關于我國商業銀行金融科技化轉型的原因分析與策略探討

李慧

摘? 要：商業銀行金融科技化轉型是商業銀行發展的重要趨勢，對于商業銀行發展水平的提升是較為有利的。不過當前我國很多商業銀行在實施科技化轉型的過程中還面臨著諸多問題，金融科技化轉型并不是十分順暢，本文對這些問題進行了總結，并結合實際情況提出一系列解決策略。

關鍵詞：商業銀行;轉型;金融科技化;解決策略

隨著互聯網新技術的快速發展，我國逐漸進入到了知識經濟時代，科技成為帶動行業發展的重要要素，在這種背景下商業銀行傳統的發展模式已經難以與時代趨勢相符合，金融脫媒現象也更為凸顯，因此迫切需要進行金融科技化轉型。通過金融科技化轉型，可以幫助商業銀行打破傳統的發展模式，積極跟隨時代的發展趨勢進行發展模式的創新，并做好產品創新和拓展，這不管是對于商業銀行自身來說，還是對于金融行業整體來說都是十分有利的。也正是基于這種背景，探索金融科技化轉型的路徑與方向成為了很多商業銀行關注的重要話題，做好這方面的研究意義重大。

一、我國商業銀行金融科技化轉型的原因

（一）金融科技的含義

金融科技是兩個詞匯的組合，即“金融”+“科技”，其指的是通過對各種科技手段進行運用，對金融行業傳統的服務模式、發展模式等進行改革和優化，促進金融行業高效率、高質量發展，并降低運營成本的活動。具體來看，金融科技指的是在大數據、區塊鏈、人工智能、云計算等技術的帶動下，對金融市場以及金融業務供給帶來明顯影響的新技術應用、新興業務模式等。金融科技涉及到的技術存在明顯的混業、跨界、更新速度快等特點，其是各種新技術與金融行業的融合與疊加，涵蓋了四個方面的內容，即區塊鏈金融、人工智能金融、大數據金融、量化金融。

（二）商業銀行金融科技化轉型的原因

商業銀行金融科技化轉型對于其自身的長遠發展來說是較為有意義的，能夠促進其創新發展，更適應時代趨勢，增強發展成效，與此同時也是商業銀行發展的大趨勢，具有較強的必要性。

1、是應對金融脫媒沖擊的重要途徑

當前在時代快速發展的過程中，信息產業以及科技發展深化變革，逐漸開始降低金融行業信息不對稱的現象，這也導致金融脫媒的現象更為凸顯，在這種背景下商業銀行發展受到了較大的沖擊，傳統的業務類型、發展模式等都表現出較大的滯后性。如果商業銀行不能及時進行創新發展，有效在發展過程中融入金融科技，那么就難以跟上時代的趨勢和步伐，很容易被時代所淘汰。

2、是促進商業銀行創新發展的重要需要

時代是在不斷進步的，科技也在創新發展，任何行業如果不能做到創新發展，長時間滿足于傳統的發展模式，那么勢必會被時代所拋棄。商業銀行也是如此，如果不能結合時代的發展趨勢積極進行創新，那么就會滯后于國家發展，跟不上時代步伐，最終面臨破產。尤其是在當前，隨著互聯網的快速發展，一系列以互聯網為載體的金融機構不斷興起，與商業銀行傳統發展模式相比，這些新興機構發展更為契合實際，更能夠為人們提供便利，所以商業銀行必須要認清形勢，積極主動對互聯網進行運用，從產品、服務模式等各個方面進行創新，這樣才能夠得到長久發展。

3、是拓寬服務邊界的重要需求

金融科技的運用，可以幫助商業銀行突破原有的服務模式，打破空間和時間的限制，在更大的區域和范圍內開辟途徑，促進客戶覆蓋面的增強，為客戶提供更具有針對性的、更全面的金融服務。同時，商業銀行還可以借助于云計算、大數據等技術對潛在客戶進行挖掘，對客戶信息進行篩選和分類，使其得到進一步發展。還可以借助于物聯網技術對企業資金流動、經營活動等進行監管，有效對風險進行控制，促進自身與企業合作水平的提升，謀求更多的客戶。

4、是降低發展成本的重要途徑

商業銀行有效進行金融科技化轉型，還能夠幫助自身降低發展成本和運營成本。在當前的信息化時代下，越來越多的人們傾向于借助網絡來開展金融業務，網絡已經成為人們的重要依賴主體，商業銀行也應當積極進行互聯網的開拓，將互聯網融入到自身的發展過程中，比如開發手機銀行、網上銀行以及其它的APP等，對自身的線上產品進行豐富，為客戶提供更及時便捷的服務。這樣不僅能夠降低網點建設費用，而且借助于云計算、大數據、人工智能等技術還能夠為商業銀行有效開展金融決策提供依據，減少基層調研、人工決算等方面的成本，從而能夠促進商業銀行對成本進行科學控制，有更多的資金用于風險控制和金融服務中，實現深化發展。

二、我國商業銀行金融科技化轉型所面臨的問題

近年來，雖然我國商業銀行金融科技化轉型勢頭較大，很多商業銀行開始對傳統的業務模式進行創新，積極在發展中融入了新技術，但是整體來看，金融科技化轉型依然面臨很多問題，這些問題阻礙了商業銀行的科技化進程。其中最為關鍵性的問題有如下幾個：首先，金融科技化轉型的思想觀念還不是十分堅定。商業銀行金融科技化轉型的前提就是思想觀念的轉變，要認識到金融科技化轉型的重要意義和價值，這樣才能夠積極開展這方面的工作。但是當前我國很多商業銀行僅僅是對金融科技化轉型有一定的認識，從實際發展中入手開展了這方面的轉型工作，整體轉型的步伐還較為微弱，對科技手段的運用還處于摸索階段，沒有堅定科技化轉型的決心和信心，甚至一些員工不知道何為科技化轉型，不能為商業銀行更好地轉型提供強有力的支撐。其次，金融科技化轉型力度有待提升。金融科技化轉型力度關系到商業銀行業務的開拓水平、創新發展水平等，當前我國很多商業銀行在運用互聯網新技術的時候往往是局限于手機銀行、網上銀行等方面，難以對互聯網技術進行深入開發和運用，現有的服務無法滿足客戶個性需求，也不能使客戶感受到銀行的創新性，整體轉型力度較低，亟待進行突破性發展。商業銀行應當積極對各種互聯網技術進行運用，在客戶服務、產業創新、發展模式等各個方面都進行創新，緊跟時代趨勢，為客戶提供更為超前的服務，如此才能夠博得客戶的心。最后，缺乏完善的風控體系。雖然金融科技化轉型會促進商業銀行業務拓展，提升發展水平，但是也導致商業銀行面臨的風險更大，原有的風控體系已經無法符合現實需求，所以商業銀行必須要對風控體系進行健全，積極在風控管理中引入科技手段。從現實情況來看，很顯然當前我國很多商業銀行都缺乏科學的風控體系，智能化風控的運用不夠徹底，難以實施對風險進行監控和管理。