消費者支付行為與研究分析

王怡娜

摘要：隨著科技的發展，隨著4G，5G的普及，越來越多的人喜歡也愿意使用移動支付，而移動支付也逐步進入了應用階段。目前國內很大一部分消費者在著手使用移動端進行支付，并不僅僅是年輕人，越來越多的中老年人也在用移動端進行支付。移動端進行支付包括使用手機、使用電腦、使用平板等便于支付的移動產品。移動支付是移動商務發展的至關重要的一個環節，并且被人們認為擁有廣闊的市場，同時也擁有著廣闊的發展前景。但是近幾年，即使有越來越多的app的等推廣應用的面世，成效卻還是未能達到預期的發展速度。在此基礎上，本文著手于設計調查問卷，分析移動支付對消費者購買行為決策的影響因素，并提出相關的問題以及研究對策。擴大研究對象范圍，擴大研究對象的地區，研究對象的消費行為來獲得更加具有代表性的樣本，從而獲得更加有效的，完整的研究結論。在時間和資源條件允許的情況下，調查人員可以延長觀測時間，設置因變量，在時間上去對比用戶在不同時期的消費意愿，從而更全面了解用戶的消費意愿和行為。

關鍵詞：移動支付行為;消費者;購買行為決策;影響因素;購買意愿

引言

隨著科技的高速發展，互聯網的發展也越來越快，不僅僅是各種app，包括各種移動支付業務正在滲透我們的日常生活，越來越多的大學生消費者已經開始使用多個移動終端，一部手機，一臺電腦，一部平板，都可以進行支付，這無疑是方便了我們的生活。因此，大學生們一向是不愿意出門，不愿意行動的，因為有了便捷的移動支付也變得愿意做出更多的行動，也變得更加的積極，

各類消費者的需求是移動支付業務迅速發展的動力。特別是大學生，對于移動支付業務的發展是及其重要的，在現在這個時代，不少經營者和供應商都需要討好消費者，尤其是大學生，因為大學生的購買欲更強，更愿意去購買新型的產品。在現當代的移動場景時代，大學生消費者按照現有的既定的路線選擇他們愿意購買的商品或服務，隨著智能終端的廣泛應用，app，互聯網等各種應用的普及，特別是微信這樣的軟件和產品出現，吸引了大量用戶使用，同時也得到用戶的極大認同。不僅僅是微信，現在抖音、快手等app都可以進行商品的購買。

一、移動支付情況研究性過程設計

（一）移動支付與消費者行為

在支付產生的初期，支付僅發生在商品交換過程中。但隨著社會經濟關系以及國家經濟關系的復雜化，支付逐漸運用到了各種不同的領域，如：稅收、利息、工資、租金，包括共享單車等也是支付的一種新型的領域。消費支付也不僅僅只是停留在簡單的貨幣、商品交換的形式上了，還出現了各種行為，出現了預付行為或延期交易、遠距離貿易的信用擔保行為以及基于網絡平臺的電子購物等例如花唄、借唄等。這些新支付形式的出現，使得支付方式也一天一天變得多樣化起來。

消費者購買行為具有目的性、個性化和復雜性的特點。消費者的購買行為的產生是由于消費者具有一定的目的性，消費者具有明確的目的自己想要買，愿意購買哪種產品。這種購買需求的產生可以由內部因素引起，也可由外部因素引起，如消費者被身旁的人影響愿意去購買該物品，消費者想要提高自己的生活質量想要購買該物品，或者消費者為了維持現有的社會地位想要去購買該產品。消費者是具有鮮明特色的、個性化的單位，雖會受個體本身所處時代和社會環境的影響，但這種普遍性中仍帶有特殊性。比如年輕人更愿意去追求潮流，愿意購買的個性化的物品，中年人老年人不愿意追求潮流，不愿意購買個性化的產品，購買的物品都是中規中矩的。每個消費者不僅會受各種各樣的因素的影響而表現出不同的消費傾向，而且在不同的時間、地點和環境下，同一消費者的購買決策也會有所不同。比如在冬天的時候，消費者會選擇購買保暖的物品，而在夏天，消費者則傾向于購買納涼的產品。消費者購買決策是指顧客謹慎地評價某一產品、品牌或服務的屬性并進行選擇、購買能滿足某一特定需要的產品的過程。廣義的顧客購買決策是指消費者為了滿足某種需求，在一定的購買動機的支配下，在可供選擇的兩個或者兩個以上的購買方案中，經過分析、評價、選擇并且實施最佳的購買方案，以及購后評價的活動過程。它是一個系統的決策活動過程，包括需求的確定、購買動機的形成、購買方案的抉擇和實施、購后評價等環節。

消費者購買決策過程基本上包括需求的認知、信息搜索和評價、購買決策和行動、購買后評價四個過程。

（二）移動支付發展現狀

近年來，全球移動支付產業發展迅速，實現了用戶數量和交易規模的快速發展。

其中，國外移動支付發展最迅速地方要數日本、韓國和歐洲。從應用領域和其他消費領域來看，發展最快的是日本。日本不僅推出了各種app，還有各種應用軟件以及網頁，包括海外人們也在使用的zozo，亞馬遜等網頁，還有各種二手市場，如煤爐、雅虎日拍等。在韓國，移動支付主要采取運營商、銀行等多方合作模式，2003年，銀行和移動運營商合作推出了移動銀行業務，這種移動銀行業務大規模推動了韓國移動支付業務的發展，根據韓國中央銀行公布的數據顯示，2017年韓國通過移動電話完成銀行業務量平均每天達到28. 7萬筆。由此可以看出，韓國的移動支付發展是非常迅速的，韓國移動支付業務的高速發展是由于運營商與銀行業敏銳地把握到移動支付這一新的電子交易方式，他們不僅僅抓住了移動支付這一簡捷的交易方式，而且還高度重視這種電子交易方式，投入了大量資源去發展這種電子交易方式，并且形成了一條完整的有效的產業鏈。在日本和韓國，各種演出賽事也漸漸的不使用紙質票，而是使用電子票，運用移動支付方式進行購買以及進場。歐洲同樣走在移動支付發展的前沿。英國的手機廠商、移動運營商、金融機構等在2007年11月聯合推出了一種現場支付服務，用戶可用手機購買地鐵票、報紙、公共汽車票等各類票，消費者的生活由此也變得更加便捷。在其他國家，大學生們在逛商店、在便利店或者是在餐館等各類地方時，己經越來越多地使用手機進行付款。因此，不論是我國還是國外，移動支付漸漸的增多，移動支付功能也更加完善。

國內移動支付發展在近兩年有較大突破，一方面，支付標準等相關政策的出臺為產業營造了良好的競爭合作環境，保證行業的健康發展，政府出臺了各種政策來保障支付標準的運行。另一方面，產業鏈各方紛紛加大投資力度，不斷推出創新產品，更新市場需求，搶占市場先機，移動支付也迅速發展。據艾瑞咨詢統計數據顯示，2018年中國移動支付市場交易規模達到21511. 4億，同比增長了89. 2%n。而據Enfodesk易觀智庫發布的《2017年中國第三方支付市場季度監測》顯示，2017年中國移動支付市場更是進入爆發式增長階段，總體交易規模突破了13010億元，同比增長率高達800. 3%。，近幾年中國的移動支付環境越來越廣闊，各種商店都能夠用微信、支付寶進行支付，同英國一樣，現在各個城市的地鐵、公交也在陸續開通支付寶掃碼付款或創建一個專門的app進行掃碼支付。國內開發者也抓住了這一電子支付方式，近年來國內電子支付方式也在迅速發展，并且短期內，這種發展不會停止。

二、移動支付對消費者消費行為的影響

（一）移動支付產品對消費者消費行為的影響調查

根據移動支付產品和購買頻次列聯表可知，在消費者使用移動支付消費者中，使用支付寶經常消費的人數占45.2%，偶爾消費的占31.8%，不消費的占23.2%。使用微信經常消費的人數占41.76%，偶爾使用微信消費的人數占30.9%，不使用微信付款的人占20.4%，而使用銀行卡經常消費的人數占16.89%，這一數據也表明了移動支付越來越普遍，只需要攜帶一部手機就能出門購物，讓消費者感到更便捷。

（二）移動支付環境對消費者消費行為的影響調查

將移動支付環境的安全性性劃分為四個層次：分別為非常安全、安全、一般和不安全。消費環境非常安全的情況下，購買頻率最高，其次是安全的情況下，而支付環境一般以及不安全的情況下，基本沒有消費者愿意去使用這種移動支付功能進行消費。

三、移動支付服務購買決策導向運營策略

（一）移動支付氛圍對消費者購買行為決策的影響

將移動支付氛圍劃分為四個層次來分析支付環境與消費者使用移動支付的關系。支付環境是指人們對該移動支付軟件的喜愛程度。如果非常喜歡這個移動支付軟件，則購買頻率相對較高。對該移動支付軟件一般或者不是很喜歡的情況下，購買頻率則比較的低。

（二）商品屬性對消費者購買行為決策的影響

將移動支付商品屬性劃分為三個屬性：使用屬性，自然屬性和產品屬性來分析支付環境與消費者使用移動支付的關系。使用屬性是指如何使用該移動支付軟件，自然屬性是指該移動支付軟件本身的屬性特征，產品屬性是指該移動支付軟件的內部屬性特征。移動支付商品屬性與消費者的購買頻率成反比。

四、移動支付環境的安全性

移動支付環境目前在國內乃至全世界都非常普及，在便利了人們生活的同時，也引起了人們對財產安全、個人信息安全的懷疑。這涉及到移動支付的安全性以及對用戶信息的保護是否到位，否則會面臨各種安全風險，消費者也將會不再信任移動支付手段。那么該如何保障移動支付環境的安全性呢？首先開發商可以開發各種關于檢測移動支付手段安全性的網站，或者是設置用戶專用代碼，用戶可以時常去該網站檢查自己的移動支付環境是否安全。其次政府可以出臺相關的政策去保障移動支付環境的安全，例如出臺法律等。當然作為消費者，我們也要保障自己的行為，確認自己的支付是否安全，不要貪圖便宜，下載一些不正當的app，點進一些詐騙短信或網站。

五、結論

本研究主要從商品屬性與消費者購買行為決策的關系，移動支付環境對消費者的影響，消費者的購買意愿對消費者的影響，移動支付產品對消費者購買行為的影響做出分析，發現支付環境越安全，產品越吸引人對消費者的購買意愿影響越大，消費者更愿意使用這種移動支付產品。除本文所研究的角度外，現實使用決策過程中可能會有其他影響因素存在，如消費者的家庭因素心理因素、消費者的文化程度、經濟狀況，消費者對產品的態度等都會影響消費者的支付行為，本文的角度有所局限。在未來的研究中研究者可以通過增加樣本數量，擴大研究對象范圍來獲得更加有代表性的樣本，增加自變量和因變量從而獲得更加有效的研究結論。在條件允許下，可以延長觀測時間，如將觀察時間延長至一年，分析不同時間上用戶在不同時期，如使用前后對移動支付的感知差異，季節差別等方面的購買欲望，從而更全面有效的了解用戶的接受意愿和行為。當今用戶認為移動支付的最大優勢在于支付步驟簡單，方便快捷。所以，支付商應當降低操作難度，提供更便捷的使用流程，在宣傳推廣中盡量突出移動支付的操作的簡捷性，以提高用戶的消費使用意愿。國家應當出臺政策，鼓勵數字技術在支付領域的應用，降低支付成本。移動支付方式作為第三方支付方式，應加強與各個行業領域的合作，同時開發各種新的領域，將移動支付應用于更多的支付場景中，讓消費者的消費行為更加便捷，為用戶提供更加人性化的服務。

此外，未來研究還應該從不同的角度來分析：比如從供應商的角度、從政府的角度去分析和進行研究，為實驗提供更加全面的分析。

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