金融法中違約預(yù)防制度的遇冷原因及對(duì)策

王 璐

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行鄂爾多斯市分行，內(nèi)蒙古 鄂爾多斯 017000

一、金融法中的違約責(zé)任制度遇冷

對(duì)現(xiàn)行金融法中違約責(zé)任制度的實(shí)際適用情況的分析表明其存在遇冷現(xiàn)象，具體體現(xiàn)為：第一，金融法對(duì)違約責(zé)任制的適用具有避免現(xiàn)狀，通過對(duì)實(shí)際情況的分析表明，合同法并不擔(dān)心違約行為，因此，建立了違約責(zé)任制度。在分析傳統(tǒng)思想的過程中，應(yīng)當(dāng)通過對(duì)具體違約行為實(shí)行責(zé)任制度來解決違約問題，即使違約行為構(gòu)成整體特征，違約行為仍然是許多違約行為的總和，可以實(shí)施分解，作為單一違約行為加以解讀和處理，這是合同法的一般原則和步驟［1］。但是，金融法中的違約并非簡單的違約，在對(duì)違約實(shí)施處理時(shí)，部分違約不符合違約責(zé)任制度的要求；第二，利用公法解決金融法中的違約問題，公法對(duì)金融法的適用進(jìn)一步削弱了對(duì)違法行為的責(zé)任制度的適用。

二、違約責(zé)任制度遇冷原因

違約責(zé)任制度在金融法中處于遇冷狀態(tài)，分析其遇冷原因主要有三：第一，違約責(zé)任制度的有效運(yùn)作需要有四個(gè)先決條件，而在具體的實(shí)踐過程中，無法同時(shí)滿足這四個(gè)條件，由于缺乏必要條件進(jìn)而影響到其正常運(yùn)用，因此對(duì)使用該制度有明顯的限制；第二，金融系統(tǒng)違約的系統(tǒng)性，對(duì)現(xiàn)實(shí)的分析表明，違約責(zé)任制度的具體適用主要是針對(duì)非系統(tǒng)性金融違約，對(duì)于系統(tǒng)性違約賠償責(zé)任制度無法調(diào)整，因此其適用受到明顯限制；第三，與違約賠償責(zé)任制度相比，系統(tǒng)性違約有所改革，系統(tǒng)性違約在金融行業(yè)是司空見慣的，超出了違約責(zé)任制度規(guī)定的限度［2］，即違約責(zé)任制度對(duì)于系統(tǒng)違約來說是不能實(shí)現(xiàn)調(diào)整的，因此其適用性受到限制。

三、違約預(yù)防制度概述

（一）違約預(yù)防制度內(nèi)涵

違約預(yù)防制度即指在金融法中防止系統(tǒng)性違約及其延伸的法律制度。對(duì)這一系統(tǒng)目標(biāo)的分析表明，其主要目標(biāo)是防止系統(tǒng)性違約的出現(xiàn)，主要是預(yù)防違約發(fā)生和預(yù)防違約規(guī)模增加。從預(yù)防違約制度的時(shí)間分析可以看出，系統(tǒng)生效的時(shí)間早于違約行為的發(fā)生或傳播。在主體分析方面，該制度要求交易者主動(dòng)進(jìn)行違約責(zé)任預(yù)防，而從內(nèi)容分析表明，違約預(yù)防制度的主要組成部分是預(yù)防措施。一般來說違約預(yù)防制度在金融法中具有一定的專業(yè)性［3］。

（二）違約預(yù)防制度的類型

在實(shí)際運(yùn)用方面，違約預(yù)防制度因類型不同而導(dǎo)致功能有所不同。因此，重要的是仔細(xì)認(rèn)真分析系統(tǒng)的各個(gè)組成部分，并強(qiáng)調(diào)其功能所具有的實(shí)際作用。通過金融法中的違約預(yù)防制度進(jìn)行歸納可知其具有諸多的不同類型，它們有許多不同之處，可以歸類為：履約準(zhǔn)備金規(guī)則、資本充足率要求、債務(wù)比率限制等。履約準(zhǔn)備金強(qiáng)制交易者本人留存一部分資金，以更好的預(yù)防違約出現(xiàn)，存款準(zhǔn)備金和保險(xiǎn)法準(zhǔn)備金與此相一致。資本充足性比率是金融行業(yè)中所有公司都會(huì)具備的違約預(yù)防制度，對(duì)公司股本的金額和債務(wù)比例規(guī)定了嚴(yán)格的條件，并為預(yù)防違約做出明確的指引［4］。關(guān)于違約預(yù)防制度在實(shí)踐中的實(shí)施，雖然其類型性質(zhì)各不相同，但基礎(chǔ)性功能是一致的，而且盡管這些制度的使用可能有所不同，但違約預(yù)防制度的本質(zhì)特性是不會(huì)改變的。

（三）違約預(yù)防制度的價(jià)值依據(jù)

對(duì)違約預(yù)防制度價(jià)值的分析表明，該制度與其他金融法律之間也有很高的契合度，具體體現(xiàn)為：第一符合金融效率原則，金融危機(jī)，特別是由此產(chǎn)生的系統(tǒng)性違約，使許多投資者陷入破產(chǎn)和貧困，出資人可能破產(chǎn)或受到刑事起訴。系統(tǒng)性違約對(duì)于合同法中的信用基礎(chǔ)有很大的傷害。系統(tǒng)性違約對(duì)任何締約方都是無效率的。金融法因這一原因，要求義務(wù)人遵守違約預(yù)防制度，以為更多的投資者帶來資金保障。事前違約需要付出一定的代價(jià)，但在大規(guī)模違約頻繁和事后責(zé)任造成重大損失的情況下，責(zé)任預(yù)防是一種有效的手段［5］。第二金融公平的原則，商人有義務(wù)根據(jù)法律的規(guī)定對(duì)自身行為做出預(yù)防，防止出現(xiàn)違約現(xiàn)象。違約之后就必須承擔(dān)后果，如果承擔(dān)不起違約責(zé)任則需要提前做好預(yù)防，這符合合同權(quán)利和義務(wù)的一致性以及合同履行的規(guī)則。第三金融自治的要求交易人員對(duì)雙方交易后果承擔(dān)責(zé)任，如果無法承受系統(tǒng)性違約的后果，則應(yīng)采取預(yù)防措施，違約預(yù)防制度的目的是防止金融自治對(duì)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)帶來影響，并防止影響第三方自主權(quán)。因此，預(yù)防違約制度似乎符合自愿自主原則，從更廣泛的角度考慮較長期的金融自治。

四、完善違約責(zé)任制度體系

（一）建設(shè)應(yīng)對(duì)金融法違約新體系

關(guān)于改進(jìn)預(yù)防違約制度，第一要素是建立一個(gè)新的金融法違約應(yīng)對(duì)制度新體系。具體來講，金融法預(yù)防違約制度需要涵蓋三個(gè)方面內(nèi)容，主要包括違約責(zé)任制度、違約預(yù)防制度、公法制度，這三種類型的違約制度應(yīng)用在實(shí)踐中往往效果更佳。違約預(yù)防制度能夠更好的調(diào)整系統(tǒng)性違約，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)違約的預(yù)防，而對(duì)非系統(tǒng)性違約進(jìn)行調(diào)整則可以利用違約責(zé)任制度實(shí)現(xiàn)［6］。在特定違約情況下，通過主動(dòng)引入公法制度，可以構(gòu)建多樣性的應(yīng)對(duì)體系。簡而言之，一個(gè)單一的違約反應(yīng)系統(tǒng)的實(shí)際應(yīng)用范圍是有限的，但一個(gè)多樣化的違約反應(yīng)系統(tǒng)允許在所有領(lǐng)域進(jìn)行調(diào)整，從而能夠更有效地預(yù)防違約，進(jìn)而幫助企業(yè)避免金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）制度構(gòu)建的同時(shí)性原則

在設(shè)計(jì)完善違約預(yù)防制度時(shí)，應(yīng)強(qiáng)調(diào)建設(shè)過程中的同時(shí)性原則。同時(shí)性原則的實(shí)際應(yīng)用由三個(gè)主要方面組成：第一，加強(qiáng)違約預(yù)防制度建設(shè)，對(duì)適用于金融法融資資格和條件予以降低，在積極金融發(fā)展的現(xiàn)階段其有利于促進(jìn)社會(huì)發(fā)展和公司經(jīng)營。第二，在違約制度構(gòu)建之時(shí)，逐步啟動(dòng)某些最初被禁止的融資合同。我國的融資合同類型大大低于發(fā)達(dá)國家，目前禁止的融資合同類型相對(duì)來說很多，這給公司帶來了融資困難，適當(dāng)開放被禁止的融資合同可以幫助企業(yè)獲取資金［7］。第三，增加新的法律渠道，同時(shí)在新的領(lǐng)域擴(kuò)大預(yù)防違約制度。總的說來，通過實(shí)際應(yīng)用同時(shí)性原則，我國的融資效率將大大提高。

（三）其他方面建議

關(guān)于改進(jìn)違約預(yù)防系統(tǒng)，除構(gòu)建金融法違約新體系、構(gòu)建制度的同時(shí)性原則之外，還有其他措施，總結(jié)而言有三方面：第一，對(duì)于當(dāng)下所使用的金融法中違約預(yù)防規(guī)范進(jìn)行歸納總結(jié)，從而大大提高了立法和規(guī)章的全面性，并增加其在實(shí)踐中的使用價(jià)值［8］。第二，將違約預(yù)防制度融入到企業(yè)合同之中。就現(xiàn)實(shí)情況來看，預(yù)防違約制度在概念上和理論上都有缺陷，因此該制度與合同制度的具體關(guān)系十分混亂，而在金融法的另一個(gè)層次實(shí)施該制度將破壞違約預(yù)防制度與合同制度之間的關(guān)系，將其融合作用很大。第三，加強(qiáng)對(duì)違約預(yù)防制度的侵權(quán)民事責(zé)任的研究，并建立相應(yīng)的責(zé)任制度，以提高實(shí)施違約預(yù)防制度的效率。總體來講，有關(guān)內(nèi)容的改進(jìn)對(duì)實(shí)際工作具有獨(dú)特的應(yīng)用價(jià)值。

五、總結(jié)

金融法中對(duì)違約責(zé)任的處理方式對(duì)企業(yè)影響重大，其能夠有效幫助企業(yè)避免更多經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，所以重點(diǎn)是在金融法中建立一個(gè)防止違約的制度。本文分析了違約責(zé)任制度目前的適用遇冷情況及其原因，并討論了改進(jìn)預(yù)防違約制度的具體問題和措施，以便提供指導(dǎo)。