基于OBE教學理念的金融學專業課程改革與實踐
——以《金融營銷學》為例

夏 玲

(武漢文理學院 經濟學院，湖北 武漢 430345)

1 金融學專業概述及改革背景

金融學是一門應用型學科，旨在于培養具有金融學理論知識和操作能力的復合型人才。從目前高校對金融學專業的教學來看，課程內容依舊是傳統的概念，大數據、人工智能等數字技術與傳統金融結合帶來的支付方式、數字貨幣等變革均未納入教材。形式上采用的多為單一的老師獨角戲教學模式，更像延續高中時期的教學方式，缺少創新的教學方法，導致學生課堂參與度低。隨著金融供給側改革的推進，社會亟需復合型金融專業創新人才，這對高校金融學專業課程教學改革提出了新要求。

2 高校金融學專業課程教學現狀

2.1 教學內容與實踐脫節

金融學專業課程一直沿襲的傳統教學內容，包括傳統貨幣、金融機構、金融市場和監管機構等傳統概念，對于由互聯網金融衍生出的一系列金融創新概念的推出、支付寶、微信等支付方式的變革以及央行新出的數字貨幣未及時更新入教材，內容陳舊已無法跟上當下時代快速發展的步伐。教材傳統金融內容與實際生活脫軌，導致培養出來的人才無法滿足社會需求。因此，目前金融學專業教材亟需更新改革，剔除已經落后的概念，同時補充新的教學內容，以滿足學生對現代金融知識的需求。

2.2 教學模式過于傳統單一

現階段的教學模式還停留在傳統的老師在講臺講授，學生被動接受的局面。這種教學模式過于依賴老師的講授，單一的模式使得學生容易把教學當做老師的任務，產生怠倦的學習心理，喪失學習的興趣，更多的只是為了期末考不掛科修滿學分而來上課，學習效率極其低下，大量的課堂時間都沒有得到好的利用。

2.3 學生學習主動性和積極性不高

面對著現實脫節的教學內容和單一枯燥的教學模式，學生們形成了只是為了完成學分而上課的意識，即便是疫情期間采用的MOOC和智慧樹等線上教學模式，學生的主動參與度仍不高。這主要是由于參與度低的教學模式導致學生學習的主動性和積極性不高，沒有養成勤于思考的習慣，老師作為傳道授業解惑者，應該通過引導學生參與課堂養成積極思考敢于創新表達自己想法的習慣。

3 OBE教學模式初探

OBE是Outcome-Based Education的簡稱，是歐美國家早在20世紀90年代提出的一種教學模式，核心是以學生未來意向達到的產出為出發點，依此制定相應的教學目標，設計所需學的課程和評價標準的一種教育教學方式。為了適應金融學教學的時代需求，豐富教學內容和形式，以《金融營銷學》為例，基于OBE理念特提出模擬情景、案例教學、互動教學、翻轉課堂4種教學模式，它們都是為了將所學理論知識進行實踐，要求大學生具備學以致用的創新能力。

3.1 情景模擬

情景一：引入漢口銀行發展的SWOT分析矩陣分析其營銷環境，是環境分析的典型例子。SWOT分析法的應用范圍其實非常廣，它能夠應用于職業規劃，幫助更好認識自己。設想未來規劃的場景，首先，學生們評估優缺點并根據個人喜好列出一張表格，劃出個人的優缺點。學生可以選擇通過提升自我改掉缺點，或者放棄劣勢所在。其次分析感興趣的行業的機會和威脅。第三，每個學生列出今后5年內的職業目標和職業行動計劃。這個情景假設是引導學生不要把SWOT分析法局限于某個學科或知識點，要活學活用。這是一種典型的結果導向式教學模式，以職業規劃讓學生了解自己未來想要從事的工作，以此為出發點，導向個人目前所缺乏的技能，查漏補缺，制定學習目標，有目的地開展個人學習。

情景二：分析某銀行理財產品調研問卷。一方面，金融營銷人員開發客戶和開拓市場必須進行金融市場調研；另一方面，調查問卷法是大學生在撰寫論文常用的工具之一，學會調研并制作有效的調研問卷是大學生必須掌握的技能。鑒于此，本課程引入調研問卷的制作與學習，給出一份調研問卷，假設學生們現在是某銀行的客戶經理，為了營銷銀行新推出的一款理財產品，需要制作某銀行理財產品調研問卷以了解客戶的需求。

情景三：創造營銷話題。分小組進行課堂模擬演練，假設學生是一家財富管理公司的理財顧問，現在需要挖掘一些高價值的客戶，與他們建立聯系，以促成他們與該財富管理公司的交易。為了能夠在同一水平與這些客戶溝通，理財顧問需要調動這些高價值客戶對自己的興趣，通過有效的溝通取得對方的信任。為此，理財顧問需要建立自己的非專業性話題庫，以投其所好。學生們分組，一對一進行課堂演練，模擬理財顧問向顧客營銷金融產品的過程，通過實踐模擬場景更好地掌握金融營銷中打開話題的技巧。

情景四：“營銷人員的微信朋友圈該怎么發？”結合大家都會用到的微信聊天工具，發朋友圈是很多學生的日常，不論是大洋彼岸或者是隔壁辦公室，通過微信軟件來進行交流溝通、談判協商等占據了九成之多。那么作為金融營銷人員，如何打造有效的微信朋友圈內容呢？將朋友圈與本課程的教學內容結合，學生更能感同身受，更愿意參與進來，通過日常的發朋友圈學習到如何營銷金融產品，將發朋友圈的技巧，比如文案需要有配圖，因為圖片更能直觀地給人一種視覺效應。比如引用一些有價值的信息與文章；通過好奇心、反差、戲劇性等，引起客戶的關注；體現及時互動，價值觀統一，并在文案結尾處加入客戶參與的要素。學生們會發現原來朋友圈還可以與所學的金融營銷知識掛鉤，引導學生舉一反三，學以致用。

3.2 案例教學

在本課程導論部分，特引入“如何向和尚推銷你的梳子”這樣一則案例，這是某著名跨國公司在招營銷人員時出的考試題。老師講解三種典型的應聘者的回答后，請學生思考，假設自己就是其中的一名應聘者，會怎樣去完成這個任務。一個有趣且結合每位同學未來所需面試的案例成功地激起了學生們學習金融營銷學這門課的興趣。結合企業乃至金融機構的切身案例，將理論知識與實際生活中的營銷結合，比如引入寧波銀行為了支持中小企業的金融需求推出的“金色池塘”產品、大米銷售者占領市場的營銷策略、招商銀行伙伴一生金融計劃、深圳發展銀行按揭信用卡的營銷等案例，通過引入案例這種實踐性的教學模式將現實生活中的事例融匯貫通于理論營銷知識，充實課堂的形式和內容。

3.3 互動教學

從過去的老師為課堂主體轉換為現在的學生為課堂主體，從生活中的金融學為切入點，以類似的問題激發起學生們的興趣，引導學生主動參與到課堂的討論中來。以《金融營銷學》為例，主要講的是如何利用所學的金融學專業知識為金融機構營銷金融產品，制定戰略計劃進而占領市場開展分銷，這門課程要求學生掌握必要的金融學專業知識，以便更好地開展金融產品和服務的營銷活動，且對于以后實踐的工作有非常大的應用價值，很多金融學專業的學生以后會從事相關的工作，以實用性引導學生參與進來。比如在講到金融產品的層次時，請大家討論如果把同學們現在接受的大學教育視為一種產品，該如何去劃分其層次？結合疫情，請同學們為某省菜農們出謀劃策，幫助農民們解決生產與銷售問題。這些問題與同學們切身相關，每個人有觀點可發表，不在于傳統的老師問學生答的問答模式，而是更多地將生活中的例子與金融營銷場景結合起來，同學們根據實際經歷更感興趣，參與度高。

3.4 翻轉課堂

在疫情期間全國各地利用網絡教學嘗試了慕課堂等模式，利用網絡開展線上教學模式是互聯網時代的發展趨勢，利用MOOC、智慧樹等平臺進行慕課堂、翻轉課堂的新型多媒體教學模式，在網絡上進行線上討論、視頻會等，分享課件、習題、答疑等學習資料。網課后可逐步實行翻轉課堂的教學模式，由老師指導學生提前觀看學習視頻，上課期間，老師更多地對學生進行答疑解惑，參與討論互動，引導學生去思考，形成自己的觀點，使課堂教學形式更具創造性，內容更有深度，以培養學生們的創新思維。

4 結論與展望

在日益變化的教學模式下，老師必須在紛繁變化的潮流中與時俱進，創新教學理念和模式。教育改革的趨勢要求大學教育更能與時俱進，培養出符合市場需求的應用型創新人才。本文借鑒美國OBE教育模式理念，引入情景教學、案例教學、互動教學、翻轉課堂的教學模式，利用MOOC等平臺豐富大學生學習資源，模擬場景、引入案例將理論知識與實際生活結合，增加學習內容的實用性，通過增加小組演講環節，激發學生學習主動性，全面考核學生們的綜合素質，培養適應社會的復合型金融專業創新人才。