經濟新常態下商業銀行數字化管理的價值路徑

單治睿 黃櫨

摘 要：“新常態”意味著我國發展正處于重要的發展戰略期，這也是對中國經濟發展的研究與判斷。具體來說，經濟新常態更是整個商業銀行生態系統的重要轉型期。那么面對錯綜復雜的市場環境，以及涌現出的各種風險挑戰，商業銀行更需適時改變，因此數字化管理的價值與路徑已經成為經濟新常態背景下商業銀行探索的大勢所趨。本文將結合實際情況，為經濟新常態下商業銀行數字化管理探索出其價值與路徑，旨在有效提高數字化管理水平，促進商業銀行的進一步發展。

關鍵詞：經濟新常態;商業銀行;數字化管理;價值;路徑

經濟新常態是指強調經濟結構的穩增長，實現動力轉換再平衡。在這一背景下，數字化管理是實現商業銀行這一管理目標的重要方式與價值性的探索。商業銀行在數字化經營管理模式上可以提高自身效益，提升風險管控能力來應對新挑戰，進而為商業銀行經營決策賦能，并且可以把握新機遇逐步推進商業銀行的跨越式發展，實現商業銀行的高質量發展。本文將以經濟新常態為背景，結合商業銀行的實際情況去分析，提出商業銀行數字化管理相應的重點發展路徑以及存在的價值，以期為今后商業銀行的發展提供寶貴經驗。

一、在經濟新常態背景下商業銀行數字化管理存在的問題

在當前經濟新常態背景下，商業銀行在數字化管理的轉型方面有一些滯后，并且其管理不能建構相適應的管理模式以至于客戶忠誠度不夠。部分創新項目難以開發并且存在資金支持力度不足，從而致使客戶體驗感差。與此同時，業務人員權責不清晰，不能為客戶提供精準服務，相關數據風險管控不足，數據泄露據量化風險高會導致客戶黏性不足，使其失去對商業銀行的信任從而導致商業銀行發展受阻。因此在經濟新常態背景下應加強對商業銀行的數字化管理并且探索出其路徑和價值，從而進一步促進商業銀行的發展。

二、在經濟新常態背景下商業銀行數字化管理存在的價值

商業銀行在經濟新常態背景下實行數字化管理轉型方面存在滯后，并且不能建構相適應的管理模式以及客戶忠誠度不夠等問題，為解決這些實質性問題。本文將對商業銀行在經濟新常態下數字化管理存在的價值進行分析討論，主要從提高商業銀行數字化管理思維為管理決策賦能，調整商業銀行結構布局;詮釋商業銀行數字化管理流程性運營，降低商業銀行的經營成本;商業銀行數字化管理的風險管控，為商業銀行的發展賦能。這三個不同方面進行展開，具體分析如下。

1.提高商業銀行數字化管理思維為管理決策賦能，調整銀行結構布局

在經濟新常態背景下商業銀行數字化管理也有其先決價值就是提高商業銀行數字化管理思維為管理決策賦能，調整銀行結構布局。從經濟學方面來說，提高管理思維可以在信息化的大數據時代，不斷把握所面對的風險挑戰并使風險最低化，提高利益成本的最大化。這樣有助于商業銀行進行合理的決策，可以使商業銀行以數字化管理思維為管理決策賦能，調整銀行結構布局作為商業銀行數字化管理的重要項目之一，促進數字化管理人才沃土的培育，加強商業銀行數字化管理人才項目引進，也就是說在商業銀行的管理中，我們應用數字化管理方式可以在商業銀行的管理決策中去除掉不全面、不及時、缺乏科學性、低能的數字化信息問題，從而提高商業銀行經營效益，加強商業銀行品牌效力。從另一個角度來看，領導管理層思維方式的轉變，是商業銀行在經濟新常態背景下所必須面臨的挑戰，大數據等海量信息具有傳輸快、變化形式多、范圍廣、魚龍混雜等特點，這時就需要商業銀行領導層具有數字化管理思維，篩選出有用的信息，提高經營效益，降低經營成本。在新常態的引領下，不斷完善自身，幫助自身成長發展并且還要制定與自身發展空間相符合的長遠規劃，在數字化經營管理模式上能夠提高自身效益，提升風險管控能力來應對新挑戰，進而為商業銀行經營決策賦能，并且可以把握新機遇逐步推進商業銀行的跨越式發展，實現商業銀行的高質量發展，而且能夠不斷促進商業銀行的長遠發展，適應市場發展步伐。因此，在這個紛繁復雜的多重挑戰下，商業銀行就需要不斷提高商業銀行數字化管理思維為管理決策賦能，調整銀行結構布局，也就更加需要聚焦于提高數字化管理賦能的方式上。

2.詮釋商業銀行數字化管理流程性運營，降低商業銀行的經營成本

在經濟新常態背景下商業銀行數字化管理也有其中心價值，就是明確商業銀行數字化管理流程化管理，降低商業銀行的經營成本。在理論上不可置疑的是，商業銀行作為一個市場經營性個體，商業銀行的終極目標就是不斷提高其收益，使其收益利潤最大化，那么就是要不斷明確流程化運營管理方式，把降低運營成本作為商業銀行的主要目標，只有這樣才能提高盈利水平。在實施上，如若具體落實到商業銀行，那么就必須減少商業銀行的運營成本，提升其內生動力。與此同時，就意味著必須要以明確商業銀行數字化管理流程性運營為前提，才能使商業銀行在經濟新常態的背景下不斷地涌現其內生動力，提高運營效率，增強商業銀行自身效能，那么數字化管理已然成為提高商業銀行流程性管理的必經之路。從商業銀行內部運營管理的層面來說，數字化管理是商業銀行的大勢所趨，而商業銀行的流程運營可以不斷地優化完善商業銀行各種資源結構，不斷為商業銀行內部發展聚集力量，優化上層結構，降低運營管理損耗，增強商業銀行多維度整合，實現其科學性、公正性、客觀性的流程性作業。從客戶角度出發，商業銀行對其進行數字化管理，可以提高客戶黏性，這樣可以不斷改善營銷環境為客戶增強服務能力，從而最終提高商業銀行收益效能，增強商業銀行的自身發展。因此，在經濟新常態的挑戰下，商業銀行就需要明確商業銀行數字化管理流程運營，降低商業銀行的經營成本，為其自身的發展注入活力。

3.加強商業銀行數字化管理的風險管控，為商業銀行的發展賦能

在經濟新常態背景下商業銀行數字化管理也有其必要價值就是要加強商業銀行數字化管理的風險管控，為商業銀行的發展賦能。不可否認的是，商業銀行屬于金融行業，那么就不可避免地具有高風險性的自身屬性，因此必須要有十分嚴謹的風險管控能力作為基礎，風險管控能力不僅是自身長遠發展的奠基石也是在眾多商業銀行中有良好的競爭優勢的體現。那么商業銀行究竟該以什么標準為依據，才能確保為商業銀行發展不斷賦能。可以這樣說，風險管控究其根源就是處理問題、解決風險、減少偏差，從而達到一種提前預警的功能，在理論上不可置疑的是，商業銀行作為一個市場經營性個體，商業銀行的終極目標就是不斷提高其收益，也就是化危機為轉機，最終增強風控水平，確保自身可以獲得長期性、穩定性、高效性的可持續發展的經濟效益，使其利潤最大化。而實現這些目標就需要以數字化管理能力的提升為前提，并且加強核心競爭力，減少外部環境的變化對其自身的風險影響，不僅要在商業銀行的內部和外部各個流程、各個環節達到數據化的高效性、準確性、時效性的精準把握，還要不斷加強數字化管理的風險管控。只有這樣才能在大數據海量信息市場進行準確及時的研判，從而才能夠構建具體的決策與方案，從而提高商業銀行的運營效率，提高其收益實現商業銀行的終極目標，不斷使其收益利潤最大化，要不斷加強商業銀行數字化管理的風險管控，降低風險管控成本實現商業銀行的主要目標，為商業銀行的發展賦能，只有這樣才能提高盈利水平實現經濟目標。因此，應該立足于加強商業銀行數字化管理的風險管控，在商業銀行的發展賦能方式上，才能不斷為商業銀行發展開辟新路，創造出巨大的商業價值和商業利潤。

三、在經濟新常態背景下商業銀行數字化管理的主要路徑

在經濟新常態的背景下，為解決商業銀行在數字化管理過程中存在的業務人員權責不清晰，不能為客戶提供精準服務，相關數據風險管控不足，數據泄露據量化風險高會導致客戶黏性不足等問題，為加強商業銀行在落實數字化管理方式上，主要從商業銀行數字化管理思維模式的轉化，商業銀行提升數字化管理業務種類的類型多樣化，商業銀行促進數字化管理人才沃土的培育這三個層面為出發點。主要的方式為加強商業銀行數字化管理資源種類精細化，促進商業銀行數字化管理內外業務架構的均衡性，加強商業銀行數字化管理人才引進，目的是可以加快提高商業銀行在經濟新常態背景下的數字化管理水平，具體分析如下。

1.加強數字化管理思維的轉化，加強商業銀行數字化管理種類精細化

立足于商業銀行數字化管理思維模式的轉化，這是在經濟新常態的背景下不斷助力商業銀行數字化管理的前提性方式，中心內容就是要加強商業銀行數字化管理的資源種類精細化。商業銀行的迅猛發展，使商業銀行在金融方面受到的風險越來越大，因此只能加強商業銀行與數字化管理技術相結合的精細模式，可進一步完善商業銀行的產品類型、經營模式、經營理念，從而進行主動創新性轉化，在商業銀行產品經營方面，商業銀行可以與多種平臺合作，創新多元化產品，使其定位符合用戶需求，可實現用戶多元化的需要，并實現商業銀行在線上線下多元化的推廣。而網絡信息具有傳播速度快、范圍廣、及時性等特點，這就促使百姓獲得信息的渠道開始多元化，能更加輕松地獲取信息。這時作為商業銀行在落實數字化管理的過程中就應該注重線上數字化管理與線下業務服務的融合，保障用戶在使用過程中的及時性和精準性，能更加有利于商業銀行在拓展其他行業時的簡易性，在這兩個維度上精細化的工作可以提高用戶的忠誠度，提高商業銀行的服務質量，營造良好的用戶與銀行關系，并且可以簡化商業銀行融資的手續，進而可以提升商業銀行的收益水平記憶良好的用戶信賴程度。

至今為止，商業銀行在其整個數字化管理的精細化程度不足，主要的問題是商業銀行在對數字化管理的思維方式上，用戶的忠誠度以及服務質量和用戶與銀行關系等都存在不足。因此，商業銀行就一定要轉化思維方式，加強對自身的數字化管理經營方式的改變。具體來說就是要不斷強化商業銀行在數字化管理上資源的精細化管理運營。第一，商業銀行要為在經濟新常態背景下的數字化管理提供良好的工作氛圍，包括對現存的銀行設備進行升級更新，與此同時也要注意內部員工工作氛圍的改善，以及激勵制度的獎勵促進員工能高效工作，這也就為商業銀行的數字化管理定下了堅實的基調。第二，商業銀行在整個部門的管理和設置，要保證其有充裕的人員調配，形成更加高效的數字化管理模式。第三，商業銀行在數字化管理思維上要進行及時性的吸收、必要性的融合以及不斷地拓展有用的信息。而在人才思維使用上，應該盡力挖掘數字化大數據的研發與應用，而且要不斷引進優質化的人才隊伍，創新團隊工作方式，進而提升其效率化。因此，商業銀行的數字化管理應該強化數字化管理思維模式的轉化，提高整個數字化管理的精細化程度，建立良好的用戶忠誠度，促進創新團隊工作方式的效率化。與此同時要加強商業銀行數字化管理資源種類精細化，只有這樣才能使其各種數據更加落到實處，真正地提高公司的管理流程及精細程度，進而不斷地促進商業銀行整個系統經濟利潤上的提高。

2.提升數字化管理業務多樣化，促進商業銀行數字化管理架構的均衡性

聚焦于提升數字化管理業務類型多樣化，這是在經濟新常態的背景下不斷助力商業銀行數字化管理的中心性策略，關鍵內容就是促進商業銀行數字化管理內外業務架構的均衡性。與此同時，商業銀行還應該通過數字化管理路徑的逐步深入，不斷來完善自身發展體系，加強核心競爭力，減少外部環境的變化對其自身的風險影響，從商業銀行經營開展上來說，商業銀行要聚焦于數字化管理業務類型的多樣化，注重關鍵項目的賦能，進而要轉變數字化管理方式加強主營產品的深度發展，將數字化管理作為商業銀行不斷發展的動能之一。從根本性上來說，商業銀行應該不斷強化在經濟新常態的背景下的深度融合，主要的目的還是加強自身的行業發展以及競爭力的體現，無論是哪一種管理方式都要保證商業銀行數字化管理內外業務架構的均衡性，商業銀行就一定要轉化提升數字化管理業務多樣化，加強對自身的數字化管理經營方式的改變。具體來說就是要不斷強化商業銀行在數字化管理運營多樣化，也就包括商業銀行要為在經濟新常態背景下的數字化管理提供良好的工作氛圍，同時對現有的銀行系統進行升級更新，與此同時，也要注意內部員工工作氛圍的改善，以激勵獎勵制度促進員工能高效工作，這為商業銀行的數字化管理定下了堅實的基調，也就促進商業銀行數字化管理架構的均衡性，加強智能化、數字化產品經營管理，抓住經濟發展的大勢，以此來適應經濟新常態下不斷變化發展的嚴峻挑戰。

建立數字化管理方式在經濟新常態的背景下，可以提高商業銀行內部流程化管理，提高自身實力，有助于商業銀行的發展速度，并且有利于提高銷售效率，降低成本損耗，提高商業銀行的服務效能，加強成本結構轉化。一方面，數字化管理可以有多種業務類型，這也就使它更加多元化，并且能夠增加經營利潤化收益，提高商業銀行在運營管理過程中的效率，拓展商業銀行的商務銷售渠道。另一方面，程序的流程化，使各種操作能夠更加輕松易理解，能夠被迅速掌握來不斷滿足大眾的需求，促進商業銀行的上升空間進一步發展，逐步實現可創收的利潤。那么顯而易見，不斷升級商業銀行的業務系統，將紛繁復雜的業務轉化為基礎的處理模式，實現大數據與商業銀行的系統相銜接，更新商業銀行商務類型以此來促進商業銀行的進一步優化實現系統的完善。在商業銀行中我們要分析各種問題：項目審批，以及用戶的需求條件等問題，必須能夠精準捕捉到客戶的需要并進行分類區別，滿足客戶多元化的客戶體驗，其次應該創新產品的體驗，商業銀行可以免費為商業銀行的老用戶提供新項目的體驗，讓客戶對其有新鮮感并能夠接納，最后要做好檢討與回訪的工作?？蛻羰巧虡I銀行的主要服務對象，是商業銀行最重要的經濟來源，只有將數字化管理創新并不斷地對其精準化和服務化，提升數字化管理業務類型多樣化，促進商業銀行數字化管理內外業務架構的均衡性才能夠真正地體現商業銀行的宗旨，進而才能實現其目標。

3.促進數字化管理人才培育，加強商業銀行數字化管理人才項目引進

著力于促進數字化管理人才沃土的培育，加強商業銀行數字化管理人才項目引進。這樣能夠提升數字化管理業務類型多樣化，這是在經濟新常態的背景下不斷助力商業銀行數字化管理的輔助性戰略決策，重要內容就是加強商業銀行數字化管理人才項目引進，以此就加強商業銀行整個生態系統頂層設計的完善性，實現人才思維火花的碰撞，使其有更加創新的項目，以此來促進整個商業銀行的發展。在這個經濟全球化的時代下，這注定是人才的比拼，因此應該把數字化管理的模式重點放在人才隊伍的培養，并且要加強人才沃土的培育，只有這樣才能夠在激烈的市場中獲得競爭優勢，人才隊伍的儲備也存在一系列的問題，就是人才儲備過于單一，思維易固化，所以在人才的培養上要下足功夫，多去找尋復合型、綜合型，并且創新型的人才。在經濟新常態的背景下不斷地涌現出大量復合型人才，他們的優勢可以提高商業銀行的運營效率，并且能夠增強商業銀行在數字化管理上的收益水平，這是商業銀行的價值之路。

與此同時，應該給人才有發展的空間，使其充滿吸引力，配置高效的數字化管理方式，使人才不斷充滿新鮮活力。在復合型人才上，應該盡力挖掘數字化大數據的研發與應用，而且要不斷引進優質的人才隊伍，創新團隊工作方式，進而提升其效率。而在人才引進方式上，商業銀行也應該不斷優化數字化風險管理模式，使商業銀行的制約減少，提升商業銀行在業務和人才儲備上的競爭優勢，風險是商業銀行的自身屬性，工作人員或者人才就是要做到規避風險，減少數據發生的不正常的表現。另外，加強人才對風險預測與評析系統的建設，這樣有助于商業銀行進行合理的預警，可以使商業銀行將其風險管控作為商業銀行數字化管理的重要項目之一，促進數字化管理人才沃土的培育，加強商業銀行數字化管理人才項目引進，能夠降低風險能力，不斷促進創新項目產出，進而使商業銀行能夠迅速成長。

四、總結

簡而言之，商業銀行的數字化管理是在經濟新常態的背景下作出的適時改變，因此商業銀行在日常的經營管理過程中更應該認識到數字化管理的優勢，充分發揮其價值，并且將數字化管理作為商業銀行的競爭優勢。與此同時，商業銀行還應該通過數字化管理路徑逐步的深入，不斷來完善自身發展體系，加強核心競爭力，減少外部環境的變化對其自身的風險影響，實現經濟與科技雙軌相結合，進而促進商業銀行業務的進一步提升，最終促進商業銀行的發展。

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