關于精準扶貧背景下金融扶貧模式及風險探析

黃游艷　芮英健　何家榮　王芃

摘 要：為了使國家能夠高效運轉，社會及人民就應該高度關注精準扶貧背景下，所開展的金融扶貧模式中出現的瓶頸以及風險，讓貧困地區能夠實現脫貧的最終目標，緊緊跟隨時代發展的腳步，實現全國各個地區各地區人民的共同繁榮，國家也要細致分析，精準扶貧模式下的金融扶貧狀況，對所存在的一些風險深入研究，以達到促使金融扶貧持續發展的目的。基于此本為首先簡要分析了精準扶貧背景下金融扶貧的具體模式，隨后從四個方面分析了精準扶貧背景下金融扶貧的風險。以供相關人士參考。

關鍵詞：精準扶貧;金融扶貧;風險研究

引言：

精準扶貧的提出是為了切實解決貧困地區所面臨的金融困難，讓貧困地區能夠與國家共同進步，各地區的人們都能享受到這個時代的便捷與幸福。但是在精準扶貧背景下，金融扶貧模式的開展還存在著很多的風險以及問題，如果風險不能夠被及時的預防或解決，就會導致金融扶貧項目的開展受到嚴峻阻礙。因此對目前的風險深入研究已經變成了尚待解決的當務之急，國家以及社會都要認識到問題的嚴重性，不斷的推進金融扶貧項目的開展，促使金融扶貧能夠取得良好的效果，真正實現國家的全面發展和快速進步。

一、精準扶貧背景下金融扶貧的具體模式

（一）國家關注度不高，無法持續發展

金融扶貧工作的開展，目前已經受到了國家以及社會的高度關注，請社會也在積極的為金融扶貧模式的進展保駕護航。無論是工作的方式方法，還是服務的態度目標，都在追求全面的創新與變革，以保證貧困地區的經濟條件以及生活水平都能夠全面改善，推動扶貧項目的持續發展。但是傳統意義上，在精準扶貧背景下，金融扶貧的模式仍然存在著很多問題，國家的關注度不高，最終導致無法使金融扶貧工作持續發展。在目前的情況下，我國仍然存在著一部分地區，在經濟條件上遠遠差于其他地區的發展水平，人們的收入過少已經成為了普遍狀態，經濟條件都無法提高，導致了人們的生活質量逐漸下降，只是在溫飽線上極力掙扎，而在此種情形下，當地政府也無法提供資金上的支持，最終導致扶貧工作只是一種形式化的模式，并沒有真實的資金來源扶助扶貧工作的展開，這也導致無法解決貧困地區所面臨的問題。貧困地區政府只能通過跑部進省的方式來尋求資金的流入，可就算能夠爭取到一些扶貧資金，也與需要解決貧困地區的目標相差甚遠[1]。而且在扶貧資金投放時，所選用的投放方法也存在著一些漏洞，一次性投放資金會導致扶貧的效果極差，沒有方向性，更沒有針對性的解決貧困地區說面臨的困難，讓人們沒有真切的感受到扶貧為他們帶來的生活上的改變，最終使得金融扶貧工作無法持續發展。

（二）資金管理混亂;效益不高

對于金融扶貧模式來說，資金管理可謂是工作開展的重中之重。但是目前我國資金管理十分混亂，資金的投放比較分散，沒有針對性的合理使用資金，在扶貧，財政，農業，水利，糧食等多方面領域，國家都會將資金進行投入，并且沒有統一的資金管理部門對國家資金進行全方位掌控，使得扶貧資金并沒有規范化，集中化的投放與管理，最終導致扶貧資金不能夠切實解決貧困地區的困難。另外扶貧資金的投入主要運用在了農業生產，出行，飲水等基本生活條件上，而且投放的比例都是依據指標進行投入，而能夠流入到貧困人民手中的資金少之又少，這樣會大大減小資金的流動性，非常不利于資金的使用效益，讓這些資金都變成了一種固定的投入模式，使得效益逐漸降低。

（三）金融定位不準確;主動性降低

在精準扶貧的背景下，金融扶貧也要定位自身的機制，明確工作的理念以及經營的目標。但是隨著時代發展的大潮流，一些機構不斷的深入創新與改革，將目標放在實現經濟效益的最大化上面，深入研究收益以及風險之間的因素與聯系，從不同角度去思考，參與扶貧工作是否能夠帶來經濟效益，如果在工作的過程中出現了弊大于利的狀況，他們就會選擇不參與此項扶貧工作，或者是參與的過程中不積極，不主動。他們逐漸遠離那些經濟效益比較低的項目工程，例如農林牧漁以及加工等產業，這些金融機構已經忘記了自身的工作定位，對于一些發放小額農戶貸款的工作，已經明顯出現了效率低，質量差的服務態度，這無疑對貧困地區的人們生活帶來了不良影響。

（四）環境基礎建設差;無法發揮作用

由于國家對金融扶貧項目已經有了一些關注度，貧困地區也按照國家的指示，積極的響應國家號召，高度關注環境技術建設，不斷的創新，改革自身的一些問題，但是只是計劃當中的改變，在現實的工作生活之中，能夠得到有效落實的策略少之又少，這使得金融扶貧項目無法推進，在金融機構與一些貧困地區之間沒有一個相互聯系的紐帶，貧困地區的問題也因此沒有辦法得到切實解決，這種不利于項目推進的生態環境，已經使金融扶貧的開展受到嚴重阻礙[2]。而另一方面是金融機構本身存在的問題，不過規范完整的信用體制建設，也致使貧困地區的金融扶貧項目沒有實質性的作用，這讓資金的流轉與使用不能按照要求彰顯出其重要意義。

二、精準扶貧背景下金融扶貧的風險分析

（一）信息結構不對稱

用全面發展的眼光來看，貧困地區在經濟市場中的發展各不相同，由于不同的發展水平，和我們不一樣的經濟發展趨勢，讓貧困地區出現了不同程度的貧困狀況，這也是競爭市場呈現不均衡狀態，信息結構不對稱的情況也屢次發生。但從細致的方面來看，不對稱的狀況也存在很多地方，在金融機構與貧困戶之間，貧困地區的企業與金融機構和貧困戶之間，不對稱的現象更為廣泛，這致使出現風險的幾率驟增。這種風險隱患的存在，會讓貧困地區的人民對扶貧項目持有懷疑態度，讓他們對借貸問題保持不一樣的觀點，國內主要分為兩部分，有一些貧困戶認為扶貧是國家對于他們的幫助，是一種責任和義務，認為借貸的全部資金無需償還，而另一部分貧困人民則將借貸看作一種不正規不安全的手段，并不依靠金融扶貧項目的補助，所以在非常緊急關頭，他們甚至會選擇借助高利貸來維持生活。

（二）不能持續發展

在精準扶貧背景下，金融扶貧在短期內確實可以切實解決貧困地區以及人民的生活問題，也能夠按照國家的指示，緊緊跟隨國家的命令與指揮。但這只是存在于一段時間內，在長期的發展中，并未體現出金融扶貧的具體意義，這就使得金融扶貧的項目格局過小，不能夠持續的發展。金融扶貧項目的主要作用是實現資金的長久流通，如果其中的某一環節不能夠有效發展，就會導致最終扶貧項目走向失敗，不能夠長期有效的改變貧困地區的狀態。另外，在金融扶貧過程中的人才，如果不能夠得到長期的培訓，貧困戶就會出現逾期不還款現象，以農業為主要收入來源的貧困戶，如果收成不好就會致使他們無法承擔生活的壓力，也會造成金融扶貧出現隱患[3]。

（三）金融扶貧與互聯網金融聯系風險

隨著時代的不斷發展，信息化技術也已經逐漸走進人們的視野，貧困地區也因此看到了希望，讓金融扶貧與互聯網金融直接密切聯系，但存在的風險也數不勝數。例如在互聯網上制定私人農場，充分的利用起農民手中所閑置的土地資源，這個想法與主意都是非常新穎的，但是現實與理想的差距總是有些遙遠，一些有關土地的權益以及權責都存在著復雜的問題，這導致這項項目的風險指數逐漸增多，而農業本身也是存在風險的領域，二者的結合一定會大大增加風險指數，想要長期穩定的發展可謂是難上加難。

（四）謀取私利

金融扶貧本身就舉步艱難，一些資金沒有辦法被有效的管理和利用，使得投入到貧困地區人民手中的資金少之又少[4]。而在如此關鍵且艱難的時期，仍然有一些機構內部人員，貪圖利益，謀取私利。他們會利用自己的職權以及權力，為謀取私利開啟便捷通道，這樣的行為為自己的投入使用產生了巨大威脅，金融扶貧本身就是比較難以平衡的項目，如果有人在從中作梗，更會讓原本困難的項目推進雪上加霜，為金融扶貧模式帶來無限的風險，因此國家以及社會要嚴厲打擊這種行為，將貪污腐敗的氣焰徹底消滅，還給人民一個美好的未來。

三、結束語

目前我國已經步入嶄新的時代，但是仍有一些貧困地區沒有緊跟時代發展的步伐，因此國家以及社會都高度關注金融扶貧工作，深入探究金融扶貧模式以及風險存在的因素，對于存在的風險摸索出最為適合的解決辦法，為我國的經濟建設發展提供主要支撐，也為人民的美好生活保駕護航。

參考文獻：

[1]高云鴿. 精準扶貧背景下金融扶貧模式及風險分析[J]. 金融經濟， 2018， No.478（04）：15-16.

[2]曾巍. 精準扶貧背景下的湖北省農村金融扶貧問題與對策分析[J]. 產業與科技論壇， 2019， 018（005）：20-24.

[3]莊裕鋒， 王君怡， 謝書嫻. 精準扶貧背景下金融扶貧的制約因素研究——以湖北省石首市為例[J]. 中國商論， 2018， 000（036）：P.31-32.

[4]杜金富， 張紅地. 我國金融精準扶貧模式與困境突破[J]. 中國農村金融， 2019， 000（006）：49-51.

作者簡介：

黃游艷（2000-04-）女，漢族，福建福州人，單位：安徽財經大學金融學院，2018級本科生，研究方向：金融學。

芮英健（2000-07-）男，漢族，安徽亳州人，單位：安徽財經大學金融學院，2018級本科生，研究方向：金融學。

何家榮（2000-11-）女，漢族，內蒙古包頭人，單位：安徽財經大學工商管理學院，2018級本科生，研究方向：工商管理。

王 芃（2001-04-）女，漢族，安徽安慶人，單位：安徽財經大學金融學院，2018級本科生，研究方向：金融學。