普惠金融對(duì)金融扶貧的作用探討

王琨涵

摘要：普惠金融的實(shí)施對(duì)促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了積極的影響，也為扶貧工作開展提供了新思路。金融扶貧是扶貧的重要路徑，深化普惠金融對(duì)金融扶貧的積極作用，要加快建立普惠金融扶貧體系、整合扶貧資源、創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，促進(jìn)金融監(jiān)管改革、健全風(fēng)險(xiǎn)分散補(bǔ)償機(jī)制，發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用。本文由普惠金融與金融扶貧的定義出發(fā)，研究普惠金融如何促進(jìn)金融扶貧作用的發(fā)揮。

關(guān)鍵詞：普惠金融;金融扶貧;作用

在農(nóng)村地區(qū)推廣普惠金融，則能夠促進(jìn)金融供需矛盾的有效緩解，通過創(chuàng)新普惠金融扶貧的方式，可以幫助農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的融資難問題有效解決，促進(jìn)中低收入以及貧困群體的生活質(zhì)量以及生產(chǎn)條件得到改善。研究表明，創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村普惠金融能夠增強(qiáng)金融扶貧的效果，更好地發(fā)揮農(nóng)村金融的核心功能作用。

一、普惠金融與金融扶貧

（一）普惠金融

普惠金融是可以負(fù)擔(dān)成本的金額服務(wù)，堅(jiān)持機(jī)會(huì)平等與商業(yè)可持續(xù)的原則，專門為具有金融服務(wù)需求的人服務(wù)。普惠金融服務(wù)的對(duì)象主要是我國貧困地區(qū)、偏遠(yuǎn)地區(qū)的弱勢群體，因此普惠金融的扶貧同我們黨的扶貧工作在方向上具有一致性。我們黨高度重視普惠金融的發(fā)展，并提出了要加快發(fā)展農(nóng)村普惠金融，構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融服務(wù)體系，促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)鏈的全面激活。

（二）金融扶貧

金融扶貧指的是借助市場機(jī)制，在黨和政府的引導(dǎo)下，建構(gòu)新型的金融發(fā)展機(jī)制，采用多種金融措施開展多樣化的金融活動(dòng)，從而推動(dòng)貧困工作的開展，增強(qiáng)貧困人口的自我脫貧能力，從而早日達(dá)成金融脫貧的目標(biāo)。金融扶貧的功能在于發(fā)揮金融的基本作用，金融的發(fā)展可以促進(jìn)資源的優(yōu)化配置，也能夠鼓勵(lì)大眾儲(chǔ)蓄，同時(shí)還能夠加強(qiáng)政府對(duì)企業(yè)經(jīng)營者的經(jīng)營活動(dòng)監(jiān)管，降低金融發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)，幫助貧困群眾實(shí)現(xiàn)脫貧致富。大力發(fā)展金融扶貧，則能夠推動(dòng)我國貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，改善經(jīng)濟(jì)落后的狀況。

二、普惠金融實(shí)現(xiàn)金融扶貧的有效措施

（一）政府市場密切配合，共創(chuàng)普惠金融扶貧體系

政府要發(fā)揮宏觀調(diào)控的作用，加強(qiáng)對(duì)市場經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管，一方面要確保市場發(fā)揮對(duì)資源的基本配置作用，另一方面也要促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)得以健康和良性的發(fā)展。普惠金融扶貧注重整合農(nóng)業(yè)財(cái)政資金，不斷降低金融機(jī)構(gòu)對(duì)貧困群體進(jìn)行融資時(shí)所制定的限制性因素，通過市場化的方式來促進(jìn)貧困群體融資難問題的解決，同時(shí)也要不斷增加貧困群眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和誠信意識(shí)。為了推動(dòng)普惠金融扶貧機(jī)制的有效開展，發(fā)揮普惠金融對(duì)金融扶貧的作用，要加快建立完善的金融服務(wù)體系，構(gòu)建完善的扶貧資金保障體系，從而加快落實(shí)我國關(guān)于扶貧的政策措施，發(fā)揮政府在組織增信方面的優(yōu)勢。為了實(shí)現(xiàn)融資與資金供給上的平衡，政府還要為普惠金融扶貧體系的發(fā)展提供多類型的信用評(píng)定以及資源。當(dāng)前從大數(shù)據(jù)技術(shù)可以對(duì)貧困地區(qū)的金融需求進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，貧困區(qū)域的金融行業(yè)發(fā)展能夠促進(jìn)市場化金融服務(wù)的發(fā)展與完善，并促進(jìn)金融服務(wù)社會(huì)的效益實(shí)現(xiàn)最大化。因此政府與市場之間要發(fā)揮協(xié)調(diào)共建的作用，大力建設(shè)普惠金融扶貧體系，促進(jìn)扶貧工作效應(yīng)的有效增加。

（二）整合扶貧資源與力量，加大普惠金融有效供給

金融扶貧工作的開展，要求扶貧部門同普惠金融機(jī)構(gòu)建立有效的合作關(guān)系，并從國家政策要求出發(fā)，推動(dòng)各類扶貧資金資源的有效整合。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)降低貸款的限制，并不斷豐富抵押貸款物品的種類，繼而使得貧困群眾能夠享受更大范圍內(nèi)的扶貧政策。金融機(jī)構(gòu)要推動(dòng)貧困地區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的有效建設(shè)，推廣無現(xiàn)金服務(wù)，提高金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)力度，增強(qiáng)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的創(chuàng)新力度，加大科技力量投入，同時(shí)還要堅(jiān)持打開農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，促進(jìn)貧困地區(qū)金融服務(wù)水平的有效提升。扶貧部門要加快推動(dòng)供給側(cè)改革，提高對(duì)資源流向的監(jiān)督管理，增強(qiáng)同金融機(jī)構(gòu)之間的政策性合作，建構(gòu)開放、共享的信息化金融扶貧平臺(tái)，為貧困地區(qū)的扶貧項(xiàng)目提供更加精準(zhǔn)的金融服務(wù)，繼而使得金融資源逐漸朝著貧困地區(qū)方向傾斜。

（三）加快金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，促進(jìn)普惠金融生態(tài)體系的優(yōu)化

為了改善農(nóng)村地區(qū)落后的金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)，應(yīng)提高金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新與開發(fā)力度，結(jié)合貧困地區(qū)的特點(diǎn)來推出相應(yīng)的金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)，有效緩解三農(nóng)融資困難的問題，并豐富融資的形式和渠道，拓寬金融服務(wù)的范圍。當(dāng)前貧困地區(qū)的人口存在金融知識(shí)淺薄的問題，為此提高對(duì)貧困群體的知識(shí)普及和金融教育尤為關(guān)鍵，要積極學(xué)習(xí)黨中央的扶貧政策，加快推出綠色服務(wù)和信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新金融扶貧的思維，降低貸款審批的限制，提高對(duì)貧群眾的金融知識(shí)普及，健康國建完善的社會(huì)信用體系，打造正確的消費(fèi)觀念，積極營造綠色、健康的金融環(huán)境。

（四）建立風(fēng)險(xiǎn)分散補(bǔ)償機(jī)制，發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用

普惠金融扶貧也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，在提高貧困地區(qū)人口金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的同時(shí)，也應(yīng)注重建立多種風(fēng)險(xiǎn)的分散補(bǔ)償機(jī)制，各級(jí)政府掌控國家下發(fā)的財(cái)政補(bǔ)貼，增強(qiáng)處理和應(yīng)對(duì)金融突發(fā)事件的能力。增強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的力度，推動(dòng)建立完善的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，減少金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同參與主體所帶來的危險(xiǎn)。另外，還要完善貸款風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)測定價(jià)機(jī)制，避免金融資源浪費(fèi)或難以收回。另外，要建立健全完善的配套資金保險(xiǎn)機(jī)制，增強(qiáng)農(nóng)村金融金融資產(chǎn)的流動(dòng)性、安全性。通過開展穩(wěn)定有序的保險(xiǎn)機(jī)制，推出農(nóng)村生態(tài)保險(xiǎn)服務(wù)和產(chǎn)品，繼而促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的有效分散以及補(bǔ)償，降低農(nóng)村普惠金融發(fā)展帶來的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融扶貧工作的健康發(fā)展。

三、結(jié)語

金融扶貧工作的開展需要發(fā)揮普惠金融在資源配置方面的作用，要使得貧困群體能夠享受普惠金融所帶來的優(yōu)惠政策，以此來增強(qiáng)脫貧致富能力，加快營造健康的生態(tài)服務(wù)市場。為了發(fā)揮普惠金融對(duì)生態(tài)服務(wù)市場的促進(jìn)作用，應(yīng)堅(jiān)持制定完善的生態(tài)發(fā)展路線，建立健全生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，結(jié)合普惠金融的方式來促進(jìn)普惠金融扶貧機(jī)制的有效發(fā)展，加快推進(jìn)金融服務(wù)和產(chǎn)品的現(xiàn)代化水平提升。

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