區塊鏈技術在結算業務的應用和創新

王妍斐 于佳琪 朱佳鳳

摘要：長期以來我國結算業務受結算方式、成本、時間等因素制約，更限制了經濟的發展。針對這一現狀，本項目以“區塊鏈”技術的視角，綜合考慮“區塊鏈”、“互聯網+”、“電子支付”等因素，以江蘇省貿易金融平臺為調研樣本，以江蘇省區塊鏈結算業務的應用與創新為研究核心，具體分析我國結算業務中存在的問題與解決，探究結算業務如何在區塊鏈的搭建下裨補闕漏、改革創新，為政府管理者、企業管理者、為繁榮現代社會經濟提供借鑒意見。

關鍵詞：區塊鏈;支付結算;蘇寧金融;福費廷

一、選題背景和研究帶來的意義

2020年全國兩會期間，“區塊鏈”一詞成為熱搜高頻詞，現階段，我國結算方式依然受繁瑣的業務流程、高時間成本、高結算費用和低結算效率等問題制約。區塊鏈技術具有不可篡改、去中心化、去信任化、可追溯、可編程智能合約等顯著特點，這些特點可以很好地解決當前結算領域存在的痛點。運用區塊鏈技術完善支付結算方式，優化消費機制體制，能夠進一步激發居民消費潛力，推動經濟騰飛。在我國區塊鏈技術與各行各業長期的融合互聯的大趨勢下我國已涌現出蘇易鏈、潤辰科技等諸多建設成果。對已有建設成果進行研究，對經驗進行累積與總結，可以更準確地尋找到下一處落腳點。

二、創新應用路徑

（一）蘇寧金融

面對蓬勃興起的區塊鏈技術，蘇寧金融為行業提供了名為蘇易鏈的對應方案，這套解決方案涉及支付結算、供應鏈金融、數據共享、Baas云服務平臺與物聯網金融五大板塊內容。在支付結算領域，蘇寧金融搭建了區塊鏈福費廷交易平臺與區塊鏈國內信用證傳輸系統。

1.區塊鏈信用證

蘇寧銀行于2017年順利搭建起區塊鏈國內信用證傳輸系統（Block Chain based Letter of Credit System，簡稱BCLC）。該系統憑借Hyperledger Fabric聯盟鏈能夠提供嚴格合規、無需第三方且全程加密的信用證線上系列服務，容納功能包括開證、通知、交單、到單、承兌、付款和閉卷等。

區塊鏈信用證傳輸系統將交易雙方每一交易動作進行上鏈，確保信息真實可信、安全可靠。買賣雙方皆可查驗這條鏈條每一節點信息，這進一步提升了買賣雙方互信度與交易安全感，其在交易過程中摒除了第三方的設置與高達秒級的報文傳輸速度極大的節約了信用證和單據的傳輸時間。雖然現階段區塊鏈信用證傳輸系統尚未打算涉及國際貿易，但是隨著信用證傳輸系統逐漸成熟、應用更加廣泛，這種建立于點對點的傳輸模式在國際貿易領域中的巨大潛力也將得以釋放。總而言之，相比于傳統的信用證業務，區塊鏈國內信用證傳輸系統具有更高效更透明的優勢。

2.區塊鏈福費廷

蘇寧銀行區塊鏈技術+福費廷項目成功融入國內信用證結算與融資業務。依托共享賬本，區塊鏈福費廷技術得以改變過去福費廷無市場公開報價平臺、無加密交易磋商工具與無加密文件傳輸平臺等問題，為客戶提供全聯盟內公開的報價，對交易過程、文件傳輸實行加密，并能夠在鏈上完整記錄磋商全過程。區塊鏈技術對傳統福費廷業務的變造大大提高了文件與手續核驗的效率、數據的安全性，提升了交易的速度與可靠性，該項目的順利推進將接班傳統SWIFT體系，全國范圍內快速提高投融資效率，節省投融資費用。

（二）潤辰科技

南京潤辰科技有限公司，于2018年初在中國（南京）軟件谷成立。潤辰科技專注于金融科技、賦能生態客戶。潤辰科技是全國首批獲得區塊鏈備案的企業，公司組建以來，專注于貿易金融領域，已成為交易量突破8000億的專業區塊鏈平臺。

該公司成功上線區塊鏈實踐生態，此生態目前合作約30多家銀行，業務范圍涵蓋信用證代開、保理、保函、福費廷、應付憑證、保兌倉等。該公司在區塊鏈實踐生態中生成了再保理的撮合市場、福費廷的撮合市場、大宗商品的撮合市場、企業客戶資產的撮合4個主要交易市場。其交易量高達2000多億，該體量也使得其躋身全球范圍內最大的交易市場。

三、弊端與問題

（一）人才支撐

首先，從區塊鏈原科技層面來看，區塊鏈技術涉及密碼學、數學、計算機編程和互聯網等很多科學技術。單純精通區塊鏈技術的人才已需要掌握多門知識學科。

而區塊鏈技術若想發揮作用，就必須與各行各業搭橋共進，如金融、政務、物聯網、數據共享、積分、供應鏈金融等。這便要求工作人員不僅要精通區塊鏈技術，還需對所合作的行業有深入的見解，以便精準找到對接切入點，順利完成區塊鏈技術與他行業的銜接。

區塊鏈技術在全國范圍內的鋪設對人才需求龐大。但區塊鏈人才的培養尚且不能夠與產業實踐掛鉤，現有尖端人才稀缺，這便形成了巨大的人力缺口。要想將套牢區塊鏈技術研究建設紅利，毋庸置疑需要更大力度實施“人才優先”戰略。

（二）地區產業集聚效應弱

近年來，全國30余省市地區指導開展區塊鏈產業鏈布局，全國已成立區塊鏈產業園共計22家。目前，我國區塊鏈產業僅形成環渤海、長三角、珠三角及湘黔渝四個區塊鏈產業區聚集區。

區塊鏈產業園區是區塊鏈產業集群發展的孵化基地，目前園區數量無法產生預期效應;而全國僅存的四個區塊鏈產業聚集區地理位置分布不均，輻射帶動能力不顯著。非一線城市與超一線城市、一線城市的區塊鏈產業業態也存在明顯差距。這種城市業態差距又在東西部地域差異、沿海內陸差異作用下分化更加明顯。

因此，我國區塊鏈產業不僅處于起步階段，而且存在嚴重的地域業態差異，發展不均衡，地區產業集聚效應弱，仍有待提高。

（三）能源消耗

區塊鏈技術運作強烈依賴于數量龐大的基礎設備，而相關基礎設施的制造和運作需要大量消耗大量電力。比特幣礦機在保持高強度算力的機殼下，是其內置大量的顯卡，礦機功率大、能耗高便不難理解了。以比特幣挖礦機為例，這類礦機內置大量顯卡，算力是普通計算機的上百倍，挖礦機的電力耗費巨大，一臺挖礦機使用3個月需耗費1，000多度電，挖礦機平均價格為1萬元。

礦機“挖礦”是區塊鏈技術運作的最基礎指令，“挖礦”又是一個動態耗能的過程。由于期初虛擬貨幣“礦藏”豐富、獲取便易，耗電量較低;隨著大多數虛擬貨幣被挖掘到，稀少的更深層貨幣便成為探取對象，挖掘難度增加，所需耗電量也迅速大幅攀升。相關研究表明，目前為止，全球比特幣“挖礦”年耗電量已堪比一發達國家年用電量。

（四）多種風險并存

區塊鏈的主體部分是公有鏈，公有鏈盈利來源以發行其鏈段代幣為主該部分收入占總收入的99%。公有鏈發行代幣符合其基本運作要求，開發商通過炒作抬高代幣價值，擇以適當時點賣出套現，獲得盈利。公有鏈盈利模式單一，難以可持續發展。從用戶角度來說，區塊鏈使用用戶以投機者為主，非投機者——區塊鏈極客僅占約20%。區塊鏈投機者就成為了哄抬代幣價值的主力軍。投機者們將區塊鏈視為金融理財產品后套利折現的又一陣地，并未正確認識到開發利用區塊鏈技術將帶來的社會福祉。大量投機者的存在將不利于區塊鏈技術的鋪設。

此外，區塊鏈技術還存在算法投機、51%攻擊等安全漏洞。從應用角度來說，該項技術并未被行業廣泛接受，繼續應用多處于小范圍的試點應用。從安全性方面看，在區塊鏈技術與實體經濟深度融合過程中存在的一些問題與挑戰。

四、解決對策與建議

（一）夯實產業基礎

堅持完善底層技術產業，強化網絡安全，規避區塊鏈系統性風險。要想區塊鏈全產業健康發展，就必須夯實密碼學、算法學、共識機制、計算機編程與物聯網等基礎功能性技術產業，在嚴密完整技術推進中尋求與他產業融合發展，構建安全可控、跨鏈兼容的區塊鏈產業生態。強化區塊鏈風險控制能力與網絡安全監管能力，嚴格全業態風險評估力度，建立健全風險防控機制和技術防范措施，著力破解算法投機、51%攻擊等安全漏洞。

（二）提高自主創新能力

區塊鏈技術的搭建與數字經濟建設密切相關，以區塊鏈作為核心技術自主創新重要突破口，找準發展方向，培育區塊鏈高精尖人才，社會上下齊心戮力，全力推進區塊鏈產業鏈、價值鏈突破技術大關。

優先發展重點行業、技術基礎好的領域，支持企業聯合高校、專業研究團隊進行產、學、研融合發展。鼓勵有條件的地區開發區塊鏈產業園區，完善基礎設施，盡快建立起一批國際國內領先企業，增強自主研發能力，提高全產業競爭力。

（三）能源過剩地區布局區塊鏈產業

在實踐中，區塊鏈技術存在電力消耗量大、成本高等風險，深入分析發現，目前的投入是初始發現費用，隨著應用場景和數量的增加，平均成本后逐漸降低，因此，應該從長周期角度來考察成本。

同時，在能源領域，我國目前存在產能過剩問題，尤其是火電產能過剩、新能源棄風棄光嚴重地區，因此，對于一些電能過剩領域，應該加強統籌協調，在電力過剩地區，加強區塊鏈基礎建設，通過政策激勵，推動區塊鏈相關產業的發展。

參考文獻：

[1]鄒偉.布局區塊鏈 寧企搶先機[EB/OL].南京日報，2019.

[2]張博.蘇寧銀行首筆區塊鏈福費廷落地 國內信用證業務全打通[EB/OL].千龍網中國首都網，2019.

[3]《南京潤辰科技有限公司CEO周博：區塊鏈生態中的數字資產》[EB/OL].貿易金融，2019.

[3]岳品瑜.區塊鏈行業AB面：狂歡與逃亡[EB/OL].北京商報，2019.

[4]2020年公有鏈行業分析報告道客巴巴[EB/OL]

作者簡介：王妍斐（1998——）女，漢族，山西忻州人，安徽財經大學國際經濟貿易學院，2018級本科生，貿易經濟專業

本文系 安徽財經大學大學生創新創業訓練計劃資助，項目編號：202010378176