非法“第四方支付”暗流涌動(dòng)

羅克研

在網(wǎng)上搜索“第四方支付平臺”，可以發(fā)現(xiàn)大量與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博，以及公安部門重拳打擊搗毀之的相關(guān)新聞。

由于國家對第三方支付平臺監(jiān)管嚴(yán)格，非法網(wǎng)站無法直接接入，一些非法“第四方支付平臺”便應(yīng)運(yùn)而生，并逐漸成為賭博、色情等黑灰產(chǎn)業(yè)眼中的“香餑餑”。

如果說，有的第三方支付平臺還存有僥幸心理打一些擦邊球，那么近年來，部分第四方支付機(jī)構(gòu)非法對外提供綜合支付結(jié)算業(yè)務(wù)，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪行為人套取、漂白非法資金，已經(jīng)產(chǎn)生了較為嚴(yán)重的社會(huì)危害。

作為第三方支付平臺大步創(chuàng)新的拓展，第四方支付平臺也叫“聚合支付”，與第三方支付平臺相比，表現(xiàn)出無可比擬的靈活性，便捷性和支付服務(wù)互補(bǔ)性。隨著移動(dòng)支付的發(fā)展，支付場景的不斷豐富，第四支付平臺的優(yōu)勢更加明顯。

然而第四方支付的利潤非常有限，因而往往會(huì)受到一些灰色產(chǎn)業(yè)高昂對接費(fèi)用的誘惑，第四方支付平臺如果突破相關(guān)規(guī)定，為賭博、詐騙網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)盜竊等違法行為提供服務(wù)，將把營運(yùn)者拖入犯罪泥沼。

隨著國內(nèi)對賭博打擊力度的加大和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，不少犯罪分子將賭場挪到了網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)賭博往往由所謂的莊家設(shè)局，參賭是在網(wǎng)絡(luò)賭博團(tuán)伙提供的網(wǎng)站或者APP上進(jìn)行賭博行為的。

警方查處非法網(wǎng)絡(luò)賭博窩點(diǎn)

公開報(bào)道顯示，2019年11月22日，浙江省龍泉市警方一舉摧毀了一個(gè)開設(shè)賭場團(tuán)伙，三個(gè)專門為網(wǎng)絡(luò)違法犯罪提供非法支付結(jié)算業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)犯罪團(tuán)伙，共抓獲犯罪嫌疑人28名，凍結(jié)資金6000余萬元，扣押涉案資金398萬元，涉案金額超10億元。

通過警方調(diào)查，易某等人從全國各地辦理8萬余張物聯(lián)網(wǎng)卡，然后用物聯(lián)網(wǎng)手機(jī)號向某通訊公司申請手機(jī)充值卡卡密，賭客在“大滿貫”上充值并完成支付后，會(huì)通過劉某某團(tuán)伙建立的“華榮聚富”支付結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行流轉(zhuǎn)，由易某團(tuán)伙收集卡密，完成第一道“洗錢”。接著，易某團(tuán)伙再將手機(jī)充值卡卡密批量銷售給張某團(tuán)伙，張某犯罪團(tuán)伙則將手機(jī)卡卡密在互聯(lián)網(wǎng)平臺上進(jìn)行銷售，完成第二道“洗錢”。最后，“洗白”的資金由劉某某團(tuán)伙進(jìn)行代付，給賭博人員提現(xiàn)。

龍泉市公安局709專案組組長楊孔發(fā)認(rèn)為：“犯罪分子利用第四方監(jiān)管漏洞，利用非法注冊企業(yè)信息以虛構(gòu)交易方式進(jìn)行收款、代付，層層收取利益。這種非法資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)是一種新型犯罪，隱蔽性強(qiáng)，對偵查帶來很大的難度，目前該類案件的打擊在全國還很少。

2020年初，宜都公安摧毀了以郭某為首的販賣對公賬戶犯罪團(tuán)伙。在對這個(gè)團(tuán)伙進(jìn)行打擊的過程中，民警發(fā)現(xiàn)郭某跟福建安溪白某某有對公賬戶非法交易的線索。

經(jīng)審查，白某某（男，28歲，福建安溪人）等人對違法事實(shí)供認(rèn)不諱。白某某交代，2019年以來，他高薪聘請?jiān)谌街Ц豆炯夹g(shù)人員為其搭建第四方支付平臺“helloepay”供境外人員操縱，為境外電信詐騙等違法犯罪提供資金通道。

其中，廣東某卡第三方支付公司副總裁劉某某向控制“沐融”四方平臺的張某某提供3687個(gè)商戶號，提供違法犯罪資金收付通道，與“helloepay”和尹某某控制的“邁虎”第四方支付平臺對接，幫助境外違法人員收付非法資金43.14億元。張某某從中非法獲利2000余萬元。

今年5月11日，福建省泉州市公安局網(wǎng)安支隊(duì)在泉州、漳州等地同步開展收網(wǎng)行動(dòng)，搗毀13個(gè)犯罪窩點(diǎn)，成功打掉17個(gè)第四方支付平臺，共抓獲犯罪嫌疑人56名，現(xiàn)場扣押電腦設(shè)備50臺、手機(jī)160余部、銀行卡百余張，凍結(jié)銀行卡1800余張，涉案資金流水達(dá)十億余元。

近日，福州警方重拳出擊，精準(zhǔn)打擊一家名為“918棋牌”跨境網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站，成功搗毀“信生支付”、“信騰支付”兩個(gè)非法第四方支付平臺，涉案賭資流水高達(dá)10億，共查扣電腦32臺、手機(jī)70部、銀行卡343張、凍結(jié)銀行卡670張、現(xiàn)金263萬元，抓獲犯罪嫌疑人19名。

不同于過去傳統(tǒng)的線下賭博，在目前“網(wǎng)賭+網(wǎng)貸”的新套路面前，一個(gè)賭徒走向滅亡的速度被空前加快：剛接觸網(wǎng)賭的賭徒在很短時(shí)間內(nèi)輸個(gè)精光，輸光后立刻用手機(jī)在各類借款A(yù)PP上借到賭資，然后再輸光，直到借無可借。那么很快，高額利息和毒辣的催收手段會(huì)在短時(shí)間內(nèi)讓你崩潰。至此，這條高速滅亡道路，賭徒已走到盡頭，比以往任何一位前輩都走的快。

2017年央行發(fā)布《關(guān)于開展違規(guī)“聚合支付”服務(wù)清理整治工作的通知》，明確規(guī)定其不得從事資質(zhì)審核、協(xié)議簽訂、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù);不得以任何形式經(jīng)手特約商戶結(jié)算資金，從事或變相從事資金結(jié)算。

也就是說，如不涉及資質(zhì)審核、協(xié)議簽訂、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)，客戶資金直接到達(dá)商戶賬戶的第四方支付業(yè)務(wù)是不違規(guī)的。而違規(guī)的第四方支付通常涉及“二清”，資金會(huì)先到平臺賬戶，再由平臺結(jié)算給商戶，涉及資金的非法清算。

為賭博平臺或詐騙犯罪等提供非法支付結(jié)算屬于犯罪。警方提示：根據(jù)刑法第二百二十五條規(guī)定，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

警方還提示：互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)從業(yè)人員要嚴(yán)守法律底線，依法依規(guī)創(chuàng)新發(fā)展，絕不能為了利益而從事違法犯罪活動(dòng)。同時(shí)，也提醒廣大群眾，在下載安裝手機(jī)軟件時(shí)，如發(fā)現(xiàn)涉嫌賭博、色情等內(nèi)容，要不參與不傳播，并且積極向警方舉報(bào)相關(guān)線索。