保障性住房建設融資問題的研究

摘要：為解決保障性住房建設融資問題，本文將展開相關研究，重點論述其中主要存在的問題，并提出對應的解決方法與策略。采用文中方法能夠有效解決問題，使得保障性住房建設融資基礎支撐得到強化，并起到降低融資難度的作用。

關鍵詞：保障性住房建設融資;金融風險;融資途徑

引言

住房問題是民生大計，但我國作為人口大國，可用于住房建設的土地資源相對較少，這導致住房價格越來越高，甚至在前些年形成了“炒房熱”的局面，因此國內(nèi)許多中低收入的人員都陷入了住房難題，說明民生保障受到了影響。從這一角度出發(fā)，地方政府有責任保障管理轄區(qū)內(nèi)每個人住房穩(wěn)定，因此需要建設保障性住房工程，而工程需要大量資金投入，這讓很多地方政府犯難，即地方政府的財政資金有限、用途廣泛，不一定能夠滿足保障性住房工程的建設需要，說明工程會因為資金短缺問題而陷入停滯。面對這一問題，地方政府就需要向外融資，催生出保障性住房建設融資產(chǎn)品，但整體來看此類產(chǎn)品在各方面還存在問題，因此為了完成保障性住房建設，解決住房難題，需要對這些問題進行研究，旨在提出針對性策略，最終解決問題。

1.保障性住房建設融資的主要問題

1.1存在較大的資金缺口

因為我國人口數(shù)量依舊保持上升趨勢，且還是有許多人的住房問題沒有解決，所以保障性住房的覆蓋面還會不斷增長，導致國土資源不斷減小，這些現(xiàn)象說明保障性住房項目的資金需要會不斷增大，單純依靠財政撥款以及企業(yè)本身的資金可能無法滿足需要，甚至于某些城市已經(jīng)出現(xiàn)了類似情況，如A城市未來五年建設計劃中提到，預計在后五年建設完成五個保障性住房項目，但這些住房項目的總資金上億，現(xiàn)有總資金也不過七千萬元，因此存在三千萬元的資金缺口。值得注意的是，如果完全針對保障性住房項目，地方政府是有能力補足資金缺口的，但關鍵問題在于政府資金用途比較多，這會削弱政府的保障性住房項目資金投入力度，如何避免力度上的削弱是解決該問題的關鍵思路之一[1]。

1.2銀行融資難度大

因為在融資洽談中銀行一般是將自己放在“投資者”的角度上來分析問題的，所以作為投資者必然會根據(jù)投資項目的回報率、回報周期來判斷投資價值，但保障性住房定價由政府決定，價格一般不會太高，故回報率低，其次保障性住房的工程量較高，說明其建設周期會很長，對應回報周期也會被拉長，結(jié)合這兩點說明保障性住房在銀行角度上沒有太高的投資價值，導致許多銀行不愿意簽訂融資合同，說明銀行融資難度大。除此以外，也有一些企業(yè)會嘗試選擇“貸款”業(yè)務來實現(xiàn)融資，但因為涉及金額較大，所以銀行不會為其提供信貸服務，通常只愿意開放抵押式貸款業(yè)務，而并不是所有企業(yè)都有等價抵押物的，且保障性住房本身要用于民生，不可能作為抵押物，說明即使選擇貸款業(yè)務也未必能降低銀行融資難度。

2.解決保障性住房建設融資問題的方法與注意事項

2.1解決方法

針對以上兩大問題，下文將提出對應的解決方法，以供參考。

2.1.1明確政府責任權(quán)重，做好資金規(guī)劃

目前，保障性住房工程項目的主要資金來源就是地方政府，即住房工程立項之后一般會獲得地方政府的財政撥款，外加承辦企業(yè)本身的資金，就是工程項目的所有資金，因此地方政府的財政筆款依舊是保障性住房項目的主要資金來源。由此根據(jù)上述（1.1）分析了解到，地方政府的總資金未必不能補足剩余資金缺口，關鍵在于地方政府是否愿意為此投入資金，圍繞這一思路，因為保障民生是地方政府的根本責任，所以地方政府有必要為此投入足夠多的資金，至少也要輔助最大的努力，說明無論地方政府愿意與否，其必然要給保障性住房融資提供最大的幫助。從這一角度出發(fā)，建議地方政府明確自身責任權(quán)重，將保障性住房建設視作履行自身責任的第一要務，而后在資金規(guī)劃中優(yōu)先考慮給保障性住房項目提供更多資金，若能夠補足所有資金缺口固然最好，但如果無法補足也不能盲目克扣。值得注意的是，地方政府的財政撥款具有斷續(xù)性的特征，且即使將其他資金用途的資金量降到最低，也未必能補足全部資金缺口，因此在多數(shù)情況下財政撥款只能起到緩解作用，承辦企業(yè)不能太過依賴[2]。

2.1.2創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足資金需要

因為地方政府在多數(shù)情況下只能起到緩解作用，所以有時候保障性住房依舊會存在較大的資金缺口，這時承辦企業(yè)也只能依靠銀行來獲得額外資金，但銀行融資難度大的問題會造成阻礙，因此當務之急就是降低銀行融資難度。針對該問題，從銀行角度來看他們的思考與決策無可厚非，故問題的根本原因不在于銀行本身，主要集中在融資產(chǎn)品上，即銀行現(xiàn)行的金融融資產(chǎn)品雖然很多，但其中沒有針對保障性住房建設的產(chǎn)品，導致企業(yè)只能選擇投資貸款或者是抵押式貸款業(yè)務，受兩大業(yè)務產(chǎn)品的規(guī)則限制，才會出現(xiàn)融資難度大的問題。著眼于這一點，銀行理應創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開創(chuàng)出針對保障性住房建設的融資渠道，比如銀行可以發(fā)揮地方資源特色，開發(fā)擔保式貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品能夠在企業(yè)本身資金不足的情況下，參考擔保人資產(chǎn)予以資金幫助，而擔保人可以是地方政府，其不僅具有公信力，而且資產(chǎn)水平也經(jīng)得起銀行考察，自然是擔保人的不二之選，同時地方政府也有責任作為保障性住房建設的融資擔保人。

2.2注意事項

以上方法使得保障性住房能更好的實現(xiàn)融資目標，但在方法之下還有一些問題需要人們關注，其中較具代表性的就是金融風險問題，即因為國家對于保障性住房的相關規(guī)章制度并不完善，同時保障性住房的回報率、收益率角度，所以對此投入資金可能會遇到金融風險，且風險影響力度較大，這時如何規(guī)避風險就成為了人們重點關注的問題。針對該問題，需要地方政府以及承辦企業(yè)共同努力，打擊、避免不規(guī)范行為發(fā)生，以降低風險爆發(fā)概率與影響力度。

3.結(jié)語

綜上，保障性住房建設事關民生，因此意義重大，但住房建設項目在融資環(huán)節(jié)遇到了一些問題，問題的存在使得住房建設項目不能很好的實施，故必須予以處理。問題處理后，保障性住房建設融資目標更容易達成，項目自然可以順利實施，而過程中地方政府、企業(yè)應當做好風險防控工作，維護保障性住房建設的資金穩(wěn)定。

參考文獻：

[1]王媛.保障性住房建設融資問題研究——基于準公共品供給的視角[J].2021（2012-11）：31-35.

[2]高娟.新常態(tài)下保障性住房建設融資問題研究——以三明市為例[J].遼寧科技學院學報，2017（04）：32-34.

作者簡介：黎華興，男，壯族，1974-10，廣西平果人，百色學院，副研究館員職稱，基建處副處長，本科學歷，研究方向：圖書館館藏資源建設及讀者服務。