人工智能與數據挖掘技術在金融市場中的應用研究

王 婧

（哈爾濱華德學院數據科學與人工智能學院 黑龍江 哈爾濱 150025）

1 引言

眾所周知，金融市場每時每刻都在產生大量的數據和信息，傳統的金融市場通過不同的媒介信息將其傳播到世界各地，這期間花費的時間相對較長，且存在數據信息在傳播中丟失和過期等現象。但是，隨著科學技術的發展和進步，數據庫系統的出現有效實現了數據的錄入、傳播、統計和搜索等功能。信息之間存在內在和外部的某種關聯，甚至這些看似毫無聯系的數據信息，其實通過一定的方式和組合可以預測未來的發展變化。對于金融市場而言，能夠及時快速的分析數據之間的內在聯系，可以有效地降低金融市場風險。因此，在金融市場中應用人工智能和數據挖掘技術非常重要，因其既可以及時實現信息數據的搜索和錄入、統計等，又可以完成數據分析和預測。

2 人工智能和數據挖掘技術概念

人工智能（artificial intelligence,AI）。其主要是集研究和開發于一體的用于各種模擬、延伸和擴展的智能理論方法及技術的一門新興科學手段。通俗意義上講，人工智能是可以模仿人的思維和意識，甚至超過人的智能。一定程度上人工智能是計算機科學的一個分支點，通過比擬人類的智能方式對事物進行反應，其涉及的領域比較廣泛，如語言、圖像識別、信息搜索等方面[1]。

數據挖掘相較于人工智能比較簡單，主要是對海量數據進行“挖掘”，但是這里的數據指隱藏的、模糊性的、隨機性的一些數據。通過對這些數據進行分析和統計，從而總結和預測事物的發展規律和未來走向。當然，數據挖掘也是計算機科學的一部分，數據挖掘更加偏向實際應用，特別是金融市場完全依賴于數據“說話”。有效地數據說明抵過千言萬語的語言解釋和溝通。

3 人工智能和數據挖掘之間的關系

在一定程度上，可以簡單的理解為數據挖掘是人工智能和其他技術結合下的產物，二者是遞進關系，相輔相成。人工智能和數據挖掘之間還存在學習和深度學習，它們彼此之間相互關聯，通過科學技術手段使其更好地服務與商業發展，從而更好地影響人類社會發展進步[2]。人工智能和數據挖掘已經變成當今社會的一種不可缺少的技術手段，它們的出現將給未來人類社會帶來革命性的變革。

4 人工智能和數據挖掘在金融市場的具體應用

隨著科學技術的發展和進步，人工智能和數據挖掘已經在電子商務領域廣泛被使用。在金融市場中人工智能和數據挖掘具體應用情況可以從以下幾個角度分析和探索。

4.1 從金融市場客戶角度出發

人工智能和數據挖掘技術在金融市場中發揮著非常重要的作用。通過人工智能進行客戶行為分析，借助數據挖掘技術進一步對用戶產品和服務數據進行潛在可能性統計和分析。如此一來，金融市場可以第一時間在海量客戶群體中及時高效的發現重點客戶及其對金融產品和服務的關注度[3]。通過數據統計和分析，幫助金融客戶發現自我潛在的金融行為，從而進一步為用戶定制適合金融產品服務。而且，這樣的有針對性地定點分析和搜集信息，可以極大程度地降低和減少無用功，“一針見血”地發現關鍵點，穩準快的幫助金融客戶購買和投資最適合的金融產品和服務，極大地提升了金融市場參與者對金融市場的健康發展的信心。

4.2 在金融領域預防犯罪及偵破方面的應用

在金融市場中，每時每刻都在發生大量的金錢交易，該過程容易產生金融犯罪行為。隨著人工智能和數據挖掘技術的應用，可以及時發現金融犯罪行為。通過對金融領域的數據信息進行用戶行為分析，能準確地為司法機構提供詳細的犯罪記錄。

例如，一段時間內某一個人賬戶頻繁發生交易匯款記錄，類似這樣的事項需要及時分析和監控，了解其主要發生交易的原因以及款項的來源和最終節點。在利用人工智能和數據挖掘技術時就可以非常輕松，在短時間內完成監控和數據分析統計。這樣如出現犯罪情況，司法部門可以第一時間掌握信息，及時依法凍結相關賬戶并掌握犯罪嫌疑人動向。

4.3 金融客戶信貸信譽評估方向

金融市場中風險監控及信用評估一直是信貸領域的重要依據和手段。以往客戶進行信貸行為時，因借貸雙方都需要進行長時間的信譽評估和風險測評，導致一定程度上拖延了信貸行為的及時性和有效性。自從人工智能和數據挖掘技術在金融領域開始應用后，信貸機構可以及時有效地掌握借貸雙方的資產與負債狀況，準確測定評估客戶收入水平及還款能力，從而更好地決定其貸款行為及金額，將其風險降低到最小程度[4]。

4.4 價值導向方面

在金融行業中，有價值的客戶是各類銀行企業非常重要的客戶資源。在“二八原則”定律驅使下，有價值的客戶可以為銀行帶來非常重要的財富資源。金融市場中通過引進和使用人工智能以及數據挖掘技術，及時掌握客戶價值導向，分析客戶在金融產品選擇方面的變化和集中區域，且通過分析其交易詳細記錄，確定是否對其進行長期維護和開發。這樣可以及時彌補企業中缺失和丟失的重要客戶資源。在金融市場中，價值導向關系其金融產品和服務的使用度以及后期相關產業鏈的發展。有價值的金融市場導向能夠促進金融市場“百花齊放”，使市場經濟繁榮發展，為國家整體經濟發展提供強大的后盾保障。

4.5 建立完善的數據系統

在金融市場中，人工智能和數據挖掘技術不僅僅方便了企業方進行各類數據分析和預測，同時也對金融市場中的參與者——使用人提供了更加全面的數據分析。作為金融市場從業者都希望可以隨時隨地查詢到金融市場產品的負債及收入情況，了解大趨勢下市場發展變化。而人工智能和數據挖掘技術兩者相結合，可以更加全面地健全和完善金融市場數據，多維度、多方向地實時提供數據變化和信息綜合預測，幫助金融市場的參與者更好地、有計劃的進行投資。

另一方面，在金融市場中通過人工智能和數據挖掘技術建立的數據系統庫，除了為金融市場的參與者提供了強大的數據支持，而且有助于專業人士及機構對金融市場的發展的動向進行準確分析，從而為國家及政府部門調控金融市場發展提供強有力的數據支持[5]。

4.6 對于小微型企業融資的可行性作用

眾所周知的阿里巴巴現在擁有一項具有規模的小額貸款業務，其主要依據的就是金融市場中人工智能和數據挖掘技術。作為電子商務系統，阿里巴巴憑借用戶在網絡系統登記和輸入的用戶信息，及時利用人工智能和數據挖掘技術審查和制約商戶小額貸款申請。其主要運作原理是，在商戶進行貸款申請時，阿里巴巴小額貸款后臺系統通過數據挖掘技術對申請用戶的資金流向及日常積累的信用度進行綜合評估，然后根據其測評結果對其可貸款的金額進行設定。而且，類似阿里巴巴的小額信貸借助第三方機構進行日常申請商務資金穩定性監控，當商戶出現信貸風險時，及時通知第三方機構停止資金貸款，從而最終達到保障信貸安全的目的。

在整個金融市場中，現階段應用最全面的人工智能和數據挖掘技術就是小額信貸在小微企業的放款方面。通過全面的網絡商戶信息搜集和資金流向統計分析，可以準確的測評和預測申請用戶的信用度及還款能力。小額信貸借助人工智能和數據挖掘技術進行全面監控和定位申請用戶等級，并及時發現重要客戶資源，從而定向對其進行推送和引導，這樣不僅可以使其商務得到充足的資金進行周轉，也可以促使小額信貸業務不斷擴大，促進市場經濟快速發展和繁榮。

5 總結

綜上所述，將人工智能和數據挖掘技術應用到金融市場之中，是一項非常重要且具有決定性意義的舉措。通過人工智能和數據挖掘技術建立金融市場特有的行業風險監控和預防系統，不僅可以幫助客戶及時了解和改變自己在金融市場中的投資方向，同時也可以為金融行業的發展提供強有力的信息和資源。在現代化社會中，隨著經濟的發展進步，小微型企業更是如雨后春筍層出不窮，而人工智能和數據挖掘技術在金融市場的應用，對小微型企業的良性發展和健康成長具有重要的引導性和保護性作用，使其得到更加廣闊的發展空間，也為其融資提供了足夠的保障和多樣化選擇方向。因此，未來金融市場的發展一定要結合實際情況不斷地更新和發展人工智能和數據挖掘技術。