區塊鏈在供應鏈金融領域的運用分析

俞金龍

（建發物流集團有限公司，福建 廈門 361000）

在供應鏈金融服務體系中，各個方面的資源都得到了共享和公開，例如：信息可以得到互通共享，企業的資金流通和產品物流的基本情況和要求也可以得到控制。供應鏈金融服務的開展主要是針對大數據的處理，在這個大前提下，金融和營銷方面的業務就顯得尤為重要，尤其是營銷方面，只有營銷方面做到精準和具體，才能保證供應鏈金融服務體系的正常運轉。然而就目前來說，我國的供應鏈金融服務的發展水平雖然一直處于穩步發展的狀態，但是事實上供應鏈依舊處于傳統模式，信息不對稱和共通問題依舊是其短板。這個問題在核心企業的公司運營中被放大，核心企業重點關注的正是在信用以及鏈條上企業聯盟的授信額度方面。在現實情況的催生下，區塊鏈技術很好地解決了供應鏈金融本身具有的問題，只有解決了供應鏈金融的問題，才會在一定程度上幫助中小企業提高供應鏈中融資的促進作用。因此，在當今的經濟條件下，企業要充分利用區塊鏈金融中的技術來探索屬于自己行業未來發展的規劃和方向，在這樣的鏈條下才有利于各行各業企業的發展。

一、供應鏈企業現狀及目前的發展遇到的問題和瓶頸

（一）企業面臨風險大

由于當今世界的格局處于變化之中，各個企業的發展前景非常需要風險。因此，企業融資一直是企業經營中的一個敏感話題。在企業伙伴之間，或者在金融機構和企業之間，存在著大量的不信任。因此，在企業的經營管理中，實際數據的收集和處理非常困難，導致風險評估和控制的成本很高。

（二）在供應鏈中受益于信貸的企業范圍很小

受益企業范圍小，信息處理困難，與核心企業的資本交易記錄一直是供應鏈金融資產水平的重要衡量標準。但在供應鏈眾多企業中，并非所有中小企業與核心企業都有合作關系，沒有合作關系就沒有相應的資金記錄和信用數據，其他中小企業仍然無法根據供應鏈金融平臺獲得資金支持。

二、應用區塊鏈技術的前景

處在供應鏈上的企業，由于某些不可抗因素難免會遇到資金短缺等問題，這時處在同一供應鏈上的上下層企業就可以通過資金供應鏈使得困難企業獲得資金支持，通過區塊鏈和供應鏈在金融領域的有效聯系，在各個企業辦理業務的同時，企業銷售產品的供應商和買方的聯系建立起了區塊的聯系，有效為企業和買方建立聯系。其實供應鏈中的資金運行本身與各行業的企業并沒有太大的關系，但是通過區塊鏈和供應鏈相結合可以彌補金融領域中存在的不足。因此在供應鏈金融中應用區塊鏈技術使企業合作主體之間的信任度提升，互惠互利有效促進供應鏈企業的可持續發展。

（一）無論是采取傳統的供應鏈還是現代的供應鏈金融中，都必須要在金融供應鏈中體現供應鏈的中心環節來作為各行各業為金融的發展方向，銀行等金融機構會懷疑核心企業數據造假；假如銀行、債券公司來做中心節點，核心企業又會擔心核心數據遭到泄露，產生行業競爭壓迫。區塊鏈技術在企業之間，企業與銀行之間有效地利用聯盟鏈建立了協作網絡，信息全面共享數據全方位互通，因此，在供應鏈金融中應用區塊鏈技術能夠很好地解決了這種跨系統的不信任問題。

（二）互聯網金融的快速發展，為人們提供了源源不斷的數據和信息。各方面的接入為金融提供了極大的便利和資源，有利于信用信息的共享。互聯網金融信用機制的建立依賴于區塊鏈技術的產生和升級，它給我們帶來了良好的商業環境，較低的交易成本，有助于更好的信用機制。區塊鏈可以實現中國金融體系的實時監控和實時轉移結算，緩解地區差異帶來的時空矛盾。要大幅提升我國在國際金融體系中的地位，必須利用互聯網金融浪潮開展區塊鏈的應用情景研究和實驗應用，將其應用于金融交易，牢牢把握自身的金融話語權。

三、區塊鏈技術在供應鏈金融中的應用策略

（一）利用區塊鏈技術廣泛收集金融信息

區塊鏈技術可以高度細化信息集成，準確地提取出交易信息的準確數據。通過自動運行預置的計算機程序，減少了人工操作的過程，使最終數據更加準確、客觀、真實，極大地保證了企業信息的機密性。供應鏈金融為權威企業提供信用擔保，實時控制供應鏈中其他中小企業的資金匯兌和質押擔保信息，從而掌握供應鏈中各企業的資金安全。二者相互配合，實現對企業賬戶的實時監控，確認企業的動產和不動產所有權，進而提高供應鏈金融中資金的運作效率。

（二）提高供應鏈大部分企業的信用度受益

利用區塊鏈技術，將供應鏈企業買賣往來中還款支付記錄作為金融機構信用度的考察內容，并且形成智能調用程序，提高大部分企業的信用度受益。

例如：應收賬款作為企業償還能力和信用能力的重要標準，通過雙方簽訂銷售合同，對于貨物，以紙面形式另企業應收賬款，然后在平臺上自動轉換為智能資產，船公司可以根據智能資產，向金融機構申請貸款，通過預設程序，享受查看聯系信息訪問，從而大大節省了紙質提交的數據，手工審核過程。當企業的智慧資產達到金融機構的借貸標準時，金融機構的資金將自動轉入企業的準備金賬戶。這樣，不僅提高了銀行數據審核的效率，而且最大限度地提高了數據審核的真實性、準確性和完整性，最大限度地降低了金融機構的貸款風險。

（三）利用區塊鏈技術掌握有效的企業信息

借助區塊鏈技術，核心企業信用被轉移到多層次的供應商。在區塊鏈技術的幫助下，區塊鏈上記錄的相關信息可以以某種方式傳遞給多層次的供應商。

例如：以較為典型的微企業鏈供應鏈金融服務平臺為例，作為供應鏈融資平臺的典型代表，由眾多企業和參與金融服務的代理機構，將企業與資產之間的商品交易情況詳細記錄在區塊鏈上，利用區塊鏈技術固有的交易闡述和不被人力篡改的優勢，保證交易數據的客觀性和完整性，實現債權憑證和資產的快速拆分轉讓.金融服務機構通過查閱平臺上的電子憑證和相關交易數據，判斷企業之間的交易、企業的應收賬款、企業的資產和企業的信用是否真實有效。

（四）利用區塊鏈技術解決信息不對稱的問題

借助于區塊鏈技術，對于分散在各個供應鏈環節的金融機構和相關企業，可以利用區塊鏈技術和分布式賬本技術，使多個參與者加入供應鏈金融鏈系統，實現交易數據和信息的共享，利用區塊鏈技術實現應收和應付數據信息的共享。同時，借助供應鏈技術保護參與者的私有信息，只有在獲得許可的情況下才能在企業中共享。

（五）打通信用流轉和資金流動

在供應鏈金融業務當中進行區塊鏈技術的應用之后，就能夠利用區塊鏈構建出分布式的數據庫，在數據庫當中，就可以將有價值的信息散步到數據庫中的各個節點當中。除此之外，相關的工作人員還需要利用一定的信任數學算法，這樣就能夠將互信機制建立起來，這一信任機制代替了傳統的人工信用，這樣就相當于提升了工作的效率，國內的中小型企業在融資上就能夠將“難”和“貴”的問題解決。

（六）利用聯盟來拓展性能 來提升區塊鏈的金融領域能力

區塊鏈技術進行應用的另外一大好處就是能夠將供應鏈當中的企業互相聯系起來，以此就能夠實現處一個多中心且高效率的信息系統，在這一信息系統當中，諸多的功能都互相聯系起來，例如生產功能、銷售功能等等，就等同于利用聯盟拓展了已有的性能，此創新舉措的好處是能夠降低程序當中經濟方面的消耗，同時也可以幫助中小企業穩定金融局面。

四、結束語

總而言之，本文就供應鏈金融的現狀以及區塊鏈技術為供應鏈金融帶來的發展進行的分析，雖然我國區塊鏈技術還處于發展階段，但是它對供應鏈金融服務帶來的巨大改進是十分可觀的。區塊鏈技術本身的信息公開，不可篡改性和數據共享特點恰好彌補了供應鏈金融的信息不對等的缺點，并且很好地解決了供應鏈企業之間，企業與銀行等金融機構之間的信任問題，擴大了服務覆蓋的單位和對象，不再局限于核心企業，改變了傳統供應鏈金融的運行模式，真正做到了數據資源化，公開化。未來的供應鏈金融服務體系中，區塊鏈技術一定會占有一席之地。