鄉村振興背景下農商銀行金融服務創新研究

李 陽 內蒙古寧城農村商業銀行股份有限公司

前言

創新是促進推動國家發展的主要動力所在，無論在任何行業的發展過程中，均需要以創新作為核心力量，突破傳統形式，以創新模式促進提升國家發展效果，進而達到一定的發展目標。以創新的思維模式思考農商銀行金融服務內容，加強理念、制度、流程、模式、產品、環境、政策的創新工作，是促進強化金融服務效果的重要因素所在。

一、創新金融服務理念，擴大服務范圍

在鄉村振興的背景環境下，金融服務創新工作應當從創新服務年年作為核心與基礎，以此保證相關服務理念與社會發展背景形成高度一致，從而促進達到推動市場經濟發展與鄉村振興發展的目的。首先，農商銀行金融服務體系中，傳統的服務模式為被動形式，其基礎競爭力并不強，而現代社會發展背景下，金融服務項目要從傳統的被動形式轉換成為主動方式，一當面為了提升服務質量與效果，另一方面為了進一步強化拓展農商銀行服務范圍，從傳統的單方面服務模式拓展至多元化服務項目中。另外，在金融服務創新理念的發展過程中，要加強注重以實際服務內容為核心，利用現代化服務理念與鄉村振興發展目標相結合，充體現創新元素，從而促進提升農商銀行的競爭力與社會影響力。因此，創新金融服務理念，是促進擴大金融服務范圍、提升金融服務效果的有效措施。

二、創新金融服務制度，提升服務質量

在農商銀行金融服務工作中，服務制度的建立是保證金融服務質量和效果的重要因素。以往的服務制度建立及實施過程中，信貸管理制度以及銀行員工管理機制的建立均比較老舊，很多制度已經不再適合當前階段的農商銀行金融管理工作。為了促使金融服務制度與現代鄉村振興背景環境相符和，需要以創新及高質量的服務制度作為核心，因此促進提升服務質量，完善服務管理效果。首先，針對農商銀行信貸工作管理機制的建立及完善工作而言，不僅要加強注重其創新性特點，同時要注重結合銀行的實際情況進行設計將農業擔保機制、金融信貸機制以符合當地發展背景的形式呈現，從而促進提升相關服務制度制定及實施效果。在此過程中，相關農商銀行可以依據當前階段發展背景設計訂單形式的農業擔保貸款制度，這種制度的建立可以突破傳統信貸模式的弊端問題，以現代化、科學化的現代模式促進提升現代管理效果，保證信貸制度與實際金融需求形成一致，進而促進提升金融服務效果[1]。另外，為了進一步提升農商銀行服務制度的創新性及服務質量，要加強對相關農商銀行員工設計創新形式的獎勵制度，一方面為了提升銀行員工服務及工作的積極態度。另一方面可以有效促進完善銀行管理效果。激勵機制的建立可以結合創新元素進行設計，引導相關員工將各自對于金融服務項目的創新思路進行表達，以集思廣益的方式促進提升金融服務管理效果，將被采納的意見進行針對性獎勵。這種方式可以有效提升整體員工的積極服務態度。同時將績效獎勵作為金融服務制度建立的主要內容，結合農商銀行實際背景情況設計績效獎勵的相關服務制度，保證服務制度制定效果，促進提升農商銀行服務質量。完善的金融服務制度建立是基于不斷改進和發展為基礎和原則上而進行的。在鄉村振興背景環境下，各項金融制度的建立要通過不斷完善進行發展和提升，結合科學的服務措施將相關管理機制整合，最終提出較高質量的管理機制，從而促進推動金融服務項目的發展。

三、創新金融服務流程，拓展服務途徑

農商銀行金融服務工作中，服務流程的創新是促進拓展服務途徑、提升服務效果的有效措施。在傳統的農商銀行金融服務模式中，服務流程比較繁瑣和刻板，以股東的模式為主，進而導致服務效率比較低的問題出現。在鄉村振興發展的背景環境下，創新服務流程，將金融服務流程盡量簡化、靈活化是促進提升服務效率，改革金融服務質量的關鍵因素。首先，將農商銀行金融服務流程以簡單化形式呈現，是促進改善傳統復雜服務流程造成的多方面問題的有效措施。同時在農村對于金融服務項目逐漸提升需求的背景環境下，簡化工作流程是降低工作人員工作壓力的有效措施。對此，可以將傳統信貸模式中比較繁瑣的信息核查、合同監管、審批等工作流程以簡便的形式呈現，改變傳統復雜形式，充分利用現代化服務流程促進提升服務效果，拓展服務途徑。另外，對于以往農商銀行金融服務體系固化問題而言，需要以創新服務流程的方式進行改善。統一化的服務流程并不會為金融服務工作帶來較強的促進作用，反而會增加很多不必要的負擔。對于不同的金融服務項目采取不同的服務流程是促進提升服務效果的關鍵因素。對此，需要相關金融服務人員將以往刻板的管理流程以個性化流程形式體現，從而促進提升金融服務管理效果。因此，創新金融服務流程是促進拓展服務途徑、強化服務效果的有效措施。

四、創新金融服務模式，強化服務效率

創新農商銀行服務模式是保證金融服務效果與服務效率的重要元素。首先，要充分利用當前信息技術手段，創新電子化金融服務模式的運用和發展。對此，農商銀行可以加強與多元化平臺和機構等建立合作模式，通過信息技術手段將合作模式以信息化形式進行完成，以此促進推進農商銀行的發展，這便為線上金融服務項目的發展起到了較強的促進作用。另外，創新農商銀行金融服務供應模式是保證農商銀行供應模式實現靈活性的關鍵措施。根據目前農商銀行金融服務模式觀察發現，其創新及改善的空間較大，可以根據具體情況進行針對性調整和改善，從而促進提升農商銀行發展效果，強化金融服務效率[2]。

五、創新金融服務產品，提高服務競爭力

在傳統的農商銀行金融服務體系中，服務產品的單一化特點是影響服務效果，無法提升服務競爭力的關鍵因素所在。在鄉村振興背景環境下，加強創新金融服務項目及產品的開發和運用，是促進提升服務競爭力的有效措施，同時是符合創新模式建設和發展的關鍵因素。首先，農商銀行在創新金融服務產品方面應當結合信貸工作進行創新，將傳統信貸產品中的優勢部分進行保留，同時利用創新形式且符合現代社會發展背景的信貸方案作為服務產品，從而促進提升服務效果與服務競爭力。其次，在創新金融服務產品工作中，加強對期限類型的金融產品進行創新是促進提升金融服務效果的有效措施。綜合金融服務產品發展情況觀察發現，大部分的金融服務產品形勢比較固化，與現代化農業發展背景并不符合，這是影響金融服務效果的重要因素。為了提升金融服務產品的核心競爭力，相關農商銀行可以結合地區特點，加強臨時借貸產品的融入，滿足部短期需求，從而促進提升金融服務競爭力，推進產品的長信及發展。另外，創新形式金融服務產品的發展目標中，可以結合鄉村振興的發展目標，結合地方特色設計具有個性化的金融產品，同時在管理模式等環節上加以創新，保證管理效果。比如：針對少數民族地區的農商銀行在實施金融服務產品創新工作期間，可以結合其民族特色為核心，制定個性化的金融服務項目，或者依據地區特點，將山水風景環境較好的地區以發展特色旅游行業為核心，創新針對性的服務產品，為經營者提供較強的金融支持。因此，創新金融產品，是促進提升農商銀行服務競爭力的有效措施。

六、創新金融服務環境，發展服務效果

在農商銀行金融服務體系創新發展過程中，創設良好的金融服務環境是保證金融服務效果并促進優化及改善服務流程的有效措施。首先，在農商銀行工作環境中，要注重為員工創設創新的工作范圍，將創新元素滲透至工作環境的各個細節中，加強組織創新形式活動，引導銀行內部員工積極參與至其中，針對創新能力和工作業務水平較高的員工進行針對性獎勵，從而促進提升服務效果[3]。另外，創新服務內容不銀錠均可運用至實踐中，部分農商銀行員工在遇到創新阻礙或失敗期間，容易產生退縮現象，不再以積極的態度思考創新元素，這是影響農商銀行創新金融服務效果的關鍵因素所在。無論是銀行管理人員或是管理機制的建立中，均要對創新元素存有較高的容忍度，即使面對失敗或阻礙，讓要以積極的態度進行工作，以敗不餒的心態促進打破阻礙，提升服務效果。同時，在創新金融環境的發展目標中，需要農商工作人員以齊心合力的形式進行工作，進一步強化發展創新服務體系，推動農村經濟發展。

七、創新金融服務政策，促進針對性服務

在創新模式的農商金融服務體系中，政策的創新是促進改變農商銀行金融服務效果的有效措施。更是提升員工專業技能的關鍵因素。為了實現金融服務政策的創新發展目標，需要農商銀行與政府的合作，利用政府補貼等形式保證金融服務項目的創新及順利開展。根據目前的農商銀行發展背景觀察發現，農村地區對于金融的需求體現在多個方面，提升及創新金融服務政策，是促進針對性服務項目發展的有效措施，更是推進經濟社會發展、強化鄉村振興效果的關鍵因素。

八、結語

在鄉村振興背景下，農商銀行金融服務項目的創新是推進農村經濟進步，強化農村版發展效果的關鍵因素。充分結合傳統金融服務體系中的優勢特點，完善金融服務內容，以創新服務項目和服務產品作為核心力量，以此提升農商銀行的核心競爭力，為鄉村振興工作起到較強的促進及推動作用。