高齡老人的經濟和醫療保障現狀與建議

[摘要]人口老齡化是國家老年人口占人口比重不斷增加的過程，我國人口老齡化問題日益突出，高齡老人增速過快，如不能妥善處理老齡化問題會引發深層次政治經濟等方面問題。我國針對高齡老人現狀出臺了系列保障政策，建立完善高齡老人經濟醫保體系。但目前我國高齡老年人口中享有社保比例較低，醫療費用支出為老人生活帶來很大壓力，成為高齡老人生活質量下降的主要原因。文章在闡述高齡老人社保相關理論基礎上，分析現階段我國高齡老人經濟醫保現狀，提出建立多層次醫療保障制度，實行社會家庭醫療保障、商業儲蓄保障等結合的養老保障體系政策建議。

[關鍵詞]高齡老人;醫保制度;社會家庭醫療保障

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.33.056

由于根深蒂固的孝文化傳統觀念，大部分高齡老人以居家養老為主，主要由家庭提供日常照料。但家庭結構現代化轉變弱化傳統家庭養老功能，高齡老人面臨無人照顧的困境。國內養老機構處于初步發展階段，家庭支持弱化迫切需要政府在高齡老人養老保障中發揮作用。政府對老齡事業投入日益增多，養老保障制度達到全覆蓋。由于高齡老人勞動能力喪失等，使其對經濟保障等需求高于普通老年人。目前高齡老人經濟醫保制度存在許多不完善，深入研究高齡老人醫療保障問題對促進我國老齡事業發展具有重要現實意義。

1高齡老年人醫療保障理論概述

目前各國對高齡老人的年齡界定不同，普遍以80歲為高齡老人生理年齡標準。學界對人口高齡化解釋為80歲以上老年人口占全體人口比重。狹義的養老保障是養老保障制度體系，宏觀上包括養老保障制度的制度體系。廣義的醫療保障指政府、家庭等提供各類保障項目，保障特殊群體提供物質精神生活支持，包括必要的日常生活照顧及適當精神支持等。國內外學者對醫療保障內容有不同的分類，包括生活保障、服務保障等。[1]國內外學者關于高齡老人研究呈現出多學科交叉特征，廣泛涉及人口學、社會學等學科。經濟保障方面主要基于面向老年群體的社會養老保障制度，醫療健康方面研究重點偏向于醫學研究。關于高齡老人養老保障獨立研究較少，未從政府責任角度提出深層次翔實對策建議。

2高齡老年人經濟醫療保障現狀

老年社保是社會老年人在年老、生活困難時，由國家依法為其提供基本生活保障的社會安全制度，我國老年社保體包括老齡化社保、老年社會救濟、老年社會福利等層次。各層次相互依存成為有機體，為保障老年人口健康生活發揮重要作用。目前基于政府支持的養老保障政策很多，專門針對高齡老人保障政策較少。專門性高齡老人政策主要體現為資金與服務保障。[2]主要包括建立高齡津貼制度，關注高齡老人的養老服務需求。

當前國內針對高齡老人的政策較少，高齡津貼制度是針對高齡老人的專門政策，緩解了經濟困難高齡老人的貧困現狀。其他需求保障制度集中對特殊群體養老服務需求重點關注，國家政策相比發達國家存在一定差距。經濟醫保是高齡老人養老保障的重要內容，經濟保障是影響老年人生活質量的決定性因素，國家關注我國老有所養的問題，通過養老保險制度、最低生活保障制度與家庭養老制度等解決很多老年人口的經濟保障問題。家庭醫保在農村起主要作用，農村醫療保險處于試驗階段，高齡老人經濟保障條件較差，農村高齡老人依靠離退休金提供經濟來源，男性為13.1%，城鎮男性為60%。依靠社會福利提供經濟來源的高齡老人較少，依靠家庭提供經濟保障的高齡老人比重較大。

老有所醫是保障老年人身體健康的必備條件，人老體衰是老年人的常態，老年人口患病率是年輕人的6.5倍，高齡老人醫保需求量大。醫保方面城鄉差異大，現改革為社會統籌與個人賬戶結合模式醫保制度，用人單位要繳納基本醫保費用，按照費用支出標準進行運轉。已退休老年人按個人負擔比例報銷醫藥費辦法實行，目前享受醫保的農村老年人有40%，廣大農村人口醫療費用由家庭自理。城鎮子女高齡老人智能享受公費醫療比例不高，農村女性高齡老人享受公費醫療不足10%，90%的高齡老人靠子女支付醫療費用。高齡老年人隨著年齡增長提高享受公費醫療比重下降，表明高齡老年人隨著年齡增長，醫療費用更多由家庭承擔。

3高齡老人經濟醫保制度實施中的問題

我國日益重視人口老齡化問題，但由于我國高齡人口基數大、財政轉移支付力度不足等原因，使得高齡老人經濟醫保措施實施中存在許多問題。當前我國高齡老人養老保障中的問題主要包括生活滿意度低、基礎養老金水平低、藥品自費費用高等。我國高齡老人經濟社保水平低，影響其生活質量，家庭養老遇到各方面挑戰，為高齡老人經濟保障增加難度。目前我國高齡老人經濟醫保存在覆蓋面小、家庭功能弱化、老齡社會福利事業不發達等問題。

高齡老人享受離退休金者不足20%，71%的老人要靠家庭子女提供經濟來源，人均月保障水平較低，醫保覆蓋面較小，農村享有公費醫療高齡老人僅有7%，大部分老年人靠子女籌集經濟保障資金。農村女性高齡老年人由家庭提供經濟保障占比90%以上，新時期家庭傳統醫保受到挑戰，家庭規模不斷縮小，不利于家庭醫保功能的發揮。城鎮下崗、失業者增長，家庭收入受到很大影響。農村地區人口多，一些邊遠地區人們難以給予高齡老年人必要的經濟支持。高齡老年人子女離婚率上升，子女對反哺式養老觀念淡薄，高齡老人生存環境困窘，隔代養老缺乏法律支持，為高齡老人依靠家庭提供經濟支持造成困難。隨著改革開放發展，城鄉人口流動加快，空巢老人精神心理失重感強烈。

我國老齡救助系統與專為老年人捐贈機構較少，我國老齡化進入周期階段，需要擁有發達的老年性社會福利機構，但現有老年社會福利機構較少，城鎮平均每個老年福利機構僅50個老年人，與中國人口老齡化趨勢不相稱。國外老年人獲得經濟支持渠道較多，有非正規的民間慈善機構與專為百歲老人捐贈不定期經濟支持活動。我國為老年人提供經濟支持服務非正規機構較少，老年人無法獲得其他經濟方面支持。農村地區高齡老人稅負高，農民感到稅費負擔重，高齡老人喪失勞動能力，加重老年人經濟支持困難。

農村缺乏醫療互助醫保，隨著城鎮化水平提高，農村人口減少，但目前農村人口仍占據大部分比例。[3]老年人口比重較高，農村老年人口比城鎮高1.05個百分點，老年人患病率較高，高齡老人對醫療費用需求迫切。我國老年人口中大多數缺乏醫療互助等制度。針對老年人社保制度實行多年，但我國對高齡老年人經濟保障主要停留于基本生活保障，如大多數城鎮居民對退休金額不滿意、老年人醫保中報銷疾病項目僅限于常見老年疾病。

4高齡老人經濟醫保養老保障對策

高齡老年人身份重疊，多與失能等特征疊加，高齡老年人經濟醫保問題涉及經濟問題，但各自功能等不同，為保障高齡老年人養老生活，需從改善高齡老年人經濟與醫保兩方面研究有效的對策。通過提高生存質量、完善醫藥報銷體系等措施保障高齡老年人養老生活。要重點積極推進養老保險制度改革，完善老年人醫保體系，提高社區為老服務能力。

改善高齡老年人經濟保障狀況，建議逐步加大社會經濟保障覆蓋面，推行多層次經濟保障制度，對高齡老年人實行補貼制度。從社會經濟發展速度出發，擴大社會經濟保障覆蓋面，包括城鎮未涵蓋職工家屬及農村人口。社會經濟保障覆蓋要解決基礎底線水準。在養老經濟保障中國家要承擔主要責任，需要相關方面合力解決，建議青年參加社會養老保障、家庭醫保、儲蓄保障等結合的醫療經濟保障。僅靠某方面不能解決根本問題。當年通貨膨脹率為0.3時，按原有額度發放離退休金，離退休金應給予保值優惠，確保國家安定大局。高齡老人喪失勞動能力，缺乏獨立經濟來源，需要社會各方面照顧，對城鄉高齡老年人實行最低生活保障制度，在城鎮加快推行最低生活保障制度。

改善高齡老年人醫保狀況要擴大公費醫療覆蓋面，在農村建立新合作醫療制度，對特困高齡老年人實行醫療補助制度。城鎮享受公費醫療制度僅占高齡老年人口的20%，應根據國家承受能力逐步擴大。[4]農村居民占據我國人口多數，實行農民自己創造互助的合作醫療制度，可以抵御疾病風險帶來的災害。醫療基金可采取農民出大頭的辦法，分設縣鄉鎮合作醫療基金管理，農民用集體合作力量解決疾病帶來風險。城鄉籌建高齡老人醫療救助基金，國際慈善事業及相關國際組織募捐，用于無力承擔醫療費用的高齡老年人救助。對特困高齡老年人實行醫療補助制度，對城鎮中最低生活保障高齡老人給予醫療補助。

政府應加大財政轉移支付力度，2016年，李克強總理回答記者關于我國部分地區養老金發放困難問題，提出省級統籌養老制度，省級政府要保證養老金的發放，中央政府從財政中撥款支持養老金發放。加大財政轉移支付力度是保障高齡老年人經濟醫療的物質基礎。健全社會保障制度，針對我國家庭結構變化現狀，政府應根據實際擴大保障制度覆蓋范圍，由于家庭結構轉變，政府應轉變社保方向，發展多元化高齡老人經濟醫保體制，為高齡老人安享晚年提供保障。政府應將農村高齡老人經濟醫保納入社保中，為縮小我國城鄉差距奠定基礎。對高齡老年人社保要將經濟醫療與精神統一，我國大多數高齡老年人保障著眼于經濟情況，很少關注老年人精神生活，老年人需要精神支持，應對高齡老年人進行心理呵護納入醫保體系。

5結論

隨著社會經濟的發展，醫療技術的改進，人口老齡化成為全球性問題，在我國社保不完善背景下，人口老齡化為社會經濟發展帶來巨大挑戰。高齡老年人低收入等多重身份疊加，其經濟醫療保障等需求迫切。文章圍繞經濟醫療保障問題對高齡老年人養老保障情況進行研究，提出高齡老年人醫療保障的對策建議。研究發現，農村家庭醫保維持在較低生存狀態，低收入高齡老人多被排除在低保體系外;高齡老年人身體狀況較差，看病就醫經濟負擔重，患有重大疾病成為老年人最擔心的問題。政府在醫療保障中要承擔主體責任，合理分擔家庭供養責任，形成責任共擔的福利服務體系。應重點關注低收入高齡老人經濟狀況，實施普惠式高齡津貼政策;擴大藥品報銷比例，提高大病保險報銷比例;加大對民辦醫療機構的補貼，關注高齡老年人的多元化需求。

參考文獻：

[1]陳江蕓. 健康老齡化背景下醫養結合模式及老年人健康保障研究[D].武漢：華中科技大學，2019.

[2]林森. 人口老齡化背景下中國職工基本醫療保險制度優化研究[D].大連：東北財經大學，2017.

[3]路明. 嘉定區中高齡老人衛生服務需求和利用研究[D].上海：復旦大學，2014.

[4]柳玉芝，張純元.高齡老人的經濟和醫療保障現狀、問題與對策思考[J].人口與經濟，2003（1）：12-16.

[作者簡介]盛莉（1981—），女，漢族，吉林延吉人，中級會計師，本科，研究方向：財政稅收。