立足“中小微” 構建“三機制”全力支持民營經濟發展

為深入貫徹落實習近平總書記在民營企業座談會上的重要講話精神和劉家義書記在全省民營企業座談會上的講話精神，山東省農村信用社聯合社指導全省農商銀行創新產品服務，優化辦貸流程，主動減費讓利，全力支持全省民營經濟健康持續發展。截至2019年11月底，全省農商銀行共支持民營企業145.7萬戶，民營企業類貸款余額8580.9億元，居全省銀行業第一位。

構建立體化信貸支持機制，為民營經濟發展“鼓勁”。針對“融資難”問題，省農信聯社指導110家農商銀行構建全方位、多元化資產抵(質)押融資機制，保障企業融資需求。一是滿足民營經濟主體差異化需求。積極拓寬抵質押物范圍，以小微企業現金流為主導，將授信依據擴大到小微企業主及個體戶家庭信用、企業納稅信息等，推出了“民營企業貸”“家庭親情貸”“稅e貸”等新產品,重點支持全省新舊動能轉換“十強產業”、瞪羚企業、準獨角獸企業、高新技術企業以及各地特色產業、優勢產業發展。臨沂華業生物因購原材料急需資金，通過公證抵押獲得貸款120萬元，幫助公司生產能力提高30%，市場占有率達到65%，利潤率提高5個百分點。二是著力助推民營企業轉型升級。對高新技術企業推廣股權、知識產權等質押業務；支持民營企業拓展國內外業務，提供信用證、押匯等貿易融資及外匯結算服務；對引進的優秀職業經理人、高技術人才等，通過“信e貸”“薪e貸”等滿足其生活消費需求。濟南農商銀行為圣都熟食集團提供公私聯動融資服務，累計為企業授信3260萬元，助力企業進入全國低溫肉制品一體化經營民營企業二十強，產品遍及全國上千家商超。三是著力用足用好各類扶持政策。指導各農商銀行積極與人行等部門溝通，全力爭取支農、支小再貸款額度，充分利用小微企業票據再貼現政策，加大對民營企業的融資支持力度。充分利用好三項政策，引導全省農商銀行加大小微企業貸款投放力度。

構建便捷化申貸獲貸機制，助民營經濟融資“提速”。針對“融資慢”問題，省農信聯社要求農商銀行充分發揮“小、快、靈”的傳統優勢，采取多種措施降低民營企業融資時間成本。一是暢通申貸渠道。利用營業網點、服務監督電話、微信公眾號、96668客服電話、96588貸款受理電話等構建多渠道、低成本、高效率的申貸體系。創新“信e貸”，客戶通過網絡和手機自助申請授信、自助簽訂合同、自助借款還款，實現全天候“隨用隨貸”，截至2019年11月末，累計發放“信e貸”62.7萬戶、554.4億元。二是提升辦貸效率。建立限時辦結、陽光辦貸制度，明確各流程、環節辦結時間，整合申貸資料，110家農商銀行全部實現“無紙化”線上辦貸，貸款平均辦理時間4天，較之前縮短3.5天。實行差別化授權，推廣獨立審批人機制，視情況對小額貸款取消審議環節，縮短審批時間。三是主動對接營銷。對沿街商鋪，開展全覆蓋走訪；對專業市場，推行整體批量授信。對照新型農業經營主體示范名單，逐一對接走訪，對特色產業、優勢產業重點支持。

構建多元化減費讓利機制，幫民營經濟運營“減負”。針對“融資貴”問題，省農信聯社號召110家農商銀行嚴格收費管理，主動減費讓利，多渠道降低民營企業融資成本。一是嚴格收費管理。嚴格執行“七不準”“四公開”要求，遵守“兩禁兩限”規定，不對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費，不收取財務顧問費、咨詢費。積極推廣免評估抵押，依法承擔貸款業務及其他業務中產生的盡職調查、押品評估、登記等相關成本。二是嚴控融資成本。綜合企業資信、還本付息等因素，適時調整貸款利率。積極對接匯法網，將涉訴、黑名單信息納入信貸流程，減少融資調查成本。泰山學者藍色產業計劃專家、清華大學教授危巖所在威海金泓集團正研究高純度聯苯二酚產業化項目，投產后將有效打破國外市場壟斷。威海農商銀行僅3個工作日就完成1000萬元純信用“人才貸”發放，較常規業務節省4個工作日，為企業節約融資成本22萬元。三是壓降轉貸成本。通過“分還續貸”“無還本續貸”“循環貸”等方式，合理確定貸款期限、還款方式，實現民營企業融資周轉“無縫對接”，減輕集中還款壓力。已為全省4637家企業辦理“無還本續貸”業務，涉及貸款383.28億元，減少企業資金成本4600萬元。

（省委“萬名干部下基層”省管企業高質量發展第二服務隊供稿）