大學生投資理財之我見

盧釗淇 時臨云

摘 要：隨著互聯網與金融行業的融合發展，互聯網金融顛覆了我們對傳統金融的印象，互聯網金融作為一種新興的投資理財方式，也受到大學生喜愛，大學生投資理財也時有發生。本文基于對廣州工商學院大學生投資理財的調查研究，發現部分學生大學生投資理財存在一些問題，據此而提出大學生投資理財的相關對策及建議。

關鍵詞：大學生;投資;理財;建議

一、投資理財的含義

投資理財的概念最早出現在20世紀90年代，它是指投資者將理財資金投資到一份或者多份的理財產品中去，用獲得的收益來滿足需求。投資理財就是一個進行資金配置和運用的過程。 隨著時代的發展，互聯網的普及以及互聯網金融的迅速發展，投資理財逐漸成為我們生活的組成部分。

二、影響大學生投資理財的原因

（一）有限的可支配資金，投資理財水平低

大學生作為較高學歷者，知識及各方面的素養都較高，易接受新事物。雖然沒有經濟收入來源，但由于家庭的經濟支持增加、參加勤工儉學、各種獎學金獲得等，大學生具有一定的可自由支配資金，但是并非所有的大學生都擁有可支配資金，有的學生的資金僅僅只能滿足日常生活需要。雖然大學生有一定的可支配資金，但是剩余資金的多少，在很大程度上決定投資理財的額度和方式。有的大學生將這部分剩余的資金用于消費，提高自己的生活水平;有的學生利用剩余資金進行投資理財，但是由于剩余資金是有限的，他們選擇的投資理財方式也比較少，能夠購買的投資理財產品比較有限，因而投資理財水平較低。

（二）投資理財觀念淡薄，缺乏金融知識基礎

由于受傳統教育理念的影響，我國欠缺對大學生進行金融理財知識的教育，導致學生留下傳統的投資理財觀念。且因為學生所學的專業知識不同，只有經貿類的學生能夠學習到相關的知識，其他的學生卻不了解。有的學生認為投資理財就是炒股、購買債券及基金。有的學生的投資理財觀念比較淡薄，認為投資跟自己沒關系。有的學生對于投資理財市場的產品不了解，擔心虧太多錢，不敢進行投資理財。然而，雖然有部分學生進行投資理財，但是普遍存在一種現象——缺乏金融知識基礎。

（三）投資理財種類豐富，沒有進行合理投資理財

隨著互聯網金融的發展，投資理財的產品種類也不斷豐富。面對多種多樣的投資理財產品，大學生不知道從何入手。有的人認為只要投資就能獲得收益，便盲目購買理財產品;有的人追求高收益，而購買高風險的投資理財產品;有的人跟風購買推薦的投資理財產品，以為別人推薦的就是最好的;有的人沒有進行合理規劃便購買投資理財的產品等等。如果在沒有合理規劃投資理財的情況下進行投資理財，很可能會出現資金不流通，這在一定程度上會影響到自己的日常生活與學習。

（四）互聯網金融存在風險

作為“互聯網+”時代的一個新生事物，互聯網金融始終以一種別樣的方式不斷給人們的生活產生影響。低門檻、高收益的回報、輕松便捷的投資方式。對于大學生而言，互聯網金融是一種便捷的投資理財方式。鑒于互聯網金融不受時間與空間的限制，學生可以在任意時間任意地點進行投資理財，而且互聯網金融推出的投資理財產品更多樣化，為大學生提供更多的選擇。

雖然互聯網金融給我們帶來了很多便利，但是互聯網金融也存在一定的風險，存在運作不規范、缺乏法律保障、行業監管不到位等問題。一些企業利用互聯網金融進行非法集資，甚至利用個人信息牟取利益，而大學生稍有不慎或是操作失誤就會掉入陷阱欠下債款。因網貸陷入危機的事件層出不窮，特別是目前網貸平臺的增加，大學生在負債的情況下，更容易卷入網貸無法自拔。

三、大學生投資理財的對策建議

隨著理財行業以及互聯網金融的不斷發展，投資理財產品市場逐漸成熟，針對大學生的理財需求，理財機構等平臺相繼開發和推出適宜大學生購買的金融產品。但由于學生可支配資金有限，用于投資理財的水平低，投資理財觀念淡薄，缺乏金融知識基礎，對于理財市場的產品不夠了解，在理財過程中會出現一些虧損或掉入陷阱的現象。在投資理財的這一趨勢發展中，大學生的投資理財意識必須加以提高。

（一）掌握投資理財知識，選擇合適的投資理財產品

大學生應當理性消費，合理規劃使用資金。在投資理財之前，學習投資理財的相關知識，提高投資理財的能力，增強抵御投資理財的風險能力。其次，要衡量自己個人風險承受能力和財產情況，通過分析自己的現實狀況，了解自己的投資理財需求，明確自己可用于投資理財的資金金額，做出合理的規劃，選擇恰當的投資理財產品。千萬不能盲目投資理財，不要被利益蒙住了忽略背后存在的風險。 如果不清楚自己承受風險的能力，可以通過支付寶或者其他APP進行風險評估，確定自己屬于哪一種類型的投資者，能承受的風險能力范圍，根據相關的信息來購買相應的投資理財產品。

（二）投資理財需以穩健為主

大學生作為一個沒有經濟收入的群體，這決定了承擔投資理財風險的能力也比較有限。投資理財首要考慮的就是本金的安全，在本金安全的基礎上去追求相對較高收益的產品。大學生應當選擇風險指數較低的投資理財產品——銀行存款、國債、基金等，避免因投資過高風險的理財產品，出現過度負債與借貸還錢的情況。以余額寶為例，它具有操作簡單、門檻較低、沒有手續費和隨取隨用的特點，符合大學生的需求，適合大學生投資理財。

（三）投資理財盡量做到分散投資

美國著名經濟學家詹姆斯？托賓針對投資理財曾經說過“不要把你所有的雞蛋都放在一個籃子里，但也不要放在太多的籃子里”。如果將資金全部投資到同一個地方，必然會引起相應的風險增加，一旦失誤，損失將會非常慘重。因此，大學生在進行理財投資時，應該避免購買相同的理財產品，而是進行分散投資來降低理財過程中的風險。如果投資類保本或類固定收益產品，可以選擇存款、國債、貨幣基金、銀行人民幣理財，信托等不同的理財工具;如果投資浮動收益產品可選擇股票、股票型基金、混合型基金、陽關私募等不同標的。利用對沖投資也可以在一定程度上減少投資理財風險。在面對市場波動較大時，要謹慎投資，及時止損，減少自己的虧損。

（四）不可輕信高收益投資理財產品

投資理財就是為實現資產的增值，大學生期望通過投資理財來增加自己的資產，高收益的投資理財產品對大學生的吸引力更大，但風險也更大，而高收益風險產品日常理財中鮮有。但有不少非法集資的投資公司通過研究投資者高收益的心理，以高收益來吸引大學生，使投資者不知不覺中忽略了投資本身的風險而上當受騙。對于高收益產品，一定要謹慎考慮，通過正規合法的金融機構——開發銀行、商業銀行、郵政銀行以及經過合法注冊的提供金融服務的非銀行金融機構等，來進行投資理財。

四、綜上所述

隨著互聯網金融的快速發展，投資理財產品越來越豐富，作為互聯網活躍群體的大學生，更是投資理財產品的客戶。全國在校大學生基數大，群體不容小覷。通過對我校大學生進行調查研究，分析大學生投資理財現狀，發現大學生在投資理財方面觀念淡薄，且存在缺乏相關知識與經驗不足等問題，提出對策建議，希望在一定程度上能幫助到大學生學會投資理財。

參考文獻：

[1]周世明.大學生投資理財情況調查及投資建議[J].2019（11）：229-230.

[2]鐘荻昌，趙盟.互聯網金融背景下大學生理財現狀分析與建議[J].浙江工商職業技術學院學報，2017.

作者簡介：

盧釗淇（2000—），女，廣州工商學院經濟貿易系電子商務專業18級在校學生。

時臨云（1957—），女，副教授，1977年恢復高考后考入山西師范大學地理系，畢業后一直從事教育教學工作。雙碩士學位（中國農業大學經濟學碩士、日本國立廣島大學教育學碩士）。現工作單位廣州工商學院經濟貿易系。

本文指導老師：時臨云。