關于信貸業務與風險管控協同發展的探討

張卓

摘 要：在我國經濟體系不斷調整過程中，銀行需要積極探索，通過采取相應措施來保證其更加穩定的發展，這也成為銀行面對社會新要求的重要方法。本文先了解研究信貸業務發展和風險管控之間關系的內涵，然后說明信貸業務風險管控協同發展所存在的問題，最后說明信貸業務和風險管控協同發展的策略，為銀行的發展提供相應參考。

關鍵詞：信貸業務;風險管控;協同;發展

我國當前正處于經濟發展的重要時期，國家積極推出供給側結構性改革的重要舉措，銀行如何能夠在這種情況下，更好穩定的適應環境，在推出業務過程中，能夠對其風險進行合理管控，成為銀行需要積極考慮的問題。

一、研究信貸業務和風險管控協同發展的內涵

（一）協同性

對于銀行的信貸業務而言，管理就是要讓業務能夠更好發展，能夠及時控制這其中所存在的風險[1]。二者需要協同發展，如果過于注重發展而沒有注重風險控制，就會出現嚴重的風險失控問題。如果過于重視風險控制，又會導致業務拓展局限的情況。所以，需要對二者的協同發展進行具體研究，要注重業務的同時，也需要對其風險管控進行研究。

（二）關聯性

銀行為了在發展中獲取更多經濟效益，就會在一定程度上存在規模擴大的行為，但是，如果規模不斷擴大，就會導致資本過度消耗，進而使得銀行無法有效的抵御風險。如果沒有合理的擴大規模，又會使得銀行缺少經濟收益，導致銀行不能穩定發展[2]。所以，如何利用資本來對其業務進行合理擴張，成為銀行發展的重要內容。

二、信貸業務和風險管控協同發展所存在的問題

（一）精細化管理水平較低

銀行對于自身的信貸業務管理沒有深入調查、分析，相應的評估也缺少深度，所存在的效益評估、分析等與實際情況并不相符。客戶在選擇過程中，沒有積極將客戶的選擇和各類優勢進行對比，導致客戶并不是最佳選擇。信貸管理過程中沒有積極落實風險預警制度，對于企業的財務狀況、資金流向等內容缺少合理分析，對于已經出現的風險也沒有積極的采取相應措施，進而無法有效的解決在這其中的風險問題[3]。

（二）業務發展和風險管控沒有協調

根據我國銀行的管理形式來看，銀行在不同等級中，對風險的管控能力也不相同，各等級的管理人員都是由該行自行選拔決定，這就容易出現管理層和經營層之間沒有共同配合的情況。從當前情況來看，重視貸款投放工作，卻輕視管理的問題依然存在，放貸后并沒有積極主動對每筆貸款進行嚴格的貸后管理。對于已經出現的各類信貸風險也沒有積極的采取相應措施，進而導致銀行在發展中出現問題。

（三）業務發展和資產結構不合理

部分銀行在發展業務過程中，沒有積極協調輕資產和重資產之間的比例，如何迎合當前我國經濟發展要求，對其各類資源進行合理調整，推動信貸資源向更好穩定的方向發展，成為當前銀行需要及時解決的問題，也需要在這其中控制風險管控的力度，讓其能夠更好的發揮自身作用[4]。

三、信貸業務和風險管控協同發展的策略

（一）樹立正確的風險管控理念

首先，要迎合社會的發展樹立正確發展觀，以科學合理的原則作為銀行發展的基礎，讓信貸業務在增長過程中，合理配置其資源，保證業務和風險控制的和諧統一，推動銀行更加穩定的發展。在發展信貸業務過程中，不應該輕視質量、效益，而過于擴大其信貸規模，不能為了獲取短期利益，而放棄長期穩定效益[5]。其次，還應推送穩健型風險，要始終將資本、風險等因素控制在合理范圍內，通過承擔一定的風險來換取理想的回報，讓信貸資產不斷增加，與風險管控能力有效適應，不斷提高信貸業務質量，更好的發揮信貸業務的價值。

（二）優化信貸資產結構

首先，要對其信貸的發展進行管理，了解信貸業務未來發展方向和內容，根據銀行自身發展戰略，對其信貸資源進行合理部署，并且嚴格按照相關方案進行執行。其次，還應該為其制定信貸政策指引，制定信貸準入標準，根據外界變化情況，對信貸業務方面的內容進行合理調整。最后，對信貸政策機構積極管理，保證能夠滿足當前行業發展需求的基礎上，從宏觀角度來看待信貸市場的發展，充分利用金融進行調節，優化地區經濟結構。

（三）做好信貸基礎管理

首先，提升信貸制度的執行能力，讓信貸業務和相關政策統一發展，對信貸業務能夠有所約束，充分發揮信貸業務制度的作用，推動信貸業務更加穩定向前發展[6]。其次，還應該提升信貸業務和風險管控隊伍的專業素質，積極提升工作人員的專業水平，并為其打造風險評估、模型設計等方面的專業人才，利用專家來明確決策內容，保證決策的合理。最后，要不斷提升工作人員的業務素質，重點對工作人員進行規章制度、專業技能等方面的培訓，通過加大培訓力度讓工作人員能夠更好的完成工作目標，保證工作質量。

（四）加大力度防控信用風險

首先，應該對其信貸業務是否真實進實地考察，避免出現虛假信貸問題。此外，還應該對財務報表進行審查，保證財務報表的準確。其次，應該了解相關企業的發展情況以及市場的變化，對生產經營、信用等級都在不斷下降的客戶要積極采取相應措施，以此來規避和降低風險。最后，重點了解和發展重要客戶，對一些風險領域進行監測和預警，控制高風險行業的信貸規模和數量，減少風險發生的概率。

結 語

總而言之，銀行信貸業務和風險管控二者之間有著非常重要的聯系，需要引起人們的關注，并積極采取相應措施對其進行解決，有效控制信貸業務風險問題，更好的提高信貸業務水平，為銀行獲取更高的經濟收益。

參考文獻

[1] 張浩.大數據助推商業銀行信貸業務與風險管理創新分析[J].時代金融，2020（19）：20-21.

[2] 馬成巍.地方性城商行公司信貸業務風險控制淺析[J].現代營銷（下旬刊），2020（06）：52-53.

[3] 陳利.加強基層銀行個人信貸業務風險控制的建議[J].經濟師，2020（02）：25.

[4] 陳婕.大數據助推商業銀行信貸業務與風險管理創新[J].財經界（學術版），2019（23）：62-64.

[5] 王靜蓉.關于信貸業務與風險管控協同發展的思考[J].農銀學刊，2017（02）：16-18.