區塊鏈引領金融業及地區經濟新發展

楊卓 李文杰 陶月紅 代子龍

【摘? 要】區塊鏈技術通過共識算法、分布式存儲技術、非對稱加密算法，保障了數據儲存和共享的安全。本文通過研究國內外“區塊鏈+”案例，探討了區塊鏈與金融、物聯網等結合以此打造合肥經濟發展新樣板，并結合區塊鏈技術對如何調動合肥經濟新發展提出可行性建議。

【關鍵詞】區塊鏈+;金融;物聯網;經濟發展

引言

隨著社會經濟的發展，人類正在經歷著一場數字化變革，大量的數據在各個行業變成資產，同時產生新的經濟模式，整個人類社會的經濟形態都發生了變化。區塊鏈是解決數字經濟時代信任問題的新技術手段，并且美國、中國、日本等國家均開始在各個領域應用區塊鏈，近年來，在《“十三五”國家信息化規劃的通知》等國家政策的推動下，區塊鏈技術成為全民信息化關注的熱點。

1.區塊鏈簡述

區塊鏈技術（Blockchain）起源于2008年發表的奠基性論文《比特幣：一種點對點電子現金系統》。它是點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術的新型應用模式，本質上是一個去中心化的數據庫，是一串使用密碼學方法相關聯產生的數據塊。經過近幾年的發展，區塊鏈的相關概念不斷豐富，目前共識機制為區塊鏈常用機制。

2.區塊鏈+金融

近年來，隨著合肥經濟不斷發展，金融業規模也逐漸擴大。而在快速發展的過程中，金融領域的各種弊端和短板也相繼出現且較為突出。一是在資產交易過程中，客戶以及企業的交易信息驗證比較困難，從而需要花費高昂的成本去進行信用評估;二是存在跨機構金融交易業務周期長、流程復雜煩瑣等問題，導致交易效率低下。對于金融領域創新發展而言，這些弊端都是迫切需要解決的。

隨著經濟技術發展，近兩年來金融科技領域出現了一項熱門技術，那就是具有獨特信任傳遞機制的區塊鏈。區塊鏈之所以會在金融領域受到越來越多的關注，是因為他可應用的領域廣泛，在中國，區塊鏈技術的運用已經初步實現，不論是在保險領域和審計領域還是在跨境支付等場景都已經形成了一些具體落實的案例。現在結合國內外案例探討區塊鏈的具體應用。

區塊鏈+跨境支付：近年來跨境電商發展勢頭高漲，一大批優質海外商品迅速涌入中國市場，跨境市場發展前景不可限量。因此各家第三方支付機構都緊盯跨界支付這“一塊肥肉”。目前，財富寶和支付寶是第三方支付市場中的兩大巨頭，幾乎成壟斷格局，牢牢占據著C端市場。但是由于傳統支付方式過程復雜、手續費用高、到賬時效性不高等，大大影響了支付的效果。區塊鏈技術的出現解決了以上傳統跨境支付所遇到的問題。

數字貨幣：可以說數字貨幣是區塊鏈最初的應用場景，先有數字貨幣，才有了大眾對區塊鏈技術的追捧。數字貨幣作為一種非法定貨幣，突破了央行在貨幣發行領域的領頭地位，彰顯了數字貨幣在金融領域獨特的應用效益。區塊鏈數字貨幣提高了效率，節約了成本，推動了新的社會運行體系的完成。

區塊鏈+審計：區塊被會計學認為是一種共享賬本或分布式賬本，因為賬本記錄的是所有參與者的共同事項。例如四醫板塊，在業務上緊密聯系，由中心節點、綜合管理節點、審計組節點共同組成區塊鏈審計網絡，實現一條業務數據流加上醫保資金數據流就連接所有板塊中的單位。從而可以在四醫板塊中選取N個醫保資金管理部門、醫養機構等單位進行審計項目立項，組成一個分布式節點組織結構。這不僅實現信息透明共享和區塊鏈自由聯通，也方便了和行各業業務的順利開展和與審計組的同步溝通，大大提高了效率。

3.區塊鏈+共享經濟

當今過剩的社會資源導資源利用率不高，共享經濟的出現能夠有效改善過剩問題。共享經濟是在互聯網技術發展的背景下發展起來的，作為一種新型經濟方式，它的發展勢頭十分迅猛，它是依托于大數據、云計算和物聯網技術發展起來的。作為新興經濟方式，共享經濟面臨許多問題。大數據技術的基礎數據是通過系統整合進行統一的管理的，交易者掌握一定量信息，但消費者卻很少能夠接觸到交易具體信息，這種行業間消費者與交易者存在的信息化差異造成的消費者數據缺失會對共享經濟的發展產生消極的阻礙作用，不利于共享經濟的發展。在用戶使用共享平臺時，用戶將個人信息交付給平臺運營商，存在很大的信息安全隱患。消費者與交易者的信息不對稱性使得消費者處于不利地位。

在共享經濟中引入區塊鏈技術能夠有效解決共享經濟面臨的問題。區塊鏈技術具有開放的互聯特征，消費者和交易者都能夠清晰看到交易信息，除此之外區塊鏈技術的加持使得交易更加安全和精確。因此在共享經濟中引入區塊鏈技術將為共享經濟的發展增加新的動力。

區塊鏈+物聯網：物聯網是信息溝通技術的進一步發展，主要用于銷售。物聯網與區塊鏈技術相結合，全面有效保障產品銷售的溯源問題。以為例，通過物聯網設備將物流冷鏈運輸貨物信息、溫度位置的信息與貨物進行匹配，將數據上傳到區塊鏈中，在涉及責任界定時可以通過智能合約第一時間判斷理賠，保護消費者權益。Yojee基于區塊鏈技術對物流進行監控，使得運輸流程清晰可見。

區塊鏈+物聯網+保險：信息審核奠基了保險行業的運行。由于保險公司與客戶之間的信息的不對稱的漏洞，存在被保險人隱藏自身的風險來謀取更高的保障從而構成騙保的風險。區塊鏈的具有追根溯源的特性，每一個節點的過程都可以被追溯，增加了保險服務流程的透明度，同時還能縮短業務鏈，讓投保者在利益受損時快速根據合約鎖定賠償人從而獲得賠償。未來保險業協同物聯網、人工智能、大數據等技術實現轉型。

4.結論

區塊鏈作為IT領域的技術創新，能有效提高合肥地區金融經濟的發展，同時區塊鏈經濟發展也是任重道遠。通過查閱大量資料，我們得知在合肥地區的一些企業面臨融資的難題，因此，我們通過研究的結論給出以下建議。

（1）加大對區塊鏈經濟在合肥地區的宣傳力度。宣傳不到位導致企業對區塊鏈經濟的了解不深，甚至對區塊鏈不信任，都極大阻礙了區塊經在合肥地區的發展。因此，政府方面，應及時向企業領導人通報區塊經濟的含義以及作用;企業方面，領導人應該對公司員工進行宣傳，讓企業員工深入了解并信任區塊鏈經濟制度，以便之后的普及，促進發展。

（2）健全企業制度，切實響應區塊鏈。根據資料顯示，合肥地區的部分企業存在制度不完善、制度死板等情況，對區塊經濟的發展造成嚴重阻礙，有部分公司在接觸區塊鏈后并沒有及時調整制度，導致企業不適應新模式而滯后。這就要求政府應及時提醒企業管理層對制度進行調整和完善，同時要求企業管理層積極響應政策。

（3）大數據時代要結合互聯網，利用好互聯網的快捷促進區塊鏈的發展。合肥地區部分企業在響應區塊鏈政策時，企業的一些必要的數據出現不完整問題，因此在利用大數據對企業現有的數據分析時出現問題，會在很大程度上阻礙合肥地區的區塊鏈發展。因此，大到政府，小到企業，都要牢牢把控好數據的完整性。

5.展望

近幾年的區塊鏈逐漸出現在人們眼球，在大數據時代背景下，區塊鏈的發展前景很廣，區塊鏈發展的技術需要，人才培養，政府支持等缺一不可。在技術、政策、管控等的條件下，政府和企業共同參與，利用好大數據互聯網時代的背景，“區塊鏈+”技術與其他領域充分融合，促進金融業及共享經濟等多領域的新發展。

參考文獻

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基金項目：本文屬于安徽財經大學2019年度省級全國大學生創新創業訓練項目中創新訓練項目《區塊鏈引領金融業及地區經濟新發展》（項目編號：S201910378713）研究成果。

作者簡介：楊卓（1999.11-），女，河北滄州人，蚌埠市龍子湖區安徽財經大學數學與應用數學學院，本科生。

李文杰（2000.04-），女，河北滄州人，蚌埠市龍子湖區安徽財經大學金融學專業，本科生。

陶月紅（1999.12-），女，安徽蕪湖人，蚌埠市龍子湖區安徽財經大學數學與應用數學學院，本科生。

代子龍（1999.02-），男，安徽淮北人，蚌埠市龍子湖區安徽財經大學數學與應用數學學院， 本科生。