“互聯網+”視角下四川省農產品出口融資模式分析與創新研究

陳雨柯 李可心

摘 要： 農產品出口對農民收入增長和農業現代化發展等有重要促進作用，有效的金融支持可以降低出口企業融資成本，進而提高出口農產品的國際競爭力。在分析四川省農產品出口融資現狀的基礎上，提出物流金融信貸融資、基于互聯網大數據的物流金融融資和基于網貸平臺的物流金融融資三種農產品出口企業的創新融資模式以及政企合作的相關保障措施，以期進一步促進四川省農產品出口的增長。

關鍵詞： “互聯網+” 農產品出口 融資模式 四川省

四川省是一個農業生產大省，全省糧油產業、經濟作物、特色畜牧產業等共計25種農產品產量位居全國第一。2018年，四川省第一產業增加值達到4426.7億元，位居全國第二。全省農村居民人均可支配收入達到13331元，比建國初期增長了196.5倍①。但四川省卻不是一個農產品出口強省，在出口規模、占比等方面，與優勢省份相比還有不少差距。

一、四川省農產品出口概況

“入世”以來，四川省對外貿易發展迅猛，特別是近年來，隨著自貿區的建立，“中歐班列”的開通以及一系列貿易支持政策的實施，四川省出口貿易總額從2001年的15.83億美元快速增長至2018年的503.94億美元，出口產品5600余種，外貿企業超過5000家。農產品出口方面，全省出口總額從2001年的2.4億美元增加到2018年的7.57億美元，年均增幅4.3%，低于全國平均水平7.7個百分點。進口總額從2001年的0.1億美元增加到2018年的7.06億美元，年均增幅41.9%，比全國平均水平高20.9個百分點。總的看來，全省農產品出口增幅小于進口增幅，總體表現為貿易順差狀態（見圖1），但在貿易結構方面，仍然存在一些問題。

（一）出口波動較大，占比不斷縮小

四川省農產品出口變化較大，2001年以來最高曾達22%的增速，但也有過近14%的跌幅。另外，雖然四川省農產品出口規模呈現增長態勢，但與機電產品、高新技術產品等主要出口產品相比，出口規模的占比逐年降低，從最高時的85.1%下降至2018年的1.5%。

（二）初級產品比重大，出口增值率較低

目前四川省出口農產品仍然以初級產品為主，飲品、果蔬、畜產品等勞動密集型農產品出口競爭力較強，其中白酒具有較高比較優勢，占全省農產品出口總收入的94%以上。農業企業科技水平普遍不高，加工程度和附加值較低，利潤空間小，國際競爭力不足。

（三）貿促體系不完善，出口融資問題亟待解決

從政府層面來看，缺乏與農業企業的充分溝通與對接，對企業的系統性培訓和指導顯得不足，特別是對農產品出口對資金支持還不夠合理，未能建立起一個較為完善的農產品出口貿易促進體系。

二、四川省農產品出口融資主要模式分析

農產品貿易具有小批量、多批次、季節性且存放不易等特點，因此具有如下出口融資需求：一是融資額度小，與工業產品相比，農產品出口所需的融資額度較小，通常為幾萬到幾十萬不等;二是融資期限短，農產品出口一般需要3個月以內的短期融資，農產品的季節性特點決定了旺季時節出口企業將會面臨較大的資金壓力;三是融資頻率高，出口企業面對眾多訂單，通常會不斷融資，甚至一天多筆。四川省國際知名的農產品品牌較少，附加值較低，主要以“多銷”來獲利，需要更加靈活的融資服務確保資金高效流轉。

目前，四川省農產品出口主要通過銀行業金融機構進行融資，其對農產品出口提供的融資服務主要分為以下三種模式：

（一）出口押匯

農產品企業將符合合同約定的出口貨物交予承運人后取得運輸單據，隨后將全套單據提交銀行類金融機構審核，機構審核信息無誤后將貸款付予該企業，并憑全套合格單據向國外進口商收取貨款，一般采用信用證形式，具體流程見圖2：

（二）打包貸款

農產品出口企業將國外進口商的正本信用證交予銀行類金融機構作為抵押，機構隨即向該企業發放部分或全部貸款，用以支持企業生產、運輸、加工和購買原材料等。具體流程見圖3：

（三）發票融資

當農產品出口企業使用先T/T（先發后結電匯）的結算方式，在完成發貨義務后，將包括發票在內的所有全套單據提供給銀行類金融機構，機構審核后按發票金額支付貸款。

三、四川省農產品出口融資存在的問題

（一）金融產品單一，融資流程復雜

近年來，四川省農村金融市場格局并未發生根本改變，除民間借貸以外，農村金融市場仍然由農村信用社、農村商業銀行主導，各商業銀行金融機構對于農產品出口企業的支持范圍還不夠大;同時，銀行類金融機構無法確保對農產品出口企業提供足夠的融資額度。農產品通常具有保存周期短、易腐爛變質、變現能力較差等特點，一旦企業出現違約行為，銀行類金融機構沒有足夠時間處理，不適合作為融資質押物，因此，銀行類金融機構對于獲取農產品貨權的融資服務意愿不強，且常常需要附加擔保條件，這使得農產品出口企業的融資流程更為復雜，難以滿足農產品出口企業和新型農業經營主體的融資需求。另外，據四川省社科院調查發現，農產品出口企業對農村金融機構提供的金融服務不太滿意，希望進一步豐富融資模式、增加貸款額度、合理設定貸款期限。

（二）金融機構不足，企業融資困難

現階段，四川省農村金融機構仍存在配給不足的問題，農村金融網點與金融服務資源未能實現農村鄉鎮和行政村一級的全覆蓋，農村縣級以下地區的人均金融機構網點占有率與農業發達省份相比仍然偏低。從機構類型方面看，全省農村金融市場主要被農村信用社和郵儲銀行等銀行類金融機構壟斷，農村信用社（包括農村合作銀行和農村商業銀行）的農戶貸款和涉農貸款分別占全部金融機構的七成和三成以上。而與銀行類金融機構相比，農村資金互助社、民間小額貸款公司等非銀行金融機構的貸款利率較高，同時存在瞞報貸款規模、變相吸收存款等問題，潛在風險較大。特別是在經濟下行階段，金融機構不良貸款率增長，農產品出口企業將面臨高額利息和資金鏈斷裂等風險，融資困難進一步加大。

（三）信用體系建設滯后，風險分擔機制不健全

在信息不對稱的金融市場中，農產品出口企業未能得到有效的信用評級，這既可能導致金融機構的惜貸行為，又可能出現融資主體的“道德風險”。在企業的信用貸款方面，四川省目前還未能建立完善的農業信用保險體系，以及相應的農業風險分擔機制，難以調動金融機構對農產品出口、農業產業化、新型農業經營等貸款的積極性，無法滿足農產品出口企業在生產、加工、運輸流通等環節的多元化與異質性需求。同時，四川省農村互聯網金融的發展空間較為廣闊，但起步較晚、推進較慢，在政策、法律和制度方面仍存在不同程度的障礙或空白，其覆蓋范圍和發展方向還有待進一步拓展。

四、“互聯網+”視角下四川省農產品出口融資模式創新

基于目前國內互聯網金融和物流金融的發展現狀，結合國外物流金融發展經驗和互聯網融資模式，本文提出以下農產品出口融資創新模式：

（一）物流金融信貸融資模式

互聯網大數據處理技術條件下，農產品出口企業與物流企業的合作日趨緊密。目前國內外物流企業通常采用物流金融融資模式，吸引新客戶簽訂一體化物流運輸合同，以解決農產品出口企業應收賬款的長期掛賬問題，并由此擴大自身的業務范圍。具體而言：首先農產品出口企業與物流企業簽訂合同，物流企業收取保證金后，向農產品出口企業提供全部貨款;隨后農產品出口企業將貨物作為質押物，物流企業承接跨國運輸業務，負責將貨物送至指定目的地;最后，農產品出口企業收到國外進口商的貨款后，與物流企業進行結算，見圖5。在該模式中，如果農產品出口企業和物流企業能夠達成長期合作，將緩解農產品出口企業資金流壓力，同時將物流企業面臨的違約風險控制在既定范圍內。

（二）基于互聯網大數據的物流金融融資模式

如今，物流企業與金融機構的邊界逐漸模糊，在歐美國家曾有物流企業收購銀行類金融機構的事例（如美國UPS物流金融公司收購美國銀行），物流企業由此實現金融機構的“內部化”，以解決雙方的信息不對稱問題，實現信息流和資金流的高度整合。四川省農產品出口企業可以借鑒UPS模式，首先由物流企業分析市場信息，與農產品出口企業達成戰略聯盟，并簽訂業務合作合同和貸款服務合同;隨后農產品企業將貨物作為質押物，按照發票金額向物流企業申請貸款，并繳納手續費，物流企業將農產品進出口企業的質押物信息以及其信用評級交予銀行類金融機構，并提供信用擔保，如果農產品進出口企業有違約行為，物流企業將代為償付;最后，銀行類金融機構審核通過后將貸款交予物流企業，由物流企業向符合條件的農產品出口企業發放貸款，農產品出口企業與國外進出口結算后，歸還物流企業的貸款，物流企業再向銀行類金融機構償付貸款，見圖6。

（三）基于網貸平臺的物流金融融資模式

網貸平臺是一個典型的信息分享和服務平臺，既不作為債權人直接向貸款人借貸資金，也不作為債務人直接向投資人吸納資金，其收益來自提供信息、追償貸款等業務服務費用，而貸款利息歸資金出借人所有。在所有網貸平臺中，P2P網貸是發展最為迅速的融資模式之一，將融資業務獨立于傳統的銀行類金融機構之外，簡化的流程、較低的準入條件、靈活的貸款利息和還款時間使得P2P網貸實現了快速發展，2018年全國P2P網貸成交額達到19366.33億元，是2014年3291.94億元的5.9倍。在互聯網金融背景下，四川省農產品出口企業可以借鑒物流企業與P2P網貸平臺合作融資模式，首先，農產品出口企業與物流企業簽訂業務合同，并提出貸款申請，P2P網貸平臺審核通過后發放貸款;其次，物流企業將國外進口商結算貨款交予P2P網貸平臺，并延期支付給農產品出口企業，見圖7。該模式可以簡化農產品出口企業向銀行類金融機構融資的復雜手續，降低融資成本，緩解資金壓力，對農產品出口企業具有較大吸引力。

五、相關保障措施

（一）加大針對性的政策扶持力度

各級政府應對物流企業開展融資模式創新給予稅收減免等優惠政策，支持物流企業轉型，帶動農產品出口形成新的競爭優勢。同時，在互聯網大數據處理技術與物流企業融合不斷加

深的趨勢下，專業的信息技術能夠降低物流企業的業務成本，因此也應加大對相關技術服務企業的支持力度，確保其對物流企業有正向技術外溢，以促進農產品出口增長。

（二）設立物流企業互聯網信息部門

物流企業在整合物流、信息流、資金流等方面具有天然優勢，其處于農產品供應鏈的核心地位。物流企業應該設立由專業人才組成的互聯網信息部門，篩選優質客戶，整理客戶信息，建立客戶信用評價機制，以此約束客戶的行為，并降低由于信息不對稱所帶來的營運風險。

（三）建立融資人才引進培養體系

融資服務風險較高，專業性強，傳統物流企業對融資人才的需求較少。為了縮短融資人才培養周期，物流企業可以從金融行業引進融資專業人才，為企業提供高效便捷的融資服務，提高行業競爭力。同時，物流企業應注意定期選拔一批創新意識強、專業能力過硬的員工開展系統化培訓，以便適應未來融資業務創新發展的需求。

（四）政企合作完善風險監管機制

“互聯網+”背景下，農產品出口企業和物流企業的業務合作和融資服務具有較大的風險，如果沒有完善的風險監管機制，農產品出口企業可能會面臨無法收回貨款的風險，物流企業可能進行盲目的業務擴張，在行業規模不斷擴大下出現業務性質趨同的“同質化”現象，無序競爭甚至有可能危害到傳統物流業務的順利開展。政府應該加強與企業的合作，建立相關法律法規，進一步完善風險監管機制，規范企業融資行為。

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