銀行經(jīng)營(yíng)管理中大數(shù)據(jù)的應(yīng)用研究

摘要：本文分析了大數(shù)據(jù)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生的影響，并從數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)安全管控、數(shù)據(jù)分析人才以及經(jīng)營(yíng)管理理念等方面闡釋了銀行經(jīng)營(yíng)管理中大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用存在的問(wèn)題和對(duì)應(yīng)的解決策略。

關(guān)鍵詞：銀行經(jīng)營(yíng)管理;大數(shù)據(jù)技術(shù);問(wèn)題;對(duì)策

大數(shù)據(jù)為人們提供了智能化高質(zhì)量的服務(wù)，其手機(jī)功能、獲取功能、存儲(chǔ)功能以及分析功能也為各個(gè)行業(yè)全面進(jìn)步提供了保障，銀行經(jīng)營(yíng)管理要充分掌握和綜合應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，轉(zhuǎn)型粗放化管理，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)服務(wù)。

一、大數(shù)據(jù)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生的影響

（一）對(duì)經(jīng)營(yíng)管理理念產(chǎn)生的影響

對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展體系而言，銀行具有舉足輕重的地位，其管理結(jié)構(gòu)受到傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)理念的影響較為保守，而在大數(shù)據(jù)技術(shù)全面發(fā)展的背景下，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理結(jié)構(gòu)和理念產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。銀行要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主動(dòng)，就要舍棄傳統(tǒng)憑借主觀決策完成判斷的方式，而是迎合大數(shù)據(jù)技術(shù)的時(shí)代需求建立更好的數(shù)據(jù)分析對(duì)比模式，促進(jìn)數(shù)據(jù)監(jiān)管工作的發(fā)展進(jìn)步，不僅能優(yōu)化經(jīng)營(yíng)管理水平，還能提高綜合效益。

（二）對(duì)主營(yíng)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響

在銀行經(jīng)營(yíng)管理業(yè)務(wù)中，存儲(chǔ)、貸款、匯兌等是基本業(yè)務(wù)內(nèi)容，不僅要完善經(jīng)營(yíng)模式，還要建立信用中介機(jī)制，確保能向客戶提供綜合性金融服務(wù)。而在大數(shù)據(jù)技術(shù)不斷發(fā)展的時(shí)代背景下，技術(shù)模式對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。

第一，第三方支付。相應(yīng)的概念本身就是一些經(jīng)濟(jì)實(shí)力較好的非銀行金融機(jī)構(gòu)提出的，借助電子支付系統(tǒng)和地區(qū)銀行簽約操作完成資金的周轉(zhuǎn)和劃撥，這對(duì)傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)中零售業(yè)務(wù)形成了一定的作用。并且，全面滲透到綜合服務(wù)發(fā)展體系中。例如，在保險(xiǎn)行業(yè)中，人保、中國(guó)平安等都借助持股等方式完成第三方支付應(yīng)用，能在提升資金使用效率的同時(shí)，優(yōu)化市場(chǎng)份額。

第二，對(duì)零售業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)能建立更加精準(zhǔn)的客戶定位和等級(jí)分類，從而結(jié)合相應(yīng)的情況有效地完成金融產(chǎn)品的推送，最大程度上發(fā)揮大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)。與此同時(shí)，能結(jié)合客戶消費(fèi)習(xí)慣、行為模式和收入情況了解客戶的基本狀態(tài)，搭建更加完整的儲(chǔ)蓄-理財(cái)一條龍服務(wù)，為金融產(chǎn)品全面發(fā)展和創(chuàng)新效率的提升奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)[1]。

第三，對(duì)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。在傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營(yíng)模式中，貸款業(yè)務(wù)非常關(guān)鍵，是主要的利潤(rùn)來(lái)源，但是，隨著大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)的全面發(fā)展，多元網(wǎng)貸業(yè)務(wù)不斷增多，小額貸款機(jī)構(gòu)數(shù)量也在迅猛增長(zhǎng)，這就對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了前所未有的挑戰(zhàn)。

二、銀行經(jīng)營(yíng)管理中大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用存在的問(wèn)題

（一）數(shù)據(jù)共享不足

大數(shù)據(jù)技術(shù)借助數(shù)據(jù)挖掘模塊能完成多元數(shù)據(jù)處理工作，盡管有海量數(shù)據(jù)，但是，若是不能建立完整的共享機(jī)制和處理機(jī)制，就會(huì)造成數(shù)據(jù)利用效率降低的問(wèn)題。尤其是銀行常規(guī)化業(yè)務(wù)中，積累的客戶數(shù)量較多，金融數(shù)據(jù)龐大，但是，因?yàn)楣蚕頇C(jī)制得不到落實(shí)，就會(huì)出現(xiàn)客戶信息分類盲目且缺乏系統(tǒng)性等問(wèn)題，無(wú)法建構(gòu)完整的經(jīng)營(yíng)管理決策，必然會(huì)對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)背景下銀行全面發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的制約作用。

（二）數(shù)據(jù)安全管控不足

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)安全是重中之重，大數(shù)據(jù)技術(shù)能挖掘出大量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，若是管理不到位或者是安全監(jiān)管機(jī)制不及時(shí)，就會(huì)增加個(gè)人信息資料泄漏的幾率，影響大數(shù)據(jù)信息的應(yīng)用效率和質(zhì)量，甚至?xí)躺`法犯罪問(wèn)題，造成難以估量的經(jīng)濟(jì)損失[2]。

（三）數(shù)據(jù)分析人才缺失

要想發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，專業(yè)化的人才隊(duì)伍是保證技術(shù)方案運(yùn)行質(zhì)量的關(guān)鍵，但是，目前依舊存在專業(yè)數(shù)據(jù)分析人才不足的問(wèn)題。無(wú)論是數(shù)據(jù)建模能力、數(shù)據(jù)算法分析水平還是定量分析數(shù)據(jù)能力等，都缺乏專業(yè)的指導(dǎo)，這就使得數(shù)據(jù)精準(zhǔn)預(yù)判水平不足。

（四）經(jīng)營(yíng)管理定位不準(zhǔn)確

在大數(shù)據(jù)應(yīng)用模式下，若是不能有效建構(gòu)完整的技術(shù)應(yīng)用方案和管理控制機(jī)制，必然會(huì)對(duì)管理工作產(chǎn)生影響，造成銀行經(jīng)營(yíng)管理水平滯后。

第一，精準(zhǔn)營(yíng)銷缺乏有效的定位和布局。在傳統(tǒng)的營(yíng)銷結(jié)構(gòu)中，短信發(fā)送相關(guān)內(nèi)容、電話溝通、上門拜訪等較為常見，但是，在大數(shù)據(jù)技術(shù)全面發(fā)展以及信息技術(shù)體系整合的社會(huì)環(huán)境中，傳統(tǒng)模式占比在逐漸縮小，要建立更加完整的一對(duì)一專屬營(yíng)銷模式，更加關(guān)注差異化產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容的落實(shí)。若是銀行還是故步自封地開展?fàn)I銷模式，就難以有效搭設(shè)精準(zhǔn)營(yíng)銷運(yùn)行框架，使得營(yíng)銷運(yùn)用效果落后。

第二，定制化產(chǎn)品服務(wù)的功能不能滿足預(yù)期，在大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)中，將采集更多的客戶信息和數(shù)據(jù)，只有建立對(duì)應(yīng)完整的產(chǎn)品服務(wù)體系，才能提高銀行經(jīng)營(yíng)管理的水平，但是，目前部分銀行還是沒(méi)有依托產(chǎn)品和服務(wù)落實(shí)技術(shù)模式，使得精準(zhǔn)化定制工作難以落實(shí)到位。

第三，銀行運(yùn)營(yíng)部門缺乏戰(zhàn)略性發(fā)展眼光，造成數(shù)據(jù)信息資源準(zhǔn)確度降低，嚴(yán)重影響商業(yè)銀行的全面布局和發(fā)展[3]。

三、銀行經(jīng)營(yíng)管理中大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的建議

在新時(shí)代銀行經(jīng)營(yíng)管理中，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用是關(guān)鍵，相關(guān)部門要充分關(guān)注大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的要點(diǎn)，發(fā)揮數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)性的價(jià)值優(yōu)勢(shì)，從信息技術(shù)變革的時(shí)代價(jià)值和應(yīng)用效果等多方面入手，維持銀行經(jīng)營(yíng)管理效益。

（一）提升數(shù)據(jù)共享水平

銀行經(jīng)營(yíng)管理工作中要積極建構(gòu)完整的數(shù)據(jù)分析模式和管控機(jī)制，打造更加有效的數(shù)據(jù)共享結(jié)構(gòu)，滿足大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用要求，完善數(shù)據(jù)共享平臺(tái)服務(wù)模塊的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化銀行經(jīng)營(yíng)體系中各個(gè)部門協(xié)調(diào)管理的水平，也為業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和管理數(shù)據(jù)融合奠定基礎(chǔ)。

首先，為了提升數(shù)據(jù)應(yīng)用效率，就要拓寬數(shù)據(jù)的獲取途徑，建立更加多元的數(shù)據(jù)分析模式，發(fā)揮數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)度的管控水平，充分利用多遠(yuǎn)平臺(tái)和互聯(lián)網(wǎng)渠道，打造更加系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)共享模式，促進(jìn)數(shù)據(jù)共享進(jìn)程的加快。

其次，要針對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多元管理，不僅僅要獲取結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)信息，而是要透過(guò)數(shù)據(jù)深度分析客戶情況，明確客戶興趣、偏好以及行為習(xí)慣等，從而強(qiáng)化和客戶交流互動(dòng)效果，擴(kuò)大數(shù)據(jù)接觸層面，為建立良好的交流服務(wù)平臺(tái)提供支持，強(qiáng)化有價(jià)值信息的挖掘處理能力[4]。

（二）優(yōu)化數(shù)據(jù)安全管理水平

要想發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，要對(duì)安全性予以關(guān)注，避免隱私信息的泄漏。

第一，銀行要關(guān)注數(shù)據(jù)分析人員的思維動(dòng)態(tài)，確保其能按照職責(zé)操作落實(shí)相應(yīng)分析工作，并且建構(gòu)完整的人員權(quán)責(zé)問(wèn)責(zé)機(jī)制，有效引導(dǎo)工作人員形成保密意識(shí)，避免數(shù)據(jù)出現(xiàn)泄漏。只有積極提升工作人員的道德意識(shí)和“紅線”意識(shí)，才能減少數(shù)據(jù)信息分析工作不安全的影響。

第二，要積極建構(gòu)完整的數(shù)據(jù)安全監(jiān)管機(jī)制，結(jié)合辦公室崗位權(quán)責(zé)規(guī)定落實(shí)具體工作，建立云平臺(tái)管理模式，避免出現(xiàn)云平臺(tái)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shí)體本地存儲(chǔ)狀態(tài)，全面提升數(shù)據(jù)應(yīng)用效率的基礎(chǔ)上，維持?jǐn)?shù)據(jù)安全管理的效果。

第三，要秉持“最小化”數(shù)據(jù)監(jiān)管處理原則，完成數(shù)據(jù)模型輸出結(jié)果的控制，保證數(shù)據(jù)的精簡(jiǎn)性。

第四，除了要對(duì)銀行內(nèi)部予以安全監(jiān)管控制外，也要引導(dǎo)客戶提升自身的防范意識(shí)，利用培訓(xùn)交流等模式提高客戶數(shù)據(jù)安全常識(shí)的掌握能力，從源頭避免大數(shù)據(jù)技術(shù)產(chǎn)生不良影響[5]。

（三）完善人才管理

在大數(shù)據(jù)技術(shù)支持體系內(nèi)，要想發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用價(jià)值，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)管理工作的全面升級(jí)轉(zhuǎn)型，就要關(guān)注人才管理工作的水平，培養(yǎng)綜合型人才，不僅全面熟悉商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)內(nèi)容，還需要具有一定的數(shù)據(jù)分析技能，有效打造專業(yè)化水平較高的攻關(guān)團(tuán)隊(duì)。

一方面，要利用定期的業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)工作提高其綜合業(yè)務(wù)能力，掌握前沿?cái)?shù)據(jù)分析技術(shù)，并靈活應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)庫(kù)，為銀行業(yè)務(wù)開展提供保障。并且要優(yōu)化其創(chuàng)新能力，全面提高管控效率，整合人才監(jiān)管機(jī)制。并且，要在培訓(xùn)中強(qiáng)化人才隊(duì)伍的綜合素養(yǎng)以及保密意識(shí)，為安全發(fā)展提供保障。

另一方面，要建立明確的績(jī)效考評(píng)模式，將數(shù)據(jù)分析以及數(shù)據(jù)分析結(jié)果應(yīng)用效果作為考評(píng)環(huán)節(jié)，確保能提高工作人員對(duì)于常規(guī)業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容的重視程度，調(diào)動(dòng)員工的工作積極性，也為銀行綜合業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)造價(jià)值奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（四）全面升級(jí)經(jīng)營(yíng)理念

對(duì)于大數(shù)據(jù)技術(shù)支持下的銀行經(jīng)營(yíng)管理升級(jí)工作而言，樹立正確的新型經(jīng)營(yíng)理念非常關(guān)鍵，只有給予日常工作充足的重視，才能匹配大數(shù)據(jù)開發(fā)和利用方案。在整體戰(zhàn)略性發(fā)展規(guī)劃中融合大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立更加完整的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)和企業(yè)文化模型，為銀行綜合業(yè)務(wù)水平的提高予以支持[6]。

結(jié)束語(yǔ)：

總而言之，在大數(shù)據(jù)支持下的銀行經(jīng)營(yíng)管理方案要依托技術(shù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型管理理念，積極建構(gòu)數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，完善人才監(jiān)督管理工作流程的同時(shí)，發(fā)揮大數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，整合安全管理工作模式，促進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)管理可持續(xù)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[3]董倩. 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理優(yōu)化策略研究——基于大數(shù)據(jù)應(yīng)用[J]. 中小企業(yè)管理與科技，2020（11）：31-32.

[4]陳華，高立霞. 大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)客戶經(jīng)營(yíng)管理中的運(yùn)用[J]. 河北金融，2018（10）：15-17.

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[6]曾慶陽(yáng). 大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中的應(yīng)用研究[D]. 廣西：廣西大學(xué)，2018.

作者簡(jiǎn)介：

俞海（1984-），男，貴州貴陽(yáng)，本科生，研究方向：大數(shù)據(jù)，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué) 統(tǒng)計(jì)學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員。