供應鏈金融對中小企業融資的影響

張燎原

【摘? 要】在我國經濟社會發展的過程中，中小企業是一支不可忽視的力量，在維護社會穩定、提供就業崗位、緩和社會矛盾等方面發揮著重要作用。但是，在中小企業發展過程中，它們暴露出的一些劣勢是非常明顯，不容忽視的。供應鏈金融業務的出現，可以幫助中小企業解決融資難的問題，為中小企業的快速發展注入了一定動力。

【Abstract】In the process of China's economic and social development， small and medium-sized enterprises are a force that can not be ignored. They play an important role in maintaining social stability， providing jobs and easing social contradictions. However， in the development process of small and medium-sized enterprises， some disadvantages exposed are very obvious and can not be ignored. The emergence of supply chain finance business can help small and medium-sized enterprises to solve the problem of financing difficulties， and inject certain power into the rapid development of small and medium-sized enterprises.

【關鍵詞】供應鏈金融;中小企業;融資;影響

【Keywords】supply chain finance; small and medium-sized enterprises; financing; influence

【中圖分類號】F276.3;F832.4? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻標志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2020）07-0068-02

1 引言

在社會發展過程中，我國多層次資本市場發展并沒有達到預期的理想效果，長期處于緩慢發展的狀態。為此，我國政府也相應地出臺了一些政策措施，希望通過這些措施的實施，可以優化中小企業的生存和競爭環境，有效推動中小企業的發展，但是從實踐來看，這些措施的實施，達到的實際效果并不理想。直到供應鏈金融的出現，一定程度上，才真正地幫助中小企業走出了融資難的困境。供應鏈金融是一種融資方式，具有一定的創新性，其通過將企業和其中下游企業進行關聯和捆綁，實現資金流、信息流和物流等的融合和優化，幫助企業提高了運轉的速度，幫助企業解決了發展資金問題，推動了企業的穩健發展。

2 供應鏈金融的內涵和發揮的作用

2.1 簡述供應鏈金融的內涵

所謂的供應鏈金融，主要是指將商業銀行做為中心機構，同時將中介部門引進來，并向企業的上游和下游企業提供相應的服務，對上下游企業的資金和物流實施有效管理，在供應鏈信息流的基礎上，有效控制企業的經營風險，并將企業面臨的風險進行合理的轉化，變為可以有效掌控的風險，推動企業的健康發展。供應鏈金融是一種高效的融資模式，主要針對的是我國的中小企業，保障中小企業的正常發展。

2.2 供應鏈金融對中小企業發展所起的積極作用

2.2.1 有效打破了銀行和中小企業間的信息不對稱狀況

第一，在供應鏈金融中，銀行利用自己的行業優勢，可以便捷地掌握中小企業的準確信息資料，一定程度上可以降低風險發生的概率，可以幫助銀行作出科學的決策。第二，銀行在賬務處理過程中，可以對中小企業的產品庫存、往來賬及不動產情況等進行必要的監管。第三，采用供應鏈式的金融模式，對中小企業的發展具有積極的意義，商業銀行可以對中小企業產生一定的信任，圍繞著中小企業的核心業務，對它們實施有效的監管，并負有一定的責任。

2.2.2 切實提高中小企業資金的流動性

在實踐中，供應鏈、金融銀行及中小企業三方中間，還融入了做為第三方的物流公司。中小企業要想發展，必須要大量地購買原材料，并投入生產當中，成品的生產和銷售是中小企業資產流動的最好見證。在中小企業的發展過程中，需要足夠的周轉資金，而供應鏈金融的實踐，一方面提升了資金的使用效率，幫助很多中小企業解決了資金不夠的難題，另一方面，也有效地提升了中小企業生產、經營的效率和實際效果。在供應鏈財務模式中，銀行所擔負的主要責任是對中小企業的發展資金進行籌措，保證供應鏈中的第三方物流公司能夠正常地生產，在銀行貸款資金的支持下，實現正常的周轉。在此過程中，中小企業整個生產和銷售過程被大大地縮短了，而資本的回報率卻提升了。其中物流公司所提供的物流、倉儲等服務發揮了重要的作用，使得中小企業的整個生產和銷售過程體現出了高效性和有序性，不僅進一步提升了中小企業的市場競爭能力，而且推動了企業的快速發展，提高了綜合實力。

3 當前我國中小企業出現融資困難的主要原因分析