廣西綠色金融發展問題及對策研究

周運蘭 楊 銳

(中南民族大學 管理學院，湖北 武漢 430074)

0 引言

黨的十九屆五中全會明確提出推動綠色發展，促進人與自然和諧共生。為完善生態文明統籌協調機制，促進經濟社會向綠色經濟轉型，要加快推動綠色低碳發展，不斷改善環境質量，增強生態系統質量和穩定性，全面提高資源利用效率。“綠色低碳發展”也將成為“十四五”期間生態文明發展的指揮棒，綠色金融對推動民族地區經濟與生態協調發展有著舉足輕重的作用，隨著民族地區市場結構的不斷優化和傳統產業生產過剩的緊張，原生態和綠色金融的崛起成為新的發展趨勢。擬以廣西壯族自治區為例，分析其綠色金融發展問題及對策。

1 基本概述

綠色金融是指支持改善環境，應對天氣變化，節約和高效利用資源的經濟活動，即對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。黨的十九大報告指出，要構建以市場為導向的綠色技術體系，發展綠色金融。目前，中國綠色金融政策穩步推進，在信貸，債券，基金等領域取得了長足進展。與傳統金融相比，綠色金融最突出的特點是強調人類社會和生存環境的可持續發展，把資源的有效利用和環境保護作為衡量企業效益的標準之一，金融活動要與環境保護，生態平衡相協調，實現經濟社會的可持續發展。綠色金融工具主要包括如下幾種：綠色信貸、綠色債券、綠色保險、綠色基金和碳金融等。

2 廣西綠色金融發展的現狀及存在的問題

2.1 廣西綠色金融發展現狀

近年來，在各方的關注和推動下，廣西壯族自治區(簡稱廣西區)綠色金融發展迅速。2018年7月，廣西政府發布《關于構建綠色金融體系實施意見公約》，明確提出積極構建具有廣西特色的綠色金融體系，探索通過綠色金融推動廣西經濟轉型升級的途徑。2019年11月，廣西政府發布《廣西壯族自治區的綠色金融改革創新實施方案》，明確建立多層次綠色金融組織體系，加快綠色信貸產品和服務創新，豐富綠色金融產品創新。2020年5月，南寧、柳州、桂林和賀州被確定為廣西首批綠色金融改革創新示范區，標志著廣西綠色金融改革創新邁出關鍵一步。為支持示范區發展，廣西政府又出臺了《加快東盟金融開放門戶若干措施建設》，提出要重點支持綠色金融改革創新試點，充分發揮綠色金融在促進綠色產業發展和傳統產業轉型升級中的作用，形成示范引領效應[1]。

1.1 廣西綠色金融工具發展

1.1.1 綠色信貸發展現狀

2018年在廣西政府辦公廳轉發區金融辦等部門的重要通知中，任務之首是大力發展綠色信貸，并有四項得力措施。2020年出臺的《加快東盟金融開放門戶若干措施建設》鼓勵銀行業金融機構建立符合綠色企業和綠色項目特點的信貸管理體系，優化授信審批流程，為綠色產業領域企業提供專業化、精細化服務。隨著上述措施的落地，廣西綠色貸款規模不斷擴大，2020年，綠色貸款余額達2 836.87億元，同比增長26.30%，其中，4個示范區綠色貸款余額2 029.11億元，新增綠色貸款占全區55.95%。其中：2020年末南寧市綠色貸款余額1642.82億元，占全區比重為57.91%；較年初新增212.12億元，占全區新增的35.9%。其綠色貸款投放主要分布在生態環境產業、基礎設施綠色升級、節能環保產業等領域，綠色信貸資產質量良好，綠色貸款不良率低。

1.1.2 綠色債券

綠色債券自出現以來發展迅速，為廣西區林業的發展提供了巨大支持。廣西地區是國內主要木材的生產地和林產品的地區，但廣西林業產業的發展始終面臨籌資渠道少，成本高等問題；廣西北部灣銀行已于2019年在銀行間市場成功發行首期綠色金融債券，發行金額20億元人民幣，利率4.0%，時效3年。這是自2019年5月底以來，首個以AA+為主體，債券評級的城商銀行綠色金融債券。廣西北部灣銀行在綠金融債券募集的資金將全部用于支持廣西綠色產業，這是廣西北部灣銀行踐行綠水青山就是金山銀山理念，以綠色金融“滋潤”八桂生態的又一創新舉措。目前，廣西已實現對綠色金融債發行主體城商行的全覆蓋，發行總額達100億元人民幣。綠色債券發行種類涵蓋綠色公司債券綠色金融債券。2020年6月，柳州投控獲批發行廣西首支綠色公司債券，總規模15億元人民幣。截至2020年末廣西柳州累計綠色債券發行量居廣西第一，其中綠色公司債15億，綠色金融債20億。

1.1.3 綠色基金與綠色保險

綠色基金是綠色金融體系的重要組成部分，也是助力廣西工業綠色轉型發展的有力綠色金融工具。2020年11月第一只廣西綠色新興產業基金誕生。2020年廣西柳州新增綠色基金3支。而廣西的綠色保險范圍也不斷擴大。由傳統的綠色農業保險，向環境污染責任險等其他綠色險種拓展。如2020年推動廣西區內首單“保險+期貨+銀行”業務落地融水縣；為華錫等鉛鋅冶煉企業設計并中標環境污染責任保險業務5 780萬元等。

2 綠色金融存在的問題

2.1 覆蓋面較小，發展不夠平衡

綠色金融在廣西存在的問題之一是覆蓋面小并且發展不均衡。綠色金融作為一種政策性金融工具，在北上廣等經濟較為發達的地區，擁有完善的經濟評估和監督體系，而在廣西則處于緩慢發展的態勢。銀行作為規避金融風險的中介機構，綠色基金、綠色信貸等金融產品大多面向的是廣西的國有大中型企業，而大多數規模小、污染嚴重的中小型企業則難以實現環境融資的目的。另一方面發展不均衡體現在綠色金融的產品種類較少且選擇性少，廣西發展較好的綠色金融產品是綠色信貸，綠色信貸是較早進入到大眾視野的綠色金融產品，是銀行自營的一類關于節能減排，對環保方面提供貸款的一類金融產品。由于發放的主體是銀行，宣傳力度較大，為人所熟知。相對于綠色信貸而言，其他的綠色金融產品如：綠色基金、綠色債券、綠色保險、碳金融等，則很少被提及[2]。

2.2 產業結構有待優化

廣西作為經濟欠發達地區，經濟發展滯后，產生行業發展速度不一致的現象。一方面是廣西區過度依賴資源發展經濟，沿襲傳統的經濟發展方式，不僅對生態造成了嚴重的影響，而且對經濟也沒有得到長足的發展。另一方面是產業結構單一，經濟發展模式單一，多以農林牧漁業為主，缺少新鮮的血液注入，產業鏈短且難以延伸發展，產業附加值低，創造不出經濟價值，無法與綠色金融發展的接軌。另外，廣西區技術水平較低，抗風險能力弱，使得該地區綠色金融供給單一，供給和需求的不平衡制約了民族地區綠色金融的發展，難以實現產業結構的轉型和升級。而廣西的產能過剩和資金投資效率低是則是導致供給側改革進程緩慢的主要原因。

2.3 綠色信息披露制度不夠完善

信息的不對稱是阻礙廣西區綠色金融發展的原因之一。政府、環保部門、銀行部門以及企業之間信息溝通的機制不夠完善，不能及時發布企業的違法信息，不能對信息進行及時的整合以及曝光。廣西少數企業為了發展經濟，以犧牲環境為代價，一些環保部門不能及時的發布相關企業的違法信息，且發布的信息針對性、時效性不夠，介于針對性和時效性的問題，銀行在辦理信貸業務時，不利于銀行篩查有關企業的信用度以及違法情況，銀行的信貸人員對相關的環保法律法規了解不足，這些因素都不利于廣西地區綠色金融的發展。

2.4 綠色金融制度和相關法律體系不夠完善

一方面對于綠色金融相關法律法規，目前為止國家層面還沒有正式出臺，只是一些關于綠色金融的規章條款而已，并且這些相關的規章條款的針對性以及可操作性也不高，導致廣西沒有完整的綠色金融法律法規制度；沒有專門的綠色金融法律法規，也是綠色金融體系不夠完善的根源所在，對于綠色金融的種類以及相關數據的保護，缺乏明確的法律界定；另一方面我國目前尚未建立起綠色金融激勵機制，導致金融機構與社會意識的聯系不強，也使得廣西沒有建立發展綠色金融業務配套的制度，企業與個人的綠色投資與消費意識較弱[3]。

2.5 綠色金融基礎建設不完善，缺少政策性金融機構的支持

廣西目前比較缺乏宣傳和推廣綠色金融的綜合性服務平臺，難以為綠色項目等投融資提供便利；廣西政府缺少對政策性金融機構的扶持，使得政策性金融機構發展綠色金融的動力不足，僅僅局限于發展本身的金融產品以及服務，政策性金融機構出于對自身利益的考量對綠色金融的發展不夠重視。政策性金融機構不同于其他的金融機構，其擁有政府的政策支持，使得其在發展綠色金融時可以依靠政府的政策，如果政府缺少關于綠色金融的相關政策支持，政策性金融機構也會減少相關綠色金融產品的推出和服務[4]。

2.6 綠色金融人才和高端智庫人才缺乏

廣西的經濟發展理念與東部沿海地區相比差距甚大，地方經濟發展理念也制約了綠色金融的發展，缺少高端智庫人才，無法為發展綠色金融創造一個良好的環境。缺少綠色金融人才，無法將最新的發展理念普及到廣西，廣西的高校不太注重綠色人才的培養，沒有注重和國外高校的交流與合作；另一方面的問題就是，政府、銀行以及其他的金融機構缺少與高校的合作，沒能建立起自己的高端綠色人才智庫；科研機構缺少對綠色金融的研究，沒能為廣西地區綠色金融的創新與發展提供智力支持[5]。

3 廣西發展綠色金融對策

3.1 完善法律保護制度和綠色金融體制

綠色金融作為新生事物，廣西政府的相關立法和監管工作要加緊跟上。根據綠色金融的特征和未來發展前景，地方政府應制定法律來保障綠色金融的穩定發展。要完善綠色金融體制，就要考慮各方面的問題。傳統綠色金融市場的發展依賴于綠色信用貸款。要完善綠色金融的金融體系，還應包括其他綠色金融產品，如綠色債券，綠色基金等。同時，要擴大金融機構和非金融機構的主體，構建均衡的綠色金融體系，完善綠色金融的鼓勵機制，增強金融機構的環保意識和社會意識[6]。

3.2 增強廣西自身實力，加快供給側改革

廣西應減少對資源的依賴，取締一些傳統的生產經營方式，改變經濟結構，實現產業的多樣性；積極引入一些有關于綠色金融的產品，為民族地區的發展注入新的血液，讓經濟朝著綠色生態的方向發展。增強自身經濟實力，加快供給側改革進程，要不斷優化廣西的綠色產業結構，改善并解決產能過剩的問題，讓綠色金融機構加強綠色產品的研究和開發，建立多渠道的綠色資金供給，提高生產要素的配置能力，提高資金的利用效率[7]。

3.3 完善綠色金融信息披露制度

現階段廣西對于綠色金融重要信息的披露存在一些時間和效率上的問題，實施綠色金融的重要前提就是信息的及時性和有效性。政府、環保部門、銀行部門等重要部門應該及時完善信息披露制度，完善信息溝通的渠道，讓綠色金融的信息可以有效、及時的讓企業和百姓知曉。只有完善信息披露制度，投資者才可以更好地判斷企業的性質，例如是否是綠色企業、有哪一些企業是高污染型的企業，這樣才能使有效的資金投入到市場中從而促進綠色企業的發展，減少對污染性的投資[8]。

3.4 重視和扶持綠色企業，注重人才引育結合

當地政府應出臺相關政策，包括相關稅收優惠制度、綠色企業以及生產的獎補制度，加大對綠色金融的宣傳，加大對綠色企業的扶持力度，促進廣西走高質量的發展道路推動綠色產業規模化發展；積極宣傳推廣廣西建立綜合性的金融服務平臺，通過該平臺為綠色項目等投融資提供便利，加大政策性金融機構對民族地區綠色金融發展的支持。

在人才引進方面，要從政府層面出發，加大高層次金融人才引進力度，為廣西發展綠色金融提供人才支撐；加大對綠色人才的培養；同時成立綠色金融國際研究中心，培養高端綠色金融人才，建立屬于廣西自己的人才智庫，培養更多更優秀復合型人才[9]。

3.5 創新綠色金融產品，綠色產品多樣化改革

在原有的基礎上大力發展綠色信貸，讓其繼續發揮優勢來拉動綠色金融的發展；積極發展綠色保險產品，鼓勵保險機構投資綠色項目。發展各類綠色基金，設立綠色發展，積極吸引國內外各類優秀的基金參股廣西綠色基金的發展，帶動社會資本、金融機構參與綠色經濟，推動綠色基金的發展；同時注重引入一些發展緩慢的綠色金融產品，例如綠色股票指數、碳金融等等，讓這些小眾的綠色金融產品可以出現在公眾視野，使得多種金融工具可以同步發展，增強其在金融市場的活躍度和辨識度，防范風險，提高資金的利用效率，從而推動綠色金融產品多樣化，為企業發展綠色生態經濟提供更多的選擇。

3.6 依托科技力量，拓寬綠色金融產品融資渠道

積極推動符合要求的綠色公司在多層次資金市場融資，鼓勵上市綠色公司增資擴股；支持廣西北部灣股權交易所設立綠色環保板塊；作為廣西的區域性股權市場，全力培育綠色企業，服務實體經濟發展，大力救助綠色企業，通過增資擴股再融資等方式幫助企業進行經濟復蘇。依托金融科學技術，對各類綠色項目進行準確的識別，使得項目投資與融資的效率得到提高；推進區塊鏈高端技術的運用，確保資金可以精準的流向綠色區域；借助AI技術，輔助綠色金融產品的投資活動，使得綠色金融市場的效率穩步提高[10]。

4 結語

應結合廣西當地的實際情況，因地制宜的制定切合其綠色金融發展政策；并讓所制定的解決措施切實可行地推動綠色金融發展；讓綠色金融帶動生態環境協調、可持續發展，并帶動經濟的穩定健康的發展，最終實現廣西經濟社會協調可持續發展。