矛盾分析法視域下的校園貸問題探析

趙琳琳

摘 要：馬克思主義將對立統一規律運用于研究社會中的諸多問題，形成了社會矛盾研究方法，其重要性、有效性不可小覷。近年來，校園貸屢見不鮮，同時也引發了諸多矛盾。將馬克思主義中的社會矛盾研究方法運用于分析并解決校園網貸中的問題，這將既有利于防范惡性事件的頻頻再發，又有利于學生享受合法、規范的金融服務。

關鍵詞：社會矛盾研究方法;校園貸;網絡消費;學生

社會矛盾研究方法是馬克思主義社會科學方法論中極為重要的一部分，它為認識和研究各種社會現象的本質和發展規律，探求解決社會矛盾的途徑和方法提供了銳利的思想武器。當前，校園貸中突出的問題值得我們關注，認識、分析與解決現存問題不僅僅關乎學生財產的安全也關系著國家的未來、民族的發展。善于運用社會矛盾研究方法，這有利于推動校園貸的健康發展。

一、馬克思主義社會矛盾分析法解讀

學習唯物辯證法體系，首先要了解其實質與核心：對立統一規律，它具體包含三個分析方法：社會矛盾的普遍性與矛盾分析方法;社會矛盾的特殊性與具體問題具體分析的方法;利益分析方法和階層分析方法。

首先，社會矛盾的普遍性和矛盾分析方法。我們所處的社會生活的各個領域中都存在著矛盾，這些矛盾貫穿于整個人類社會發展的始終。不論是現處的社會主義社會還是未來要步入的共產主義社會，都存在著各種矛盾;這些矛盾同原始社會、奴隸社會、封建社會、資本主義社會這些舊社會中的矛盾在性質上存在著差異。但也正是這些不同性質的矛盾與解決矛盾的方法為人類社會的發展、前進提供了動力支持。因此，這一方法也被視為是社會科學的基本研究方法。

其次，社會矛盾的特殊性與具體問題具體分析的方法。社會是由多種因素構成的，不同因素又存在著差異，這體現出矛盾的特殊性。特殊性體現在四個方面：不同領域有不同的矛盾;不同過程和階段存在各自特殊的矛盾;矛盾的地位與作用的特殊性;矛盾性質和斗爭方式的特殊性。掌握矛盾特殊性，堅持矛盾特殊性、具體問題具體分析的方法研究分析社會不同領域中的矛盾、矛盾產生的背景，可幫助人們了解事物的本質、有效解決矛盾。

再次，利益分析和階級、階層分析方法。此方法用來分析社會中不同群體的相關利益要求以及其要求的形成原因、發展趨勢。社會不同階段有不同的社會階層結構，同一階層結構的人又由于各種原因進而對利益要求不同。階層分析法，“始終是我們觀察社會主義同各種敵對勢力斗爭的復雜政治現象的一把鑰匙”?？傊?，三者是研究社會所存在矛盾的重要理論基礎。

二、目前校園貸存在的矛盾及其原因

校園貸指的是在校學生通過向各種借貸款平臺求助以滿足自己資金需求的行為。共有五種類型：電商背景的電商平臺、消費金融公司 、網貸平臺、線下私貸俗稱高利貸、銀行機構。隨著借款方式增多，校園貸中逐漸出現各種問題，學生因貸款方式不當、還款能力不足引發一系列悲劇的發生，那么，是哪些具體的矛盾引發了校園貸悲劇的發生？其主要矛盾又體現在何處？

（一）具體分析校園貸中存在的矛盾

1.過度消費與實際經濟能力之間的矛盾

隨著新時代的到來，人們的消費需求發生了改變：人們從只追求衣食住行“量”上的要求上升到“質”上的追求，從單一的需求上升至多樣化消費。在需求升級和電子商業的快速發展的雙重作用下，消費者可能會產生過度消費行為、攀比消費心理。而學生群體又在消費環節中處于一個弱勢地位，其收入來源有限、購買能力有限等特點使得學生群體更易偏向攀比消費、超前消費等不當行為。久而久之，校園貸行為就會愈加增多，從而出現一系列悲劇事件。歸結到底，校園貸行為產生一系列問題的根本又主要的矛盾就是過度消費與實際經濟能力之間的矛盾，這一矛盾應是我們重點關注的一部分。

2.網貸平臺與貸款者之間的矛盾

諸多問題中，最為突出的一部分就是校園網貸。自2014，我國的分期貸款業務開始發展，大批量相關公司開始發展。最初的網貸確實帶給學生的購物、繳費帶來了便利。但隨著市場的逐步擴大、監管機制不夠完善等很多因素的催促下形成當前網貸平臺與貸款者之間的矛盾。其中，“裸貸”事件是最為常見的，這一事件的出現，直接嚴重損害到學生的身心健康，致使學生壓力大甚至出現自殺事件。與此同時，更加突出體現網貸平臺與貸款者之間的利益沖突問題。分析這一矛盾的原由、過程可幫助我們在解決問題時抓住主角，進而科學地解決問題。

3.網貸平臺與銀行機構之間的矛盾

近幾年網貸平臺的發展給銀行實體業務帶來了很大的沖擊。其一，網貸平臺推出的業務逐漸增多，這些理財產品的出現，直接造成了銀行利潤減少。其二，移動支付科技的迅猛發展使得消費群體越來越傾向于無現金支付，因此在消費群體貸款時首先選擇更多的是向網貸平臺求助。其三，選擇網貸平臺求助的消費群體中有一部分是學生，學生在選擇助學貸款、創業貸款、購物貸款時，極易受到同輩群體的選擇影響，出現“跟風”之狀。在用社會矛盾研究方法指導解決校園貸問題時，我們應該對這矛盾雙方加以關注，從雙方關系的改變出發，緩解其利益沖突。

（二）校園貸問題產生的原因

首先，主觀因素：學生不正確的消費觀念。追溯現存的矛盾產生根本原因是學生錯誤的消費觀念。例如不理性消費。面對電商促銷，學生購買的東西并不能完全從實際出發。又如任意揮霍，不考慮收入來源。大多數學生沒有收入來源，更多是依靠父母。但在消費中，他們沒有體諒父母的艱辛不易，花錢大手大腳。再者，休閑娛樂消費增多。當代學生的消費多傾向于休閑娛樂方面：追星、聚餐、唱K等等，相比之下，用于購買學習資料的費用減少，出現了消費多層次但又消費不均勻的情況。

其次，客觀因素：貸款平臺便捷性。目前，與銀行業務相比，網貸的門檻較低、貸款程序不煩復雜，開通、使用它們的過程簡單，與傳統的銀行貸款相比，這些業務的使用不需要耗太多時間、精力，因此更加能夠吸引學生使用。但并不是所有的貸款平臺都能夠合法保護貸款者的財產安全、個人信息安全，出現不法分子利用便捷性優勢損害貸款者利益，促使校園貸中頻繁出現問題、矛盾。

再次，外部因素：家庭、學校方面的教育引導力不足。校園貸頻頻出現問題，家庭和學校方面也有著不可推卸的責任。面對學生消費觀出現問題、貸款平臺利誘學生貸款的行為，家長未及時發現其中的問題，沒有在日常生活中正確引導孩子合理消費，對孩子心理變化也有疏忽;另外，學校對學生思想品德教育力度還不足，尤其在合理消費這一板塊，沒有真正發揮學校教育的潛移默化的功能。

綜上三方面原因共同作用，校園貸款才頻繁出現惡性事件。深入分析其中原因，重視貸款系統中存在的問題，才能夠為解決問題奠定基礎。

三、運用矛盾研究方法解決校園貸中的問題

校園貸滋生了學生“超前消費”“過度消費”“沖動消費”等不良消費行為，既損害了學生貸款人的身心健康、損害其財產也不利于社會的和諧發展、民族的復興。因此，解決校園貸問題迫在眉睫。

（一）正視校園貸存在的矛盾

矛盾的普遍性決定了人類社會充滿同時矛盾也不以個人意志而轉移，只有敢于正視矛盾，才能解決問題。面對當前校園貸存在的矛盾，應該正視其存在，用于解決當前的桎梏。這需要國家、家長、學生三方共同努力，敢于面對當前存在問題，不回避、不掉以輕心。假以時日，校園貸會重新步入正軌，再次給學生提供享受合法、規范的金融服務的機會。

（二）堅持具體問題具體分析，找出解決校園貸矛盾的關鍵點

矛盾具有特殊性。在校園貸現存的矛盾研究當中，我們分析到其特殊矛盾為：過度消費與實際經濟能力之間的矛盾;網貸平臺與貸款者之間的矛盾;網貸平臺與銀行機構之間的矛盾。這些矛盾的特殊性決定了整個校園貸的發展趨勢，因此要針對不同的矛盾進行具體分析，給予解決。其中，主要矛盾是消費與實際經濟能力之間的矛盾，針對這一矛盾，需要校方、家長加強引導學生樹立正確的消費理念;學生要做到理性消費，提高警惕性。另一矛盾是網貸平臺與貸款者之間的矛盾。針對這一矛盾，需要國家加強對網貸平臺的監管，完善管理機制，把誘騙貸款行為扼殺在搖籃中，開通正規又便利的貸款渠道。

（三）運用辯證的方法認識校園貸存在的矛盾

矛盾分析法要求在分析問題時要辯證地看待問題，在對立中把握統一，從統一中把握對立，客觀科學的認識問題。校園貸存在的矛盾中，網貸平臺與銀行機構之間的矛盾體現了矛盾的同一性和斗爭性。同一性體現在：兩種不同的平臺可以相互借鑒對方的優勢，吸取對方有利于自己發展的因素，將網貸的便捷性注入到銀行業務中、銀行業務的相對安全性吸納到網貸中從而使雙方都得以共同進步。斗爭性則是雙方的競爭力度大、發展不平衡為彼此改進業務起到催化劑作用，促使雙方都更加努力推出利于貸款者的業務以爭取到更多的客戶。

總之，馬克思主義社會矛盾研究方法是科學、有效的方法論。在其指導下，校園貸款引發的悲劇會減少，學生財產得到一定的保障，并利于社會和諧發展。

參考文獻：

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