農村經濟發展的金融支持問題及對策研究

王藝霖

摘 要：近年來，我國農村經濟得到了快速發展，推進了新農村建設，在此過程中離不開金融的支持。農村金融支持主要包含政策性、合作性、民間性以及商業性等幾個方面，但由于受一些因素的影響，使得金融在支持農村經濟發展過程中仍存在一些問題，無法滿足當前農村經濟的發展需要。對此，需要具體問題具體分析，完善農村金融支持機制，創建良好的法制環境、信用環境，充分發揮金融支持對農村經濟發展的促進作用，推動農村經濟可持續發展。本文就農村經濟發展的金融支持問題及解決對策進行了探討，以供參考。

關鍵詞：農村經濟;金融支持;存在問題;解決對策

一、引言

農村經濟在社會經濟中一直占據著重要的位置，促進農村經濟可持續發展具有十分重要的意義。金融支持是經濟發展的重要動力，是影響經濟發展質量的重要因素。目前，新農村建設正如火如荼地開展，傳統的農業生產模式已經朝著現代化、信息化、智能化轉變發展，這就需要充分借助金融支持，構建完善的農村金融體系，將農村經濟發展與金融支持有機地結合起來。但是現階段，農村金融工作仍存在不少問題，如金融體系建設不完善、缺乏專業人才、金融產品缺乏創新、信用體系和擔保體系不健全等，不利于農村經濟的發展。因此，需要對農村經濟發展中金融支持問題進行深入分析，并探究有效的解決對策。

二、農村經濟發展中金融支持的分類

1.農村政策性金融支持

農村政策性金融支持是指政府部門以國家信用為擔保，通過財政資金投入，來彌補商業金融活動存在的缺陷，進而向農村發展提供金融支持，促進農村經濟的健康發展，提升農村社會經濟效益和農民的經濟收益。中國農業發展銀行是開展農村政策性金融支持的主要機構，對農村政策性金融支持不以營利為目的，而是通過無息或者低息貸款的形式，對農業生產中可能出現的風險進行擔保，并對農村生產進行相應的補貼，其金融性主要表現為有償性和效益性資金使用。

2.農村合作性金融支持

農村合作性金融支持是目前農村經濟發展中普遍應用的一種金融模式，符合我國農村社會經濟發展的實際情況。農村合作金融機構具有一定的非營利性，堅持自愿、平等、互助等原則，靈活地對農村地區進行信貸，進而滿足一些貸款額度小、分散性強、頻率高的金融需求。農村信用社是開展農村合作性金融支持的主要機構，秉承著平等自愿、互助自助的理念，通過將農村閑散資金籌集起來，對農村資金進行組織和調節，支持各種形式的合作經濟，進而有效地促進農業生產和農村經濟發展。

3.農村商業性金融支持

農村商業性金融支持是社會經濟發展的產物，其金融機構的主體主要為中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行等國有銀行以及其他股份制商業銀行，明確經營目的、經營范圍等，通過具體業務開展來進行金融支持。但目前我國商業性金融支持仍存在諸多的不足，一些農村地區雖然已經建立了地方農村商業銀行，但其大多是以合作模式開展的。相關金融機構的主要業務并不針對農村地區，但仍會對農村地區配置一定的資金資源，通過不同期限的貸款來對農村產業進行扶持。

4.農村民間性金融支持

農村民間性金融支持就是當正規金融機構無法滿足實際需求時，一些非正規金融機構或者是個體提供類似的金融服務。目前，農村民間性金融支持主要為民間貸款等，這些金融支持是為了滿足農村經濟實際需求所產生的，具有較強的專業性和連續性，具有一定的交易量和風險處理能力。

三、農村經濟發展金融支持存在的問題

1.農村金融供給總量不足，而且發展不平衡

我國雖然是傳統的農業大國，但農業一直是較為薄弱的產業，很容易受到自然災害以及市場經營風險的影響，尤其在我國受區域差異影響更為明顯。因此，農業生產存在的各種風險使得一些金融機構對農業貸款缺乏足夠的信心，不愿積極開展農業貸款業務。同時，我國缺乏直接財政性金融供給，這也影響了農村金融支持的效果。目前，我國仍有部分鄉鎮缺乏銀行網點，區域間存在發展不平衡問題，在經濟發達地區和經濟發展滯后地區之間有著明顯的差別，比如東部金融支持明顯要強于中西部地區，這樣的差異嚴重影響了農村金融支持的有效發展。

2.農村金融體系不健全

目前，我國農村還存在金融體系不健全的問題。農村金融機構主要包含大型國有銀行和農村信用社、農業發展銀行、郵政儲蓄銀行等，每個金融機構都能為農村經濟發展提供相應的金融支持，但其中占據主體地位的仍是農村信用社所提供的金融服務，其他金融機構或者因為政策限制，或是受市場經營的影響，無法提供行之有效的、多層次、全方位的金融支持服務。

3.農村信用體系建設滯后

在當前農村社會經濟建設過程中，普遍存在農村信用體系不完善的情況，這也導致農民進行貸款時困難重重。大部分農民只擁有宅基地和土地使用權，但這些并不能直接進行貸款抵押;即使可進行抵押，這些抵押物并不容易進行變現處理，而且金融機構也對這類抵押物存在抵觸心理，不愿發放貸款。此外，由于缺乏健全的信用體系，金融機構無法對農民的征信進行全面了解，這就導致在開展相應的金融服務業務時，需要投入大量的人力物力進行信用審查，從而影響了貸款業務開展，也限制了整體的貸款規模。

4.農村金融法制建設落后

隨著新農村建設不斷推進，我國也先后出臺了多項措施來促進農村金融市場的有序發展，但相關的法律法規并不健全，沒有對農村金融市場進行精細化管理，尤其缺乏相關法規對農村金融組織進行有效監管，這就使得農村金融機構經常會出現惡性競爭、無序競爭，隨之造成大量的不良貸款，最終會降低金融支持力度。

四、金融支持促進農村經濟發展的相關建議

1.加大農村金融供給力度

政府部門首先要加強與金融機構、監管部門方面的溝通交流，制定切實可行的優惠政策，加大對農村金融供給的力度，從而吸引更多的金融資源參與農村社會經濟建設發展，更好地服務“三農”，為新農村建設提供支持。

其次，可采取相應的強制性措施，避免金融機構撤離分支機構，從而保證農村的金融服務機構數量，最終實現平衡發展。

2.完善農村金融體系

要想更好地為農村社會經濟發展提供金融支持，還需要在現有金融機構基礎上，大力發展新型金融機構，建設一批規范的、受監管的、具有融合性質的小額貸款公司、村鎮銀行等，從而有效滿足各層次的農村金融需求。同時，加強對農村市場需求的調查和分析，以服務“三農”為核心，相關監管部門可適當降低市場準入門檻，促使金融機構能夠開發出更為豐富的金融產品。

3.建立健全農村信用管理機制

首先，加強與金融機構之間的聯系，實現涉農金融機構與人民銀行的對接，充分利用網絡平臺，在現有征信體系基礎上打造出全新的農業經營主體信用數據庫，這樣能有效地解決查貸、批貸、放貸難等問題，還有利于加強對金融風險的監管。

其次，擴展農村有效抵押物的范圍，挖掘更多農村資源的信用價值，有序地將土地使用權、承包經營權、林木所有權以及住宅等納入可擔保物范疇。

最后，加強誠信教育，制定健全的獎懲機制。各地方政府可以將農民的誠信與“文明村集體”等評選掛鉤，對存在違約行為的村民進行各種分紅、補貼的限制，并進行相應的懲罰，金融機構則取消其申貸資格，并將失信記錄共享到數據庫中。同時，對征信良好的農民要給予獎勵和相應的優惠政策，從而有效優化農村金融環境。

4.加強農村金融法制建設

有關部門需要根據當前農村經濟發展現狀，制定出具有針對性的農村金融支持法律法規，通過規范的市場準入和退出機制，加強對農村金融機構的監管，保證各方的合法權益。同時，建立農業保險法規體系，對相關法律法規不斷進行完善，有效甄別合法與非法融資行為，從而更好地對農村金融參與者進行監督和保護，促進農村經濟健康發展。

五、結語

綜上所述，本文就農村經濟發展的金融支持進行了相關的探討，闡述了金融支持的重要意義。對此，在經濟建設活動中，要堅持科學的金融發展理念對金融支持的指導，在具體的金融活動中堅持科學的金融方法的指導，充分發揮金融支持在農村經濟建設中的促進作用，促進我國農村社會經濟健康可持續發展。

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（責任編輯：王文龍）