新形勢下我國金融服務貿易現狀及競爭力分析

摘要：十九屆五中全會上對“十四五”時期我國經濟社會發展做出系統謀劃和戰略部署，其中，《建議》對金融領域的發展做出若干重要部署。新時期，金融服務作為推動我國服務貿易發展的重要引擎，為促進我國經濟社會發展具有重要作用。對此，本文對近年金融服務貿易的現狀及競爭力進行分析，總結我國金融服務貿易存在的問題，并提出對策建議。

關鍵詞：金融服務;競爭力;對外開放

近年，金融服務在世界服務貿易中的地位不斷提升，逐漸成為影響世界各國國際經濟地位的重要因素。新時期，金融服務貿易更是肩負著中國經濟發展的重要責[]任，對推動人民幣國際化，助力我國經濟實力的整體增強具有重要意義。只有不斷推進金融服務領域對外開放，提升金融服務貿易核心競爭力，才能提高中國國際影響力和國際話語權。

一、我國金融服務貿易現狀

從整體來看，近年來我國金融服務貿易發展狀況良好，進出口總額和地位不斷上升。就金融服務的進出口規模而言，隨著我國金融市場的逐步開放，我國金融服務貿易的規模不斷擴大，進出口額再2019年增至1438百萬美元。就金融服務進出口比重而言，很長一段時間里我國金融服務貿易都是以進口為主的，貿易逆差明顯，但在最近五年中金融服務貿易出口顯著增長，占進出口總額的比重逐漸超過進口，隨著進口額不斷下降，我國金融服務實現逆差轉順差，擺脫了長期以來逆差的狀態。此外，我國金融服務貿易占我國服務貿易比重偏小，但地位有所提升，金融服務貿易存在較大的發展空間。

從具體行業來看，在銀行業、證券業、保險業等金融服務行業中我國均有不同程度的發展。就銀行業而言，總體經營態勢穩健向好，資產質量和資本充足率整體穩定，資產負債規模穩步提升。據統計，2019年中國銀行業金融機構總資產和總負債規模分別達290萬億元和265.54萬億元，同比增長8.14%和7.71%。我國銀行業資產結構不斷優化，公司貸款規模和個人貸款業務不斷增強。隨著數字化時代的到來，銀行紛紛成立金融科技公司，借助大數據推動轉型升級，提高國際化水平。在風險處置方面，我國銀行業水平也不斷提高，合規意識逐漸建立，不良貸款率等有所下降，但依舊存在較大潛在風險。就證券業而言，現今我國證券業已經進入以創新發展推進實體經濟轉型的新時代。據《中國證券業發展報告》數據顯示，至2019年年底，中國共有證券公司133家，境內上市公司數量持續增加，證券公司總資產達7.26萬億元，同比增長16.1%，保持自2016年來的穩定狀態。股票、債券、期貨、基金市場波動較大，其中股票、期貨市場成交額整體呈下降趨勢，債券、基金市場相對活躍。同時，中國證券國際化進程不斷加速，證券市場日益完善，為推動中國成為資本市場強國添磚加瓦。就保險業而言，雖然中國保險行業起步晚，但歷經30多年的快速發展已經擁有世界上規模最大、增速最快的保險市場。在2015-2019年間，中國保險行業總資產增長了8.2萬億元，保險費收入增長了75.31%，其中保費收入主要以人身險為主，財產險為輔。總體來說，中國保險行業的發展已經進入穩健時期，但保險業仍存在深度低，居民參保投保意愿不夠強烈等問題。

二、我國金融服務貿易國際競爭力水平分析

我國金融服務總額和地位不斷上升，金融服務內部各主要行業也都呈現不同程度的發展，但在國際市場中，我國金融服務實力與發達國家仍存在較大差距，國際競爭力水平有待提高。

表2顯示了2015-2019年間我國金融服務貿易在MS指數、TC指數、RCA指數和SO指數四項指標的國際競爭力水平。從MS指數來看，我國金融服務在五年間呈波動增長趨勢，但在國際市場中占比低于1%，與英美等發達國家相差甚遠。從TC指數來看，2015年我國金融服務貿易的TC指數小于0，金融服務生產效率低于國際水平，缺乏國際競爭力。2016年后TC指數增長并維持在0以上，但指數最高值僅為0.391，這表明即使我國金融服務貿易在國際中處于優勢地位，但競爭實力相對薄弱，金融市場發展不穩定。根據國際規定，只有當RCA指數大于0.8時，一國在服務貿易領域中才具有競爭力。數據顯示，我國金融服務貿易的RCA指數始終小于0.8，我國金融服務貿易不具競爭力。但就整體趨勢來說，近五年來金融服務貿易RCA指數波動增長，競爭實力正在逐漸增強。從SO指數來看，金融服務貿易對我國GDP的貢獻率并不高，貿易開放程度在五年間波動劇烈并有所下降，SO指數總體維持在0.00044左右，金融服務貿易自由化程度不高。

總體來說，近年來我國金融服務貿易持續發展，在我國服務貿易中扮演者越來越重要的角色，金融市場發展正在向穩定增長方向發展。但我國金融服務貿易的國際競爭實力不強，貿易開放度不高，與發達國家存在較大差距。中國要想在國際金融市場中占據一席之地還需不斷增強金融軟實力，進一步開闊國際市場，促進貿易開放，提高金融服務領域綜合競爭力。

三、我國金融服務貿易存在的問題

結合前文現狀及競爭力分析，我國金融服務貿易在發展的過程中存在一定的問題，這些問題對當前時期我國金融服務提高國際競爭力，助力“一帶一路”和自貿區建設以及推進人民幣國際化進程產生阻礙。

1.金融服務產品單一，貿易結構有待進一步優化

長期以來，我國金融服務貿易的發展依賴政府的保護，金融企業市場競爭意識薄弱，金融產品種類單一，缺乏核心競爭實力，無法在國際市場與歐美等發達國家的產品相競爭。這直接導致我國金融服務貿易的國際市場份額低，無法在國際市場中與發達國家抗衡。盡管在近些年我國金融服務的出口不斷增長，金融服務貿易順差，但貿易結構仍舊不夠完善，出口主要以傳統金融產品為主，進口主要集中在具有高附加值的金融產品中。擺脫金融產品單一化局面，促進產品多元化，有助于推動金融服務貿易結構進一步優化升級，增強我國金融服務貿易在國際市場競爭中的優勢。

2.專業性金融人才匱乏，自主創新能力不足

我國金融服務貿易主要以傳統金融模式運營，但金融服務貿易屬于知識密集型產業，涉及經濟、法律等諸多方面，其發展需要計算機、通訊技術等的技術支持。對于我國來說，雖然我國是世界上第一人口大國，但金融領域的專業人才儲備不足，現有的專業性人才不足以滿足我國現階段金融服務貿易的發展需要。同時，由于現有金融人才培養機制和獎勵機制方面的管理不夠完善也導致了優秀金融人才的外流。專業性金融人才的匱乏間接限制了我國金融服務領域的創新，成為阻礙金融服務國際競爭力增強的重要原因。要使我國金融服務貿易國際地位進一步提升，吸收優秀人才、促進技術創新至關重要。

3.金融服務國際化程度低，貿易開放性不足

雖然我國在不斷推進金融服務開放，但金融服務貿易開放程度依舊很低，資本市場以“管道式”開放為主，外資金融企業在我國境內的業務范圍及控股比例受嚴格管控，金融領域開放程度受到國內外市場規則和開放形勢等差異的限制。與此同時，我國金融機構國際競爭實力不強，出口產品缺乏國際影響力，金融基礎設施尚未同國際接軌，國際化程度低。因此，我國金融服務貿易想要賡續發展，要進一步構建開放格局，加速我國金融市場國際化進程，以開放促發展，逐漸在國際市場中占據有利地位。

四、推進我國金融服務貿易發展的對策建議

1.優化金融市場環境，推進金融服務貿易結構優化升級

國內金融市場環境是影響我國金融服務行業發展的重要因素。我國經濟正處在由要素投入型向創新驅動型轉變階段，但金融服務的轉型升級并不明顯。金融服務發展需要我們優化國內金融市場環境，建立適應國內經濟增長新模式的金融市場秩序，為金融服務貿易發展提供健康、有序的平臺。同時，金融服務這類知識密集型產業逐漸成為世界服務貿易體系中的重要組成部分，我國要推進其發展必須緊跟貿易格局轉變，抓住國際市場變動機遇，開拓創新，加速推進金融服務貿易結構優化升級，提高我國金融服務的國際地位。

2.鼓勵金融服務產品創新，增強產品附加值

隨著我國經濟的不斷發展，我國國內對金融服務的需求持續增加，對金融產品的要求越來越高，金融服務的不斷發展必然要求金融產品的創新升級。“十四五”時期，我國應大力支持金融服務產品創新，引進外國先進技術，借鑒別國優勢金融產品，同時充分利用本土化優勢，結合我國經濟、政治、文化、消費者偏好等，具有中國特色的金融產品。另外，政策支持對金融服務產品創新具有重要作用，為金融機構研發高附加值金融產品提供資金支持，運用大數據、人工智能等先進科技，結合其他服務貿易產業打造新型金融服務產品線，提升金融產品總體實力，實現效益最大化。

3.培養專業性金融人才，提高金融產品自主創新能力

金融服務貿易需要運用諸多領域的專業知識和技術，但目前國內金融服務貿易從業人員的專業水平不高，缺乏與復雜多變的金融市場相匹配的應變能力和創新思維。高素質的專業性金融人才作為金融服務貿易的核心競爭力應得到重視。首先，應加強專業性金融人才培養，與高校建立專項人才培養機制，推動產學研高度融合。其次，應完善內部人才獎勵機制，通過具有優勢的薪資待遇和職位吸收國際化高素質人才，留住國內優秀人才，為人才提供良好的發展平臺。此外，我國還可以通過同美日等發達國家建立人才交流機制，學習借鑒先進的技術、管理經驗，提升我國金融從業者的專業素養。

4.擴大資本規模，拓寬金融行業開放渠道

我國經濟發展始終貫徹“走出去”戰略，鼓勵金融機構對外發展，但就目前形勢來看，我國金融服務的開放格局不夠完善，金融行業發展受限多。新時期，我國應進一步推進金融雙向開放，為金融機構提供多元融資渠道，放寬外資準入標準，同時提高資本質量，擴大資本規模。其次，應全力打造金融中心城市，加強金融市場建設，鼓勵金融機構走出國門，積極拓展海外金融業務范圍。此外，我國金融業應抓住時代大潮，推進離岸金融、跨境金融等發展，借助“一帶一路”倡議和RCEP合作積極參與全球金融治理改革，加強同金融服務發達國家交流，推進我國金融服務自由化。

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作者簡介：

孫祉祺（1996-），女，吉林遼源，碩士研究生，研究方向：國際貿易。

基金項目：

2020年黑龍江大學校級研究生創新科研項目（項目編號：YJSCX2020-098HLJU）。