區塊鏈視角下“時間銀行”對居家互助養老模式的改進

謝祎 任政亮 黃業敏 尹若晗 陸恩帆 劉晨鴻

摘要：隨著中國互聯網技術的發展，區塊鏈技術和“時間銀行”的興起，居家互助養老模式也應迎來新的轉機。通過深入研究社會現實背景，結合國內外的研究情況，本文基于區塊鏈視角下構建研究思路與研究框架并就相關探究內容和創新之處展開了調研，為進一步深入研究區塊鏈技術對“時間銀行”的推動作用奠定基礎。

關鍵詞：居家互助養老 時間銀行 區塊鏈 研究展望

一、研究背景與立意

當今時代下中國人口老齡化的速度問題引起了廣泛的關注。國家統計局定期對人口的普查顯示，近年來我國大陸60歲以上的老人人口增長迅速。截止2019年底，我國大陸60歲以上的老人人口在總人口占比重高達18.1%。國家統計局對我國未來的人口增長進行預測，經過合理的預測估計發現，照此趨勢，我國老齡人口數量將占總人口的21%，同時65歲以上的老人人口也持續增長，到2025年的這一份額為總人口的13.7%。我國人口老齡化問題日趨嚴峻，將進一步接近深度老齡化社會。作為特大城市，廣州更具典型性。廣州在人口老齡化進程中走在中國前列，就地區特點來看，已進入老齡化社會。根據廣州市最新公開的老年人口數據，截止到2018年廣州市戶籍老年人口人數為169.27萬人。根據國際社會通用標準，中度老齡化社會的標準為人口老齡化率達到20%及以上。廣州市越秀區、海珠區和荔灣區已經進入中度老齡化社會。與此同時，廣州市存在“純老家庭”人口超過20萬人。“純老家庭”指的是子女不在父母身邊照料，家庭主要成員為60歲以上的老人。這些獨居或同居的老人在養老方面需要外界的幫助，現階段單靠政府和社區還遠遠不夠。我國人口老齡化速度給我國現有的養老方式和養老條件形成了無形的壓力，社會和家庭更是十分關注能否建立和完善從國情出發、經得起考驗的老人服務體系，是否能切實保障與擴大全社會服務的有效供給，已成為推動我國經濟社會進一步發展的緊迫要求。在現實生活中家庭功能變遷，傳統的家庭養老模式中子女照顧老人存在問題，而請保姆護工等高成本的社會養老模式又無法被現代家庭所廣泛接受。面對以上現實情況，我國需要一種新的養老模式幫助應對養老服務的短缺問題。居家互助養老模式，正是通過人們互幫互助幫助對養老服務的產生有效供給，有需求老人可以就近在社區獲得養老服務，從而對解決人口老齡化問題發揮積極作用。居家互助養老模式提倡“服務當下，享受未來”的理念，鼓勵人與人之間互幫互助，有能力的人對需要養老服務的老人提供養老服務，“時間銀行”對其服務時長進行記錄，轉化為時間幣儲存到“時間銀行”中；當志愿者需要他人幫助時，可以從累計的志愿時長中抵扣服務。這種方式與社保相似，但又更直接地解決我國當前社會養老服務供給匱乏的問題。國內這種模式首先在南京、重慶等地區進行了廣泛的探索和實踐，其中廣州市的“公益時間銀行”在2019年也正式落地，雖然運作方式、運作規模還有待完善和發展，但加入區塊鏈技術，則未來可期。

近年來我國養老模式不斷探索，對于這個居家互助養老的社會熱點，提倡自我養老、自我服務的生活越來越普遍，越來越多的中老年人加入居家互助模式中，但其在城市應用方面還不完善和普及，當今時代互聯網技術蓬勃發展、區塊鏈技術處于風口，居家互助養老模式也應迎來了新的轉機。

本文對相關背景進行梳理，基于區塊鏈視角下對居家互助養老模式和“時間銀行”的理論進行綜述和評價，并結合相關實踐探討其在內容和創新點中的應用，立足于廣州地區，為進一步深入研究區塊鏈技術對“時間銀行”的推動作用奠定基礎。

二、研究綜述與評價

（一）國外研究綜述與評價

“時間銀行”這一理念最開始由美國的埃德爾·卡恩（ Edgar Cahn）教授提出。其被提出的背景正值美國面臨80年代經濟危機——失業率居高不下，人力資源被大量浪費的現實問題。卡恩教授設計并創立了“時間銀行”這一模式。而“時間銀行”和養老服務相結合，構成互助養老模式，很快在全世界范圍內激發了人們興趣，各類相關實踐也紛紛開啟。

1.社會資本理論對“時間銀行”養老服務研究

社會資本的重要性已被學者廣泛證明，在國外對社區和鄰里研究（Jennings，2007）和長者看護研究（Barrettp，2018）不約而同的指出“時間銀行”對加強社區內的“社會資本”具有積極作用。埃德爾·卡恩（ Edgar Cahn）指出培力賦能是“時間銀行”的關鍵（Cahn，1986）。Judith Lasker對“時間銀行”的優點從兩個方面闡釋，一是增強當地的社會資本并讓會員對社區更加認同，二是對會員的身體健康和心理狀態有改善作用。

2.聯產或協同消費理論重塑社區關系

埃德爾·卡恩（ Edgar Cahn）認為時間銀行的核心是聯產理論（Cahn，2004）。卡恩的研究結果表明，市場經濟以“金錢”為基礎具有逐利性。他認為應該通過社會資本的增加，重新塑造人與人之間的關系。否則將會產生諸如不平等、政府信用下降和社群瓦解等社會問題。“時間銀行”的聯產理論認為，其可以產生增強社會資本的積極作用。瑞士面臨著嚴重人口老齡化，“時間銀行”作為幫助養老的突破口之一，已被瑞士聯邦保險社會部開始著手進行設計。

3.歐洲國家建設“時間銀行”互助養老的案例分析

在歐洲部分國家，例如德國和英國，已經開設了一定規模的“時間銀行”，并成為養老服務的中介，幫助他人養老的會員們可以將對他人的服務進行量化并在“時間銀行”進行儲存；當會員需要享受他人服務的時候，就從“時間銀行”中提取自己賬戶的時間。在德國開設的“時間銀行”中，分析得出，同一個社區的老年人有統一的住所——通常是共同購買一棟別墅。較為年輕、行動便捷的老人優先看護較為年長者；某些地區還有大學生加入項目，大學生可通過照顧獨居老人獲得房租的減免優惠。這實質上是勞動成果的延期支付。

“時間銀行”的互助模式在后續被許多國外文獻肯定，但同時也有一些質疑被提出。“時間銀行”的支持者認為，“時間銀行”在經濟層面和社會層面都具有價值。“時間銀行”的質疑者Frank Fisher是美國的經濟學家，其認為時間幣將對市場秩序產生破環、造成市場混亂；Barr對“時間銀行”的評價是由于存在服務供不應求會造成時間幣的過度發行，引起“通貨膨脹”。因此，時間幣并不具有超越常規貨幣的優越性。“時間銀行”在實際運行的過程中，會受到組織機構的影響，一些組織機構不具有可持續性將導致“時間銀行”系統的不穩定。互助養老模式和傳統志愿服務模式的區別是服務時間的儲蓄-提取，即有償和無償的問題，但在運行過程中時間幣如何進行兌換，由此會不會引發其他問題這仍然值得思考。

（二）國內研究綜述與評價

1.“時間銀行”居家互助養老模式的理論探討

國內文獻現階段對“時間銀行”居家互助養老模式的研究較少。有學者在研究分享經濟的過程中把“時間銀行”作為其中一個案例（王寧，2017）。從社會學分析視角出發，王寧發現“時間銀行”會因文化資本的匹配性強化社會區隔的現象。而對于“時間銀行”居家互助養老模式，多數文獻都認為應該將政府作為核心，構建養老服務的關鍵在于加強管理，強化激勵作用、信息化建設，并培養其可持續的自我發展（Goldman， 2017）。有學者認為公益和市場并不是割裂的，某些市場經驗可以為提高公益效率提供幫助。也有學者對于時間銀行在居家互助養老模式中的運行提出看法。程成提出可以將物聯網技術應用于“時間銀行”的建構。雙邊匹配的決策模型和服務質量模糊綜合評價模型可以作為“時間銀行”的理論基礎，幫助服務者和需求者進行匹配以及做出服務質量的評級（程成，2015）。

2.“時間銀行”助力居家互助養老在實踐中的運用模式

“時間銀行”居家互助養老模式已經在全國多個地區進行實踐。上海市的“老年銀行”初探，可以追溯到1998年。“時間銀行”在實際運行的過程中的規范條例及運行制度。《上海老年生活護理互助會（試點）管理辦法》對一系列規范做出了詳細說明。臺灣地區也早有“時間銀行”案例，其于1995年設立了第一個“時間銀行”，并由臺灣弘道老人福利基金會大力向臺灣各地推廣。大量民眾加入志愿者服務站，其為老人提供養老服務的同時，為自己積累時間幣。

“時間銀行”的價值被國內大部分相關文獻所肯定，同時也有一些現實問題被指出。很多學者認為，“時間銀行”能夠幫助養老服務，具有社會價值和經濟價值；也有學者從經濟學和社會學兩個角度對時間幣的運用進行研究，并得出了時間銀行能夠很好的彌補現有居家互助養老模式的不足，具體體現為節省費用和增加老人對社區的認同感兩方面。對于“時間銀行”居家互助養老模式在實踐中的運用，杜鵬、陳功等學者發現了時間幣在應用于居家互助養老模式的不足，包括通存通兌、勞動價值難以衡量等。陳功、黃國桂則認為，從經濟學中的劣幣驅逐良幣的視角看待時間幣，其不僅不能具體的反映勞動，而且存在不公平的現象。“時間銀行”居家互助養老模式在中國是否具有可行性也值得探討，有學者認為運營主體可能不具備合格資質；社區和社會的組織運營能力、民眾對其能否信任也無法得到保證；政府以及社會各級力量滿足“時間銀行”居家互助養老模式構建要求的相關能力也要進一步加強。

（三）區塊鏈視角的引入

時間銀行的關鍵在于時間貨幣，通過從宏觀層面上，建立全國統一的管理體系，可以有效應對時間貨幣存在的“通存通兌”問題。但從微觀層面看，基層運營機構還不具備成熟的公信力和運營能力，這將削弱管理體系的作用，不利于時間銀行的激勵機制的實現。所以，通過區塊鏈技術來構建“時間銀行”，是對其運營模式的創新，使時間銀行和社區養老實現更好的融合。

已有中外學者的研究指出，區塊鏈技術對制造信用能夠提供幫助。區塊鏈技術具有去中心化的特征，使其能夠不依靠于任一單一主體，從而提高人們對于“時間銀行”的信任。在現實生活中，區塊鏈技術尚未引入“時間銀行”的構建。已有的“時間銀行”采用中心節點的記錄方法，發行和結算時間幣都要通過某一個中心進行。這極大的影響時間銀行運營機構的公信力，而且易發生信息泄露而威脅用戶安全并造成損失。并且，這種完全依賴于一個中心的功能結構，對于時間幣而言，其發行和流通的信息透明度便不能保障，在結算方面也由于極度依賴于中心系統而存在很大的不便利性。綜上所述，區塊鏈技術能很好地彌補現有時間銀行系統的不足之處。

目前，國內外關于區塊鏈與“時間銀行”結合的相關應用型研究還較為新穎，區塊鏈技術構建“時間銀行”能夠將信息在全世界范圍內共享，這一信任機制對“時間銀行”的發展幫助巨大，具有發展前景。

三、研究思路與展望

（一）研究思路與方法

近年來，中國人口老齡化情勢日趨嚴峻。國家對此表示重視。在《“十三五”國家老齡事業發展和養老體系建設規劃》的號召下，本課題研究從另一個角度出發，組織老年人積極投身于社會支援活動，擬通過問卷調查和實地走訪對廣州市“時間銀行”現狀進行調查，并理論分析區塊鏈技術和“時間銀行”的適配性，使區塊鏈對“時間銀行”的構建產生助力作用，在此基礎上探究其對“時間銀行”的改進和推廣。

首先，通過相關文獻回顧，明確“時間銀行”運行模式和區塊鏈技術的應用，對廣州市已開展的“時間銀行”和區塊鏈應用現狀進行分析，描述歸納其現狀、特征及應用前景；其次，采取問卷調查和描述統計的方法對廣州市居家養老模式下廣州市志愿者以及老年人對“時間銀行”態度進行實證研究，再次，利用理論研究對區塊鏈技術和“時間銀行”的適配性進行分析，并推演其是否能夠作為“時間銀行”推廣和升級的技術手段；最后，得出結論，在區塊鏈視角下對“時間銀行”的推廣和改進提出針對性建議。主要通過對國內外文獻進行分析總結來進行理論方面的準備；通過發放問卷，實地訪談等方法進行實證研究；理論分析方面主要運用理論推演的研究方法分析區塊鏈技術和“時間銀行”的適配性及其推動作用。

（二）研究展望

在進一步的深入研究過程中，可以將本課題的創新點歸納如下：

1.區塊鏈視角下，“時間銀行”對居家互助養老模式的推廣和改進具備理論基礎

通過官方相關數據分析我國居家互助養老模式的實際運行情況，以及通過對新聞報刊以及論文資料等分析得出我國居家互助養老模式存在的問題。對國內外現有的一些時間銀行的案例進行整合分析，來進一步研究在助力居家養老模式的視角下，時間銀行的運作模式。

2.廣州市“時間銀行”應用現狀分析

（1）廣州市“時間銀行”案例分析。通過電話訪談、實地調研廣州義工聯以及廣州公益“時間銀行”義工服務站點等廣州現有“時間銀行”案例，了解廣州市“時間銀行”應用現狀，具體包括：資金投入、運行機制、參與人數、服務效果等內容。

（2）廣州市老年人對居家養老模式下“時間銀行”態度實證分析。通過問卷調查、實地走訪對廣州市社區的老人進行調查，了解老人們對于“時間銀行”的態度及老人內心真正對于“時間銀行”的需求和建議。

（3）廣州市志愿者對“時間銀行”態度實證分析。通過問卷調查、實地調研廣州市青年、中年群體，了解志愿者對于“時間銀行”的態度及建議。

3.基于區塊鏈技術的時間銀行的理論分析

通過查閱相關論文和數據，了解區塊鏈技術和“時間銀行”項目的適配性，分析區塊鏈技術“時間銀行”發展的推動作用。

4.研究結論與建議

研究結論：通過對居家互助養老模式和“時間銀行”相關理論分析，調查廣州市“時間銀行”實踐情況，基于區塊鏈視角下我們得出當前社會背景下的居家互助養老模式存在著不足之處，并提出通過運用區塊鏈技術，可以很好的助力于時間銀行在居家互助養老模式中的運用，從而為老年人提供更好的養老方式。區塊鏈技術具有良好特性，例如較為安全、不可篡改、開放和匿名等，能夠幫助解決“時間銀行”模式下跨區域結算等現實問題，保證“時間銀行”在我國的運營更加安全透明，切實發揮真正的價值和意義。

針對性建議：（1）區塊鏈技術具有不可篡改性和可溯源性，能夠解決時間銀行運行中的服務時間記錄問題；（2）區塊鏈技術中具有的匿名性與信息的保密性，將為保護受服務老年的隱私問題提供了一個創新性的解決方案；（3）現狀中國流動人口眾多，區塊鏈技術能為志愿者和老人建立一個跨區域結算的統一高效的運行平臺。

（三）可能的創新點

1.研究內容創新

立足于人口老齡化背景，與國家有關政策相聯系，廣州市“時間銀行”試點在2019年正式上線，通過對其現狀分析，提出改革推廣居家互助養老模式的針對性建議，積極推動老人參與社會服務，實現老有所養、老有所依。

2.研究視角創新

將區塊鏈技術與“時間銀行”相結合，將創新性地解決“時間銀行”運行中所存在的問題，具體體現在以下三方面：

（1）通過區塊鏈技術解決“時間銀行”運行中服務時間記錄問題。區塊鏈技術具有不可篡改性與可溯源性，在記錄“時間銀行”志愿者提供的相關的養老服務時間和養老服務內容可以實現公平公正，同時也為現階段服務者在未來提取服務時間提供了絕對透明的保證；

（2）通過區塊鏈技術可以最大限度避免隱私泄露的問題。作為比特幣中的基礎技術，區塊鏈技術將信息分為隱私信息與公開信息部分，其中我們可以將服務人與被服務人的服務信息公開，隱藏被服務人的服務項目，利用區塊鏈技術中具有的匿名性與信息的保密性，將為保護受服務老年的隱私問題提供了一個創新性的解決方案；

（3）區塊鏈技術具有特有的去中心化以及開放性特征，進而為時間銀行的結算提供便利，提高安全性。在時間銀行中加入區塊鏈技術，將提高“時間銀行”的服務地域的跨度，并為眾多想要加入時間銀行的人提供一個便捷的方式。

基金項目：廣州大學第十七屆“挑戰杯”作品競賽校級作品一般項目 （廣大〔2020〕號）；2019年廣東省本科高校教學質量與教學改革工程立項建設項目（重點專業）“金融學”。

通訊作者：任政亮（1981.10-），男，漢族，湖北武漢人，博士，講師，廣州大學廣州良師（青年教學新秀） ，研究方向：公司金融，創新創業教育。謝祎，黃業敏，尹若晗，陸恩帆，劉晨鴻為通訊作者指導的本科生項目組成員。

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