圖數據庫在商業銀行反欺詐審計領域的應用

倪思嘉

圖數據庫是近階段廣泛使用的數據分析基礎應用系統以及相應的數據儲存手段，在銀行之中的實際應用具有較高的不可替代性，也承載了很多方面的技術支持以及應用基礎。金融欺詐作為現階段在我國國內商業領域以及銀行領域時常發生的一種犯罪活動，給銀行造成了巨大的經濟損失，且有損社會對于商業銀行的信任，不利于銀行的長久發展。而目前，圖數據庫的運用可以從大數據領域挖掘欺詐線索，減少此現象的發生，文章結合實際，對應用方面以及目前存在的問題進行了探討與總結。

一、現階段的金融欺詐形式

現階段銀行面臨的主要欺詐類型分三大類：客戶交易欺詐、內部欺詐和洗錢。從損失金額的角度來看，內部欺詐是目前銀行損失金額最高的欺詐類別，其次是客戶交易欺詐。通過技術手段可以防御的重點是客戶交易欺詐。文章主要依據客戶信息進行分析以及闡述圖數據庫在解決這一問題上有著較為重要以及不可替代的作用機制。客戶層面的交易欺詐，主要分為以下幾種形式，其主要的特征以及實際的特點都與信息的處理以及交匯有著密切的關聯。

（一）身份類欺詐。

在商業銀行的申請機制之中，往往有著一定的規章制度以及相應明確的規定，以判斷申請人員的個人信息是否符合相關要求，進而保障銀行的資金能夠得到良好的保護，不受到非法途徑的侵犯。目前有一些欺詐是通過虛假的身份信息，利用相關數據機制的漏洞，將虛假的用戶信息實施進正規途徑的銀行申請機制之中，從而獲得能夠進一步得到相應利益的服務、資金等。此類類型的詐騙與數據庫系統的不完善有著較為密切的關聯，也是通過圖數據庫可以實現反欺詐的最為直接的類型之一。

（二）交易類欺詐。

交易類型的欺詐手段更為紛繁復雜，對于銀行的損失也占據有較高的地位，在商業銀反欺詐之中也具有一定的針對性地位。交易類欺詐手段首先通過虛假卡片的復制以及偽冒，通過非直接線下交易的形式，在相應的客戶端上輸入虛假的信息，利用原有數據庫本身的漏洞，進行正規渠道的交易，通過網上購物以及轉賬等形式實施詐騙，最終實現利用假冒身份得到利益哦的最終目的。交易類欺詐不僅僅涉及到銀行的經濟效益以及利益缺失，也關系到個人用戶的個人財產安全性的保障。偽卡交易帶來的損害不亞于假鈔、假幣帶來的社會損害，對于這樣的問題反而只能從避免層上進行解決，具有較為棘手的處理難度。

（三）終端類欺詐。

移動端的銀行交易在現階段已經十分常用。智能手機的不斷發展為人們的生活帶來了很多的便利，使得銀行的交易更加的方便快捷，但同時也導致了此類詐騙形式的數量急劇增多。欺詐者往往利用病毒入侵銀行客戶端的信息識別系統，可以使得不滿足條件的信息持有者也可以通過智能手機客戶端進行交易。目前，社會之中主要的人員對于手機的依賴性不斷增加，使用手機與銀行進行交易的次數以及頻率都大大增加，也是這種詐騙模式廣泛存在的客觀原因所在。

結合這幾種主流的商行業銀行詐騙手段，可以發現數據儲存系統以及分析系統的漏洞往往是該方面問題出現以及泛濫的主要原因之一。圖數據庫的加以應用以及不斷完善，使得用戶的個人信息更加的系統化，通過將用戶信息、設備信息及社交關系構建了一個異構網絡，并將該異構網絡圖應用在用戶關聯分析及反欺詐檢測場景，從而使得詐騙現象出現的頻率得以有效減少，實現銀行層面的反欺詐效果。

二、圖數據庫在商業銀行反欺詐層面的應用

（一）圖數據庫的含義。

圖數據庫以圖論為基礎，以圖結構進行語義查詢的數據庫，它使用節點、邊和屬性來表示和存儲數據。該系統的關鍵概念是圖，它直接將存儲中的數據項，與數據節點和節點間表示關系的邊的集合相關聯。這些關系允許直接將存儲區中的數據鏈接在一起，并且在許多情況下，可以通過一個操作進行檢索。圖數據庫將數據之間的關系作為優先級。查詢圖數據庫中的關系很快，因為它們永久存儲在數據庫本身中。可以使用圖數據庫直觀地顯示關系，使其對于高度互連的數據非常有用。

圖數據庫是一種非關系型數據庫，以解決現有關系數據庫的局限性。圖模型明確地列出了數據節點之間的依賴關系，而關系模型和其他數據庫模型則通過隱式連接來鏈接數據。圖數據庫從設計上，就是可以簡單快速地檢索難以在關系系統中建模的復雜層次結構的。

（二）圖數據庫的優點。

傳統的關系型數據庫隨著關系數據庫使用范圍的不斷擴大，暴露出一些始終無法解決問題，其中最主要的是數據建模中的一些缺陷和問題，以及在大數據量和多服務器之上進行水平伸縮的限制。

傳統的關系型數據庫往往是通過信息的堆積進行單純的儲存，對于商業銀行而言，用戶的個人信息以及銀行層面的信息儲存之間并沒有較為明確的關聯性，導致通過信息實現欺詐的途徑逐漸發展成熟，。而圖數據庫則是通過節點、關系和屬性的連接，使得數據庫之中儲存的信息類型兼容性更加的優化，相關信息之間的關聯性以及可查閱性不斷提高，在一定層面上使得信息的儲存以及分析更具有層次化，能夠帶來的信息查閱更具有直觀性。

圖數據庫的該特點也在一定程度上實現了更佳的保密性，使得移動終端用戶與銀行之間的交易更不容易被假冒以及截斷。圖數據庫不僅可以實現動態的儲存記錄以及分析，還可以建立相應的關聯條件，實現自動化分析。

（三）應用途徑以及方向。

圖數據的設計特點成就了其善于儲存以及分析大量的、多元化、相關聯的數據信息，因此它的主要運用方向在于高效挖掘客戶關聯關系。對于身份類型的反欺詐上，利用圖數據庫可以將用戶的身份證號與手機號甚至地址信息都能夠進行關聯，發現隱性的關聯網絡。而虛假身份單純的假冒一種類型的虛假數據，則很容易被識別出來，并實現進一步的處理工作以及相關漏洞的完善。同樣對于移動客戶端詐騙而言，只有綁定有銀行卡的客戶端才具有進行交易的基本權限，而綁定有銀行卡的客戶端信息又會進入相應的圖數據庫之中進行統計，在一定層面上移動客戶端的可實施詐騙性大大降低。

在數據結構的確立上，相對而言較為先進的圖數據庫軟件例如Neo4j具有自身特殊的語言結構，可實現自動化確立關系，進一步保障相應系統結構的完善。從最開始的創建數據到最終的可實現查詢，查詢的時候可以使時間復雜度保持在常數級別，也是現階段圖數據庫的應用能夠廣泛實現的基礎之一。

三、相關問題以及建議

目前存在的主要問題在于圖數據結構的確立層面上，在該階段對于系統的依賴性也導致了一些漏洞的擴大，對于實現全面的反欺詐審計而言不具有優勢。對于該問題的相關建議是在原始數據的獲取以及記錄的同時，加強相應的篩選程序運用，使得源數據的數據形式能更好地適應系統類型，在數據關聯結構建立上實現進一步的兼容性優化，最終實現整體完善的目的。

四、結束語

商業銀行反欺詐審計的方式以及相應的手段具有多樣性，但其根本都離不開圖數據庫對于信息的良好儲存模式以及處理方式的基礎支持。信息的準確性對于商業銀行而言最為重要，不但對于內部要加強對信息的控制、管理，對外界環境也要做好相應的博弈以及優化管控措施。欺詐與反欺詐是同時存在的，也是目前及未來所要面對的主要問題之一。文章以圖數據庫的應用為重點，對其在商業銀行反欺詐審計中的應用進行了分析以及總結，希望能夠對行業的進一步發展有所幫助。