農產品冷鏈物流金融體系建設探析

□ 劉學鵬

(甘肅農業大學 財經學院，甘肅 蘭州 730070)

農產品冷鏈物流主要由冷藏加工、冷藏儲存、冷藏運輸及冷藏銷售所構成，推動了我國農村整體金融結構的升級和發展，但傳統的農產品物流金融模式已無法使用，需要構建更符合農產品冷鏈物流發展的金融體系。在農產品冷鏈物流金融體系建立過程中還有很多待解決的問題，應該積極探討更有效地解決策略，保證農產品冷鏈物流金融體系能夠正確、穩定地運營。

1 農產品冷鏈物流行業需要金融體系建設的原因

1.1 資金周轉需要

農產品冷鏈物流行業中資金的流動通常比較密集，在企業運營過程中常需要投入大量資金，以保證冷鏈物流的正常運作，若沒有一個健全的金融體系的支持，很難推動物流企業的順利發展。冷鏈物流運輸過程中，常需要及時對車輛進行維修，并需要花費相應的交通費及燃油費，因此，資金的周轉是冷鏈物流行業發展所必須考慮的問題。我國大多數中小型冷鏈物流企業沒有足夠資金支持的能力，需要建立一套合適的金融體系，以幫助企業在資金周轉上能夠科學、合理的運行。

1.2 企業升級和擴張的需要

任何企業的發展都需要一定經濟基礎，大多數農產品冷鏈物流企業為了擴大規模，首先從維持企業運營的基礎設施上下功夫。冷鏈物流企業需要升級基礎裝備，包括信息管理系統的更新、裝卸設備及運輸車輛的維修升級、產品檢測設備更新換代等，企業基礎設備的更新和升級會帶來較大的金融壓力。因此，冷鏈物流企業在擴張的過程中，需要構建有效的金融體系作為企業發展的基礎，在金融機構上給予企業更大的支持[1]。

1.3 人才引進及技能培訓的需要

人才是企業發展必不可缺的一部分，在冷鏈物流企業發展過程中，需要重視相關人才的引進并給人才提供有效的培訓，這對于物流企業的高效運營尤為重要。在冷鏈物流企業技術及管理方面，都需要優秀的人才作為支撐，因此，常需要提供更高的薪資待遇，這給中小型企業帶來一定的經濟壓力。另外，要想與時俱進地進行企業發展，必須重視員工的專業性知識培訓，讓員工能夠發揮更高的能動性，推動企業的快速發展，在這個過程中依然需要企業提供相應的資金。目前，冷鏈物流企業的金融管理狀態比較分散，急需一套統一的金融體系幫助企業完善資金結構，從金融層面把控冷鏈物流企業發展大局。

2 農產品冷鏈物流金融體系建設中遇到的問題

2.1 農產品冷鏈物流金融體系建設中的環境問題

2.1.1 影響金融體系建設中的信用文化環境問題

農產品冷鏈物流的金融、價值及道德理念等都屬于農村金融文化，目前我國重視培養農村社會成員現代化意識下的信用文化，缺乏對農村成員進行更縝密的引導和培養，使得冷鏈物流企業發展速度緩慢。在長期的農村文化中，脫離了對冷鏈物流金融風險控制的規范化和制度性，反而是一種依賴人際的松散模式，這種金融文化意識影響了農村金融結構的科學性發展，在農產品冷鏈物流中易產生金融風險。

2.1.2 影響金融體系建設中的政治環境問題

為了促進我國農村金融體系的有效運行，政府推行農產品冷鏈物流金融產品的創新發展，但在金融產品創新服務過程中依然存在著問題。在農村金融的改革發展過程中，政府是否對其金融體系運行目標有一個清晰的方向，且對農村金融體系功能性認知不明確；對于農村金融體系的正規性了解不到位。此外，在農產品冷鏈物流金融體系建設中，還存在商業性金融與政策性金融業務上無法明確區分的問題，這些金融政治環境問題為農產品冷鏈物流金融發展增添了壓力。

2.2 農產品冷鏈物流金融體系建設中的風險管控問題

2.2.1 目標客戶群的資信水平不足

目前,我國農產品冷鏈物流業務主體除了大型的農產品加工企業，還有大部分的農戶及分散的農產品生產企業，導致業務參與者的資信水平存在一定差異性。由于業務目標客戶資信水平參差不齊，會影響農產品冷鏈物流金融體系的能動性，阻礙金融機構工作的順利展開。大型生產企業一般抗風險程度較高，能夠具有較為穩定的金融服務，但是大部分的農戶及中小規模的農產品生產機構，就會存在較大的風險問題，進而降低了其資信水平，資金支持較不穩定。中小規模的農產品生產企業以及農戶在不具備嚴格、規范的內部管理的情況下，很難保證資信水平的提高，在整個金融體系構建中對客戶的資信監管成本有更高的付出。

2.2.2 金融風險管控水平較低

由于農產品冷鏈物流的金融建設需要牽扯到更復雜的利益網，因此若金融風險管控出現問題，容易波及到更廣闊的金融鏈條。農產品冷鏈物流金融業務中，其內部企業個別風險問題的影響以及農產品產業宏觀的金融問題，都會成為整個冷鏈物流風險失控的重要威脅。當農村經濟中任何一部分企業出現風險問題，就會影響到農產品冷鏈物流的聯盟發展關系，這些風險因素會在冷鏈物流的各個金融線路上擴散，進而增加了金融信貸風險，造成更大金融系統風險問題的發生[2]。

2.3 農產品冷鏈物流金融體系建設中的業務開展問題

2.3.1 企業內部管理水平有待提高

為了提高農村金融結構的利益化發展，各個農產品企業積極拓展創新產品及服務，在不斷重視產品創新的基礎上卻忽視了企業內部管理風險問題，不利于農產品冷鏈物流企業的快速發展。農產品冷鏈物流企業及農戶自身實力不夠穩固，其抗風險能力及資信水平無法滿足金融體系建設的根本需求，在這樣的金融環境下又會導致農產品冷鏈物流企業財務管理質量無法提高。我國農產品冷鏈物流內部管理與其金融體系構建有密切關系，若忽視了企業內部管理問題，企業內部的財務信息真實度不高，最終使得農產品冷鏈物流企業的發展將受到更大限制。

2.3.2 金融產品供需對接問題嚴重

金融產品供需的對接對于整個農產品冷鏈物流企業的運營具有重要作用，目前農產品的創新形勢下，缺乏一套完善的金融業務標準制度，影響了農產品冷鏈物流金融體系的有效構建。農產品冷鏈物流企業金融體系的建立和發展，需要農產品創新規范化制度的支持，必須具有更細化的相關法規制度推動企業的業務進程。由于農產品冷鏈物流金融業務信息平臺還未有效建立，影響了農產品冷鏈物流業務順利擴張，限制了農產品創新后業務渠道的推廣和發展。

3 農產品冷鏈物流金融體系建設的優化策略

3.1 優化農產品冷鏈物流金融體系運作機制

3.1.1 農產品冷鏈物流金融市場結構創新模式

農產品冷鏈物流金融業務各個主體之間的有效銜接非常重要，因此應該在冷鏈物流金融體系建設過程中，需要不斷完善金融市場制度體系。在農村金融市場傳統制度體系基礎上，積極創新金融市場結構模式，促進農產品冷鏈物流企業之間的相互合作，才能為農產品物流市場提供良好發展的環境。為了改善農產品冷鏈物流金融市場格局，需要積極創新市場經營模式，加強各個金融體系中業務主體之間的共同協作，改善分散的經營格局，建立跨企業的農產品冷鏈物流企業聯合的聯盟形式。通過完善農產品冷鏈物流企業合作模式，可以避免利益風險問題，并獲得更穩定的經濟效益，實現了有效的企業內部聯盟機制，發揮金融體系的更大能動性。

3.1.2 農產品冷鏈物流金融體系驅動力機制創新

客戶的需求是農產品冷鏈物流企業金融市場的重要驅動力，為了滿足客戶的更多需求，需要積極整合信息流、資金流及物流，通過有效創新和整合“三流”可以帶動金融體系有效運行[3]。在農產品冷鏈物流中信息流、資金流及物流的集成統一尤為重要，能夠促進冷鏈物流整個行業服務質量的提升，有助于農產品的快速推廣和創新發展。農產品客戶的需求促進冷鏈物流的發展，相關企業在接到終端發來的訂單信息后，再進行一系列的貨物物流服務，因此，信息流、物流、資金流的統一化發展尤為重要。終端客戶將訂單信息傳達給供應鏈的上游，產品冷鏈物流系統會根據信息為客戶傳遞產品，而資金鏈是銜接物流整體流程的關鍵。農產品冷鏈物流需要確保通過供應鏈金融產品獲得基本的生產資金，金融體系支持農產品冷鏈物流企業的基礎運營，可以減少農產品物流中的交易成本，實現利益的更大化。因此，在農產品冷鏈物流金融體系建設中，需要正確整合信息流、物流及資金流，最終提高客戶的消費體驗水平，并能夠促進農產品終端市場銷售的協同發展。

3.2 創新農產品冷鏈物流金融產品

3.2.1 創新遠期提貨權質押融資產品

由于農產品的生產流程通常需要較長的周期，具有天然弱質性和長周期性，為農產品生產企業帶來嚴重資金壓力，在整個農產品冷鏈物流中需要重視這一問題。針對農產品生產活動造成的金融壓力問題，可以通過申請融資的方式緩解經濟問題，金融體系的構建能夠給予農產品生產鏈一定的風險支撐。農產品冷鏈物流金融體系需不斷完善，讓農產品生產企業可以憑借生產活動相關采購的合同，去金融機構進行融資申請，進而獲得融資支援減輕生產活動前期的資金壓力。另外，為了預防采購雙方利用貸款形式騙貸，應該在農產品冷鏈物流企業整個物資采購過程進行實時的監控，提高監控力度，交易雙方應具有金融機構提供的購買合同，根據采購合同來提貨，并將貨款支付行為與銀行匯票進行有效掛鉤，可提升物流企業融資的科學性和合法性。

3.2.2 可向農產品冷鏈物流企業提供產品質押融資

庫存管理能夠在一定程度上緩解農產品冷鏈物流企業內部產品積壓的壓力，可以通過庫存管理戰略緩解農產品冷鏈物流企業存貨占用流動資金問題，有助于將存貨控制權進行集中管控。由于有些農產品冷鏈物流企業規模較小，且對于農產品庫存管理的水平不高，影響了企業整體的發展，這就需要創新農產品冷鏈物流企業存貨管理模式，能夠從根本上改善農產品存貨問題，進而提高貨存的管理質量。通過改善農產品冷鏈物流金融體系建設，讓企業能夠利用農產品存貨控制權到金融機構辦理農產品職業融資業務，可幫助農產品冷鏈物流企業釋放存貨占用現金量。農產品冷鏈物流企業可通過貨存質押品換取資金支持，緩解了農產品庫存帶來的資金壓力，有助于避免融資帶來的風險問題，加強農產品倉單的全程監控力度，才能推進農產品冷鏈物流行業健康發展。

3.3 完善農產品冷鏈物流金融風險防控機制

農產品冷鏈物流金融體系建立中最重要的就是風控問題，提高金融風險預警機制，有助于農產品冷鏈物流利益的有效發展。為了減少農產品冷鏈物流金融風險問題，進而建立多行業企業之間的聯系，增加冷鏈物流活動整體預警系統，遇到風險問題可及時處理，能夠盡可能減少資金帶來的負面壓力。農產品冷鏈物流金融體系建設過程中，應加強風險預警能力，制定企業經營風險指標，進而改善農產品冷鏈物流資產的盈利水平，還應該定期針對金融業務部門進行相應指標考核，保證物流企業金融體系有效建設和健康運行。為了增強農產品冷鏈物流金融建設的規范性，在基層金融部門進行信貸方面指標監督和考核，能夠避免負面信貸問題的發生。金融體系在農產品冷鏈物流中的建立和發展，對于整個物流行業尤為重要，應該加大風控監控力度，細化農產品冷鏈物流流程，重視每個環節的合理性和有效性。農產品冷鏈物流金融體系管理中，可結合互聯網絡建立系統的管理信息平臺，以保證物流活動從客戶訂單到貸款監管都能夠受到嚴格的監控，確保了農產品冷鏈物流金融運營的正規性。金融體系需要重視農產品冷鏈物流金融業務技術風險管控，可加大相關風險監控設備的投資力度，從技術和設備上做到升級和更新，為農產品冷鏈物流金融服務提供良好的環境基礎條件。在農產品冷鏈物流金融體系的融合發展中，應該為金融服務提供更良好的生存發展環境，這需要增強企業金融風險監控預警能力，并從根本上提高工作人員的綜合素養，可以在整體上提高金融服務能力，促進農產品冷鏈物流行業的順利發展。

綜上所述，為了提高農產品冷鏈物流行業服務質量，需要積極促進金融體系建設，在金融市場中改善物流發展的弊端問題，有助于提高農產品冷鏈物流服務質量。農產品冷鏈物流金融業務需不斷革新，重視業務主體之間的有效銜接，完善金融體系在物流活動中的作用和功能，進而推動農產品冷鏈物流行業的迅速發展。