加快發(fā)展信用產(chǎn)業(yè) 推動社會信用體系建設(shè)

杭州市發(fā)改委課題組

信用產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的內(nèi)在要求和必然結(jié)果，是社會信用體系建設(shè)的重要組成部分。近年來，黨中央、國務(wù)院高度重視社會信用體系建設(shè)工作，同時，大眾對信用服務(wù)的需求也越來越高，但信用產(chǎn)業(yè)的發(fā)展程度卻落后于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，無法滿足社會需求，推動信用產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢在必行。

杭州市于2015年入選了首批創(chuàng)建全國社會信用體系建設(shè)示范城市，在依托大數(shù)據(jù)、云計算等信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)上，城市信用建設(shè)已經(jīng)進(jìn)入了良性循環(huán)階段。

杭州市信用產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

政策環(huán)境的完善。自2002年杭州市第九次黨代會就提出建設(shè)“信用杭州”以來，不斷營造適合信用產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境。2016年出臺《杭州市社會信用體系建設(shè)“十三五”規(guī)劃》，明確提出要“促進(jìn)信用服務(wù)市場”發(fā)展。目前，杭州市發(fā)揮大數(shù)據(jù)、“互聯(lián)網(wǎng)+”等產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，積極構(gòu)建信用“雙創(chuàng)生態(tài)”，進(jìn)一步優(yōu)化創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的信用產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境。

信用平臺的搭建。杭州市早在2008年啟動了公共信用信息平臺建設(shè)，現(xiàn)階段已形成“一網(wǎng)兩庫三系統(tǒng)六功能”的基本系統(tǒng)架構(gòu)，同時，通過杭州市公共信用信息平臺，向信用服務(wù)機(jī)構(gòu)依法、規(guī)范、有序地開放公共信用信息查詢。

政府用信的引導(dǎo)。隨著杭州市社會信用體系建設(shè)的不斷深入發(fā)展，尤其是在支持信用服務(wù)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與企業(yè)法人和各類市場機(jī)構(gòu)的合作，倡導(dǎo)各級政府部門在項目投資、公共財政資金使用、招標(biāo)投標(biāo)、政府采購、社會保障、土地開發(fā)利用、資質(zhì)資格審批認(rèn)證等政府管理和公共服務(wù)領(lǐng)域，率先應(yīng)用信用服務(wù)和信用產(chǎn)品。

“信用惠民”的普及。杭州積極推進(jìn)政企合作推進(jìn)信用產(chǎn)品的創(chuàng)新和信用產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提升社會公眾對信用的關(guān)注度、認(rèn)知度和參與度。通過積極打造“市民誠信卡”，在市民卡手機(jī)App推出“惠信分”，將公共繳費(fèi)、公益服務(wù)、遵紀(jì)守法等納入信用積分。同時，交通出行、圖書租賃、惠民醫(yī)療等公共服務(wù)也將進(jìn)一步與信用積分掛鉤，讓市民切實感受到自身信用的重要性。杭州市信用中心還通過與阿里巴巴芝麻信用合作，著力打造“芝麻信用分杭州加強(qiáng)版”，探索“城市+信用”新模式，利用大數(shù)據(jù)、云計算實現(xiàn)杭州市民手機(jī)終端實名認(rèn)證、授權(quán)查詢個人信用記錄，查詢個人“誠實信用報告”等功能。

杭州市信用產(chǎn)業(yè)存在的問題

杭州市信用產(chǎn)業(yè)問題主要集中在五個方面：一是信用服務(wù)機(jī)構(gòu)總量較少，商賬追收行業(yè)基本空白，信用保險和國際保理等行業(yè)也才剛起步。二是信用應(yīng)用領(lǐng)域較窄，在城市惠民信用建設(shè)中，因共享經(jīng)濟(jì)、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)等的迅速崛起，帶動了互聯(lián)網(wǎng)信用產(chǎn)品的繁衍，但全社會信用意識依然相對薄弱，產(chǎn)品、習(xí)慣、機(jī)制、氛圍還未形成。三是信用產(chǎn)品研發(fā)較弱，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)重應(yīng)用輕研發(fā)的問題較為突出，缺乏拳頭型自主知識產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品，研發(fā)力量偏弱，專業(yè)人才匱乏。四是產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)系不緊密，尚未形成由信用數(shù)據(jù)開放、征信、評級、咨詢、擔(dān)保等相互關(guān)聯(lián)緊密的產(chǎn)業(yè)體系，征信業(yè)與評級業(yè)相互脫節(jié)。五是產(chǎn)業(yè)規(guī)范化監(jiān)管不足，資信評級行業(yè)由人民銀行、發(fā)改委、銀監(jiān)會等多個監(jiān)管部門以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向，各自建立評級機(jī)構(gòu)認(rèn)可制度，行業(yè)協(xié)會的監(jiān)管服務(wù)功能也有待加強(qiáng)。

杭州市信用產(chǎn)業(yè)發(fā)展對策建議

杭州市作為全國社會信用體系建設(shè)示范創(chuàng)建城市，信用服務(wù)市場發(fā)展?jié)摿薮螅瑧?yīng)從五個方面著力，統(tǒng)籌信用服務(wù)業(yè)發(fā)展。

暢通數(shù)據(jù)采集渠道，增加信用服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量和種類。通過杭州市公共信用信息平臺，根據(jù)不同類別信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)需求，依法、規(guī)范、有序開放公共信用信息查詢。優(yōu)化杭州市公共信用信息平臺建設(shè)，加快構(gòu)建信用大數(shù)據(jù)支撐平臺，加強(qiáng)信用大數(shù)據(jù)的匯聚整合和關(guān)聯(lián)分析，實現(xiàn)信用數(shù)據(jù)的抽取、管理、發(fā)布等操作功能，建設(shè)信用大數(shù)據(jù)搜索引擎、信用地圖等大數(shù)據(jù)應(yīng)用，為企業(yè)和公眾提供最新信用數(shù)據(jù)情報。借助杭州大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢，扶持引導(dǎo)一批如有數(shù)金服等互聯(lián)網(wǎng)征信企業(yè)做大做強(qiáng)。適時引入國際國內(nèi)有實力的第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，形成種類齊全、功能互補(bǔ)、依法經(jīng)營的信用服務(wù)市場。

建立信用標(biāo)準(zhǔn)，培育有市場公信力的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)。支持信用服務(wù)機(jī)構(gòu)加大信用服務(wù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)研究，完善自身的專業(yè)評級標(biāo)準(zhǔn)。構(gòu)建跨城市的長三角、都市經(jīng)濟(jì)圈區(qū)域信用服務(wù)行業(yè)聯(lián)盟。統(tǒng)一信用服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信用信息共享，實現(xiàn)區(qū)域信用報告互信，建立信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和信用市場聯(lián)合培育機(jī)制。鼓勵杭州市有條件的社會力量進(jìn)入信用服務(wù)行業(yè)。積極關(guān)注個人征信市場，推動芝麻信用管理有限公司在人行允許范圍內(nèi)探索開展個人征信業(yè)務(wù)。

培育信用行業(yè)人才，提高產(chǎn)品研發(fā)能力。支持杭州相關(guān)高校加大信用管理能力教育，開設(shè)相關(guān)專業(yè)、課程或研究方向。聯(lián)合社會力量加強(qiáng)信用課題研究，開展信用論壇。通過“市內(nèi)挖掘，全國招募”的方式，組建信用體系建設(shè)講師團(tuán)，在企業(yè)、社區(qū)、政府機(jī)關(guān)開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高專業(yè)素養(yǎng)。積極引進(jìn)國內(nèi)外信用經(jīng)營管理高級人才。在人才培育基礎(chǔ)上，著力培養(yǎng)信用人才的產(chǎn)品研發(fā)能力，拓展信用產(chǎn)品廣度和深度。

完善產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)，擴(kuò)大信用產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域。加強(qiáng)政府帶領(lǐng)作用，鼓勵杭州各級政府部門在行政管理過程中購買和使用信用產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵商業(yè)機(jī)構(gòu)和企業(yè)內(nèi)部加大信用產(chǎn)品應(yīng)用和管理，激發(fā)社會用信需求。以杭州市民卡為載體的“市民誠信卡”為例，深化功能開發(fā)，探索在志愿者服務(wù)以及公共自行車、圖書租賃等領(lǐng)域推行與信用積分掛鉤的誠信制度，擴(kuò)大信用產(chǎn)品應(yīng)用范圍的同時，激發(fā)社會用信需求與守信意識。

提升政府服務(wù)監(jiān)管能力，創(chuàng)建良好發(fā)展氛圍。加快制定杭州市信用產(chǎn)業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)，建立和完善有關(guān)信用信息征集、披露、評估、使用、互聯(lián)互通等信用管理方面的地方性規(guī)章。完善《杭州市關(guān)于加強(qiáng)個人誠信體系建設(shè)的實施方案》等相關(guān)規(guī)章制度。完善守信受益機(jī)制，對于信用記錄良好的個人或企業(yè)，給予城市社會服務(wù)的優(yōu)待或便利。健全失信懲戒機(jī)制，形成“一處失信、處處被動”的失信聯(lián)合懲戒機(jī)制。促使信用協(xié)會研究和制定行業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)體系，建立和完善信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的備案管理，推動信用服務(wù)質(zhì)量考核評價體系的建立健全。