互聯網背景下“理財規劃”理論和實踐一體化課程改革

吉雨婷

隨著互聯網及數字經濟時代大幕開啟，數字化和智能化的浪潮席卷了各個行業，而高校承擔著教書育人，科教興國的崗位職責，更應該順勢而為，更應該重視課程的實用性和創新性，而理財規劃課程的設置和改革就可以是一個很好的例子。金融是一個不斷推陳出新的普惠實用行業。理財規劃的課程設置主要包含了個人或家庭財務報表的編制和評價，這些課程不僅可以豐富高校學生的金融實踐知識，也可以為高校學生接下來的金融考研和理財師行業就業做有力的鋪墊，更可以幫助高校生更好把握人生規劃和決策。隨著我國公民個人財富的增長，理財規劃師的需求也日益旺盛，而我國理財規劃師數量嚴重不足，在時代大背景下，理財規劃的課程設計應具有現實意義，滿足人才培養的需求。

理財規劃課程在一些高校里面作為一門新課程開設歷史不久，目前來說，這門課的質量在高校可能并不盡如人意，課程建設還處在探索的初級階段，課程教材五花八門沒有統一的教學，部分教材內容空洞、案例老舊，課程教學內容嚴重脫離實際，課程的教育質量難以得到保證。在互聯網背景下，理財規劃需要進行強有力的理論和實踐一體化的課程改革。

互聯網背景下對

理財規劃課程的需求

促進學生對于金融計算器和電子軟件的運用

預計收益的數字非常敏感，學科必然產生大量對計算的需求，傳統的科學計算器已經遠遠不能適應教學內容。教授學生去掌握作為注冊金融分析師考試中必備的計算工具-金融計算器既能豐富課堂知識也讀學生未來的金融從業有積極影響。其次，計算機辦公軟件軟件也在很大程度上能輔助編制家庭財務報表和分析個人規劃方案，幫助規劃、分析、整合未來時間段的一系列現金流，計算需要的回報率和投資實際回報率。比如從記賬來說，以前的課程會教授老式賬目記錄或者紙質手賬日常花銷收入，這種賬目本有不少缺點，首先不容易隨身攜帶隨時記，一般都是每日或者每周記錄一個總結賬，耗時耗力，很多同學堅持不下來記賬的習慣，第二，賬本需要地方存放。但是現在的電子記賬軟件可以完美的替代老式賬本，網絡上可以下載安裝不少種類的免費記賬軟件或者手機記賬軟件，學生隨時隨地記錄自己的花銷賬目，操作性強。從計算的角度看，金融計算器和EXCEL等一系列辦公軟件可以成為課程的必備利器，利用計算器軟件實現可以數字準確評估目前的個人財務狀況，方便估算出一系列人生時間點上的現金支出和流入，繼而推出目標收益和所需回報率，對家庭財務的問題及時做出反饋和糾正，對未來投資方向和投資目標收益進行有效指引。

課程具備較強的實踐能力和實用的金融投資理念

課程需要具備較強的實踐能力，理財規劃課程是一門學以致用，可以幫助同學進行一生規劃，指引同學進行理財規劃的學科，學科需要具備較強的實踐能力，對于不同的投資產品，人生規劃方向的現狀做一定的了解和辨析，增加學生的直觀理解和感性認識。

引入最新國內和國外的經濟金融形勢與政策解讀

理財規劃課程教學的基本任務之一是培養學生金融市場的分析能力和掌握金融工具運用策略，而這有賴于要求學生具備中國特色社會主義的道路自信、理論自信、制度自信和文化自信，堅持黨的基本路線不動搖和不斷把中國特色社會主義偉大事業推向前進的堅定信念和基本認識。在此基礎之上，教師鼓勵引導學生將馬克思主義的哲學觀、認識論、方法論和金融市場分析相結合，及時正確認識解讀當下國家和黨關于金融市場的引導政策態度和未來趨勢，判斷宏觀經濟金融運行趨勢和行業發展周期變化，培育學生對包括外匯市場、股票市場、黃金市場等在內的金融市場運行邏輯和未來發展規律原理的敏感的細致洞察和揭示能力。除了本國市場以外，對外國的金融市場也應該指引同學關注，海外金融市場和國內金融市場既有相似性也有差異性，但在全球經濟金融一體化的大背景下，海外金融市場的中國參與度也是水漲船高，課程不僅要教授中國金融，也可以講授外國金融，要積極對接國外金融市場，尤其是外匯、美國股市等領域的投資都需要國外金融背景知識。

培養互聯網思維和數據挖掘能力

理財規劃業務不僅要求學生掌握計算器技能，還要求同學培養互聯網思維，利用互聯網獲取最新的理財方案和金融信息，引導學生了解最新的互聯網金融發展狀況和運行模式，對于網絡借貸、眾籌、虛擬貨幣、人工智能、云計算等新業態模式有一定的基礎認識，指導同學運用互聯網挖掘數據、整合相關大數據，在海量理財產品中為自己量身辨別，挑選和定制適合自己經濟能力和現狀，風險承受能力和偏好的，具有盈利能力的理財投資項目。

本校開展理財規劃課程的? ? ? ? ? ? 優勢和劣勢

在互聯網背景下，理財規劃課程要求金融教育必須“與時俱進”，理財規劃教育在我校有著突出的優勢和一定的不足之處。

我校開展理財規劃課程的優勢

相關的課程體系建設較為完備，覆蓋大部分金融理論和業務。

我校的金融課程建設較為完備，相關理論體系設計涵蓋較為全面，通識教育較為全面，包含財政學、保險學等相關課程，金融專業課程內部細分為多個方向：國際金融、公司金融、固定證券收益，公司財務報表分析、雙語國際金融，互聯網金融等一系列相關課程，這些專業方向很好的體現了互聯網時代背景下，未來金融的發展方向，為同學學習理財規劃課程墊下良好的基礎。

注重校企合作，打造實踐性人才培育基地。

我校金融系積極聯系行業企業，打造實踐性培訓基地和校企合作項目，積極引入最新的投資理財、人生規劃理念，課程設計教授參考理財規劃師相關的培訓內容和技能要求，根據最新的稅務、遺產法律法規，構建真實的個人理財情景，幫助建設理論和實踐一體化的課程。系部內多名教師具有雙師資格，并且具有行業從業背景，理論和實際能夠更好的聯系在一起。

本校理財規劃課程開展的不足之處

理財規劃這門課程正處于一個初步發展和探索階段

理財規劃是一門新興的學科，正處于一個初步發展和探索的階段，目前來說，只有部分院校開展了這個課程，課程建設總體還處于一個不成熟的階段，市面上沒有太多公認的成熟教材，教材理論五花八門，部分教材質量一般，理論空洞缺乏案例實踐性欠缺，課程相關資料較少，對教師的課程設計，教學內容選擇，教授方式和教學質量把握增加了難度。

就業和教學存在矛盾，學生創新探索動力不足，積極性不高。

目前我校金融專業學生初步就業崗位通常為銀行柜面等傳統技能就業崗位，課程教育與就業現狀脫節，導致部分學生覺得學不能夠致用，學習積極性受到負面影響。其次，本院同學學習還是存在懈怠心理，創新度和探索度缺乏。

互聯網背景下“理財規劃”理論

和實踐一體化課程改革若干建議

第一，密切關注金融發展的最新動向，深挖金融趨勢，未來理財金融的發展除了需要既有金融專業扎實的學識以外，還有創新的思維，教師在教授時候多引入最新的金融熱點和金融知識，運用馬克思主義哲學觀和世界論，鼓勵學生獨立思考，培養學生具有全球視角，能夠應對復雜多變的國際金融局勢。

第二，加強實踐教學，以解決個人需求的無限性、多樣性與社會需求的有限性、層次性矛盾，優化學科教授內容，積極整合校企合作、實訓基地的資源和研究成果，教學內容既與理財規劃師考試掛鉤，又與個人理財規劃和日常生活息息相關。使課程更加豐富、完善且富有彈性，增強學生金融實踐操作的能力和機會，在課堂上注重教授金融計算器和EXCEL表格的應用。

第三，創新設計教學方法，課堂教學采用多種教學方法，比如采用多媒體教學手段，制作內容豐富、資料詳實、形象生動的課件，利用設問、討論和答疑、引入案例等方式傳播課堂知識點，錄制金融計算器和EXCEL使用視頻。開辟網上教學，充分利用互聯網平臺，加強教學互動，發揮網絡課堂的學習論壇和答疑功能。

[本文系“互聯網背景下'理財規劃'理論和實踐一體化課程改革”（項目編號：JGKT20XM06）項目成果。]

（南京財經大學紅山學院）