吉林省農村養老保險的發展現狀、問題及對策

周榮 陳晴

（吉林外國語大學，吉林 長春 130000）

一、吉林省農村養老保險的發展現狀

（一）吉林省農村養老保險的發展沿革

1.初步探索階段

吉林省農村養老保險的初步發展是在1993年開始的，最初是在山東等地進行試點工作，直到1993年吉林省開始實行養老保險制度，由于當時經濟發展較為緩慢，所以制度實行起來也較為緩慢，當時籌集資金強調了是由集體補助，個人繳費為主體，當時也說國家適當扶持的，但是在落實方面也不斷地出現問題，這樣的模式經歷了5年，最終因為制度實行速度跟不上國家發展速度，參保人數也在不斷下降，最終遭到擱淺。

2.創新發展階段

在2009年國家下發新文件，推出新農保制度，參保范圍擴大，強調政府主導，農民自愿，并且也對農民的參保價格進行了分類，農民們可以根據自己的生活水平去選擇適合自己的，在這個階段對補貼水平也有了確定的標準，每人每月基礎養老金是55元，經過一年之后，效果顯著，參保人數不斷增加，吉林省已經由部分參保擴大到覆蓋率達到高水平。

3.城鄉一體化階段

自從2004年開始，中央政府逐步完善農村養老保險制度，最終實現養老保險的城鄉一體化發展，人們可以用農村的戶口在城市打工也可以方便的繳納養老保險，并且人們繳費的檔次增加到12，更方便了人們的選擇，個人賬戶余額在去世之后可以由繼承人認領。

（二）吉林省農村養老保險的主要內容

吉林省在最開始實行養老保險制度時，每個老人每月只有55元的養老金，根本滿足不了人們的生活，經過一段時間的改革，每人每月可以領取 80元的養老金，從2018年開始，每位交養老保險的老人每月已經可以領103元了，相對于80元來說，增加了23元，其中增加部分由中央補助18元，我省補助5元，所需資金由省和市（州）、縣（市、區）政府按6：4的比例分擔。此次國家和我省增加的基礎養老金金額，不沖抵或替代各地自行提高的基礎養老金標準。

對65周歲及以上參保城鄉老年居民分年齡段加發基礎養老金。對65周歲至69周歲參保城鄉居民基礎養老金每月加發2元、對70周歲至79周歲參保城鄉居民基礎養老金每月加發5元、對80周歲及以上參保城鄉居民基礎養老金每月加發10元，從2019年1月1日起實施（表1-1）。所需資金由省和市（州）、縣（市、區）政府按6∶4的比例分擔。

表1-1 2019年不同年齡段領取的養老費的金額

對累計繳費超過15年的參保城鄉居民，繼續實行加發年限基礎養老金制度。對累計繳費滿15年的參保城鄉居民，每多繳1年，基礎養老金每月加發5元，體現長繳多得激勵機制。所需資金由省和市（州）、縣（市、區）政府按6∶4的比例分擔。

二、吉林省農村養老保險存在的問題

（一）農民參保意識不足、參保率低

1.大多數農民都處在教育水平較低，導致參保率低

吉林省是個老齡化較為嚴重的省份，中老年人居多，大多數文化水平也處在低水平，多數是中小學水平，沒有接觸過多的保險投資，也不了解，了解起來也比較費勁，讓他們拿出手中多余的錢來投資未來，對他們來說無疑是騙局。并且老年人的思想較為保守，只有錢在自己的手里是最安全的。除此之外，農民也不會相信依靠養老保險可以養老，他們大多是土地養老和兒女養老，少部分去養老機構，所以導致參保率較低。

2.農民收入低，導致參保率低

吉林省是顯著的糧食大省，但是近幾年糧食價格很低，農民收入自然就很低，如果每年遭遇干旱或者澇災，就會使得農民的收入更低，生活水平也會大大下降，還有的農民是外出打工的，經常會被惡意拖欠工資，所以生活還有結余的村民會選擇低繳費檔次的養老保險，入不敷出的村民自然也就沒錢繳納養老保險了。

3.宣傳不到位，導致參保率低

長期以來，村民一直都靠家庭養老和土地養老，還有一部分村民根本不知道還可以繳納養老保險作為自己的養老方式，也不相信繳納養老保險可以養老，這說明，農村的宣傳不全面，所以我們應該加大宣傳力度，使每個村民都能細致地了解到農村養老保險。

（二）農村養老保險保費收入投向受限、收益較低

目前，隨著養老保險在吉林省農村越來越普及，參保居民也在不斷增多，基金收入也隨之增多，所以管理基金變得更加困難，保險公司只會將他們收到的保費收入投資到風險較低的品種，比如投資在銀行中或者購買國債，所以只有利息收入，收益較低，風險較小，這樣可以保證他們的現金流是充足的，一遇到需要支付養老保險金的時候 ，有足夠的能力支付，所以養老保險的保費投資方向非常受限，保險公司不能拿農民們的血汗錢去隨意投資，一旦出現投資失敗的現象，造成無法償付養老保險金，那么保險公司也就面臨破產倒閉的現象，所以他們并不敢去投資盈利較大的產品，這樣的情況就造成了保險公司收益較低，公司的收益低也就意味著他們進行賠付的能力也較低，農民們看著收益較低，自然而然也就沒有想投資的欲望了，所以這也是導致參保率低的一個原因。

（三）農村養老保險產品種類少、價格較高

農村人本就不認可保險，而且他們大多數都認為土地養老和兒女養老比買保險更可靠，因此一個村子購買養老保險的人不是很多，相對應地保險公司也不會創新出更多的產品去供農民們選擇，種類自然就很少，而購買養老保險的村民如果想要續保，也就會選擇之前的那個品種，幾乎也不會變動，所以保險公司也不會花很大的心思放在農村村民身上，也正是因為購買的人少，保險公司出的相對應的價格也就會很高，自然村民看到價格高的保險也不會選擇去購買，隨之改變的是農村的參保率也就越來越低。

（四）農村養老保險法律法規較少

目前我國只有保險法，沒有專門的法律束縛農村的養老保險，有的只是一些自律組織，自律組織在實際意義上發揮不到真正的監管，所以在近幾年，騙保事件常常發生，面對這樣的情況，卻沒有相應的懲罰機制，任違法人員拿著農民們的血汗錢逍遙法外，而農民們也只能自認倒霉。

三、針對吉林省農村養老保險的問題提出的相關建議

（一）加大宣傳力度、提升農民參保意識

吉林省的農民養老問題還沒有徹底解決，只依靠土地養老和兒女養老無法實現真正的養老，因此要讓農民們意識到投資養老保險是個可以依靠的方式，所以我們就必須要加大宣傳力度，可以通過講座、傳單等方式去進行宣傳，去提高農民參保意識。

1.提高農民的教育水平

在農村提高農民的教育水平，可以多舉辦一些講座，地點可以設在居委會，盡量一周一次，內容盡量講些村民感興趣的話題，這樣才能吸引更多的人去聽講座，初期，也可以去給聽講座的人一些小福利，久而久之，他們也會發現講座的益處。

2.提高農民收入

要想提高農民收入，還要從根本上解決問題，多關注農村的農作物，像玉米、稻子等，也可以減輕農民對土地的投資，多多研發適合山地生長的種子，盡可能地實現高產量。除此之外，近幾年農村的收成不好，糧食的價格也低，這種情況，政府可以出資多發一些地補、糧補，使得村民的生活不受其影響，政府可以設立專門的基金，每月給予一定的養老補助，比如農民每月交100的養老保險，由政府出資30，農民只需要交70元。

3.加大宣傳力度

首先可以通過講座進行宣傳，由政府舉辦大規模宣傳講座，落實到村委會，宣傳初期可以給每位到場的村民禮物，由此增加農村養老保險地宣傳力度。其次可以通過發傳單進行宣傳。在傳單上印好保險種類、價格，方便人們快速了解。除此之外通過走訪方式宣傳。由村干部進行挨家走訪宣傳，村干部使村民都信任的人，所以很多人很快就會相信養老保險，由于村民都有從眾效應，也可以由村干部帶頭進行投保。

（二）擴大養老保險保費收入的投資范圍、提高收益

保險公司除了可以將保費投資在銀行、國債等風險較小的機構中，我覺得可以適當地進行分散投資，比如可以將保費一部分投資在銀行，一部分投在國債，再留出一少部分去投資股票，盡量做到保本，不損失。在目前社會上，也可以將保費交給私人管理基金公司進行管理，競爭逐漸激烈，每個公司都想在社會上存活下去，所以他們也會盡最大可能去提高收益率，所以損失風險也是較小的。

（三）增加農村養老保險產品的種類、降低價格

要想在農村普及養老保險，降低價格是最快的一個方式。可以由政府出臺一些關于保險公司的福利政策，激勵保險公司創新出更多的保險種類，比如創新出一種交年費的養老保險，村民可以一次性交齊，既免了每月交錢的手續也能使得保險公司的現金更充裕，年限越長交的費用就越低，到老領取的養老費也就越多。

（四）完善農村的法律制度

目前我省養老保險已經由國家資助，說是有一定的金額，但是到農民手里的錢也就沒有那么多了，要加強撥款的法律法規，嚴格管控屬于老百姓的錢。在籌集渠道，基金運營、管理方面也應該建立嚴格的法律制度，保證資金運營的安全性、透明性。

四、結語

養老保險是個重要的養老方式，我們必須合理地去利用它。雖然農村養老保險的道路走得有些艱辛，但是我們相信，跟隨祖國的發展腳步，在未來不久農村養老保險將會變成一個人人都有的保險品種，老人也會因此過上更幸福的晚年生活，也希望本文的一些建議可以為農村養老保險的發展起到一定的作用。