人口老齡化帶來的財務問題研究
——以青海省為例

朱 淼 劉亮坤 敬舒涵

(青島理工大學 山東 青島 266033)

一、青海省人口老齡化發展現狀與趨勢特征

(一)青海省人口年齡結構類型變化狀況

就單一指標來看，截止到2000年青海省和全國的少兒系數均小于30%，青海省已經步入了老齡化社會。老年系數也是許多學者衡量老齡化的重要指標，如表2，從全國水平來看，我國2000年老年系數以高于7.00%，步入了老齡化社會，青海省在2012年老年系數為7.01%，也符合這一指標對老齡化的定義。從老少比的角度來看，青海省的老少比呈現出快速增長的趨勢，在2006年前一直低于30.0%，在此之后高于30.0%，可知2012年青海省正式步入了老齡化社會。但青海省的老齡化明顯低于全國水平，但青海省的經濟增長較全國的水平跟不上老齡化的增長幅度，未富先老的財務壓力仍然十分沉重。

從老少比這一指標進行分析，如表2，青海省在2000年到2005年這一時期，老少比維持在15%-30%之間，這一時期可看作青海省屬于成年型。2006年開始，青海省人口的老少比突破了30%的界限，有了老年型的趨勢，但由于2010年和2011年青海省人口的老少比分別為29.68%和28.84%，波動性低于老年型社會老少比高于30%的指標，因此，2012年青海省正式步入老年型社會。

(二)青海省人口老齡化發展現狀及特征

1.老年人口分布不均，人口老齡化地區差異明顯

如表3所示，青海省的老年人口分布極其不均。第六次人口普查數據顯示，全省共有354682人，其中省會西寧市老年人口166128人，占全省的46.8%，海東市占老年人口全省的25.89%，共計72.73%。其它六州占全省面積約95%以上，而居住生活的老年人口占比不足25%，由此可見青海省老年人口的分布情況極其地不均勻，主要集中在西寧市，占比接近一半；其次為海東市，分布了全省四分之一的老年人口。其余各州占比極小，均為5%左右。

表3 青海省分地區老年人口數及百分比

2.空巢老年人人口增多，財務養老負擔加重

隨著青海省經濟社會的發展與進步，老齡化程度逐漸加深，隨之而來的社會問題很多，其中一個就是“空巢老人”數量的增多。“空巢老人”一般是指子女由于工作、學習、結婚等原因離家后的中老年人，他們沒有子女照顧、獨居或者夫妻雙居的老人。“空巢老人”一般分為三種情況：第一種是無子女無配偶的孤寡老人，第二種是有子女但分居，得不到子女照料的老人，第三種是子女遠在外地，由于某些家庭原因無法得到子女照顧的老人。獨守“空巢”的老年人不僅在生活中得不到應有的照顧與陪伴，還伴隨著心理失調癥的產生。老年化程度的加深，使得青海省空巢老人數量增多，相應的養老問題是當前青海省面臨的重大挑戰。同時，“空巢老人”的養老問題比一般的養老問題更復雜，需要的人力財力也更多，因此加重了社會養老負擔。

(三)青海省老年人口財務現狀

1.老年人口財務生活狀況

長期以來，受地理位置等因素影響，青海省經濟發展在全國處于較為落后的位置，受社會經濟發展硬性條件限制，老年人口經濟生活狀況與其他地區城市之間仍有較大差距。就省內而言，經濟社會等物質資源較多集中于省會西寧，其次是環境較為優良的海東市，導致近年來青海省農牧區離退休人員和其他老年人口陸續遷移西寧市或者海東市定居。在老年群體中，離退休老人有固定的收入來源，經濟生活條件相對較好。而那些沒有固定收入，尤其那些無子女和子女不在身邊照顧的老年群體，缺乏生活所需的經濟來源，甚至基本的生活都得不到保障，僅依靠單薄的社會保障補貼過活。

2.老年人口財務養老狀況

在我國廣大地區和人們的傳統觀念里，家庭養老體現了儒家文化中對“孝道”的強調，是每個子女應盡的義務職責所在，也是當前社會中最為主要的養老模式。處在社會轉型期的今天，由于老齡化程度的加深、家庭規模逐漸變小等因素，年輕一族肩上的社會壓力越來越重，導致家庭養老效果弱化。子女大多不與老人共居，在物質供給上勉強保證甚至不能保證，對老人精神層面的關心和慰藉更是少之又少。更有甚者，年老的父母仍然在為子女的生活奔波操勞。在農村，老年人的養老保障往往是土地保障加家庭保障，隨著城市化建設的步伐，土地保障的功能逐漸弱化，家庭勞動力也日趨非農化，使得農村地區老年人口的養老問題難以保障。農村公共服務和社會保障服務相對欠缺，很多老人沒有收入來源或收入微薄，一些貧困戶老人更是生活艱難，養老問題得不到保障。離退休老年群體相對于其他老年人群，有固定收入來源，其養老狀況相對較好，但一些養老設施不夠健全，例如老年大學，老年活動中心等，阻礙著城市養老質量的提升。

二、青海省未來人口老齡化面臨的財務挑戰

(一)養老金需求急升

青海省老齡人口比重上升，到2016年末，65歲及65歲以上人口達到44.75萬人，比重為7.54%，比2010年上升1.24%。全省老年人口比重的增加促使養老金整體規模急需擴大，需要政府不斷加大對養老金的投入；另外，隨著經濟的快速發展，全省消費水平提升、物價上漲嚴重，老年人對養老金的需求逐漸增多，較低的養老金已經不能滿足老年人的基本生活，個人養老金急需上調；再者養老金的投資渠道單一，投資收益少、保值增值能力差。未來，青海省老年撫養比還有繼續上升的可能，綜合以上三方面考慮，現有的養老金已經不能滿足老齡人口的長期、持久的需要，政府、社會、個人三方面要共同努力，增加養老金的數量。

(二)長期照料服務缺乏

現如今，隨著醫療科技的發展，人們的生理壽命也得到了延長，加上出生率降低，使得我國老齡化趨勢愈來愈明顯。因此，青海省未來一段時間內老齡化趨勢的加深不可避免。老年人口數量的增加，會加大社會公共服務的財務困難和壓力，逐漸會使長期照料服務問題更加凸顯。雖然部分老人有退休金及其他補貼，但因為我國社會保障制度仍不夠完善，對長期照料服務費用很少涉及。

(三)農村養老財務矛盾突出

城鎮化過程中，使相當一部分農民成為“失地農民”，由于我國現行失地補償規范標準化不一，對土地的價值估量方面忽略了對市場價值的考量，使得農民財務權益受到一定程度的損害。城鄉結合部，一些老人的生存條件十分簡陋，沒有收入來源的他們，養老狀況十分不好。在農村家庭中，越來越多的年輕人選擇了外出打工，對家中老人的養老供給與關照程度非常小。同時務農人員日趨兼業化，很多家庭的土地都由老人經營，一方面農村老人要照料家中田地，另一方面其生活及心理方面的關照極度缺乏，這種情況在未來一定時間段內仍然存在甚至加劇，農村養老矛盾日益突出。

三、青海省應對人口老齡化的對策建議

(一)促進養老金籌資多元化，并確保養老金增值

人口老齡化過程中，養老金的保障直接關系到老年人群的生活質量。養老基金的籌資不能僅僅局限于個人和政府，還要面向社會集體發起籌資。青海省社會養老保險基金的投資渠道單一，為確保養老金增值，就要增加養老金的投資渠道，可以以適當比例資金委托投資機構購買股票、基金、理財產品等，以確保養老金增值。

(二)積極發展養老產業，做到老有所依、老有所養

我國的養老產業發展較為落后，跟不上經濟的發展、更跟不上老齡化的進程，青海省亦然。青海省養老體系不斷健全，但仍有五分之二左右的人口尚未被養老保險所覆蓋。政府可通過購買服務的手段，以扶持養老產業的發展更好的履行提供公共服務的職能。在家庭養老的基礎上，政府可繼續完善養老產業的基礎服務，加快建立養老院、老年公寓、老年生活服務中心等。根據老年人的愛好、興趣，以鄉村為單位，建立老年文化、體育、教育、娛樂活動場所。建立以家庭養老為基礎，社會養老保險和醫療保險為主體，社會救助、社會照料和社會福利服務為補充的養老產業。