數字化轉型，看廣東風控之變

■文／李星

“利用大數據手段甄別違規人員，讓違規者得不償失”是人社部領導提出的要求，更是最近兩年廣東省在社保基金風險防控數字化轉型方面的具體實踐。

建立社會保險數據質量稽核工作機制

社會保險起步至今，各社保經辦機構產生的信息量數以億計，多數基金安全問題以“潛伏”的方式，不超出正常水平面，讓監管人員或監控系統難以識別。為突破“大海撈針”的困境，廣東省社保強化頂層設計，以全省“一盤棋”為理念，抓住“省級統籌”契機，以全省集中式社會保險經辦業務信息系統為依托，制定了廣東省社會保險經辦風控信息系統設計方案。廣東全省統一的社保待遇領取資格信息比對通用規則及范圍由此建立起來，比如：

死亡狀態比對，要求與部、省及市本級公安戶籍死亡注銷信息、衛生健康委醫學死亡信息、民政部門殯葬火化信息等死亡數據進行比對，在各險種間進行死亡狀態信息比對，姓名、公民身份號碼比對完全一致時，提取死亡數據的產生時間和登記死亡時間，形成死亡狀態信息。

服刑狀態比對，要求與公安部門通緝羈押逮捕信息、法院系統刑事判決信息、司法部門服刑信息和社區矯正信息等涉刑數據進行比對，姓名、公民身份號碼完全相符時，提取服刑產生時間和服刑起止期限等信息，形成服刑狀態信息。

在生狀態比對，要求剔除死亡狀態、服刑狀態等數據后，與部、省及本級交通出行信息，醫院就醫信息，以及部、省公安戶籍信息等在生數據進行比對，姓名、公民身份號碼完全一致時，提取出行時間、就診情況等關鍵信息，形成在生狀態信息。

其他跨部門信息比對，包括與省殘聯部門的殘疾人信息比對，認定殘疾人信息；與市場監管部門的工商登記信息和稅務部門的納稅信息等進行比對，確定申領失業金人員是否在領取失業金期間開辦企業、民辦非企業單位，從事個體經營或就業；與公安部門的出入境登記信息進行比對，核查參保人是否喪失國籍、喪失國籍時間；與公安部門戶籍信息比對，確定親屬關系；與民政部門的婚姻登記關系信息進行比對，確定婚姻關系；與銀行系統的參保人社保卡信息及其他銀行卡信息進行信息比對，核查參保人的銀行賬號信息，確保各項資金發放到位。

跨地區、跨制度重復領取待遇比對，對全省集中式社會保險一體化信息系統的機關事業單位和企業職工養老保險、城鄉居民養老保險、工傷保險、失業保險等各險種社保待遇領取人員數據進行批量比對，與人社部比對查詢系統進行比對，將姓名、身份證號、領取待遇數據期別、待遇項目（待遇類型）等作為關鍵信息，篩查跨地區、跨制度重復領取社保待遇的疑點信息。

與此同時，廣東社保還進一步明確業務經辦即時信息比對及要求（涉及機關事業、企業、居民養老保險，工傷、失業保險以及社會保險關系轉移接續等所有社保待遇申請、審核及審批環節），進一步明確業務經辦定期信息比對及要求，如定期信息比對周期：原則上要求每月每筆社保待遇發放前執行，不同的險種，可根據業務經辦的實際需要、數據獲取的方式和來源適當延長，最長周期不能超過1 個季度。定期進行信息比對結果處理，按照“誰錄入誰處理”的原則，各級社會保險經辦機構要按照職責分工，上下聯動形成合力，及時準確處理信息比對結果。除此以外，由省里統一組織分期別（月/季度/半年/年）分地區篩查社保待遇領取人員疑點信息，開展重點稽核（事后）信息比對核查。通過在風控系統中應用內存計算、復雜事件處理、海量數據挖掘、數據倉庫、數據可視化等數據分析和處理技術，實現事前、事中控制、事后違規行為分析、經辦過程重現、復雜模型分析等全流程防控風險。

推進風險防控措施“進規程、進系統”

廣東社保2019 年啟動以強化信息比對為抓手的全省內控管理信息系統建設，著手制定全省統一的社保風險防控手冊，并以此為指導，分析起草了內控管理系統建設需求，目前系統正在開發建設中，計劃2021 年上半年投入使用。

風險防控措施“進規程、進系統”，主要從3 個方面梳理推進。一是強化經辦業務系統規則控制，實現風險事前防控，減少操作過程中的人為因素，最大程度實現業務流程自動化和標準化。比如對于參保人個人基本信息，采用設置校驗規則、身份證信息讀取識別等技術進行輸入控制。二是強化經辦業務系統流程控制，將關聯業務提醒、在線核驗、多級審核等業務流程嵌入經辦業務系統，通過設置政策性校驗規則、邏輯性校驗規則，自動阻止不合規業務的辦理；設置在線核驗事項（如：生存狀態、身份狀態等），要求必須通過核驗才可進行下一步操作；設定風險預警指標進行預警提醒，并依據風險等級，采取雙崗錄入、多級審核等方式，通過系統對相關業務進行初審、復審和審批，做到操作留痕、過程可溯。三是強化信息比對分析和篩查，建設風控系統實現自動推送疑點信息和檔案材料、隨機將疑點數據分配給非原業務經辦人的工作人員，跟蹤監督整改過程。

廣東省風控系統功能包括風險評估與應對、數據篩查、風險預警、關注名單、內控檢查和效能分析。比如“風險預警”分為前臺預警、后臺預警以及預警白名單，在業務經辦過程中，如果觸發了預警機制，系統將自動提醒終止辦理，否則填寫預警日志。以預警白名單為例，2020年度設定的工傷保險類預警指標之一，是“本年度發生工傷人員占比超本年社保登記人數占比達10%的建筑企業”。年度末，此預警指標開始運行，某市級建筑企業因為指標項目異常，經辦人員為該企業辦理業務時，系統觸發了預警機制，稽核內控部門隨即介入調查，但發現該建筑企業無違規行為，且指標項目對該企業來說屬于合理情況。為避免再次出現錯誤預警情形，廣東省社保局將該企業納入內控管理系統白名單，不再進行預警。

再比如效能分析，主要包括業務經辦效能分析、內控管理效能分析和社會保險效能分析，即通過導入業務經辦、內控檢查、社會保險等相關信息，讓“系統”根據設定公式進行指標計算，展示效能分析結果。以內控管理效能分析為例，檢查單位、被檢查單位和督辦單位是“廣東省風控系統”的評價對象，為此廣東社保也在系統中對這3 個評價對象分別設定了3 個評價指標。評價對象基準分為100 分，合格線為80 分。其中“檢查單位”包含3 項指標，即檢查業務辦理超時次數（超時1 次扣5 分）、發現問題數量（發現1 個問題加5 分）、發現重要問題數量（發現問題認定為重要問題加10 分）；“被檢查單位”包含的指標為檢查反饋或整改超時次數（超時1 次扣5 分）、業務辦理出錯數量（被發現業務辦理出錯，一個錯誤扣5 分）、業務辦理重要問題數量（發現問題且被認定為重要問題扣10 分）；“督辦單位”包含的指標為業務督辦超時次數、檢查單位業務辦理超時次數、被檢查單位反饋超時次數，在它們的評分中，超時一次均扣5 分。

實踐證明，在全省集中式經辦業務系統實施嵌入風控管理系統，可大大提升經辦管理事前、事中以及事后的風險識別和防控能力。比如省內“重復領取社保待遇”的問題，從人社部社保中心發布的廣東省重復領取待遇人員疑點數據看，2019 年同期較之2018 年同期減少了98%。2020 年起，廣東全省統一使用大集中經辦系統，因為能及時獲取待遇領取人員的身份和生存信息，未來廣東省內“重復領待”之類的疑點信息還將進一步減少。

探索建立強化監督的工作機制

數字化轉型之下，社保風控不宜單打獨斗，廣東社保積極探索多部門合作，形成合力共同維護社保基金安全。一方面，推動省直各單位進一步完善部門間信息共享機制，擴充信息源。目前，可通過廣東省政務服務數據管理局政務大數據中心平臺獲取公安部、教育部、衛健委、民政部等部門的人口庫、死亡醫學等12 項全國數據信息，獲取省公安廳、省民政廳、省衛健委、省監獄管理局等13 個部門的戶籍、死亡、火化、低保、服刑等43 項全省數據信息；還可從稅務部門獲取參保人員增減員信息（包括失業、停保等）、失業待遇領取人員個稅繳納核查結果信息等。例如2020 年7 月，廣東社保在與廣東公安的同期信息比對中發現，廣州市有5 人死亡超過3 個月了仍“領取”養老待遇，經核查，屬于“死亡冒領”情況。另一方面，在省級層面積極推動與公檢法司、衛健、民政、稅務等多部門建立“總對總”的信息共享機制，探索通過聯合發文形式，指導推動各市經辦機構與同級外部門建立信息共享機制。比如，在與檢察機關信息共享之后，2020 年9 月，廣東省社保局收到省人民檢察院“對全省3064 名涉刑人員基本養老保險待遇情況進行核查”的檢察建議書，廣東省人社廳、省社保局領導高度重視，精心部署，組織各級經辦機構開展徹查。截至2020 年12 月底，核查工作成效顯著，共追回社保基金約1800 萬元。

為在更大范圍內探索建立強化監督的工作機制，廣東省社保局目前仍在多方溝通，爭取省政務服務數據管理局的支持，召集多部門專題座談會，研究商議為社會保險待遇核查問題提供數據支持；爭取省委、省政法委支持，協調公檢法司部門加大信息共享力度，提供特殊信息共享支持等。