中國工程院院士柴洪峰：鼓勵科技創(chuàng)新迎接跨境支付新機遇

劉晶

在9月5日召開的國際服務(wù)貿(mào)易交易會“5G新興服務(wù)貿(mào)易發(fā)展論壇”上，中國工程院院士柴洪峰表示，隨著5G、信息化、數(shù)字化的逐步滲透，區(qū)塊鏈技術(shù)與跨境金融創(chuàng)新的產(chǎn)品融合發(fā)展，以及跨境支付業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，對金融基礎(chǔ)設(shè)施提出了較高的要求。與此同時，人民幣的國際化進程不斷加快，而跨境結(jié)算則是國際貨幣的重要職能。

跨境支付收益

占全球交易收入27%

柴洪峰表示，跨境支付是指兩個以上國家或地區(qū)之間因經(jīng)濟活動借助一一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)資金跨國和跨地區(qū)的轉(zhuǎn)移行為。2019年全球支付報告指出，2018年的全球跨境交易達到23萬億元，每年國際跨境支付的收益占全球交易收人的27%。

當前跨境支付的市場仍然以對公業(yè)務(wù)為主，跨境支付生態(tài)涉及許多方面，付款人和收款人通常處于不同國家和地區(qū)，并且需要在多個地區(qū)運作，需要中介機構(gòu)進行服務(wù)。除了眾多的參與者，還需要建立許多交易渠道實現(xiàn)跨境支付。

大多數(shù)的跨境交易都是通過代理行的模式進行，跨境代理模式當中，兩家銀行有著直接的雙幣代理行關(guān)系，結(jié)算的指令和支付信息可以通過一條信息進行傳遞，此類信息由sWIFT進行傳輸。

柴洪峰表示，當前，美元、歐元、日元等貨幣的國際化程度較高，采用美元、歐元和日元等交易的國家和地區(qū)所屬的支付機構(gòu)，已經(jīng)形成了相對成熟的跨境支付體系和各具特色的支付系統(tǒng)，這對我國跨境支付體系的建設(shè)和監(jiān)管都有著積極的借鑒意義和重要的價值。

我國支付體系建設(shè)日益完善

柴洪峰說，隨著跨境支付業(yè)務(wù)的不斷增長，金融業(yè)開放力度的加大，我國支付體系的建設(shè)正在日益完善。

按照我國現(xiàn)行政策，跨境支付當中的企業(yè)和個人，在跨境支付時可選擇使用外幣或，人民幣進行結(jié)算。從對公賬戶和對私賬戶兩個角度，我國跨境支付體系當中主要包括以下幾種模式：對公賬戶當中人民幣跨境支付結(jié)算賬戶包括清算行模式、代理行模式.NRA賬戶模式、CIPS系統(tǒng)模式，外幣跨境清算模式包括境外代理行模式、各商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)外聯(lián)行往來模式、境外代理行模式和當?shù)厍逅阆到y(tǒng)結(jié)合模式、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)模式。代理行模式是境內(nèi)代理行和境外合作銀行開具人民幣同業(yè)往來賬戶，代理行模式下最重要的跨境環(huán)節(jié)及人民幣資金在境內(nèi)和境外的轉(zhuǎn)移是通過sWIFT完成的。清算行模式是指境內(nèi)外兩家銀行通過清算行進行跨境資金的支付與結(jié)算，經(jīng)境外所在地金融機構(gòu)的認可，并由央行授權(quán)后進行境外人民幣清算業(yè)務(wù)的境外銀行。NRA賬戶模式是經(jīng)央行當?shù)胤种C構(gòu)核準，境外企業(yè)可申請在境內(nèi)銀行開立的非具名人民幣結(jié)算賬戶，直接通過境內(nèi)銀行清算系統(tǒng)或CNAPS人民幣資金跨境清算和結(jié)算。CIPS系統(tǒng)是由中國人民銀行主導建設(shè)的，為跨境支付業(yè)務(wù)提供清算服務(wù)，該模式主要通過兩個直接參與者在CIPS系統(tǒng)開立的賬戶實施全額結(jié)算。CIPS系統(tǒng)較好地實現(xiàn)了境內(nèi)和境外貨幣風險的隔離，也能夠較好地把握跨境資金流動的去向和規(guī)模，相對于前面三種模式的優(yōu)勢更顯著。

對私賬戶的跨境支付主流模式分別是銀行匯款、匯款公司、卡組織以及第三方支付等四種模式。銀行卡安全便捷的特性使之成為最受歡迎的個人跨境支付工具，國際卡組織覆蓋全球的跨行交易轉(zhuǎn)接清算平臺，使其在跨境支付市場上占據(jù)著舉足輕重的地位。以Paypal、國際支付寶等為代表的第三方支付業(yè)務(wù)最近發(fā)展迅速，經(jīng)正式批準，第三方支付機構(gòu)可以通過銀行開展跨境代收業(yè)務(wù)和跨境代付業(yè)務(wù)。

加強管理

迎接跨境支付新機遇

柴洪峰說，數(shù)字貨幣本質(zhì)上是無邊界的，使之成為跨境支付的理想選擇，在了解客戶和反洗錢方面降低了成本，促進了金融創(chuàng)新，有利于發(fā)展普惠金融。

基于所做研究，柴洪峰提出四點建議。一是加強跨境支付管理，構(gòu)建數(shù)據(jù)化的監(jiān)管體系。加強中國相關(guān)監(jiān)管部門在支付結(jié)算、跨境人民幣業(yè)務(wù)管理、外匯管理等方面的監(jiān)管，積極構(gòu)建數(shù)據(jù)化、智能化的監(jiān)管體系。二是完善清算體系建設(shè)，提高跨境監(jiān)管效率。進一步推動中國跨境支付系統(tǒng)的建設(shè)與完善，發(fā)揮其在跨境支付清算當中的主導作用，提高跨境清算效率，并且提高監(jiān)管效率。三是加強非法跨境交易監(jiān)測，維護跨境交易的健康運行。通過對暗網(wǎng)以及比特幣的非法交易的識別與監(jiān)測，相關(guān)監(jiān)管部廣可以加強對違法交易行為的監(jiān)測。四是鼓勵金融科技創(chuàng)新，擁抱跨境支付新機遇。積極布局跨境支付新技術(shù)，進一步推動跨境支付相關(guān)的創(chuàng)新平臺的建設(shè)，使跨境支付朝著更便捷、快速、低成本的方向發(fā)展。