銀行經營管理中大數據之運用

黃毅

[摘 要]大數據時代來臨改變了各企業、組織機構、單位的內部運行方式，是現代企業機構經營管理重要方式，加之其具有強大包容性、適用性和便捷性，對銀行經營管理轉變有重要意義。銀行要抓住時代發展機遇，改變經營管理方式，實現管理、經營和服務創新，更好的助力銀行轉型發展。文章對銀行經營管理中大數據應用進行分析，并找出在經營管理中存在的問題，提出相應意見和建議，使其將數據優勢更好地應用到商業銀行經營管理決策中。

[關鍵詞]大數據;銀行;經營管理

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.06.183

1 大數據概述

1.1 大數據簡介

大數據時代的到來極大方便了人們生活，使得人們生活更加智能化、高質量，例如智能手機、可穿戴裝備等技術發展，讓數據收集、分享和應用都進入了新時代。隨著越來越多的應用，讓大數據走入每個人生活中。但很多人并未真正了解大數據，所以筆者對大數據定義進行了研究，通過研究得出，大數據具有收集、管理、分析能力，并可以進行數據集合，且其具有收集、獲取、存儲、管理、分析能力，上述能力遠遠超出了其他數據軟件功能。

1.2 大數據的5V特征

大數據具體內涵可能會隨著數據分析技術手段進步和產生生產數據大小差異有相應調整和改變，但是大數據的5V特征對挖掘和使用有著重要意義。具體包括規模、高速、多樣化、低價值、密度、真實性，也就是海量的、多樣化的功能，并在這些基礎上將獲取的數據進行專業化處理和分析，從而使得數據質量更高。

2 大數據對銀行經營管理帶來的影響

隨著金融改革不斷深入，傳統粗放式發展方式早已不適應銀行發展。只有轉變傳統發展方式，才能提高銀行競爭力，促進銀行長期發展。加之銀行中有大量客戶信息、存貸信息和償還類型等結構化數據，每一個客戶信息的完整性都直接關系著銀行發展。而利用大數據可以為銀行搭建數據平臺，更加方便的為客戶服務，實現以賬戶為中心向以客戶為中心的轉型發展。據此，以下對大數據帶來的影響進行全面論述。

2.1 對經營管理理念帶來的影響

銀行是我國經濟發展重要行業，其經營發展受我國外部宏觀經濟變化較大，這也使得其基礎相對薄弱，在管理中也仍使用傳統經營管理理念。但大數據時代到來，對商業銀行信息技術變革和銀行傳統經營管理方式都帶來了極大影響，所以也就不能再憑借主觀決策方式進行判斷，要迎合大數據時代發展需求，通過對比、分析、驗證等方法對現有認知進行反復檢驗，從而找到優化銀行經營管理的最佳優化方式，實現銀行經營管理能力提高。

2.2 大數據對商業銀行主營業務帶來的影響

商業銀行主營業務包括儲蓄、存款、貸款、匯兌等業務，從而獲得經營理論，同時還具有信用中介的職責，同時向客戶提供綜合性金融服務的金融機構，所以筆者從三方面闡述對主營業務帶來的影響。①對零售業務帶來的影響：商業銀行通過使用大數據可以實現客戶群體等級分類，對每位客戶的要求進行個性化分析，使得數據更具價值，從而針對性地涉及金融產品，實現銀行經濟效益增長。在利率市場化方面，商業銀行憑借存款息差獲取利潤的盈利空間在不斷壓縮，商業銀行面臨的壓力和挑戰也越來越大。所以，商業銀行在發展中就需要充分利用大數據優勢，整合客戶遺留在移動終端、社交網絡等渠道的海量碎片化數據;同時，還可以充分借助大數據平臺，對客戶消費習慣、行為、收入、年齡、學歷等個人信息進行挖掘，深入了解客戶狀態，從而進一步對客戶消費意向進行分析，制定出個性化金融服務，實現精準營銷，搭建儲蓄—理財一條龍服務。此外，通過大數據技術還可以對金融產品開發進行進一步優化，有效縮短金融參評周期，提升金融產品創新效率。②對商業銀行貸款業務帶來的影響：貸款業務是銀行經營發展中重要利潤來源，大數據時代下也使得銀行貸款業務發生了改變，但同時也有著較大發展機遇。其中，優勢主要表現在可以充分利用大數據對貸款業務中存在的風險進行管理和分析，避免貸款業務面臨的經濟風險。另外，商業銀行傳統貸款業務成本高、門檻也高，而隨著互聯網出現，越來越多小額貸款機構順勢而來，這對銀行發展是一項較大挑戰。而銀行就需要借助大數據優勢，化危機為機遇。③大數據對商業銀行風險管理帶來的影響：商業銀行在發展中，風險多是由信息不對稱引發，獲取準確數據信息并合理管控風險是商業銀行進行風險管理的基礎。尤其是在大數據時代下，實時的傳感器、社會媒體活動、電子商務等數據源帶來大量數據資源，無疑加大了商業銀行風險管理難度，所以商業銀行必須要從客觀數據信息出發，實時動態的掌握有效信息，才能發現風險、識別風險、防范風險、把控風險，為銀行可持續發展夯實基礎。

2.3 大數據對商業銀行服務帶來的影響

大數據時代下對商業銀行服務提出了更高要求。大數據的優勢是全面的、綜合的，通過大數據可以使得服務時效性更高。因此，這就需要商業銀行中的工作人員要順應大數據時代發展趨勢，轉變服務意識，將關心客戶傳達到每位員工。同時，商業銀行也要加強員工對數據處理和應用能力培養，通過建立各種有效機制，為員工提供更加廣闊的成長平臺。此外，大數據時代下，各種設施、客戶端的建立也十分重要，還需要商業銀行不斷深入創新完善網上銀行、收集銀行等智能設備，讓客戶實時了解銀行最新業務，遇到問題也能及時解決，實現新服務、新功能，從而贏得客戶認可度，提高市場占有率。

3 大數據在商業銀行運用中存在的問題

3.1 應用數據經營管理理念不足

根據對商業銀行經營管理中使用大數據現狀來看，部分企業準備工作較為欠缺，例如在經營管理中因管理理念不足，導致經營管理工作無法科學開展，一味根據其主觀經驗進行判斷，使得數據信息資源準確性不高。

3.2 數據共享中存在一定的障礙

大數據中具有海量數據信息，但這并不意味著數據資源已經被有效開發利用，其主要原因則是數據共享存在障礙。具體來說，銀行在發展中積累了很多客戶，這些客戶所形成的金融數據和客戶信息十分龐大，且這些信息也十分重要，有利于客戶的再開發，但在實際中由于共享機制較為欠缺，使得各部門無法實現及時信息共享，對這些客戶的分析和應用也就缺乏系統性和整體性。導致銀行無法將數據優勢有效應用到經營管理決策中，對銀行發展也帶來了限制。

3.3 大數據安全管理能力較為低下

大數據時代下，商業銀行在發展中具有結構化數據，同時還通過大數據增加了大量聲音圖片等非結構化數據，使得銀行中數據大大增加。但是由于商業銀行中對個人資料安全管理不善，導致個人信息資料經常出現泄露等現象，由此產生各種違法犯罪問題，造成的經濟損失更是難以估量。這在大數據時代中實際存在的現象，也一度成為詐騙工具，尤其是銀行中擁有的客戶資料非常多且更加全面，如果不能保證安全管理，不僅會影響銀行正常業務開展，同時還會出現聲譽風險等問題。

3.4 缺乏專業的數據分析人才

專業數據分析人才對數據分析有著重要意義。因此，銀行若想要保證數據獲取有效性，就必須要通過專業人才完成。通過專業人才進行數據建模、數據算法和定量分析等技術，再通過銀行基礎業務等，進行精準數據預判。此外，還需要保證人員熟悉銀行業務和發現問題的靈敏度。但在實際中，該類人員較少，也使得大數據工作的層次和質量無法保證。

4 大數據時代下銀行進行經營管理的運用

4.1 樹立經營管理理念

理念是行動的基礎，因此，在大數據背景下，銀行若想要有效利用大數據進行經營管理，就必須要樹立正確、完善、健全的理念，同時要足夠重視，充分對大數據工作進行開發和利用，并結合銀行自身實際發展狀況，制定針對性發展戰略，同時將其納入銀行整體發展戰略中，努力建設大數據管理系統和企業文化，讓銀行經營管理工作更加有的放矢。

4.2 進一步做好數據共享

數據共享是大數據時代顯著特征，有重要意義，因此，必須要加強建立數據共享平臺，只有這樣才能加強各部門間聯系，將銀行所擁有的業務數據和管理數據相融合，進一步提高大數據在各部門之間交流、分析和應用的效率。此外，為了保證獲取信息，還要擴大數據來源渠道，充分利用各種媒體平臺和互聯網渠道，如微博、QQ、微信、論壇、公眾平臺等，使得獲取信息不只結構化，增加更多客戶相接觸的渠道，從而擴大數據接觸層面，實現和客戶互動，挖掘出更多有價值信息。

4.3 提升大數據安全管理工作

大數據時代下雖較為方便，但同時也會帶給不法分子增加犯罪機會，通過各種方式獲取數據信息，對客戶隱私是非常不利的，還會降低銀行信譽。所以，此背景下，銀行若想要取得更好發展，就必須要加強安全管理工作，防止客戶個人信息泄露，同時還要將大數據安全管理納入銀行風險管理體系中去，協調大數據產業鏈條中的有關部門，加強監督和技術分享。同時還要借助政府監管力量，提高大數據安全管理能力，保護好客戶個人信息。此外，為了防止客戶信息丟失后出現損失，如詐騙等，還要客戶不斷提高自身防范意識，那么銀行就可以通過舉行茶話會等輕松的方式，為客戶講解如何防止互聯網等詐騙知識和數據安全使用常識，使其具備管理意識，提高大數據風險管理能力。

4.4 加強專業數據分析的人才儲備

大數據時代下，專業人才對銀行經營管理有重要意義。在此基礎上，就需要通過各種方式提高有關人才綜合技能，使其既熟悉商業銀行基礎業務，又具備數據分析技能。在此之中可通過培訓和人才引進的方式來完成任務。例如，通過定期組織人才培訓或是講座的方式，對有關人員專業素養和數據分析能力進行培訓，從而建立一批既素質過硬能力較強，又具備創新能力的標準化人才。此外，在人才引進中要不斷提高福利待遇，吸引人才?；蚴峭ㄟ^明確績效考核方法，將數據分析加入考評中，使大家重視，充分調動其積極性，為銀行發展和經營管理創造價值。

5 結論

上述對大數據背景下銀行經營管理進行了全面分析，并得知在大數據背景下，為銀行發展帶來了積極影響，也使得銀行都在通過各種方式來提高大數據運用，但仍然存在不足。對此，就需要通過不斷樹立大數據經營管理理念、建立數據共享平臺、加強安全管理和人才儲備方式，使得大數據在銀行經營管理的優勢得到充分發揮，為銀行持續健康發展保駕護航。

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