“政銀企戶保”金融扶貧貸款對平泉市食用菌產業的支持效果分析

徐玉妹 張潤清

“政銀企戶保”金融扶貧貸款對平泉市食用菌產業的支持效果分析

徐玉妹 張潤清*

（河北農業大學經濟管理學院，河北 保定 071000）

河北省平泉市將普惠金融與食用菌產業相結合，搭建“政銀企戶保”資金平臺，通過成立市、鄉、村三級金融服務體系定點幫扶貧困戶參與食用菌生產。為分析“政銀企戶保”對食用菌產業的支持效果，選取平泉市食用菌產業2008—2018年的數據，對食用菌產值、價格、種植面積及“政銀企戶保”政策建立多元回歸模型。結果顯示，“政銀企戶保”政策及食用菌價格、種植面積對食用菌產值的提升具有正向促進作用，對平泉市食用菌產業的又好又快發展及其他貧困縣脫貧致富具有指導意義。

平泉市；“政銀企戶保”；食用菌產業；支持效果

80%的銀行利潤來自20%的重要客戶，這一“二八定律”在金融行業的盛行，導致大量的金融資源流向富裕的城市或地區，而貧困地區和貧困人口的金融需求得不到滿足。黨的十八屆三中全會在綜合考慮我國農業生產的小農經營模式帶來的經營風險較高、資金獲得性差的基礎上，深刻意識到構建普惠金融的重要性，尤其是在實現2020年全面脫貧和全面建成小康社會的戰略目標下，迫切要求我國建立一個多層次、廣覆蓋、可持續的普惠金融體系。

河北省金融工作辦公室提出要以創建金融扶貧示范縣為突破口，充分發揮財政資金的杠桿作用，積極創新金融產品，以此來激發引導困難群眾創業經營，引領推動貧困地區發展農業產業。2016年，河北省扶貧辦開發領導小組印發《河北省“政銀企戶保”金融扶貧意見》，鼓勵各市縣將普惠金融與當地產業結合起來，積極發揮財政資金“四兩撥千斤”的撬動作用，在保證優勢產業發展的基礎上，積極帶動貧困戶脫貧致富。“政銀企戶保”金融扶貧貸款是河北省扶貧開發小組為破解貧困戶、農業企業、扶貧龍頭企業、農民專業合作社、農民專業合作經濟組織、種養大戶及普通農戶貸款難題，采取市場化運作，以財政資金撬動銀行授信，以銀行貸款助推農民脫貧致富，以信用保險有效控制風險的運行模式建立起來的“政府、銀行、企業、農戶、保險”五位一體的“政銀企戶保”合作貸款模式。

2016年，河北省平泉市在立足自身優勢產業的基礎上，創新食用菌產業扶貧“三零模式”，即零成本投入、零風險經營、零距離就業，與“政銀企戶保”相結合，將普惠金融與食用菌產業相結合，試圖通過金融政策介入優勢產業來推動貧困戶脫貧致富和引導企業更好更快發展。政策實施3年來成效顯著，已于2017年底摘掉貧困縣的帽子，貧困發生率由28.1%下降到7.6%。因此，研究“政銀企戶保”對食用菌產業的支持效果于其他貧困縣脫貧和發展自身優勢產業具有重要意義。

已有學者對我國普惠金融的發展狀況及其可持續發展做出分析，但是鮮有人分析某項具體的普惠金融措施對農業產業化發展的效果。本文是在解析“政銀企戶保”項金融政策運行模式的基礎上，實證分析其對食用菌產業的支持效果，并對平泉食用菌產業繼續又好又快發展提出對策建議。

1 “政銀企戶保”運行方式及實施現狀

1.1 平泉市“政銀企戶保”模式運行方式

平泉市將普惠金融與食用菌產業結合起來，搭建“政銀企戶保”資金平臺，通過成立市、鄉、村三級金融服務體系定點幫扶貧困戶參與食用菌生產。市政府整合中央及地方財政扶貧資金，設立資金擔保池，用作貧困戶貸款的擔保金，并選取郵儲銀行、農業銀行和信用聯社3家優質金融機構設立貸款綠色渠道。銀行根據資金擔保池中資金的數量以1∶10放大資金貸款給符合條件的貧困戶。每個貧困戶獲得5萬元的貸款，用于入股園區生產，由園區負責還本付息。貧困戶勞動力則以認領菌棒進入園區種植的方式，參與食用菌生產，生產的食用菌產品由企業統購統銷。在整個機制運行過程中，政府、銀行、保險公司按1∶1∶8的比例分擔風險（圖1）。

圖1 “政銀企戶保”機制運行圖

1.2 “政銀企戶保”實施現狀

（1）“政銀企戶保”帶動扶貧戶數不斷增加。2016年平泉市開始對食用菌產業實施“政銀企戶保”扶持政策，直接帶動891戶符合條件的建檔立卡貧困戶入股園區生產。2017年，在總結前一年實施經驗的基礎上，將扶貧戶數擴大到3 295家，直接帶動9 883名貧困人口從事食用菌生產。至2018年，該項政策介入食用菌產業3年來，累計帶動8 050戶貧困戶入駐食用菌產業園區（圖2），為食用菌生產增加2萬余名從業者。

圖2 2016—2018年“政銀企戶保”投入資金及帶動能力

注：數據來源于平泉市人民政府官網。

（2）“政銀企戶保”累計發放數億元資金。在“政銀企戶保”項金融政策介入平泉市食用菌生產的第一年，帶動當地銀行發放貸款4 455萬元，貧困戶將所得貸款全部投入食用菌生產企業，為企業引入資金活水。2017年平泉市政府整合財政資金，繼續擴大資金擔保池，銀行按1∶10的比例將貸款規模擴大到1.6億元，企業將貧困戶投入的貸款資金用于建設基礎設施、擴大生產規模等，為產業提檔升級奠定資金基礎。截至2018年底，生產企業累計獲得生產資金4億余元，“政銀企戶保”政策使食用菌企業獲得了穩定的資金支持。

（3）“政銀企戶保”扶持建立標準園區百余個。平泉市將“三零模式”與“政銀企戶保”相結合，政府與企業共同出資建設精準扶貧園區，截至2018年底，全市已建設百畝以上精準扶貧園區125個。符合條件的貧困戶通過認領企業生產菌棒的形式，入駐園區生產。標準園區的建立免去了一家一戶搭建大棚的資金壓力，也避免了散戶種植有價無市的風險，改善食用菌生產條件，助力食用菌產業實現標準化、園區化、規模化和專業化的“四化”同步發展。

2 “政銀企戶保”對平泉食用菌產業支持效果的模型分析

2.1 模型介紹及數據選取

（2）數據選取。食用菌產值的波動從直觀上來看是由食用菌價格的波動和產量變化引起的，但是在現實生活中食用菌商品價格的變化還會受到種植面積、金融政策等因素的影響，為了進一步解釋影響食用菌產值的主要因素，本文篩選了與食用菌產值相關的食用菌價格、食用菌種植面積及“政銀企戶保”金融政策三項影響因素。對平泉食用菌實地調研同時，與平泉市食用菌服務局對接，收集整理了2008—2018年11年的平泉市食用菌生產數據，用作模型分析數據。

產值作為被解釋變量，代表平泉市年度食用菌創造的經濟價值，在很大程度上反映了食用菌產業的發展狀況。產值數據選取是由平泉市食用菌服務局對當地當年生產的食用菌創造的價值統計所得，記為y。

表1 變量的描述性統計分布

表2 Eviews10.0回歸結果

2.2 模型建立

應用最小二乘法進行多元線性回歸，得出結果如表2所示，從而得出的多元回歸方程為：

(-3.6125) (3.6199) (32.2136) (2.1630)

2.3 結果分析

根據回歸結果可知，價格對產值具有正向的效應，每增加一個單位的價格，產值就增加6.2978個單位。種植面積對產值的影響也為正向效應，每增加一個單位種植面積，產量就增加7.9084個單位。“政銀企戶保”融資平臺的搭建對產值的效應也是正向的，當年具有該項金融政策，產值就會增加2.4057個單位。

食用菌產量的增加在一定程度上取決于價格的提升，平泉市食用菌生產已經達到一定規模，成為了食用菌北方的價格形成中心，在市場上擁有一定話語權。且平泉市生產的食用菌質量好，符合市場需求，市場知名度和美譽度極高，產品溢價能力較強，與其他地區相比，同樣的產量能帶來更高的產值，價格對平泉食用菌產值影響為正向，且影響較大。

模型結果顯示，種植面積的擴大，會帶來較大程度上的產值增加。食用菌多采用架式結構立體栽培，獨特的種植方式，使得單位面積土地能承載更多袋數的食用菌，與其他大田作物相比，食用菌種植提高了對土地的利用效率。隨著種植面積的擴大，食用菌產量將得到提升，進而帶來產值的增加。

在建立的多元回歸模型中，虛擬變量的系數為正數，當存在“政銀企戶保”金融政策時，食用菌產值增加2.4057個單位，說明該項金融政策的實施對產值提升有一定的支持作用。平泉市創造性地使用“三零模式”與“政銀企戶保”平臺相結合，不僅解決了食用菌生產前期資金投入大的問題，而且為農民進入食用菌生產領域消除了較大的資金壓力和對風險的憂慮。同時，貧困戶在政府的引導下參與食用菌生產，成為食用菌行業新的勞動力，其投入生產的貸款為產業的周期化生產提供了經濟基礎。在整個機制運行過程中，“政銀企戶保”項金融政策不僅帶來食用菌生產人數的增加和生產規模的擴大，也為生產企業引入穩定的資金活水，實現了金融政策對食用菌產業進行有效扶持的目標。

3 對策建議

3.1 品牌建設提升產品溢價能力

價格上揚對食用菌產值的提升具有積極正向的作用，品牌建設可以提高產品差異化程度，為產品帶來溢價和增值能力，對提升食用菌的知名度和美譽度具有積極的影響。平泉市在食用菌產業發展過程中采用區域品牌與企業品牌協同發展，雖然知名度有一定的提升，但與其他知名生產地區的品牌還有一定差距。應積極學習其他品牌的成功做法，在保證自身產品質量的同時，不斷提升品牌價值，使之成為真正叫得響的品牌。

3.2 科技創新助力產量提高

現有食用菌菌種遺傳基礎差，自主研發能力弱，以及難以選出適合規模化種植的菌種等因素，制約了平泉市食用菌產量的增加。在產業發展過程中，政府應積極引導鼓勵企業進行新菌種、新技術的研究開發，對創新型企業給予適當的政策鼓勵和資金支持，以降低企業的創新風險。同時，企業也應在可控范圍內適當加大科研資金投入，產學研相結合，不斷開展新品種的培育和新技術的研發，推動產業發展。

3.3 動態調整財政資金投入

在“政銀企戶保”政策運行過程中，政府處于主導性地位，政府的決策對統籌協調各方風險必定會給相關企業，特別是中小企業造成重創。結合我國食用菌產業發展的現狀，借鑒國外的先進經驗，制定食用菌菌種保險辦法，以此來增強行業抵御風險的能力，增強培育者、研發者的信心，促進食用菌產業的可持續發展。

2.3 提升食用菌行業法律服務水平

當前我國菌種生產從業者水平參差不齊，有部分甚至無從業資質，也不具備生產條件，卻進行著非法生產經營；而許多菌農因不具備劣質菌種辨別能力造成經濟損失。因此，應鼓勵相關協會或司法機構加大農業法律知識的宣傳力度，貼近菌農生活和行業實際，入戶普及食用菌行業的法律常識，通過案例介紹維權途徑，增強中小型食用菌菌種栽培戶的法律意識和自我保護意識。大型食用菌生產企業應將安全生產教育常態化，避免發生產品質量事故。食用菌行政管理部門應加強內部培訓和教育，充分發揮技術指導和依法管理職能，牢固樹立依法行政理念[4]，全方位提升食用菌行業的法律服務水平，使得食用菌生產的企業和個人能夠在菌種及其他產品發生質量事故或其他法律糾紛時，第一時間得到法律指導和援助，促進食用菌行業規范化發展。

3 結 語

目前，我國食用菌菌種生產存在越級生產、產銷混亂、質量難以保證、維權難等問題。必須制定并出臺適用性強的法律法規來規制各參與主體的行為，維護各主體權益，營造食用菌生產與經營的良好環境，以切實解決這些問題，促進食用菌菌種生產、銷售及整個行業規范化、產業化發展。通過推行幫扶政策、保險制度等增強和提升參與者的信心和抵御風險的能力。全面提高食用菌行業的法律水平，讓生產者、經營者敢拿起、拿得起法律武器維護自身權益，使我國食用菌產業良性發展。

[1] 王晨. 知識產權視角下新型食用菌菌種保護途徑探討[J]. 中國食用菌, 2020, 39(2): 243-245.

[2] 魏新政. 食用菌菌種管理相關法律的幾點思考[J]. 中國食用菌, 2019, 38(2): 23-26.

[3] 查璟, 劉文斌, 黃麗麗, 等. 食用菌菌種質量與菌種管理存在的問題及政策[J]. 農技服務, 2015, 32(4): 52.

[4] 呂東明. 食用菌生產與經營的法律監管方式[J]. 中國食用菌, 2020, 39(4): 243-245.

Analysis on the supporting effect of "Government, bank, enterprise, household, insurance" financial loan for poverty alleviation on mushroom industry in Pingquan City

Xu Yumei Zhang Runqing*

（School of economics and management, Agricultural University of Hebei, Baoding, Hebei 071000, China）

The edible mushroom industry become the leading industry for many poor county governments to shake off their poverty. PingQuan, a city of HeBei Province, as the hometown of edible mushroom in China, has achieved remarkable development since the introduction of edible mushroom industry. The remarkable development achievements are inseparable from the strong support of the government's financial policies. "Government-Bank-Enterprise-Household-Insurance" platform guides poor households to participate in production and meanwhile injects production fund into the enterprise to help the development of edible mushroom in PingQuan. In this paper, through selecting data of edible mushroom from the year 2008 to year 2018, to make multivariate logistic regression of value of output with price of edible mushroom、the area of edible mushroom and the financial policy of "Government-Bank-Enterprise-Household-Insurance" to analysis whether this financial policy is positive effect to the industry of edible mushroom, and puts forward the government should flexible adjustment the financial capital, actively publicize the policy for the government to strengthen the endogenous dynamic of out of poverty and other countermeasures.

"Government-Bank-Enterprise-Household-Insurance"; edible mushroom; support effect

S646

B

2095-0934（2020）06-379-05

河北省現代農業產業技術體系食用菌產業創新團隊建設資助項目（HBCT2018050301）

徐玉妹，女，應用經濟學在讀碩士。E-mail：631939445@qq.com。

張潤清，男，教授，研究方向為農村產業經濟。E-mail：runqingzhang@126.com。