用科技金融創新化解中小企業融資擔保難題

文/許 寧 馬芬芬 杭州高科技融資擔保有限公司

疫情期間，科技型中小微企業融資難、融資貴等問題進一步凸顯，企業生存壓力急劇增加。

為了應對科技型中小企業融資擔保難題，杭州市科技局多次牽頭召開科技金融助力復工復產專項會議，旨在加強與各級政府、金融機構及社會各界協作配合，充分發揮科技金融杠桿作用。

市科技局聯合杭州高科技融資擔保有限公司（以下簡稱“杭高保”）為科技型中小微企業量身打造專屬金融方案，切實幫助杭州市科技型中小微企業突破創業瓶頸、提高信用能力，改善企業的生存和發展環境，助力企業復工復產。

截至2020年12月底，當年累計服務企業635家次，合計擔保金額212178.03萬元，較上年同期服務企業次數同比增長約76%,擔保金額同比增長約60%。

推出專項金融計劃，破解企業融資新難題

重點布防，及時響應需求

為著力支持疫情防控重點企業和受疫情影響的中小微企業，及時響應需求，杭高保與杭州銀行科技文創金融事業部聯合推出支持企業復工復產專項科技金融計劃（第一期），安排10億元專項資金用于支持企業復工復產貸款，同時運用杭州銀行以不超過LPR利率、杭高保擬減免擔保費等手段，助力小微企業渡過難關，共克時艱。

截至2020年12月末，在保業務合計522筆，在保額186457.59萬元，相比上年在保筆數同比增長61.6%,在保額同比增長55.6%。

搭建平臺，落實擔保新策

杭高保建立了擔保公司、合作銀行、企業溝通聯系平臺，對存量擔保企業，特別是受疫情影響較大的批發零售、物流運輸、餐飲住宿、文化旅游以及部分制造行業企業，主動服務，了解需求，協同合作銀行續保、續貸，不抽貸、不壓貸，緩解企業資金壓力；對高科技擔保到期的企業，原則同意自動延期至2020年6月30日，此期間免收擔保費。

截至2020年6月末，“自動延期至2020年6月30日且此期間免收擔保費”項目擔保總額4250萬元，業務筆數共18筆。

針對疫情企業，杭高保對其擔保費進行了減免，在市科技局與國家開發銀行協商溝通下也給予了企業LPR下浮85個基點的低息貸款，最大程度減少企業復工復產金融壓力，助力企業正常生產。

創新服務，緩解企業壓力

在有限防范風險的前提下，杭高保積極主動探索，創新產品服務。針對疫情期間企業需求，杭高保推出“抗疫應急保”產品，支持企業停工停產期間維系企業正常經營所需運營費用，高科技擔保根據銀行的貸款審批方案給與快速審批、快速放款。

2020年，“應急保”項目放款總額1610萬元，業務筆數23家次。

開辟綠色審批通道，探索企業服務新模式

提高風險容忍度，開辟綠色審批快通道

杭高保對因疫情防控產生的緊急融資需求的企業，提高風險容忍度，開辟“綠色通道”，適當簡化材料、加速審批流程，同步推進協調銀行加快內部流程，為企業爭取最低的貸款利息成本，以減輕企業的負擔。如，吉眾機電公司所生產精密鈑金件是疫情防控物資重要組成部分，但因資金流轉緊張，企業復工復產受困。為盡快幫企業拿到貸款，高科擔保開辟了綠色通道，針對企業所需材料全部以電子化、線上形式進行，吉眾機電的2000萬元擔保貸款已全部下放。

發揮雙政策優勢，開創金融擔保新渠道

市科技局與杭高保深入貫徹落實中央穩企業、穩增長和促進實體經濟發展政策舉措。2019年6月，杭高保與國家開發銀行浙江分行正式開展實施國家開發性金融支持中小企業發展試點工作方案。自疫情發生以來，雙方充分發揮政策性銀行、政策性擔保的雙重優勢，運用開發性金融原理，創新優化科技創新型中小微企業融資合作業務流程，探索并實現了“政府+擔保+銀行”為科技型中小企業提供融資服務的新模式。

截至2020年12月底，杭高保已完成46家科技型中小企業授信6.095億元，累計發放貸款5.31億元，待發放金額7850萬元。

當好服務店小二，加大外貿產品創新

杭高保聯合商務、金融等部門聯合發布“杭信貸”，通過“政策性出口信用保險+擔保+銀行融資”的方式為中小微外貿企業提供信用貿易融資，解決外貿企業融資難、融資貴的扶持政策。

“杭信貸”業務于2020年4月10日正式上線。截至2021年2月底，已為92家企業授信“杭信貸”11.34億元，發放貸款7.89億元，其中，發放“杭信貸”專屬貿易融資貸款1.31億元，通過“杭信貸”產品給與企業的其他貿易融資及非貿易融資共計6.58億元。