《防范和處置非法集資條例》正式實(shí)施強(qiáng)調(diào)對(duì)非法集資要防范為主 “打早打小”

2020年12月21日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)《防范和處置非法集資條例（草案）》。2021年1月26日國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)簽署國(guó)務(wù)院令，公布《防范和處置非法集資條例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》），自2021年5月1日起施行。

近年來(lái)，面對(duì)非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢(shì)，各地區(qū)各部門(mén)采取有力措施嚴(yán)厲打擊，化解存量、遏制增量，取得積極成效，但形勢(shì)依然比較嚴(yán)峻。出臺(tái)《防范和處置非法集資條例》，用法治的辦法加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管，有利于形成齊抓共管、群防群治、各盡其責(zé)、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局，對(duì)于防范化解風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)群眾合法權(quán)益，具有重要意義。

《條例》解讀

《條例》共5章40條，從非法集資的防范、處置及法律責(zé)任進(jìn)行重點(diǎn)規(guī)定。

《條例》第二條對(duì)非法集資進(jìn)行界定，“本條例所稱(chēng)的非法集資，是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違法國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為”，突出了集資行為中的非法性、利誘性及社會(huì)性。

此外，《條例》規(guī)定省級(jí)人民政府對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，地方各級(jí)人民政府建立健全政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的工作機(jī)制，并明確牽頭部門(mén)。行業(yè)主管和監(jiān)管部門(mén)按照職責(zé)分工，負(fù)責(zé)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資的防范和配合處置工作。國(guó)務(wù)院建立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議制度，督促、指導(dǎo)有關(guān)部門(mén)和地方開(kāi)展工作，協(xié)調(diào)解決重大問(wèn)題。

過(guò)去，針對(duì)非法集資缺乏明確的法律制度安排及監(jiān)管職責(zé)劃分，導(dǎo)致監(jiān)管存在一定空白。而上述規(guī)定則明確了部分職責(zé)劃分，完善了防范和處置非法集資的工作機(jī)制。

打擊非法集資堅(jiān)持防范為主的原則

非法集資，往往具有涉案人員多，資金規(guī)范大等特點(diǎn)，且常利用新型金融概念進(jìn)行炒作，極具隱蔽性和欺騙性，加大了辨識(shí)及打擊難度。一旦案發(fā)，參與人往往會(huì)遭受巨大的經(jīng)濟(jì)損失。因此，比起對(duì)非法集資行為進(jìn)行案發(fā)后處置，提前防范則更為關(guān)鍵。立足“早預(yù)警、早防控”對(duì)非法集資“打早打小”，實(shí)現(xiàn)“防患于未然”，無(wú)疑更有利于保護(hù)人民群眾的“錢(qián)袋子”。

《條例》中有11條直接涉及如何完善防范機(jī)制，包括建立健全監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制、市場(chǎng)主體登記、互聯(lián)網(wǎng)及廣告管理、資金監(jiān)測(cè)等方面。

如《條例》第四條就是對(duì)打擊非法集資行為進(jìn)行原則性的指導(dǎo)，該條規(guī)定，“國(guó)家禁止任何形式的非法集資，對(duì)非法集資堅(jiān)持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。”

《條例》突出防范為主的原則，充分發(fā)揮行政機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)、新聞媒體、基層群眾自治組織以及公民個(gè)人等各方面作用，建立健全監(jiān)測(cè)預(yù)警、宣傳教育、行業(yè)自律、舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)等各項(xiàng)制度，扎實(shí)做好市場(chǎng)主體登記、互聯(lián)網(wǎng)及廣告管理、資金監(jiān)測(cè)等工作，以實(shí)現(xiàn)非法集資少發(fā)生、早發(fā)現(xiàn)，從源頭上減少非法集資風(fēng)險(xiǎn)。

細(xì)化解讀來(lái)看，隨著近年來(lái)網(wǎng)絡(luò)日益貼近群眾生活工作，非法集資“網(wǎng)來(lái)網(wǎng)去”特征明顯，風(fēng)險(xiǎn)蔓延快、涉眾性更強(qiáng)。針對(duì)此，《條例》構(gòu)建了立體化、社會(huì)化、信息化的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系。明確建立健全全國(guó)非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警體系和預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，加強(qiáng)對(duì)非法集資的監(jiān)測(cè)預(yù)警。行業(yè)主管部門(mén)、監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化日常監(jiān)督管理，負(fù)責(zé)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險(xiǎn)排查和監(jiān)測(cè)預(yù)警。處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議推動(dòng)建設(shè)國(guó)家監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)，促進(jìn)地方、部門(mén)實(shí)現(xiàn)信息共享，加強(qiáng)非法集資風(fēng)險(xiǎn)研判，及時(shí)預(yù)警提示。

強(qiáng)化行政處置

《條例》規(guī)定處置非法集資牽頭部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)對(duì)涉嫌非法集資行為進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定，明確了調(diào)查處置手段和強(qiáng)制措施，對(duì)非法集資的行政、刑事責(zé)任、資金清退以及集資參與人應(yīng)承擔(dān)的后果等作了嚴(yán)格規(guī)定。《條例》強(qiáng)調(diào)，任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益；非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金；因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

詳述“資金清退”

《條例》堅(jiān)持最大限度保護(hù)人民群眾合法權(quán)益，明確規(guī)定非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金；清退過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門(mén)監(jiān)督；任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。

《條例》在明確資金清退相關(guān)要素的同時(shí)，還對(duì)清退集資資金來(lái)源進(jìn)行具體規(guī)定，具體包括6個(gè)方面：

（一）非法集資資金余額；

（二）非法集資資金的收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益；

（三）非法集資人及其股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益；

（四）非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)；

（五）在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益；

（六）可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。

《條例》還規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金，體現(xiàn)了最大限度保護(hù)人民群眾合法權(quán)益的原則。

不過(guò)，從諸多涉及非法集資的案件實(shí)例來(lái)看，清退資金往往不足以支付投資人本金。對(duì)此，《條例》也有明確規(guī)定——“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”。這意味著，如果非法集資參與人的財(cái)產(chǎn)不能全部被追回，損失最終由參與人自己承擔(dān)。

也就是說(shuō)，國(guó)家不會(huì)為非法集資活動(dòng)承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)損失的賠償、墊付或回購(gòu)。此次新規(guī)，從側(cè)面提醒所有大家珍惜自己的財(cái)產(chǎn)，謹(jǐn)慎投資，遠(yuǎn)離非法集資。

《條例》通過(guò)多重手段織密了打擊非法集資的“法網(wǎng)”，對(duì)不法分子起到震懾和遏制作用。但大家也應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到，守好自己“錢(qián)袋子”的最后一關(guān)，最終還是要靠自身。

翰某電子商務(wù)有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案

2021年1月31日下午，莒縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)接到城東派出所移交警情：有數(shù)十人在莒縣人民法院門(mén)口圍住報(bào)案人于某要錢(qián)。經(jīng)查，2014年以來(lái)，犯罪嫌疑人于某注冊(cè)成立了日照晨某企業(yè)管理有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)晨某財(cái)富）。在未經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)許可下，犯罪嫌疑人于某雇傭業(yè)務(wù)員王某、于某等人，以口頭介紹、發(fā)放傳單等方式向社會(huì)不特定群體宣傳介紹晨某財(cái)富高息存款，共涉及投資人約200余人，涉案金額698余萬(wàn)元。

為全力保障投資人的合法權(quán)益，經(jīng)偵大隊(duì)及時(shí)部署警力，啟動(dòng)快偵快破辦案機(jī)制，第一時(shí)間對(duì)涉案場(chǎng)所、銀行賬戶(hù)進(jìn)行查封、凍結(jié)。辦案民警主動(dòng)加班加點(diǎn)，將該案主要犯罪嫌疑人相繼抓獲。該案抓獲犯罪嫌疑人4人，其中逮捕2人，取保候?qū)?人，查封沿街房產(chǎn)1套、沃爾沃轎車(chē)1輛，挽回直接經(jīng)濟(jì)損失18萬(wàn)元。目前，該案?jìng)刹楣ぷ髡谶M(jìn)行中。