\t婚姻理財：頭3年決定以后的30年

80%影響婚姻生活的重大事項，都發(fā)生在頭3年

婚姻生活的前3年也對未來的婚姻生活有著決定性的作用——特別是在理財方面。買房、裝修、買車，這些大宗消費對國內(nèi)的夫妻來說，基本上都是在一開始就要解決的問題。此后，家庭新成員可能很快就會到來，圍繞著孩子，又展開新一主題的理財規(guī)劃。如果這三板斧掄得好，后面的日子就會順理成章很多。

1.買房與否，從實際出發(fā)。

買房、結(jié)婚，這兩件事情對中國的小夫妻來說，有著天然聯(lián)系。固然，一個屬于自己的家能夠讓即將展開的新生活更有保障，但僅是為了“更有保障”，而付出長期財務(wù)規(guī)劃畸形的代價，那未免太不值得——比如不切實際地高額按揭，每月家庭收入的2/3都用于還貸，生活質(zhì)量受到嚴重影響，這種高壓會讓婚姻出現(xiàn)諸多裂痕。

與其勉強買房，不如從實際出發(fā)尋找更合理的方案。當(dāng)然，無論是否立即買房：在婚姻的頭3年，對房子這件事情，做出一個雙方認可并為之努力奮斗的理財規(guī)劃，是非常重要的。

2.大宗消費，按急需度排名。

買車、全家海外旅行，這些大宗消費可能一下子就花掉家庭幾個月的收入節(jié)余，在相關(guān)的規(guī)劃上可要審慎。新婚夫妻最容易出現(xiàn)的就是被甜蜜沖昏頭腦，想到就做，結(jié)果在真正需要用錢的時候卻陷入困境。針對家庭的大宗消費，不妨多溝通多商量，看看是否真正需要再作決定。

3.重大動向，事先做好心理建設(shè)。

雖然也有不少夫妻選擇先過一段“二人世界”，才考慮生孩子的事情，但結(jié)婚3年內(nèi)迎來家庭新成員的比例絕對不低，圍繞著孩子要有一系列理財上的計劃。對孩子出生給家庭理財帶來的變化要有足夠的心理準(zhǔn)備和預(yù)期方案。

新婚頭3年，是建立高效、穩(wěn)固的家庭理財方式的黃金期

結(jié)婚，意味著生活方式的巨大改變，對于小夫妻來說，每一天都是在變化中度過的，相應(yīng)的，在理財觀念和方式上的改變就顯得不那么震撼，所以，即使是轉(zhuǎn)折非常大，夫妻雙方也能夠接受。而一旦當(dāng)生活方式漸趨穩(wěn)定后，若再要提出重大的變革措施，就很難得到對方的全力配合。

1.改變消費，從點滴做起。

開源和節(jié)流一樣重要，而在中國，小家女主人更多掌管的是花錢這一項，單身時習(xí)慣了大手大腳，結(jié)婚后可要在這方面多多補課。這種改變在剛開始的時候會很折磨人，諸如在一架“雖然昂貴，可是牌子有名，而且功能也多些”和一架“夠用，但是非常普通”的童車間選擇，情感上當(dāng)然傾向前者，但理智會要求你選擇后者。

2.金融投資，量體裁衣。

投資是理財?shù)闹匾獌?nèi)容，家庭儲蓄務(wù)必要取得收益最大化才好，炒股票、買基金、買賣貴金屬……這些都已經(jīng)很常見，不過，要在豐富的選擇中，找到最適合你們家庭的項目進行組合，還是需要下一番功夫的。以炒股來說，雖然它最常見，但如果夫妻倆都非常忙碌而且對于股票理財也并不精通，那還不如定投來得實惠安全。

長期理財規(guī)劃，在結(jié)婚頭3年開始起步

夫妻是一輩子的事情，貫穿始終的理財規(guī)劃，也當(dāng)然會有長達幾十年的那一種，最常見的就是保險，一份保單的繳費期可能長達10余年甚至20年，而它的保障期限則可能是直至生命終止，這些規(guī)劃的起始點，基本都落在結(jié)婚的頭3年之內(nèi)。

1.在頭3年，就確定婚姻生涯中的重大理財目標(biāo)，并且著手實施。

暢想未來是件幸福的事情，“將來我們老了如何安度晚年？”“第二套房什么時候買？”“送孩子去留學(xué)怎么樣？”這些都是夫妻間最津津樂道的話題。這些重大的目標(biāo)是極好家庭凝聚力的來源。而這些重大理財目標(biāo)的確定，也多半是在結(jié)婚前3年之內(nèi)。樹立目標(biāo)，提出規(guī)劃，并在力所能及的前提下展開實施，這絕對是從理財角度對于婚姻的絕大幫助。

2.一份完善的保險，是對家庭財務(wù)最有力的保障。

養(yǎng)老險、意外險、人壽險、兒童教育保險……針對于人生各種意外狀況設(shè)計出來的險種，對于家庭理財?shù)闹鲗?dǎo)者來說有著最重要的意義。誰也不能預(yù)料在漫長的幾十年中我們將會碰到什么，在財務(wù)方面的保障，至少可以在猝不及防的事情發(fā)生時，讓我們多一份后備支持。