人民銀行金融統計工作標準化建設研究

李紅云

摘要：近年來，金融統計標準化受關注程度不斷提升，由此對各類數據和信息進行整合，即可更好地為經濟金融政策制定提供服務?；诖耍疚膶⒑唵谓榻B金融統計標準化，并圍繞金融統計標準化的意義、人民銀行金融統計工作標準化建設的具體路徑開展深入探討，希望文章內容能夠給相關研究人員以參考。

關鍵詞：人民銀行? 金融統計? 標準化

結合《金融業標準化體系建設發展規劃（2016-2020年）》可以了解到，金融業標準能夠提供技術支持保證金融業健康發展，直接關系著金融業治理能力提升和治理體系建設，對金融創新帶來的影響也較為深遠。為充分發揮金融業標準的效用，正是本文圍繞人民銀行金融統計工作標準化建設開展具體研究的原因所在。

一、金融統計標準化概述

自國際金融危機后，國際社會在統計信息缺乏填充、及時獲取多種頻度的金融指標和實體經濟指標、建立健全統計監測體系等方面達成共識。基于自身經營管理、審慎性管理、梳理宏觀分析等需求入手，近年來人民銀行在金融統計標準體系的建設中投入了大量精力，并在研究、制定金融統計標準，以及相應的發布、實施工作中投入了大量資源。所謂金融統計標準化，可以將其理解為以維護金融穩定、貨幣分析、宏觀經濟分析為目標，以存儲、采集、編制、發布、共享等統計流程為主線，以賬戶、客戶、工具、機構等統計內容為核心，制定數據交換、源數據及相關術語、金融工具及產品、金融機構等一系列標準，建設金融統計標準框架體系，規范從數據錄入到最終信息發布的各個環節。金融統計標準化可實現協調、敏銳、統一、全面的金融統計體系推行，我國宏觀調控決策水平提高與信息共享強化、商業銀行信息成本降低與管理水平提升、系統性金融風險防范均可由此獲得有力支持，金融安全保障也能夠同時獲得充足的信息支持?，F階段金融統計標準化的主要內容包括標準化的數據處理、統計制度建設、數據發布共享等，以標準化的統計制度為例，其主要包括存款統計分類、貸款統計分類、金融工具統計分類、金融機構的標準化等。結合《2020年上半年金融統計數據報告》披露的數字可以了解到，2020年上半年，我國廣義貨幣增長、狹義貨幣增長分別為11.1%、6.5%，人民幣貸款增加、人民幣存款增加分別為12.09萬億元、14.55萬億元，這類數據便屬于金融統計標準化的建設成果之一[1]。

二、金融統計標準化的意義

（一）更好應對國內外經濟金融新形勢

受中美貿易戰愈演愈烈、國內制造業逐漸向東南亞國家轉移等因素影響，金融統計標準化的重要性日益提升，相關探索在貨幣政策調控機制完善等方面也能夠發揮積極作用。為適應國內外經濟金融環境變化，金融統計工作正面臨著多方面挑戰和新的要求，如新冠疫情影響下增長放緩的新興經濟體，劇烈的國際金融市場波動、全球投資及貿易格局變化，世界經濟不穩定性、不確定性增加，較為嚴峻的國外經濟金融形勢等外部環境相關因素。國內相關因素則包括區域分化加劇的房地產市場、需求不足與產能過剩矛盾、較多的經濟增長制約因素等。為適應金融新趨勢和經濟新常態以及新冠肺炎疫情期間及結束后的相關變化，金融統計工作內容必須不斷擴充，效率必須不斷提升，以此通過金融統計標準化建設更好地監測經濟金融關鍵指標和重點領域，同時設法提升科學準確分析和預測經濟金融形勢的能力，保證相關新問題、新情況能夠被更好發現，宏觀調控的前瞻性和針對性的保障也能夠獲得更多依據[2]。

（二）更好地服務于金融創新發展

金融創新發展的受關注程度近年來不斷提升，在不斷加快的金融業創新步伐下，融資產品、融資工具、融資渠道日漸豐富，日益加深的混業經營趨勢、不斷提高的金融體系復雜度帶來的影響也較為深遠。圍繞相互滲透融合的傳統金融機構創新業務、不斷興起的新型金融業態可以發現，基于銀信、銀證、銀保、銀銀等合作形式，商業銀行、證券公司、信托公司、保險公司間的跨市場、跨機構經營探索大量涌現，主要依托信托貸款、股權投資計劃、資產管理計劃、委托貸款、票據業務等實現。而隨著互聯網金融、擔保公司、小貸公司的快速發展，金融組織體系受此影響不斷外延，金融機構表內、表外的界限受此影響被打破，傳統負債和金融資產的概念也被打破，由此產生的不穩定社會融資規模統計數據對貨幣政策效果的全面了解、形勢準確研判帶來了一定干擾。而通過金融統計標準化建設，即可保證各類業務、各類機構的屬性從源頭上厘清，各類產品交易信息和數據可準確掌握，金融創新發展自然能夠獲得有力支持。

（三）為金融監管、維護優化提供保障

雖然現階段我國存在總體可控的金融風險，但日漸提升的金融風險防控壓力不容忽視。為應對層出不窮的金融創新、日漸復雜的金融鏈條、傳染性和隱蔽性不斷提升的金融風險，以及經濟結構調整、同業監管強化、地方政府性債務清理規范、壓縮過剩落后產能化解等需要，金融風險防控的受重視程度進一步提升。為避免系統性、區域性金融風險的發生，必須開展更迫切、更高的金融統計工作，金融業務需要按照風險程度差異在規范的統計體系中劃分，協助監管部門對金融機構各類風險進行針對性的評估、監測、管控，金融統計標準化建設在其中發揮的風險隱患排查、重點領域監測、金融穩定維護、系統性金融風險防范等作用具備重要現實意義[3]。

三、人民銀行金融統計工作標準化建設的具體路徑

（一）夯實金融統計工作標準化建設基礎

在人民銀行金融統計工作標準化建設中，首先需要夯實建設基礎，具體可從金融業綜合統計、宏觀審慎統計監測、金融統計標準化三方面依次入手。

1.金融業綜合統計。受日漸深化的金融改革影響，傳統金融統計工作存在的諸多缺陷隨之暴露出來，因此在金融統計工作標準化建設的探索中，具體建設需首先圍繞金融業綜合統計體系的健全入手，以此結合各地試點經驗，全面開展體系建設。對于挑戰度高、系統性強、涉及面廣的金融業綜合統計工作來說，體系建設需結合相應時間表和路線圖開展，并圍繞金融業綜合統計核心指標與保險業及證券業統計制度的對應關系開展更深入的研究，以此建立統計分析框架，強化分支行和總行的上下聯動，即可更好實現相關機制的建設和落實。

2.宏觀審慎統計監測。宏觀審慎監管自全球金融危機爆發后便始終受到全球各國的重視，在我國同樣屬于金融監管改革的重點，作為金融體制改革的核心內容與基本方向，金融統計工作標準化建設基礎的夯實必須關注宏觀審慎政策框架的健全?；诮Y合國際經驗教訓建立的“宏觀審慎評估體系”（MPA）及其推行經驗，必須進一步健全相關制度和機制，強化預先評估和事前數據收集，以此嚴把質量審核關，宏觀審慎監管工作可在真實可靠的數據支持下更好地開展。此外，還需要強化調控要求的傳達，引導法人金融機構自覺強化自我管理、自我約束，以此培養其穩健經營意識[4]。

3.金融統計標準化。作為金融業的生命線，金融標準必須得到更高程度重視。為更好適應現代經濟發展，必須認識到金融標準屬于降低生產成本、信息系統互聯互通操作的基礎條件，且直接關系消費者權益維護、金融產品質量、金融風險防范。作為人民銀行的基本職責，金融標準化工作的推進同樣屬于金融業發展的必然要求，因此必須以維護金融穩定、貨幣分析、宏觀經濟分析為目標，重點完成金融業標準實施強化、新型金融業標準體系建設、金融國際標準化持續推進、金融業標準監督評估體系建設等任務，互聯網金融標準化工程建設的進一步推進也需要得到重視。

（二）有效推動統計工作標準化建設的路徑

為適應時代變遷，有效推動統計工作標準化建設，應從三方面路徑入手，包括強化標準建設、推進宏觀審慎監管、嚴格落實金融統計標準化。

1.強化標準建設。為推動統計工作標準化建設，需從制度、機制、平臺、方法的相關建設入手。制度建設需要關注相關制度的完善，在組織相關部門開展制度討論、修訂的基礎上，可聯合金融辦、統計局印發相關制度的完善，以此落實責任分工、細化工作任務、明確統計方案。同時還需要關注綜合考評辦法的修訂完善，打破現實資源等方面的障礙;機制建設需全面統計全部金融組織和機構的損益、負債、資產、風險情況，強化各部門的協商與溝通，以此不斷強化法律法規保障，并探索內、外部的金融業綜合工作機制，組織框架的健全、資源與需求的整合也需要得到重視，最終形成基層協作、中層協助、高層協商、頂層協調的工作方式，保證上下聯動合力;平臺建設需結合信息技術發展，基于“全面統計”的金融業綜合統計特征，通過平臺實現數據處理效率提升、各機構報送渠道暢通、數據不重不漏，進一步優化綜合統計信息平臺;方法建設需關注金融業綜合統計工作存在的任務繁重、核心指標復雜、統計對象數量眾多等特點，充分考慮各單位、各部門的承受能力及現狀，并采用分層次推進、分階段實施模式，扎實推進需圍繞頂層設計、區域試點、全面落實依次開展，相關摸底、研究等工作也需要得到重視。

2.推進宏觀審慎監管。宏觀審慎監管能夠較好服務于人民銀行的統計工作標準化建設，具體需要從組織領導、安全生產、執法檢查三方面入手。強化組織領導需結合地方實際和總行要求，以此實現強化責任約束、工作程序規范，以此明確部門特定職責，并設法提升工作效率和質量。具體實踐還需要關注宏觀審慎評估操作規程的制定和落實，并強化對地方法人金融機構的監測，評估結果需按季上報;安全生產強化需結合統計制度的修訂，以此保證制度的嚴格執行和落實到位，具體工作需重點統計同業負債、廣義信貸等內容，并對金融機構經營行為開展密切跟蹤監測，統計數據安全生產也需要設法得到保障;執法檢查強化需圍繞數據日常監測工作的宏觀審慎評估展開，定期或不定期開展現場核查數據真實性也需要得到重視，具體實踐需要做到點面結合，方案編制、嚴格記錄、通報落實、處罰開展屬于其中關鍵，設法健全相應糾錯機制和檢查制度，以此保證數據質量能夠從源頭提升[5]。

3.嚴格落實金融統計標準化。對于人民銀行金融統計工作標準化建設來說，各金融機構能否將標準在風險控制、信貸管理、核心業務等業務系統中落實。各金融機構和各級人民銀行必須強化重視，以此積極學習、宣傳金融統計標準，依托專項培訓和各類措施，即可有效落實各項標準化要求。具體實踐需要關注相關指引和方案的編制，需遵循易操作、高效原則，制定不同地區的金融機構統計標準化指引，以此貫徹落實有據可依、有章可循的金融統計標準。還應關注現有業務系統開展的比對評估，以此圍繞《貸款統計分類及編碼標準（試行）》與金融機構信貸管理系統存在的差異進行分析，即可有針對性地實現業務系統全面梳理，由此針對性制定方案，即可強化標準對接。此外，還需要全面開展質量控制，為金融統計標準化落實保駕護航，具體可從工作流程的嚴格遵循、各業務環節的全面協調管理入手，科學、合理的標準落實工作流程，各業務環節工作完成情況及具體步驟的評估需同時得到重視，以此為流程建設提供依據。

（三）結合數字貨幣標準研制

數字貨幣標準研制也能夠為人民銀行金融統計工作標準化建設提供支持，具體建設需關注新模式、新業態、新技術，并強化合規科技、監管科技等規范指南類行業標準，以包容和開放的姿態推進數字貨幣標準研制和金融統計工作標準化建設。在具體實踐中，可從金融標準化服務平臺建設、綠色金融標準指引形成兩方面入手。

1.金融標準化服務平臺建設。頂層設計屬于金融標準化工作重點，同時提升戰略定位、健全標準體系，這樣才能夠更好為數字金融提供服務，良性循環建設、標準效能釋放、發展基礎筑牢、體制機制優化、應用設施強化、國際治理參與也可同時實現。在頂層設計中，需結合金融業實際，以此制定“十四五”期間的金融業標準規劃;標準體系建設需關注信息保護、金融數據安全等基礎通用類國家標準，強化對人民財產安全的保護，并聚焦金融風險的防控、實體經濟支持，新模式、新業態、新技術也需要得到重視，以此編制合規科技、監管科技等規范指南類行業標準，法定數字貨幣標準研制即可在包容、開放下不斷推進;應用實施需關注浙江、重慶等地的金融標準創新建設經驗，為更好推廣經驗，可依托“金融標準為民利企”等主題活動;國際治理參與需關注相關國際標準制定;體制機制建設需要關注金融標準化管理辦法等制度的制定和落實，為更好滿足金融業的相關需求，金融標準化研究院的籌建也需要得到重視。通過統一發布金融行業標準，建設標準化服務平臺，推進數字化金融標準工作轉型，即可進一步強化人民銀行金融統計工作標準化建設。

2.綠色金融標準指引形成。數字貨幣標準研制能夠較好服務于人民銀行金融統計工作標準化建設，具體實踐需設法形成綠色金融標準指引，并以先進標準為技術支撐，強化云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等技術的應用，更好地服務于金融業創新發展。還應設法打通供應鏈核心企業、產業鏈龍頭企業、金融機構的數據通道，依托標準即可得到協同發展的供應鏈金融系統。通過形成在保險、基金、股票、信貸、債券等領域普遍適用的綠色金融標準指引，即可提供標準來支撐服務于全面綠色的經濟社會發展轉型。此外，農村普惠金融標準的制定實施、“金融風險防控關鍵技術標準研究”的深化、金融風險防控標準供給的加大、分布式賬本貿易金融規范等標準的制定也需要得到重視，以此更好地為金融科技守正創新提供支持，數字貨幣標準研制與人民銀行金融統計工作標準化建設即可一同推進，更好地服務于經濟社會發展。

四、結論

綜上所述，人民銀行金融統計工作標準化建設需關注多方面因素影響。在此基礎上，本文涉及的宏觀審慎統計監測、金融統計標準化、強化標準建設、推進宏觀審慎監管、金融標準化服務平臺建設、綠色金融標準指引形成等內容，則提供了可行性較高的人民銀行金融統計工作標準化建設路徑。為保證該任務能夠不斷取得新的成果，各類新理念、新技術、新形勢、新環境帶來的影響應得到重點關注。

參考文獻：

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[2]李偉.宏觀審慎管理視角下對金融統計標準化的思考[J].河北金融，2018（10）：18-20+51.

[3]伍艷梅，王曉昕.服務金融穩定大局加快推進金融統計標準化系統建設研究[J].吉林金融研究，2017（10）：56-58.

[4]楊志宏，高崎，張帆.金融業綜合統計的國際經驗及對我國的啟示[J].金融會計，2017（05）：64-68.

[5]安康.互聯網金融統計監測的現狀及路徑選擇[J].西部金融，2017（02）：40-42.

作者單位：中國人民銀行濟南分行營業管理部