中小企業融資困難原因及對策研究

王金

關鍵詞：中小企業 ?融資難 ?困境

一、中小企業融資情況概述

（一）中小企業定義

根據相關部門統一劃分方法，我國企業年銷售額和資產總額低于五億元、高于五千萬元的企業屬于中型企業，年銷售額和資產總額低于五千萬的企業屬于小型企業。中小企業一般意義上指的是那些相較于行業總體來說公司規模不大，職工總數不多，資產總額較少的一類企業。中小企業市場適應能力強、經營范圍廣的特點使其發展迅速，在國家經濟增長和緩解就業壓力方面有著十分重要的意義。

（二）中小企業融資困難的表現

我國經濟水平的不斷提高和經濟環境的發展為中小企業的發展造就了良好的市場環境，政府的政策支持和市場需求的增長使中小企業的數量和規模不斷擴張，服務水平不斷提高。但是中小企業在經營壯大的過程中必然面對資金短缺的問題，基于各種限制中小企業融資仍然十分困難。中小企業融資困難具體表現為中小企業融資渠道狹窄，其主要利用企業內部資金的內源融資能力有限難以滿足中小企業的資金需求，而借助外部資本的外源融資又存在諸多限制不易申請成功。基于資金風險和成本管控等方面的考慮，銀行貸款對象趨向于選擇實力更為雄厚穩定的大型企業。中小企業從銀行獲得貸款的利率較高而且份額較少，整體融資成本較高，中小企業融資困難的問題需要盡快得到解決。

二、中小企業融資困難的原因分析

（一）企業實力不足，信用低

與大型企業相比，中小企業規模小、實力差、信用良莠不一，種種因素影響下中小企業經營失敗的風險較大，這就造成金融機構對中小企業提供資金的風險比較高。中小企業還存在信息不透明的問題，導致銀行等機構在提供貸款前需要耗費比較大的時間精力對其進行調查，使得銀行貸款成本升高。另外，中小企業在申請貸款時無法提供充足的抵押物進行擔保，使得發放貸款的機構面臨較大的資金風險，因此在選擇發放貸款的對象時往往將中小企業拒之門外轉而選擇實力雄厚、信用良好的大型企業。

（二）中小企業經營管理漏洞多，企業壽命短

中小企業由于發展起步晚，規模小、人才和資金匱乏種種原因導致企業一旦發生資金周轉問題極易倒閉。此外，中小企業為保證企業發展通常將企業經營重點放在短期經濟效益的獲取上，這種管理往往缺乏長遠的考慮，在企業管理上難免疏漏。中小企業經營管理漏洞較多會導致企業經營風險增高，大大縮短中小企業的經營壽命，這也極大影響金融機構對中小企業融資申請的評估結果。中小企業經營管理漏洞多，企業壽命短是導致中小企業融資困難的幾個原因之一。

（三）金融體系不完善

中小企業獲得貸款除了內部融資外主要依靠銀行，但銀行對于不同規模企業的貸款實施無差別的限制。中小企業規模和實力明顯小于發展成熟的大型企業，但銀行對這兩者采取同等的信用體系進行風險評估是非常不科學的，這種無差別待遇對于中小企業融資造成了一定的困難。

（四）融資渠道狹窄，國家扶持力度不足

中小企業融資主要分為內源融資和外源融資，由于外源融資的限制較多且門檻較高，大部分中小企業難以達到銀行和金融機構的要求，內部獲取資金的融資方式成為小企業融資的首要選擇。中小企業依靠企業資金的內部籌集和企業管理者親友間的借款為主，渠道狹窄，能夠籌集到的自己數量也是有限的，難以解決中小企業的資金需要。

三、關于緩解中小企業融資困境的對策

（一）提高企業核心競爭力和社會信譽

只有實力提升，中小企業融資的風險下降，才能真正解決中小企業融資困難的問題。中小企業需要加強對自身優勢和行業發展趨勢的了解，掌握行業競爭的重點并提高核心競爭力，例如中小企業再結合自身的優勢和不足制定符合企業不同階段發展需求的經營戰略。

（二）完善企業經營管理策略，建立長久發展目標

中小企業在生產經營過程中必須將目標放長遠，不能只顧眼前利益而忽視企業的未來發展，建立企業長久發展目標非常重要。在經營管理方面，中小企業可以聘請職業經理人對公司進行管理，不斷提高企業的經營管理水平，以完善的經營管理策略帶領企業發展壯大，這樣在中小企業融資時不僅能夠幫助企業吸引更多資金，還能提高金融機構對企業能夠按時按量還貸的信心，進而促進中小企業順利融資。

（三）完善金融體系

大型企業和中小企業的經營狀況和還貸能力差距十分大，因此在不同企業申請融資時，銀行等機構不能將其一概而論，而是要采取差別化的政策和評估體系判斷是否給企業提供資金支持。對于中小企業自身來說，其必須響應金融機構的融資政策。而對于國家和金融機構來說，從實際出發為中小企業創造公平健康的貸款環境十分重要。例如向中小型企業提供貸款，延長期限等措施，完善金融體系對于解決中小企業融資難問題意義重大。

（四）拓寬融資渠道，國家加強扶持力度

針對中小企業融資渠道狹窄的問題，中小企業不要局限于老的融資方式，而是要勇于嘗試新的融資方式來解決企業的資金問題。例如可以尋求企業合作伙伴的幫助進行嘗試協議貸款，再比如合理利用民間力量吸收多方投資等等。此外，中小企業的發展必須和國家政策緊密聯系，幫助中小企業能夠更多的獲得國家政策的扶植。國家可以加強對中小企業的稅收優惠力度，幫助中小企業解決融資難的問題。

四、結束語

中小企業已經逐漸成長為我國經濟發展中不可缺少的一部分，良好的金融環境將給我國中小企業融資提供更大的方便。然而中小企業由于自身實力、經營管理漏洞、金融體系不完善和融資渠道狹窄等等原因融資困難，幫助中小企業解決融資困難問題刻不容緩。本文首先分析了中小企業融資難的表現及背后的原因，然后提出了相應的解決對策，希望中小企業能在健康公平的環境下實現長久發展。

參考文獻

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