金融科技創新背景下提高金融專業就業競爭力研究

張世曉

摘要：金融科技創新的發展對金融業變革產生了重要影響，無論傳統金融業的發展還是新型金融業態的興起，都對從業人員提出了新的要求。但是，傳統模式下金融專業人才培養，與金融科技創新的新趨勢存在諸多不適應性的方面。因此，金融科技創新背景下基于提升就業競爭力的要求，金融專業人才培養需要在目標定位、內容設置和方式方法等方面進行相應的調整。

關鍵詞：金融科技創新;金融專業;就業競爭力

進入21世紀以來，創新科技的發展影響著經濟社會生活的方方面面。主要由信息技術進步引發的金融科技創新深刻地影響著金融業的業務模式及其發展趨勢，同時，傳統金融業和新型金融業態都對金融人才有了新的需求，并進而對高校金融專業人才培養提出了新的要求。基于就業競爭力提升的角度，高校金融專業必須明確金融科技創新及其對人才需求的變化，認識現有培養模式的差距，總體設計以提高就業競爭力為目標的人才培養模式。

一、金融科技創新發展對金融業變革產生的影響及人才需求新趨勢

（一）金融科技創新發展趨勢

伴隨著計算機、互聯網和移動互聯網通信等基礎性技術的不斷進步，以及大數據、云計算、人工智能、物聯網、區塊鏈等方面的技術開發和應用拓展，這些創新成果在金融領域也日益推廣應用，形成了金融科技進步的新趨勢，并且正逐步改變著傳統金融業的業務模式，同時，也催生出一些新的金融業態。

從電話銀行、自動柜員機到網上銀行、手機銀行，再到無人銀行和數字貨幣，以及手機證券交易系統的推廣使用，網上理財、網上保險的推出，發生在人們身邊的變化，表明傳統金融業正在不知不覺地發生著巨大的轉變，技術的變化也改變著傳統金融業從營銷模式、業務模式到管理模式、盈利模式的轉變。第三方支付、移動支付、刷臉支付等支付方式的出現極大地影響了人們的生活和生產方式;網上小額貸款、P2P和眾籌等的出現也改變了人們對傳統金融模式的認知。

（二）金融科技創新背景下的人才需求變化

1.金融科技創新背景下傳統金融行業變革對人才的新需求和新要求。人才是金融業發展的主要動力，在技術進步尤其是在金融行業有較為廣泛和深入應用前景的技術快速發展背景下，傳統金融行業面臨著通過金融科技創新提升業務效率的內在動力和外部壓力。這種壓力和動力一方面來自同行業內部競爭，另一方面來自一些金融新業態興起的外部力量。就傳統金融行業內部之間的競爭而言，各金融機構均希望通過金融科技提升自身業務范圍和業務質量，從而在行業競爭中獲得更多優勢;就一些金融新業態而言，希望通過金融科技新方法，在原有穩固的金融業行業框架中獲得新的發展機會。傳統金融業機構金融科技競爭力的提升，關鍵要靠掌握創新技術和具有創新意識的人才，因此，面對金融科技快速發展的形勢，傳統金融業對于金融科技創新人才有著迫切需求。

2.金融行業的業態變化新趨勢對人才的新需求和新要求。伴隨金融科技的發展，出現了一批融資模式和技術條件完全不同于以往傳統金融的金融新業態，如網上銀行、網上保險以及第三方支付、P2P融資、眾籌、小額信用貸款等等。這些金融科技發展背景下產生的金融新業態由于業務結構、業務平臺與傳統金融有著很大不同，從誕生之時，就對于從業人員的知識結構、職業技能有著不同以往的需求。首先，在業務模式方面，其基本思路和操作流程有著全新的構造，需要從業人員重新認識;其次，在服務理念和服務方式上，更加強調以客戶為中心;再次，在業務技能方面，要求對于計算機、通訊等軟硬件新的業務手段和技能有比較高的掌握和熟悉程度。這些人才新需求明顯有著不同以往的新特征。

二、當前模式下金融專業人才培養與金融科技創新趨勢的不適應性

基于上述金融科技發展趨勢及其對人才需求的新變化，當前金融專業人才培養模式在目標定位、內容設置和方式方法等方面，普遍存在與其不適應的狀況，直接影響金融專業的就業競爭力。

（一）金融科技創新趨勢下當前金融專業人才培養模式的目標定位不適應性

當前金融專業人才培養模式的目標定位在就業領域和就業方向方面，仍然主要聚焦于傳統金融行業和傳統金融業務崗位，并未足夠強調金融科技創新的理念、創新思路和創新能力的培養。傳統金融行業和傳統金融崗位對于金融專業人才的知識結構、專業技能要求在很多方面已經無法適應金融科技創新的趨勢要求。因此，提高金融專業人才就業競爭力，必須首先調整人才培養模式的目標定位，瞄準金融科技進步的新發展、新趨勢而著眼于未來，使其更加具有前瞻性和創新意識。

（二）金融科技創新趨勢下當前金融專業人才培養模式的內容設置不適應性

當前金融專業人才培養模式的內容設置主要仍以傳統金融業的業務需求為導向，與金融科技創新發展在基本概念原理、操作流程和基本技能等內容方面有許多不適應的情況。

1.基本概念、原理的內容設置不適應性。當前金融教學在基本概念原理方面，主要針對傳統金融，當然，與金融相關的基本概念、原理和發展歷史等方面的內容設置是必要的，但是，沒有金融科技創新的理論闡釋很難幫助學生認識和理解現實的金融業發展動態，無法有效把握金融科技創新對金融業的影響以及金融業未來發展的科技方向，因此，適應和解釋金融科技創新發展的相關概念、原理、趨勢等內容需要補充和完善，緊跟金融科技進步的趨勢甚至應具有一定前瞻性，否則難以使學生理解和領會金融科技發展的必然性與一般規律。

2.操作流程的內容不適應性。由于金融科技發展迅速，傳統金融模式的科技創新與新型金融業態的業務操作流程也處于探索和不斷優化的過程中，當前對于應用最新金融科技的業務操作流程仍難以統一和模式化并直接納入金融專業教材內容中，因此，當前金融專業在具體業務操作流程的內容設置方面，大多仍然是較為成熟的傳統銀行、證券、保險、信托、租賃等業務操作流程，或者較為簡單地解釋金融科技的應用，并不能全面反映金融科技創新條件下的業務流程變革，較難適應金融科技創新發展的趨勢要求。

3.基本技能的內容不適應性。當前金融專業人才培養模式的基本技能培養內容設置仍以傳統金融業的需求為主，注重學生在商業銀行、證券公司、保險公司等主要金融傳統行業在業務中的技能要求，如商業銀行的銀行財務會計、出納點鈔、儲蓄、外匯結算、計劃制表、信貸評估、鍵盤操作、銀行營銷等基本技能;證券公司的經紀、投行、自營、投資咨詢和證券業務營銷等技能;保險公司的投保、理賠、保險產品營銷等技能內容。在金融科技創新背景下，各項金融業務的線上開發、線上推廣、線上辦理等模式都與傳統模式相比發生的較大變化，因而所需技能也有很大不同，在計算機軟硬件技能、互聯網通訊技術技能甚至人工智能等方面都有了新的要求。

（三）金融科技創新趨勢下當前金融專業人才培養模式的方式方法不適應性。

當前金融專業人才培養模式在方式方法上，主要還是運用傳統的課堂教學方式，注重基本理論、基本概念、基本原理的知識學習、領會，輔之以課堂討論、作業練習、案例分析等，技能訓練方式主要通過實驗室計算機軟件系統進行模擬訓練，培養過程中會安排一定的金融機構實習時間，能夠使學生掌握傳統金融業的基本知識和技能。但是，在金融科技創新不斷發展的背景下，金融科技的應用具有很強的實踐性，而且處于快速的發展過程中，傳統培養方式方法難以使學生對所要學習的金融科技手段進行實際檢驗，也難以較為熟練地掌握，同時也難以根據實際情況開展創新性工作，因而就無法更好地提高學生在就業市場的競爭力。

三、金融科技創新背景下基于提升就業競爭力的金融專業人才培養模式變革

基于以上分析可以認識到，金融科技創新使得傳統金融業面臨一次重大轉變，以人才為根本的金融行業必然會對人才需求做出重大調整。高校金融專業人才培養必須及時把握人才需求動態，及時對人才培養的目標、內容及方式做出相應的調整，才能使所培養的人才更加具有就業競爭力。

（一）基于提升就業競爭力的金融專業人才培養目標的調整

1.創新性知識結構的培養目標。提升金融專業未來就業競爭力，需要學生具有適應金融科技創新發展趨勢的知識結構，需要學生既懂得金融科學的傳統基本概念、原理，又對金融業發展的未來趨勢有所了解和把握，能夠用動態性思維、創新性思維、探索性思維和前瞻性思維考慮金融業發展的熱點和前沿性問題，懂得金融業發展的歷史規律與未來趨勢。所以，金融專業人才的培養目標應以創新為重要導向。

2.創新性業務能力的培養目標。當前條件下，傳統金融業務模式仍然占主導地位，同時金融科技創新迅猛發展。在這一特定時期，金融專業人才培養的業務能力目標必然具有一定的復合性，既要掌握傳統金融的的業務規范與業務流程，又要為未來金融科技創新條件下的新模式做好業務能力的準備。因此，對于金融專業人才培養在業務能力方面的目標定位應綜合傳統與創新，注重業務模式轉型過程中的銜接與平穩過渡。

3.創新性操作技能的培養目標。適應金融科技創新背景下的就業競爭力提升，除了要求學生具備傳統金融業務的基本技能外，還需要具備新技術條件下的操作技能，如計算機、網絡軟硬件的基本維護、熟悉一些常用計算機語言和編程命令，能夠適應常態化的新技術工作條件。只有綜合的業務操作技能培養目標，才能適應金融機構對于金融科技創新條件下人才需求的變化。

（二）基于提升就業競爭力的金融專業人才培養內容的優化

金融科技創新條件下，專業人才就業競爭力的提升，關鍵在于落實到人才培養的具體內容方面，因此，需要在基本概念原理、操作流程和基本技能等具體的培養內容上進行細致的調整和優化。

1.基本概念、原理的內容優化。隨著金融科技創新的發展，金融業務都發生了許多變化，涌現出大量新的金融模式，金融理念和認識、思路都發生了一些變化。在金融專業人才培養中，需要把這些新的概念、原理體現出來，滲透到教學過程中，讓專業學生了解金融業態的新變化，同時，逐步掌握創新的一般趨勢與規律，進而更加適應金融業未來的就業需求，更加主動地融入其中，甚至具備由適應到主動創新的轉變。

2.操作流程的內容優化。金融科技創新作為新的趨勢，而且處于不斷探索和發展的過程中，就需要在人才培養的操作流程內容安排上采取創新模式，比如將較為成功和典型的一些金融科技創新業務操作模式以案例的形式較為詳細地呈現在課堂，師生共同從正在進行的金融科技創新案例中總結可以推廣的操作流程，使得啟發式、研討式教學借助這一機會真正走入課堂。

3.基本技能的內容優化。適應金融科技創新背景下的就業競爭力提升要求，在基本技能的培養內容安排方面，在傳統銀行會計、出納、儲蓄、外匯、結算等基本技能外，加強計算機、網絡通信和軟件編程、線上業務操作、線上營銷基本技能，前瞻性的大數據、云計算、人工智能、物聯網、區塊鏈等技能儲備，同時培養學生的業務創新技能以適應就業環境進一步發展的要求。

（三）基于提升就業競爭力的金融專業人才培養方式的變革

1.在基本理論和概念原理培養方面。除了注重基本概念、基本原理和基本理論的課堂學習方式之外，要更加關注使用探究式、啟發式、研討式教學方式的運用，以適應金融科技創新不斷突破、不斷變化新趨勢。

2.在管理規范和業務流程培養方面。通過課堂教學培養方式掌握傳統金融業基本管理規范和業務流程基礎上，通過引入行業專家授課、增加傳統和新型金融業態工作實習等方式，使得人才培養更加貼近實際，切實感受金融科技創新對金融業的改變作用，實際體驗金融科技創新條件下的金融業務管理規范與業務流程，適應將來的行業要求。

3.在技術方法和業務技能培養方面。在課堂講授、課后練習以及實驗室上機操作的技術方法、業務技能培訓基礎上，需要針對金融科技創新趨勢條件下業務功能的復雜性，增加場景體驗、實際案例的解決方案設計及其檢驗驗證、客戶實際接觸、團隊組織分工研討及溝通協調等培養方式的變革。

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