我國中小型外貿企業融資問題研究

劉相伯

摘 要：隨著我國經濟結構的不斷轉型，中小型外貿企業在自身發展的過程中也需要不斷地創新和發展來保障自身的經濟競爭力，由于目前缺乏相應的管理體制和信用擔保體制，再加上企業的產品附加值較低等原因，很多金融機構不愿對其進行融資，導致中小型外貿企業出現融資困境。本文以服裝行業為例從其社會價值以及困境成因等方面進行了研究，并結合市場環境從政府管理部門以及企業自身給出了相應的發展建議，旨在以此促進中小型外貿企業的不斷發展，為我國經濟增長、社會穩定提供發展環境。

關鍵詞：中小型外貿企業;融資問題;困境;服裝企業;建議

中圖分類號：F752;F276.3 文獻標識碼：A 文章編號：2095-9052（2020）02-0068-02

隨著改革開放在我國的成功實踐，我國經濟發展態勢呈現出前所未有的趨勢，與國際間的經濟往來日益密切，加入世界貿易組織對于我國經濟增長提供了良好的發展契機，為了滿足國際間的經濟交流，我國中小型外貿企業如雨后春筍般涌現，受到了世界各國消費者的歡迎，但同時隨著國際市場經濟環境的不斷變化，中小型企業在發展過程中受自身企業規模的影響，在融資過程中面臨嚴重的困境。因此在當前社會的發展情況下，充分認清我國中小型外貿企業對社會經濟發展的重要價值，全面分析困境成因，對于促進我國中小型外貿企業發展具有重要的發展價值。服裝企業作為我國外貿行業中的重要經濟成分，在珠三角和長三角地區數量不斷增長，經濟規模也受我國國際影響力的影響不斷增長，但在持續的經濟發展環境下，服裝企業受制于自身經濟特征的影響，在融資過程中面臨嚴重的困境，因此，以服裝企業為例充分研究融資困境和發展成因，對于促進我國中小型外貿企業經濟持續增長、規模持續擴大具有重要的作用，能夠從經濟層面和社會發展層面促進我國經濟結構的不斷轉型和發展。

一、中小型外貿企業社會價值分析

中小型外貿企業是我國中小型企業的重要組成部分，其在企業發展中是以產品出口為基礎導向，經營范圍主要為國際環境，與國際經濟往來較為密切。服裝企業在經營發展中會受到世界經濟形勢和時尚潮流的影響，同時，也會受到我國經濟投資環境以及需求狀況等多方面的影響。這種類型的中小型企業在經營階段主要有所有制結構多元化、勞動密集程度高以及兩級分化突出等特點。一方面，中小型的外貿企業與一般大型的外貿企業存在一定的區別，不僅表現在投資主體上，還表現在所有制結構上，這類企業在經濟發展中的所有制結構和投資主體往往會隨著市場出現一定程度的變化，多元化的發展趨勢是中小型企業的經濟訂單量不斷增強，外貿訂單的增加勢必要通過擴大經濟和發展規模來實現，這不僅是中小型企業的發展優勢，也是我國經濟增長的重要機遇;另一方面，我國的外貿服裝企業往往集中在珠三角和長三角區域，這些區域的人口基數和就業人數隨著經濟開放以來呈現出大規模的增長趨勢，很大程度上緩解了我國的人口就業壓力，但從服裝產業來看，其基礎運作是以服裝廠為主，缺乏一定的科技含量，在生產環節充當加工者，粗放型的加工行業使得我國的中小型外貿企業無法長期存在，只有逐漸擴大經濟規模，逐漸向精細化的產業調整才能夠實現長期發展[1]。

我國的中小型外貿企業是我國外貿體制不斷改革深化的主要產物，是我國加強社會主義市場經濟建設不可缺少的重要組成部分，也是促進我國經濟外貿體制不斷發展變革的關鍵因素。具體來講，中小型外貿企業在我國經濟社會發展中發揮的優勢具有重要的社會價值，主要表現在以下幾個方面：一方面，能夠緩解就業壓力，維持社會穩定。隨著我國人口的不斷增長以及科技化水平的不斷提升，越來越多的人在工作時面臨嚴重的壓力，不少低文憑專業人員甚至難以找到合適的工作，中小型外貿企業作為一項加工行業，在發展過程中對人力的需求量十分大，因此，其不僅能夠吸納較多的中專畢業生，還能夠為國家外貿行業的發展提供具有國際貿易經驗的相關行業人才，服裝企業的產生主要是對國外高需求的服裝行業服務的，因此，在服裝行業的加工、制造以及運輸整個體系中能夠有效緩解我國的就業壓力;另一方面，中小型外貿企業還能夠活躍當地的地方經濟，促進我國地方資源的合理利用和發展。

二、我國中小型外貿企業融資困境研究

（一）缺失信用擔保機制，宏觀經濟政策嚴格

我國中小型外貿企業在經濟發展以及市場調整等多個層面受限于我國的宏觀經濟政策，嚴格的經濟政策在中小型外貿企業的經濟法發展中面臨越來越嚴重的困難，財政政策的過度實施使得大多數資金被國有企業和大型企業所占有，中小型企業尤其是外貿行業無法通過相應的政策來獲取資金支持，使得企業逐漸陷入資產貶值和負債加重的惡性循環往復中。信用擔保是企業解決融資需求、降低風險的有效手段，對于中小型企業來講，短暫的貿易終端可以通過融資來實現，然而隨著經濟政策的不斷調整逐漸嚴格，導致信用擔保機制也存在嚴重的問題，我國目前的信用擔保機制不夠成熟，使得中小型外貿企業在融資過程中缺乏相應的資金支持，進而使得融資環境不斷呈現出惡化的趨勢[2]。

（二）行業產品附加值低，融資水平受限

我國中小型外貿企業作為加工行業主要從事勞動密集型的產業，在發展中的勞動力成本相對較高，資產研發成本則相應較低，不利于出口產品的附加值提升。服裝產業作為一項勞動密集型的產業，我國的出口數量十分龐大，然而售價卻十分低，盡管出口額較大，然而扣除人工費、設備費以及相應的運輸從成本費用等，企業所賺取的經濟效益與龐大的出口額十分不對等，這就導致企業的經濟效益無法結合市場環境得到長遠保障。隨著經濟水平與科技水平的不斷發展和提升，技術密集型的產業不斷發展壯大，服裝行業作為一項勞動密集型的產業，在缺乏有效的產品附加值的情況下，無法通過增強科技水平和技術水平來提升經濟效益，這一現狀直接導致服裝行業在融資和發展過程中受到一定的限制，不僅無法通過相應的技術水平來保障企業的發展，還無法從金融部門獲取相應的融資。

（三）融資渠道缺乏，導致融資方式相對單一

外貿企業的直接融資方式有股權融資和債券融資兩種類型，但這兩種類型對于中小型外貿企業來講有些困難，其獲利能力相對較低，不僅需要通過企業完成規律性的現金支付等來實現，還需要對發行債券的企業進行相應的現金償還，這種融資方式直接限制了中小型外貿企業的現金流動情況，不利于相應的中小型外貿企業在相應投資行業中的風險，除此之外，法律法規及相應的政策也會限制中小型企業的經濟發展。這種直接投資渠道的缺乏導致部分中小型外貿企業在融資方式上會直接與商業銀行進行對接，但從目前我國的銀行發展情況來看，國有銀行對資金流動的控制力相對較強，然而融資產品相對較少，缺乏固定利率，導致中小型企業在融資過程中只能選擇傳統的融資方式來獲取微薄的商業利潤，很大程度上限制了中小型外貿企業的發展。

三、改善中小型外貿企業改善融資困境的建議

（一）強化政府監管，健全信用擔保體系

我國金融監管體制的不斷變革使得金融業態持續變化，全新的金融發展體系下的監管體制也已經無法得到穩定發展，中小型外貿企業在這種環境下也無法獲得良好的融資需求，因此，在現階段的社會經濟環境下，政府應進一步發揮管理和調節職能，加大對金融行業的監管力度，盡可能地將政策利益向中小型外貿企業傾斜，以此來強化其金融體系，保障我國外貿行業的不斷發展和持續競爭力的提升。在管理過程中進一步強化中小型外貿企業的信用擔保體系能夠為企業的融資發展帶來良好的環境。服裝行業的生產附加值低，面對這一環境，政府可以以有效的金融和市場發展環境為服裝行業的融資提供有效的擔保，不僅能夠有效建立起金融征信和信用擔保體系，還能夠在此基礎上進一步提升和創新我國中小型外貿行業的發展活力和企業競爭力，以此來推動和提升我國中小型外貿企業的不斷發展。

（二）深化企業創新發展，增強平臺風險防范

從企業自身來講，融資困境的出現主要是由于企業在發展過程中缺乏長遠的目標和建設，在企業管理和運行機制中沒有形成體系化的發展方向，導致傳統營銷理念下的經營狀況無法跟隨市場環境的變化[3]。因此，企業要想獲取長遠的發展必須通過創新發展方向，將粗放式的產品經營理念轉化為精細化的體系管理，逐漸由勞動密集型產業向技術密集型產業轉化，從而使企業自身具備良好的市場競爭力，以此有效抵御國際市場的金融風險;與此同時，增強企業自身經濟平臺的風險防控意識也是保障融資順利進行的關鍵一步。一方面，充分利用互聯網的融資平臺對自身企業進行相應的等級評價和信息收集，強化對企業資金流動情況的合理把握和防控，從而有效提升風險防控意識和自主投資水平，另一方面，在企業融資過程中形成一定的風險防控意識可以通過建立相應的風險防控機制與保險補償機制來實現，從而不斷增強企業自身的責任感和使命感，為順利融資打下良好的經濟基礎。

四、結語

綜合來看，我國中小型外貿企業的形成是受經濟全球化的影響而發展的，在發展過程中也不可避免受到經濟全球化的風險。融資是企業增強自身競爭力，發展自身經濟規模的關鍵一步。我國目前的企業經濟管理體制以及企業自身的經營管理狀況使得融資環境出現困境，政府和企業自身應當充分認識中小型外貿企業的社會價值，并從自身的管理情況出發綜合全面地為順利融資創設良好的發展前景，以此來提升我國的經濟實力，促進我國國際經濟水平的不斷提升。

參考文獻：

[1]陳佳麗，鄒小紅.互聯網金融對中小企業融資影響及對策分析——以福建地區為例[J].北方經貿，2019（8）：104-105.

[2]楊蕾，張恒瑄，劉靜怡.“一帶一路”背景下中小型外貿企業融資困境破解策略——基于北京“政保貸”案例[J].農村金融研究，2018（8）：34-37.

[3]鄭雅元，羅雪梅.廣西中小型外貿企業國際貿易融資創新及風險控制研究[J].經濟研究導刊，2016（14）：173-176.

（責任編輯：林麗華）