自貿區建設中河南物流金融發展策略研究

袁茵（鄭州財稅金融職業學院）

■引言

2019 年3 月1 日，國家發改委、民航局等24 個部門聯合發布了《關于推動物流高質量發展促進形成強大國內市場的意見》（以下簡稱《意見》），《意見》中明確指出，物流業是支撐國民經濟發展的基礎性、戰略性、先導性產業。而鄭州作為貫通南北、連接東西的綜合交通樞紐、商貿物流中心和“一帶一路”節點城市，發展現代物流與供應鏈基礎雄厚。“四條絲綢之路”引領中部，服務全國，連通歐亞，輻射全球，在新一輪對外開放中發揮重要作用。

■河南自貿區建設中物流金融發展現狀

河南自貿區是全國唯一一個以交通物流為戰略特色的自貿試驗區，為金融開放創新以及科技發展提供了關鍵支撐。《中國（河南）自由貿易試驗區鄭州片區空間布局規劃（2017—2035）》中表明鄭州片區基本形成以貿易新經濟、物流新經濟、金融新經濟、文化新經濟、信息新經濟、專業服務新經濟、制造業新經濟七大產業集群組合的自貿區產業體系，而發展物流金融是此“規劃”中比較重要的內容。

（一）河南物流業發展現狀

最近幾年，河南物流產業飛速發展，物流規模不斷擴大，2019 年河南省社會物流總額達到了14.8 萬億元，較于去年增長9.2%，增速高于全國3.3 個百分點。從2013 年開始，河南省社會物流總額穩步提升，具體如圖1 所示。

在2019 年社會物流總額中，從構成看，工業品、農產品、單位與居民物品、外省流入物品、再生資源和進口貨物的物流社會總額都有增加，其中，工業品物流總額占比最大，單位與居民物品的增幅較大，同比增長34%，具體如表1 所示。

河南中小物流企業較多，但是具有A 級以上的企業數量還比較少，其中2019 年河南省A 級以上物流企業共有170 家，較去年增長21家，3A級以上物流企業共158家，5A級物流企業共11家，出現運輸大市場，運力小企業的局面。

表1 2019年河南省社會物流總額構成

（二）河南物流金融發展現狀

河南省的物流金融發展于20 世紀初，隨著鄭州作為國家中心城市的交通樞紐優勢、區位優勢的逐漸顯現，物流業蓬勃發展，為了緩解中小企業資信狀況差、規模小、資金緊張等問題，多家國有銀行、城商行、股份制銀行等不斷參與進來，例如工商銀行的“財智融通”模式，為中小企業融資提供更全面的服務；招商銀行的“三兌”融資業務模式；北京銀行的“小巨人”融資方案、民生銀行的“一桶金”“易匯通”“贏家計劃”以及鄭州銀行的“五朵云”平臺等都豐富和發展了物流金融的業務模式，使物流金融業務模式從最初靜態的存貨質押，發展為多種物流金融業務模式相結合，如訂單融資、動產融資、預付賬款融資、應收賬款融資等模式，物流企業在融資模式中的參與度越來越高，發揮的作用也越來越大。

■河南自貿區建設中物流金融發展存在的問題

（一）物流金融運作支持系統缺乏

對于物流企業而言，在自貿區建設中，面臨的資金需求較大，運輸業轉型升級、快遞業轉型升級、物流園區的轉型升級以及倉儲業的轉型升級都需要大量的資金作為支撐，多種物流金融業務模式的發展需要核心企業、物流企業、融資企業、金融機構等多主體的協同。目前，全方位的物流金融運作支持系統還比較缺乏，主要體現在：（1）物流企業規模偏小，信息系統不完善。物流企業不專業，A 級以上的企業數量偏少，缺乏專業信息平臺和完善的信息系統；（2）缺乏物流金融專業人才。我國物流行業的從業人員受教育程度普遍偏低，2017 年中國物流與采購聯合會發布的“中國電商物流與快遞從業人員調查”中顯示，從業人員中專科以下學歷占到65%，專科、本科和碩士以上學歷從業人員達僅僅達到35%，可想而知，物流金融相關的專業人才更加匱乏。

（二）物流金融運作效率低

雖然最近幾年，隨著大數據、人工智能和物聯網的發展，帶動了物流科技的應用，使信息技術和物流行業進一步融合，出現了無人機、無人車、智能倉儲系統、GPS 定位系統、智能調度系統等新的經營模式，加大了物流企業的經營水平，驅動物流企業提質降本增效，但是，由于物流企業的發展良莠不齊，業務操作方式標準化程度低，出現了融資亂的局面。對于物流企業而言，融資渠道主要是銀行，由于企業規模小、資信不高，很難達到銀行要求的準入條件，即使依靠供應鏈上核心企業的信用等級進行嫁接，由核心企業作為擔保，但是，審批的流程復雜，質押的手續繁瑣，并且缺乏相應的監管體系，在一定程度上影響了物流金融的運作效率。

（三）物流金融風險難以控制

自貿區建設中，在物流金融的整個過程中，涉及到核心企業、供應鏈上下游企業、物流企業、國內外金融機構等各種機構，整個業務過程中，伴隨著物流、資金流、信息流、商流的流動，各個環節都伴隨著資金和信息的安全問題，因此各種風險也隨之存在。在物流金融的發展過程中，企業的運作管理風險、各參與主體的信用風險、業務操作風險、市場環境變化帶來的不確定風險等都很難控制。對于物流企業而言，也面臨著貨物的保管風險、信貸違約風險、經營管理以及操作不當等各方面的風險，這些風險對物流金融的發展具有一定的阻礙作用。

■河南自貿區建設中物流金融發展對策

（一）完善物流金融運作系統

一是完善物流企業物流服務功能，構建信息共享平臺。推動河南自貿區建設中，物流企業物流服務功能的健全和平臺的完善，是發展物流金融業務的前提和基礎，自貿區建設中，會有大量的企業落戶，要借助信息技術發展，助力物流產業升級，完善物流服務功能，建立標準化的操作系統，同時，完善信息監管平臺，提高信息的透明度和企業的響應性水平，加快信息的流動，提高信息共享水平。

二是培養和引進物流金融專業人才。專業性人才能夠推動企業物流金融活動的發展，企業一方面應該協同高校，共同培養對接行業、企業崗位群的復合型技術技能人才，另一方面應該加大物流金融專業人才的引進工作。

（二）多主體協同，增加物流金融的運作效率

在河南自貿區建設中，鼓勵銀行、科技公司、商貿流通企業、跨境電商公司、物流公司等多主體參與到物流金融的發展中。鼓勵銀行聯合科技公司，開發更多的金融產品為中小企業提供更多的融資業務模式。信息技術的發展可以幫助金融機構降低融資的成本和風險，縮短融資的審批流程，增加審批的效率，從而增加物流金融的邚效率。

■結語

河南自貿區的建設為物流金融的發展帶來了機遇和挑戰，面對機遇和挑戰，物流金融的相關主體要加強合作，協同創新，風險共擔，利益共享，建立完善的多方位的物流金融系統服務平臺，提高物流金融發展的效率，從而帶動產業的融合，促進區域經濟的發展。