模式之鑰

碳中和、碳達峰已不僅是時下最熱門的關鍵詞，更成為很多行業和企業實際行動的綱領，它們正加緊將碳達峰方案融入自身的戰略和模式中。

對保險業來說，這也是一次不可錯過的創新機遇。積極借鑒海外環責險、巨災保險、混動車保險、綠色建筑保險和碳排放信用保險等綠色創新型產品的實踐經驗，抓緊關鍵的窗口期，借助政策指引迅速介入和布局綠色保險，應是保險公司未來戰略的題中應有之義。

目前，頭部保險公司更聚焦養老產業這個藍海市場。投資養老社區，構建全方位、全場景、全覆蓋的“保險+健康+養老”生態圈，有望成為保險業新的增長引擎。

保險公司紛紛打出“醫養結合”、“康養結合”等口號，吸引用戶加入。但我們不得不注意到，“醫養結合”的吸引點在“醫”，難點也在“醫”，尤其是優質的醫生資源，未來必然越來越稀缺，不會變成產業資源跟著保險公司到處圈地;而優質的“醫區房”，就像“學區房”一樣，必然還是在城市核心區。

而所謂的“康養”和“旅居養老”瞄準的目標實際是“活力老人”，看中的是他們的消費力，不過這部分“活力”人群是會隨時流動的，想要持續賺到他們的錢并不容易。

因此，中短期內拼資金等硬實力、搶占市場之后，養老社區持續發展的核心動力還在于構建產業鏈服務能力等軟實力，樹立以客戶為本、幫助客戶“有尊嚴的老去”的理念，才是對保險公司養老社區持續發展的最大挑戰。

2021年7月5日，銀保監會發布關于《關于加強規范管理促進人身保險公司年度業務平穩發展的通知》（以下簡稱《通知》）落實情況的通報，點名21家人身險公司，并列明其存在的三大問題：一是激進發展模式仍然存在，二是風險防控機制不健全，三是市場亂象仍然多發。

2020年10月，銀保監會印發上述《通知》，就是劍指人身險公司2021年的開門紅，目的是引導“合規開門紅”。但從銀保監會實際檢查結果來看，部分人身險公司仍然延續粗放經營模式，靠激勵政策短期內獲取業務規模的高速增長。多家人身險公司出現虛列費用、虛構中介業務等違法違規行為。除虛假宣傳、夸大產品保障外，還有多家險企存在炒作停售行為。

近年來，監管部門繼續保持監管高壓，嚴厲打擊市場各類不規范行為，對查實的違法違規問題依法從嚴處罰，然而保險從業人員誤導誘導消費者行為屢禁不止。

投資養老社區是個長線生意，保險公司能否自我抑制當下的利益沖動，建立有效的內控機制，真正著眼客戶利益？而這是養老社區模式成功的關鍵鑰匙。