大數據背景下的保險營銷淺析

趙萌

摘要：大數據因社會的快速發展，已經滲透到我們社會的各個領域，包括保險行業，在大時代的環境下，保險營銷也不斷被影響著，改變著。本文就大數據情況下對保險營銷的影響以及建議進行相關探討。

關鍵詞：大數據分析;保險;營銷策略

一、 大數據分析的內涵

大數據分析是指對規模巨大的數據進行分析。大數據，或稱巨量資料，指的是需要新處理模式才能具有更強的決策力、洞察力和流程優化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產。可以概括為5個V， 數據量大、速度快、類型多、價值、真實性。

大數據分析的六個基本方面： 1. 可視化分析 2. 數據挖掘算法 3.預測性分析能力4. 語義引擎 5. 數據質量和數據管理6.數據存儲，數據倉庫

大數據分析的作用： 1.積極主動和預測需求 2. 緩沖風險，減少欺詐3.提供相關產品 4. 個性化服務 5. 優化和改善客戶體驗。

二、大數據對保險營銷的影響

截至2016年底，我國共有117家保險機構經營互聯網保險業務，保費收入達到2347億元，其中人身險占比達83%;2016年全行業已有50余家機構與第三方社會化云平臺合作，有104家機構簽發了3.61億張電子保單，可以說有效降低了運營成本、促進了產品創新。大數據對保險營銷的影響主要體現在以下幾個方面：

（一）擯除傳統營銷弊端，利用大數據對不同顧客進行分類

在傳統的營銷方式，一般以電視廣告、廣告牌、體育賽事贊助等來擴大公司的影響力，比如德國安聯保險集團擁有拜仁慕尼黑隊的主場冠名權等，而大數據情況下的營銷主要根據每個人的需求不同，針對每位顧客都能為其制定一份完美的方案，防止顧客因為單一而缺乏興趣。

（二） 避免盲目銷售，對顧客做到精準銷售

利用大數據對顧客做到了分類之后，針對顧客喜好問題等等各種也要做好了解，要精準到每位顧客而不是盲目按分類制定方案。

（三）淘汰傳統大統一，做到精準定價

傳統時期保險營銷方式都秉承著一種統一的固定的模式，這就存在著很多的問題，不能做到一一對應顧客，而大數據就很完美的解決了這個問題，我們可以利用大數據分析每一位顧客的具體情況，為每位顧客提供出適當合理的套餐，在他們經濟能力的接受范圍內。

（四）提高服務質量，升級服務體驗效果

大數據時代最大的好處是它可以利用數據很好地將顧客的需求，顧客的屬性，分析出來，能為顧客找到更好的體驗方式，為顧客體驗更好的服務。它摒棄了以往傳統方式的弊端比如說統一單一的方式，而看不到顧客真正的不同之處，比如每個顧客的喜好不同，每個顧客的經濟能力不同，每個顧客的需求不同。這樣就可以為每位顧客制定出完美的方案。這樣相比較傳統的方式更能讓顧客體驗到非一般的那種服務效果，讓顧客對此更加滿意。有利于保險營銷。同時也利于保險營銷活動的展開，創造了更高的價值。我們堅信，在未來大數據會在保險營銷中會發揮它更大的作用。

三、 對保險營銷提出的建議

（一）產品方面的建議

1、針對產品現狀分析，精簡其的數量。

當前我國保險產品越來越煩多，越來越復雜。這個時候我完全可以利用大數據的優勢。對產品進行分類。對于顧客喜好較小的可以將它擯除，對于之前廣受歡迎的不我們可以加以升級和改良，這樣的話，就是對保險產品的精簡，還能提高經典產品的歡迎程度以及壽命周期，少了很多費用，且降低風險程度。

2、尋找顧客喜好，更新產品

當前，一個企業如果想在現在的社會存活下來，就必須不斷的更新自己的產品。同樣保險產品也是如此。我們應該利用大數據分析顧客喜好，然后不斷的升級和更新我們產品，順應時代的發展和市場的需求，這樣我們的產品才能在市場的潮流中存活下來，才能鞏固自身的地位。

（二）價格方面的建議

1、利用大數據，對顧客進行合理的定價。

客戶的各方面結合，其他公司等等等等的數據進行分析。然后把這些數據給提煉出來，得到一份完整的客戶報告。根據這個報告，我們可以為客戶制定不同的定價方案，讓客戶都可以找到適合自己在自己經濟能力范圍之內的完美的方案。

2、收集數據。要對此作出精簡定價。

數據除了可以分析客戶數據同時也可以用分析說市場數據。我們要廣泛的利，數據答案進行分析，然后再做出定價有利于我們將我們的保險產品在市場上找到一個合理的定位。有利于鞏固市場地位，同時提高我們產品的競爭能力。

（三）渠道方面的建議

1、大數據分析保護了客戶的隱私，鞏固了我們的渠道。

大數據比確的傳統保險獲取客戶信息的渠道。代替儒問卷調查，等這種方式可以直接獲取的客戶的信息，同時大數據合作到隱私的保護，而且還推動了線下服務。這就拓寬了另一個新的渠道，而且線下服務可以給客戶帶來更好的體驗。它方便快捷，同時能積極有效的快速解決客戶的問題，提高了客戶的滿意程度。

2、大數據加強了我們與保險中介公司的合作。

先把任務合理的分配由中介公司向外對客戶推廣的，然后我們公司可以做好對產品的研發和改善。這樣的分工協作，不僅能提高我們的產品的受眾程度，還能提高我們的效率。促進了保險產品的發展，最終實現雙贏的結果。

（四）促銷方面的建議

1、根據客戶喜好，做出廣告方案。

當前社會我們的保險公司廣告多以介紹宣傳自己的公司為主要的廣告形式，請帶了一個很大的弊端光宣傳了公司的形象的沒有完全的讓顧客而能深入理解產品的，沒有給顧客留下一個深刻的印象。這個時候在我們已有較高的知名度的情況下，將部分企業廣告轉化為產品廣告，這樣的話顧客能更能根據自己的需求選擇適合自己的產品，這樣更能建立一個較為完善的體系，達到更好的保險營銷效果，實現精準營銷。

2、對保險人員的招聘適當提高條件

在保險人員招聘時，我們除了對人員的能力進行分析，同時還要利用大數據對保險人員的其他方面比如說有無不良現象，不良表現或者不良行為。這樣更能完善的了解，該人員是否適合從業保險行業。畢竟一個好的保險工作人員可以為客戶帶來更好的服務效果。

參考文獻：

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