區塊鏈技術在國際貿易支付中的應用與挑戰

黃 蓉

(湖北省社會科學院經濟研究所，湖北 武漢 430077)

0 引言

在經濟全球化迅速發展背景下，國際貿易呈現擴大化趨勢，我國對外貿易快速發展。“一帶一路”使我國與周邊國家的貿易往來更加密切，促進了國際經貿往來。然而，國際貿易支付中也存在諸多問題，傳統支付方式帶來了大量壞賬[1]，同時也使得支付周期難以縮短，支付風險實時存在。探究低成本低風險的國際貿易支付新模式成為一項新課題。隨著區塊鏈的提出，許多行業開始探索該新興技術，希望能將其運用到行業中，實現技術突破。對有關文獻的回顧表明，從物流運營到制造業和公共服務整個行業領域，區塊鏈使用都在增長，但在金融服務領域增長最快[2]。大多數采用區塊鏈的研究主要集中在技術方面[3]。國際貿易也不例外，將區塊鏈技術融入國際貿易體系是一項重大的創新。

近兩年來，隨著區塊鏈這一話題的持續升溫，在“一帶一路”背景下，學者開始探索區塊鏈在國際貿易支付中的契機。現已有學者將區塊鏈與國際貿易聯系起來，探究區塊鏈對貿易融資、海關程序及物流追蹤等方面帶來的巨大變化[4]。涂紅、劉程[5]認為區塊鏈技術對國際航運重塑具有重要意義，同時還討論了區塊鏈科技在國際金融領域的應用，對簡化融資流程具有重要作用。張宇懷等[6]在“一帶一路”背景下探討區塊鏈智能合約等優良特性對跨境支付的作用，認為區塊鏈能夠改善貿易流程，提高安全性，通過建立貨幣加密體系，創建新型的智能合約，可有效解決國際貿易中機構各自為政的問題，加快人民幣國際化步伐。趙增奎[7]結合國際貿易中交易流程，充分利用區塊鏈技術優勢，創新性地構建了基于區塊鏈技術的跨境支付新模式。其后，區塊鏈與國際貿易支付研究增多。連政[8]認為，區塊鏈開創了國際貿易跨境支付新模式，通過對區塊鏈技術發展外部制約因素進行分析，探討了區塊鏈技術在國際貿易支付中的發展前景。2019年10月24日，在中共中央政治局第十八次集體學習中，習近平總書記強調區塊鏈技術是自主創新的重要突破口，在技術革新中起著重要作用。從當前研究中，繼續探索區塊鏈技術與國際貿易支付相結合是加快推動國際貿易創新發展的關鍵。

1 區塊鏈技術

作為一種分散式交易和數據管理技術，區塊鏈技術無需使用任何第三方控制組織即可提供信任性、匿名性、安全性和數據完整性[9]。最初，由中本聰 (Satoshi Nakamoto) 提出這一概念，目的是在沒有中間人的情況下解決以前無法解決的雙重支出問題，這進一步打開了一系列新的可能性。區塊鏈可解釋為一系列塊，這些塊在帶有時間戳的哈希函數中記錄數據，并鏈接到前一個塊[10]。數據存儲在所謂的分布式分類帳中的不同節點上，這消除了網絡犯罪分子可以利用的集中式漏洞。區塊鏈可以存儲不易變異的信息，用于引入從一方轉移到另一方的令牌，當滿足特定條件時無需擁有受信任的第三方或中介機構而自動執行“智能合約”[11]。

與區塊鏈技術聯系較為緊密的幾項技術包括分布式賬本技術、加密技術、智能合約。分布式記賬技術(Distributed Ledger Technology, DLT)是區塊鏈的基礎技術，主要利用開放式網絡系統取代傳統中心化數據庫，使賬本無法被單一的個人或群體更改，能夠起到去中心化的安全性能。加密(encryption)是用來維護數據安全的技術，為防止數字信息在傳輸過程中被竊取，進而將密碼技術與數學運算相結合來進行加密。智能合約(smart contract)是運用計算機技術進行語言編寫、由機器自動執行的電子智能合約。區塊鏈技術的出現預示著下一次技術革命，它將改變組織結構和規模以及進行業務交易的方式[12]。

2 國際貿易支付方式

隨著世界經濟一體化格局的產生，國際貿易越來越多。在國際貿易日常實踐中，國際支付結算是重要組成部分之一，選擇正確有效的貿易支付方式對降低國際間支付風險，確保國際貿易順利進行具有重要意義。國際貿易支付最常見的付款方式主要分為3種[13]：一是電匯、二是代收、三是信用證。電匯 T/T(Telegraphic Transfer)是由匯出行的應匯款人提出申請，電傳或使用 SWIFT 給另一國的分行或代理行進行信息溝通，付給收款人一定金額的一種匯款方式。此種操作方式較為便捷，通常用來支付金額較小項目并常作為支付訂金的手段。但是在帶來便捷的同時由于速度較快，在安全性能方面不足，在不同模式下可能使得進口商和出口商產生財產和貨物損失。代收即一種 D/P 模式，是指代收行必須在進口商付清貨款后，才可將商業單據交給進口方的一種結算方式。托收過程一般比較繁瑣。出口商和進口商間要通過托收行交付跟單匯票和貨物以后，進口商才能辦理手續。如果是遠期托收，一般要花2～3個月的時間。信用證 L/C(Letter of Credit)是銀行根據進口商要求，出具給出口商的保證付款的銀行保付文件。它雖然解決了貿易雙方的信任問題，但作為國際貿易支付方式在實際應用中較少，主要是因為這種方式手續、過程較為繁瑣。另外，存在信用證存在成本較高、發行要求和惡意更改的問題。國際貿易多個參與者導致溝通和協調困難，從而導致高成本和不良的用戶體驗。其中，流程參與者間文檔和信息傳輸限制了信用證的采用。綜上所述，傳統國際貿易支付方式主要存在3類問題：一是效率問題，體現為支付過程中的手續繁雜性和耗費:時間較長；二是安全性問題，主要包括信用風險和操作風險，在電匯和托收中商業信用時常難以保證，紙質信用證也易產生虛假詐騙等風險；三是成本問題，對于進口商而言，巨大開銷包括大量資本和需要良好交易記錄以申請信用證的費用。對于銀行來說，他們必須承擔進口商現金透支的風險。此外，發行前的事先審計和巨大的人力資源成本降低了銀行提供服務的意愿[14]。

3 區塊鏈在國際貿易支付中的應用

隨著互聯網的快速發展，許多行業被迫在技術方面進行改革。通過適當采用創新技術，整個業務流程效率有所提高[15]。但是，行業中主要問題之一是如何將現有業務流程與新興技術相結合[16]。如今，國際貿易可利用信息、網絡技術為所有參與公司和個人提供便利和平等的交易機會。區塊鏈可通過參與方協作操作建立其“不信任”且安全的網絡環境[17]。它的關聯技術智能合約能夠通過預設合約條款協議促進區塊鏈環境流程自動化。區塊鏈的出現為解決國際貿易支付效率和安全問題提供了新思路，由于其具備去中心化、加密性、難以篡改等特征，應用到國際貿易支付方式上，有助于打破傳統的支付方式，彌補傳統支付方式的不足，增強國際貿易方信任，進一步促進國際貿易健康持續發展。

3.1 提高支付效率

在傳統國際貿易支付體系中，需要在各個銀行機構間進行信息傳遞和賬務處理，流程比較繁雜，一般所花費的時間在20個工作日左右，信用證時間則更長。銀行在做賬務核對時工作量也較大，需要花費24小時左右。區塊鏈可將傳統電匯和信用證所需花費的大量時間縮短到幾個小時甚至幾分鐘，驅動資金在金融機構間實時和點對點的近距離轉移，減少在途和交易成本，加速結算進度。例如，在區塊鏈Ripple系統中，Ripple是區塊鏈技術在支付環節的最先應用，通過連接和網絡兩個模塊在匯出行和匯入行間建立起一個快速信息通道，以此交換信息。這樣的支付模式減少了銀行的人工操作，分布式網絡進行去中心化支付打破了需要中央結算系統作為信任中心的傳統模式，建立起不需要任何信任中心的記賬系統(見圖1)，大大提高了效率，減少了資金占用，為實現快速支付提供了捷徑。

圖1 傳統模式與Ripple系統模式

3.2 降低支付風險

傳統貿易支付依靠商業銀行信用來防范信用風險，但銀行信用也有不完全可靠性，不能保證跨境支付一定能在安全環境下進行。但是，將區塊鏈應用到跨境支付中，可通過去中心化支付結算系統，在不可篡改和透明化的環境下完成交易，為跨境支付提供安全信用保障。另外，區塊鏈加密技術保證了數據安全性，在資金轉移階段，交易的每一個環節都會上鏈進行監控，因此監管強度大大提高，并且在資金交付階段自動將資金存入收款人賬戶，通過全網傳送該信息，每個區塊包含特定時間段內的所有交易信息，并用于生成下一個區塊并驗證所攜帶信息的真實性，所有交易結果都通過各種驗證機制廣播到網絡上的每個節點。

3.3 減少跨境支付成本

區塊鏈在支付模式中不僅能夠提高效率，增加安全性，同時還能夠幫助貿易商減少成本費用。區塊鏈能夠去除不必要的中介作用，提高資金流通速，降低人工成本，減少運營開支。另外，還可以通過使用數據信息技術進行監管降低監管費用。據有關數據統計，使用區塊鏈跨境支付能夠使每筆交易費用減少40%左右，也即傳統支付方式如果需要30美元，使用區塊鏈進行支付只需要18美元。據Ripple交易平臺得到的數據，通過該平臺進行國際結算等業務可以節省33%的成本，如果以瑞波幣作為貨幣媒介，至少能節省42%。

4 區塊鏈在國際貿易支付應用中的挑戰

與所有創新一樣，早期采用者也遇到了許多挑戰，促使技術專家和研究人員在目前早期進化階段就區塊鏈技術進行辯論[9]。區塊鏈使用仍處于新生和發展之中，像許多其它技術概念一樣，圍繞區塊鏈的炒作已取代了對其應用上的制約因素和影響因素的探究。通過對區塊鏈的探索，本文從制度、技術兩個層面談區塊鏈在國際貿易支付中面臨的挑戰。

4.1 制度層面

制度層面面臨的挑戰主要是制定相應法律法規，區塊鏈技術的一個重要挑戰是如何對它們進行監管。從定義上看，技術不是監管的主題，而是技術本身的不同用途可能要求具有監管限制。區塊鏈用于加密貨幣，分布式賬本或智能合約[18]。目前，基于區塊鏈的數字貨幣(加密貨幣)監管已引起關注，而其它應用尚未引起監管者關注。新技術應用立法時間較長，需要不斷探索和發現問題才能制定適合該項技術的法律法規。由于區塊鏈技術屬于世界性技術，因此在法規制定上還要考慮各國際市場情況，進行綜合性調研和地區特殊案例研究等工作，這是一項極其復雜繁瑣的工作。美國聯邦貿易委員會(FTC)和證券交易委員會(SEC)正在評估是否需要引入新法律。Yeoh[19]認為盡管區塊鏈提供了很多機會，但要廣泛采用區塊鏈仍然存在挑戰。區塊鏈依賴于協作治理來提供對市場的信任，以確保所有利益相關者都遵守規則，如果缺乏這種治理將導致區塊鏈支付環節網絡犯罪和其它犯罪活動。為實現區塊鏈的真正社會利益，需要通過政策、程序和機制以及強制執行進行這種治理。另外，還需要引入法規和技術支持，以便執法機構能夠監視和起訴從事欺詐活動的個人[10]。

4.2 技術層面

目前，區塊鏈正在不斷探索和推廣之中，各國家在采用區塊鏈技術上還存在著不同的技術瓶頸，各國技術標準也存在較大差異。區塊鏈作為新興技術，其本身還存在一些技術問題，如信息交流與傳輸上每筆交易所需時間問題，比特幣網絡處理交易時間僅為每秒一筆交易(tps)，理論上當前最大值為7(tps)，與VISA(典型值為2 000 tps，10 000 tps)，Twitter(典型值5 000 tps；峰值15 000 tps)這些交易處理網絡相比要小很多。克服這樣的缺陷需要增加塊的大小，但是這也會產生規模和區塊鏈膨脹問題。就時間而言，目前一個比特幣區塊處理時間為10分鐘，這意味著確認交易將最少花費10分鐘，而使用VISA只需幾秒鐘。區塊鏈技術還面臨著可擴展性挑戰。由于T2S等服務所需交易量高于比特幣交易，因此區塊鏈目前還不能成熟地處理現階段問題，可擴展性將在國際貿易這樣的大批量產品中扮演非常重要的角色。

另外，作為國際貿易支付過程中較為重要的分布式記賬也存在一些隱患，訪問和管理在多個節點上的分布會導致安全風險。因為存在漏洞，不法分子可通過這些漏洞來攻擊系統。如果各銀行系統運行相同代碼，黑客發現漏洞，則整個系統可能會面臨嚴重后果。因此，確保分布式賬本中交易方完整性并以一致的安全方式運行交易也是采用區塊鏈技術的主要挑戰。

5 結語

傳統國際貿易支付方式正在信息化與智能化時代中逐漸被新興技術取代。區塊鏈的興起為國際貿易跨境支付帶來了新模式。創新式支付模式為國際貿易往來開創了新局面，將區塊鏈應用到國際貿易支付環節能夠提高支付效率、降低支付環節風險，同時降低高昂的交易成本。但區塊鏈作為新事物也存在制度和技術上的不足，因此在當前發展中應繼續探索如何解決區塊鏈在國際貿易支付模式中的監管和技術應用問題。