淺談農村金融機構敏捷轉型

伊　諾

淺談農村金融機構敏捷轉型

伊諾

（遼寧金融職業學院遼寧沈陽110000）

2020年是我國全面建成小康社會的目標之年，國家大力扶持農村經濟，農村金融機構在實現農村經濟發展的過程中占據著重要的地位。但是，目前我國農村金融機構無論是在自身管理層面，還是在推進農村金融發展方面，存在諸多問題。敏捷化轉型不僅是農村金融機構有效實現目標的有效途徑，還可以增加農村金融機構自身競爭力。

農村金融機構；農村金融發展；敏捷化轉型

1 何為敏捷

“敏捷”最初來源于軟件開發領域，為了適應不斷變化和難以預測的環境，采用收集信息、分析和學習，嘗試有效的方法并做出相應的調整。伴隨著在軟件開發領域取得的成功，敏捷開始運用在其他行業和領域當中。事實上，各個行業和領域均可嘗試敏捷。敏捷既可以當成一種價值觀，也可以作為工具來提升組織運作的效率。隨著當今市場環境越來越多變復雜，敏捷憑借著其自身的優勢，得到了普遍的認可并應用在企業的運行當中。麥肯錫咨詢公司總結提煉出大量金融機構敏捷實踐的經驗，并證實在金融機構中有著重大成效。

2 農村金融機構敏捷轉型的必要性

隨著國家經濟的不斷發展和大力扶持，我國農村地區的經濟情況已有了明顯改善，根據今年中央一號文件的指示，2020年將是全面建成小康社會的目標之年。經濟的蓬勃發展對金融服務機構的要求也更高。對于農村地區的經濟發展，農村金融機構有著舉足輕重的地位。可以說，農村金融機構的工作效率決定了我國農村經濟能否達到全面脫貧、達成小康社會的目標。但是，由于國家的大力扶持農村經濟，無論是由于政治任務在農村地區新增的金融服務站還是原本在農村地區存在的金融機構，在自身管理層面和推進農村金融發展方面還存在諸多問題。為達成中央對農村經濟設立的目標，農村金融機構應積極推動轉型，提升服務效率，幫助三農解決實際問題。而敏捷化轉型的管理方式可以幫助農村金融機構完成這一目標。農村金融機構自身的敏捷化轉型，能實現對自身組織內部和流程的有效運行，并對外實現迅速洞悉農村中小微企業的不同需求。換而言之，農村金融機構應以中小微企業為中心，從內部效率化和專業化，外部綜合化和差異化著手建設和成為敏捷農村金融服務機構。

3 農村金融運行發展需求現狀和農村金融機構存在的問題

首先，農戶對資金的需求。隨著農村經濟的發展，農戶對資金的需求也不僅僅是在傳統的農作物購買消費上，而是愈發多元化。但是，目前大多數農村金融機構的產品或政府政策扶持的信貸產品還是依靠于傳統的形式上，而且就目前的情況來說，農村金融機構金融產品缺乏創新性。產品形式單一，不能滿足各個不同縣域農戶多元化的信貸需求，所以導致農戶其他類型需求的信貸資金仍未滿足。

其次，是農村企業發展資金的需求。對于農村中小微企業發展現狀來說，面臨最大的限制因素就是缺乏資金。而中小微企業由于自身存在的不確定性和較差的風險承擔能力，使得農村中小微企業很難從金融機構獲得融資，或者融資成本較高，導致無力承擔較高成本的融資，制約并限制了農村中小微企業的發展。農村金融機構為規避風險，不斷提升對農村中小微企業信用評級，增加了該類企業融資難度，最終致使農村經濟發展建設資金缺乏。

另外，新農村建設發展離不開農村基礎設施的建設，并且農村基礎設施建設的各種推動農業現代化的項目都需要大量的資金。除去政府財政資金方面，農村金融機構在支農力度上面后勁薄弱，一定程度上限制了農村經濟的發展。

4 農村金融機構如何推進敏捷轉型

4.1 推進敏捷轉型，組建敏捷團隊

首先，敏捷轉型最主要的特點就是要“快”，能夠對相應事件有迅速的反應。為達成這一目標，農村金融機構應組建敏捷團隊。敏捷團隊的組建有別于傳統團隊組建。一方面，敏捷團隊應是按照明確的目標而建立，而不是根據現有的團隊去完成某項目標。即在敏捷團隊中，應按照明確的目標，動態調配資源的方法建立團隊。當相應的任務完成后則解散團隊，而不是為了設立團隊來固化團隊成員。另一方面，敏捷團隊的成員應在工作當中注重成員間的協作。團隊成員之間應做到充分的信息同步化、可視化和透明化，找到問題點并改進，增加交流溝通并且能夠快速的做出決策，提高敏捷認知的程度。例如，敏捷團隊可以通過每日站會來加強團隊成員信息同步。站會實踐可以保證敏捷團隊成員每日至少有一次信息分享、增加成員的交流溝通、發現實現目標過程中要移除的障礙并促進快速的做出決策。

4.2 推進敏捷轉型，建立相應組織架構

對于農村金融機構來說，敏捷轉型是管理方式的轉型。成立敏捷團隊并不是要獨立或分割某些部門，而是要建立協同作戰的組織架構。實現敏捷機構轉型的過程中，需要形成自上而下、由領導和部門負責人形成共識，共同行動，形成敏捷意識。并且，機構領導和負責人對敏捷團隊要適度授權，但這種授權不能一放了之，需要根據組織業務權利和責任明確之后，把握總體風險，適度差別化授權，并進行監督。從業務方面，需要根據業務發展目標和自身情況，適度的調整組織人員的架構，將中后臺職能（科技、數據、風險、運營等）嵌入到前線業務當中，前線業務嵌入金融服務。值得注意的是，這種業務嵌入的設置，需要考慮業務目標本身所需人員的技能而進行相對應的內嵌。

4.3 推進敏捷轉型，充分利用數字金融

金融科技的發展提升了金融機構基礎設施和技術支持。例如，在互聯網發展不普及之前，農戶信用數據的短缺，導致農村地區金融經營成本高，所以金融機構難以服務到村鎮。互聯網的發展打通農村金融服務的“最后一公里”。在數字化越來越普及的形勢下，需求更加多元，變化也更加迅速。農村金融機構應積極擁抱金融科技，充分利用數字金融，建立和完善農村地區農戶和中小微企業的數據庫，包括基本信息和信用記錄。農村金融機構的敏捷轉型需要通過數字金融，迅速洞察到農戶及涉農企業的需求，敏捷團隊體制機制能夠迅速響應需求，針對性的設計滿足農戶以及涉農企業金融產品，做到精準服務三農。

4.4 推進敏捷轉型，培養復合型金融人才

農村金融機構的敏捷轉型，業務條線的內嵌，打破了組織和部門之間的業務和技能屏障，不僅可以提升農村金融機構整體工作人員的知識素質，而且可以提升工作人員的自主解決問題的能力和協調能力。業務人員、技術人員等不同職能的業務交換，有利于培養復合型的金融人才。

5 小結

農村金融機構作為農村經濟發展的重要渠道，很大程度上決定了我國能否完成全面建立小康社會的目標。針對我國農村金融自身運行發展需求現狀和農村金融機構存在的問題。敏捷轉型可以成為提高金融機構效率的有效途徑，對自身組織內部和流程的有效運行，對外實現迅速洞悉三農差異化、多元化、定制化的需求。換而言之，農村金融機構應以三農為中心，從內部效率化和專業化，外部綜合化和差異化著手建設和成為敏捷農村金融服務機構。

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F832.35

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2095-1205(2020)01-44-02

10.3969/j.issn.2095-1205.2020.01.27