大數據背景下的商業銀行個人金融業務營銷策略探析

祁文健　曾艷華

【摘要】在如今社會經濟迅猛發展的情況下，大數據的分析管理工作變得尤為重要，所謂的大數據分析就是將大量的數據用新的處理方式進行優化分析，使數據的處理更快，操作性更強。在大數據背景下進行商業銀行個人金融業務營銷要有所創新，充分發揮大數據技術的便利性。本文首先對大數據技術進行概述，然后分析商業銀行個人金融業務發展現狀，最后探究大數據背景下的商業銀行個人金融業務營銷策略，以期為推動商業銀行的發展提供思路。

【關鍵詞】大數據;商業銀行;個人金融業務;營銷策略

1 大數據技術概述

1.1大數據的概念

在當今信息化高速發展的時代，數據有多種類型，大體分為三種，分別是：結構化數據，非結構化數據和半結構化數據。實際上，當前對大數據的具體含義還不夠明確，沒有準確的定義。不過有一部分科研人員認為：所謂的大數據就是指類型為EB或者是超過EB的數據量。還可以說是超過當前數據量的一種數據。還有人認為：在指定的時間根本無法使用軟件系統或IT管理系統來操作。也有一部門科研人員認為大數據只屬于數據集的一種，因為其增長速度較快，所以無法通過數據庫來對信息進行有效管理。通過對以上科研人員的分析，我們大概可以將大數據定義為一種數據的集合，集合里包括交易數據，交互數據一集傳感數據。其中最重要的是指非結構化的數據，因為其數據量較大，復雜度較高，是較為先進的管理系統。其次，大數據還有好多特點，最重要的一點是數據的重要性，大數據對數據分析具有較高的價值，因為數據分析可以為一個企業提供有力的數據分析基礎，所以衍生出了“大數據”從業人員，要求具有超強的自主分析數據，決策數據的能力。而且還要掌握多門學科知識，只有不斷增加自己的知識儲備量，才能對數據有更高層次的認識。

1.2大數據發展的不足

首先，大數據的模型結構不夠完善，定義不夠準確以及沒有一套成型的理論體系。其次，由于大數據的數據量較大，格式的轉換與數據傳輸方面等關鍵的技術還不夠完善，需要繼續研究，當前大數據具有不同結構不同性質的特點。所以重要的是對格式轉化技術加強研究。針對大數據現有的數據信息處理的功能，數據重組技術的研發對大數據的應用具有很大的價值。現如今，我國的管理技術由于大數據的應用既得到了很多便利同時也面臨了很大的沖擊，大數據的應用在提高原有管理技術的效率同時，也因為新技術的學習、應用門檻而帶來了一些難題。大數據技術在管理中的應用主要承擔數據搜索、分析及管理、集成等功能，大大簡化了管理工作的工作量、提高了工作效率。

2 商業銀行個人金融業務發展現狀

2.1客戶群體不穩定

目前商業銀行開展個人金融業務主要面臨客戶群體不穩定的問題，缺乏固定的客戶影響了業務的有效開展。這種情況主要是兩方面原因造成的：一是由于互聯網金融的沖擊，導致實體網點總體經營狀況弱化，日常大多數的金融業務都能通過手機銀行或其他線上方式完成，去實體網點辦業務的需求大大減少;二是伴隨著商業銀行實體網點的快速擴張，使得地理分布密集，客戶的可選擇范圍更加廣泛，同時也導致了客戶的流動性增大，一旦客戶對于該銀行、該網點有不滿意的情緒，能夠立即轉移到其他網點或銀行辦理業務。

2.2金融產品的開發受阻

在當前的新形勢下，商業銀行的傳統理財產品在市場上的接受程度降低，銷路不佳，另外營銷手段單一，等待客戶上門的模式沒有改變，這就導致理財產品不如以前銷售火爆。而商業銀行在進行創新時受到多重阻礙，首先，理財產品進行開發要受到銀保監會的密切監管，風險控制的同時創新空間縮小;其次，對客戶的了解不足，很難開發出完全符合客戶要求的、受到市場歡迎的理財產品;最后，營銷手段的單一化使得市場推廣受到限制，在銀行網點客戶流失嚴重的大背景下，營銷業績更是十分慘淡。

3 大數據背景下商業銀行個人金融業務營銷策略

3.1以客戶為導向，改善經營模式

商業銀行為貼近客戶，滿足客戶需求，應適時調整經營模式，打造“以客戶為導向”的經營理念。首先，要完善企業文化。商業銀行要把服務客戶的理念融入到供應鏈、價值鏈、產品研發等個人金融業務的全過程，加深以客戶為導向的服務理念。其次，要提高服務層次。通過大數據，對現有的個人金融業務產品進行有針對性的整合創新，提高服務層次，確保客戶對產品和服務的滿意度，構建起商業銀行的核心“個人客戶群”，從而取得綜合效益。最后，要對客戶進行生命周期管理。針對客戶的不同階段需求進行理財產品的推薦。

3.2加強系統建設，大力發掘商機

一是要打造大數據平臺。數據運用要從部門分割的狀態上升到企業級戰略層面，進一步整合信息系統和信息資源，形成全面、完整、準確的大數據圖譜。二是要構建大數據模型。商業銀行個人金融業務內容駁雜，需要構建出數據挖掘分析模型，對客戶的職業、愛好、交易習慣，以及市場動態等大數據進行相關性分析，從而在客戶行為預判、金融需求、風險控制等方面全方位進行頂層設計，優化客戶體驗，更好地為商業銀行的經營決策服務。

3.3提供復雜服務，形成競爭優勢

一是加快網點轉型。銀行業擁有數量眾多的零售網點和專業營銷人員，能夠提供專業的個人金融服務。要推進網點的全面建設，打破商業銀行個人與對公客戶界限，滿足客戶個性化金融服務需求。二是發揮集約化優勢。商業銀行占有海量客戶資源和交易數據，在滿足客戶需求上比第三方金融服務公司更有話語權，要加強與第三方公司合作，通過合理資源配置來為客戶提供更為復雜的金融服務，從而提升競爭力。

4 小結

綜上所述，大數據技術的發展和普及使得很多行業的工作流程簡化、工作效率提高，降低成本、提高收益。其由于自身的優越性而應用日益廣泛，引起了社會各界的深刻關注。在商業銀行個人金融業務營銷中，大數據技術的應用有著重要意義。能夠有利于銀行充分了解客戶并響應客戶需求，更好地提升服務水平。因此要進一步推動大數據技術在商業銀行中的應用，并制定大數據背景下的商業銀行個人金融業務營銷策略。

參考文獻：

[1]白羽羲.大數據背景下中國建設銀行A分行的個人金融業務營銷策略研究[D].內蒙古財經大學，2019.

[2]劉虹，晏力.大數據背景下的商業銀行個人金融業務營銷策略[J].財會學習，2018（11）：223.

作者簡介：

祁文健（1987-），男，漢族，廣東廣州人，碩士研究生，華南理工大學，研究方向：企業管理;

曾艷華（1987-），女，漢族，廣東清遠人，碩士研究生，華南理工大學，研究方向：企業管理（市場營銷）。