關于城市商業銀行可持續發展路徑研究

楊曉曉

摘 要：隨著市場的不斷開放，金融行業發展非常迅速，各種私有金融機構越來越多，金融市場的競爭越來越激烈。城市商業銀行作為主要的金融機構，在國家金融發展的過程中，發揮出了非常重要的作用，面對如此激烈的市場競爭，就需要加強可持續發展路徑的研究。為此，筆者將要在本文中對城市商業銀行可持續發展路徑進行研究，希望對促進我國金融行業的發展，可以起到有利的作用。

關鍵詞：城市商業銀行;可持續發展;路徑研究

0 前言

在我國入世之后，越來越多的外國銀行涌入到我國，金融市場的競爭越來越激烈。面對如此競爭激烈的金融環境，就需要認真做好各種專業銀行的改革工作，制定出針對性的發展對策，盡快擺脫當前的發展困境，不斷提升自身的競爭力，促進城市商業銀行的可持續發展。

1 建立更加完善的法人治理機構，認真做好內控機制建設

認真做好銀行的股份改革工作，不斷健全法人治理機構。很多城市商業銀行都是地方政府所控股的，銀行想到得到更好的發展，就需要激勵各大企業積極入股，充分利用我國入世的機會，認真做好外資的引入工作，并做好銀行的股份制改革。在城市商業銀行的發展過程中，應該進一步完善董事會、監事會和管理者決策、監督、經營的三維一體管理和制約模式，建立更加科學的組織領導體系，并根據銀行股份制管理需要，建立和完善相應的管理制度。

認真做好銀行內控建設，建立有效的內控機制。內控制度在銀行經營和管理的過程中，發揮著非常重要的作用，是銀行安全運行的重要保障。城市商業銀行在內控制度建設的古城中，應該建立針對性的內控制度，提升內控管理意識，在經營的過程中，應該始終秉承謹慎的態度，認真做到有章可循，讓內控制度充分發揮自身的作用，給銀行平穩發展，創造出一個必要的條件。

合理對內控系統進行設計。當前金融行業發展變化的腳步非常快，銀行經營也在不斷發生著變化，這要求會計規則和產品應該做好同步的創新工作。通過及時對各種規則進行改變，才能保證這些規則得到更加合理的運用。此外，內部系統應該保持更加的全面性。銀行業務的種類往往非常多，各種業務的處理過程也差別很大。內控系統應該將這些業務的運作全部包括進來。在銀行經營的過程中，通過不斷落實各種內控建設在各種銀行業務中的作用，來提高銀行內控系統建設的全面性，通過建立嚴格的會計規章制度，做好對會計制度的合理、科學有效的規劃。首先，應該嚴格根據我國銀行內控建設的相關規范要求，制定系統的內部控制系統，研究銀行系統運行過程中的各種風險點，做好對相關問題的防范工作，及時發現問題，及時進行解決，避免各種風險的發生。此外，銀行還應該根據自身經營的特點，合理設置監控部門，有效保證各種制度的合理性和規范性，重點監督各種制度的落實情況。

2 不斷發揮自身服務的特點，建立更加科學的管理模式

認真做好市場定位工作，以滿足大眾的要求，來開展各種服務。在服務市場和百姓的過程中，應該堅持安全性、流動性和盈利性的原則，更加合理對各種資源進行配置，認真做好各種網點的優化工作，保證網點的經營活力，讓其在促進地方經濟發展的過程中，進一步發揮自身的作用。為了充分發揮商業銀行自身的作用，保持足夠的市場競爭力，就應該認真做好服務地方的工作，及時和國際進行接軌，給周邊地區金融企業的發展，提供更多的機會，加大與中小金融機構和中小企業的合作。

認真做好管理制度建設。城市商業銀行在實際發展的過程中，應該采用更加統一的管理模式，對各種資源進行統一的調度，實行上下級垂直管理的模式。各支行在實際開展經營的過程中，應該積極發揮自身的主觀能動性，合理對自身的權利進行應用。城市商業銀行還應該認真做好改革工作，建立更加科學的管理體系，充分將股份制管理的優勢發揮出來，并按照現代企業發展的需要，不斷完善銀行的發展體制和機制。在商業銀行改革的過程中，應該根據自身的情況來進行，不能太過看重財務報表，認真做好對企業法人代表品行的審查工作，對企業的自有資金比例進行審查，保證其貸款額度在百分之五十之內，對企業的貸款歸還率進行審查，保證貸款歸還率在百分之七十以上。此外，還應該定期對企業日均存款額度進行檢查，保證貸款和存款掛鉤。

3 認真做好銀行營銷的創新，有效提升銀行的競爭力

認真做好銀行信貸管理，在融資手段上不斷進行創新。在銀行經營的過程中，其風險通常來自信貸風險。一旦信貸資產出現了不良的情況，就會對銀行的經營，產生非常直接的影響，需要認真做好信貸資產的管理。在城市發展銀行加入到WTO之后，金融機構之間的競爭越來越激烈，這需要我們在開展貸款業務的過程中，認真做好各種創新工作，滿足不同客戶經營需求的轉變，合理確定不同企業的信用等級，按照信用等級辦理貸款業務。對于那些貸款信用比較高的銀行，應該多發放一些貸款。銀行可以在傳統貸款業務的基礎上，順應時代發展的需要，可以新增一些貸款辦理業務，如質押貸款、綜合消費貸款、房地產抵押貸款、住房按揭貸款、二手房按揭貸款、汽車消費貸款等、黃金珠寶貸款、創業貸款，給企業融資，創造更多的貸款渠道，有效解決中小企業貸款難的問題，不斷提升城市商業銀行的競爭力。

銀行應該根據自身的實際情況，不斷提升營銷的科學性。為了讓城市商業銀行在競爭激烈的市場上站穩腳跟，就需要認真做好城市銀行的定位工作，充分發揮自身靈活多變的優勢，真心為個體工商戶著想，避免出現搶項目情況的出現，還應該瞄準國有銀行無力顧及的領域，及時占領市場。在發展的過程中，不斷進行摸索和創新，不斷開拓各種新業務，制定出更加科學的營銷策略。很多城市商業銀行在經過近一年的探索之后，逐漸找到了一條以特色信貸為主業務的新型發展道路，信用資源庫不斷得到完善，對各種企業的評估變得更加精準，并建立一個專門的營銷網絡，將監督管理機制引入其中，在支持地方發展中，投入更大的力氣，有效帶動全行各項業務的穩定發展。

4 加強各銀行之間的合作，實現銀行的可持續發展

城市商業銀行作為單一的城市銀行，其資產規模總量相對比較小，市場競爭能力比較小，不能有效對各種市場風險進行應對，業務拓展能力也比較有限。在我國加入到WTO之后，中小銀行受到的沖擊往往比較大。在這些銀行的發展過程中，往往比較看重單一行業業務的規模的增加。對于有政府背景的銀行，這種模式并不是非常合理，靠自身擴充規模的難度相對比較大，市場競爭也相對比較激烈，容易導致生存環境惡化情況的發生。為了有效解決這些問題，就應該加大各大城市商業銀行之間的合作，可以聯合開展一些業務項目，如異地存取款等，更加積極面對當前的跨區域發展情況，和地區企業發展有效結合起來，在促進地方經濟發展的過程中，充分發揮自身的作用。

認真開展各種橫向合作，促進雙方的發展。隨著經濟的高速發展，很多銀行業務擴大很快，很多企業都建立起了自身的營銷網絡。為了給企業提供更好的服務，就不能講這些銀行割裂起來，這樣會極大限制客戶的來源。當前，很多商業銀行都采用了屬地管理模式，同一省各城市銀行之間的交流和合作往往比較少。為了有效解決該問題，就需要加強各銀行之間的縱向合作，有效解決匯路不同的問題。

結語

隨著時代的不斷發展，對商業銀行的發展，提出了更高的要求。針對當前商業銀行發展中的問題，應該引起足夠的重視，認真分析問題發生的研究，做好銀行可持續發展研究，在銀行管理和經營中不斷進行創新。

參考文獻

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